反洗钱资金监测方法探析

摘　要：本文比较借鉴了国外反洗钱资金监测方法，对我国反洗钱资金监测现状进行了分析，提出了提高我国反洗钱数据收集、整理技术，提升数据分析水平的政策建议。

关键词：反洗钱；资金监测

中图分类号：F832．1　文献标识码：B　文章编号：1007－4392(2006)11－0012－03

二十世纪七十年代以来，洗钱犯罪在国际上引起越来越多的关注，各国纷纷颁布反洗钱法律法规，建立金融情报中心(Finance Intelligence Unit，以下简称FIU)收集和分析反洗钱数据，防范洗钱犯罪，为惩治洗钱提供线索。国际上也建立了像金融行动特别工作组(FATF，Finance Action Task Force)、埃格蒙特集团(Egmont Group)和沃尔夫斯堡集团(Wolfsberg Group)等国际反洗钱组织，积极指导各国反洗钱工作，为各国反洗钱合作提供交流平台。2004年4月，中国反洗钱监测分析中心成立。该中心在中国人民银行领导下，负责我国的大额和可疑资金交易的收集和分析，向有关方面移送涉嫌洗钱案件，并与各国反洗钱情报机构开展合作与交流。本文对我国的FIU收集、整理和分析反洗钱数据的方式提出一些相关政策建议。

一、国外反洗钱资金监测的经验

(一)美国的实践

在美国，反洗钱数据的收集和分析工作是由金融犯罪执法网络(FinCEN，FinanCial Crime En-forcement Network)来完成。FinCEN的数据有三个来源：第一、依据《银行保密法》和《现金管理法案》，由各银行和其它机构向FinCEN报送的金融交易数据。这部分资金交易数据不是按月或按季报告，而是在交易发生日后，或者被鉴别为可疑资金交易后一定时间内报告。第二、FinCEN从从事数据收集的企业购买的公共数据。第三、根据FinCEN与各执法机构的协议，各执法机构向Fin-CEN提供的共享数据。此外，各执法机构对各调查对象进行查询的记录也保存在FinCEN。

FinCEN拥有约200名全职职员，多为情报、金融、技术、法律方面的专家，其工作人员几乎全部在总部，另还有来自20多个国内执法机构的40多名人员常年派驻。FinCEN设有三个部门，一是战略管理部负责洗钱犯罪活动的趋势分析；二是行政管理部负责管理各机构是否正常报告；三是调查支持部负责为各执法机构提供服务。FinCEN对反洗钱数据的分析主要分为宏观分析和微观分析，宏观分析确定洗钱犯罪的高发地区、行业以及犯罪手法，从而指导反洗钱工作人员将有限的资源运用到最需要的地方；微观分析是通过对数据的分析发现洗钱线索，进而打击洗钱犯罪。

(二)澳大利亚的经验

澳大利亚的金融情报中心是澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC，Australian Transaction Reports and Analysis Centre)。AUSTRAC依据《金融交易报告法》收集由各银行和其它机构向Aus-TRAC报送的金融交易数据。AUSTRAC对所采集到的数据进行分析从而发现洗钱犯罪的趋势性特征和案件线索，并将发现的案件线索移交司法与海关部下属的联邦警察部队，案件的取证和处理工作由联邦警察部队负责。

AUSTRAC拥有正式员工63人，其中在悉尼总部人员47人，在堪培拉、墨尔木、拍斯、布利班等地设有代办处。AUSTRAC有三个部门：一是洗钱遏制部(Money Laundering Deterrence)负责报告机构按《现金交易报告法》要求履行报告责任。二是洗钱跟踪部(Money Laundering Targeting)负责分析和金融交易报告信息。三是信息技术部(Information Technoligy)负责发展和维护各项信息系统。

美国和澳大利亚的国情的不同，金融情报中心的名称不一样，反洗钱数据收集的范围存在差异，数据分析的侧重点也不尽相同，但总体上看，分析方法上也存在许多共性，即通过宏观分析提供洗钱问题的趋势，通过微观分析发现洗钱的线索，通过跟踪分析为FIU和其他部门提供个案服务。

二、我国反洗钱资金监测的现状

根据中国人民银行颁布的反洗钱规定，商业银行确定了本机构或本系统反洗钱资金监测的部门和人员，制定了本系统反洗钱资金监测的办法及操作规程，开展了不同形式的反洗钱资金监测的业务培训。从2003年3月开始，向中国人民银行报告人民币大额和可疑支付交易数据，向国家外汇管理局报告外汇资金大额和可疑交易数据。经过一年多的工作，中国人民银行和国家外汇管理局收集了大量的数据，并进行了卓有成效的分析工作。

三、提高我国反洗钱资金监测水平的政策建议

(一)增加数据报告主体

根据中国人民银行的金融机构反洗钱的规定，除商业银行外，政策性银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构都是反洗钱资金交易报告主体。因为反洗钱资金监测人力和技术的原因，在过去的年份里，仅有商业银行报告反洗钱资金交易数据，故在条件成熟的时候，应将以上几类金融机构纳入报告主体范围。同时，还应增加证券机构、保险机构以及一些从事资质认定的中介机构作为报告主体。通过增加报告主体，尽可能地将所有资金交易纳入FIU或其他反洗钱部门的监测视野，从而为有效的打击洗钱犯罪创造有利条件。

(二)整合金融监管机构现有数据

该类数据是指我国金融监管机构所掌握的能够被共享的数据，这些监管机构包括中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会。目前，各监管部门之间的数据共享程度还很低，但随着反洗钱工作的开展，各部门与未来的FIU的数据交换会越来越多，各监管部门的数据将为反洗钱工作提供更多的线索。此类数据主要包括违法违规案件以及违法违规交易主体的详细信息等内容。

(三)整合行政管理执法司法部门数据

该部分数据是指来自财政、税务、工商、公安、安全、海关、检察院和法院等部门的数据，以上每一个部门都收集并掌握与本部门相关的机构和个人的资料，以及违法违规案件的一些详细情况。随着反洗钱工作的全面展开，FIU与各执法部门的联系会越来越紧密，信息交流会越来越多。在未来的反洗钱架构中，一方面，FIU会为执法机构提供线索和金融信息服务；另一方面，各执法部门的一些信息也会为FIU提供基础数据，从而增加FIU数据分析的有效性。

(四)充分利用国际反洗钱数据

该部分数据是指来自国际方面的反洗钱数据。为了更有效的打击洗钱犯罪，国际上成立了一

些国际性组织，金融行动特别工作组(FATF，Fi-nancial Action Task Force)为各国的反洗钱工作提供指导，分析国际反洗钱形式，对各国的反洗钱工作进行评价。埃格蒙特集团(Egmont Group)为各国的FIU提供了国际合作和信息交流的平台。还有一些地区性的反洗钱组织，如亚太金融行动小组(APG，Asia Pacific Groupon Money Laundering)。这些国际上的合作会提供洗钱犯罪的最新方法和最新动态，同时也会提供一些洗钱犯罪分子的名单等信息，如：联合国的恐怖人员和恐怖组织名单，此类数据为我国的反洗钱工作提供有益的帮助。

(五)充分发挥金融机构在反洗钱资金监测方面的重要作用

一是加强商业银行反洗钱意识。通过对商业银行反洗钱知识的培训使之认识到洗钱犯罪给商业银行带来的运营风险和信誉风险，从而增加商业银行反洗钱工作的积极性。二是在技术上对商业银行进行指导。反洗钱数据的筛选分析的第一线在商业银行，FIU应该在数据的筛选分析方面对商业银行进行指导，并按时将犯罪分子洗钱的新方法告知商业银行，提高商业银行分析数据的技能。三是制定相应的处罚措施。为了更好地完成反洗钱工作，必要的处罚措施是必需的。

(六)提高反洗钱资金监测分析技术

一是加强宏观分析。宏观分析是通过对反洗钱数据的总体分析，从两方面为微观分系统提供支持：一是通过对反洗钱数据的分析来总结洗钱犯罪的特征；二是通过对反洗钱数据的分析来把握洗钱犯罪的趋势，指导反洗钱工作人员将有限的资源用在最需要的地方。

二是提高微观分析水平。微观分析是利用所有的数据和各种可以利用的判断方法来发现异常资金流动，找到洗钱犯罪、恐怖融资和其他违法违规行为的线索，以及对已有线索进行跟踪分析，为洗钱案件的侦破和定性提供证据。微观分析通过线索分析和跟踪分析实现。

在线索分析时，首先要需要建立行为模式特征库、关联模式特征库、名单库、数据库，通过名单过滤、行为模式分析、关联模式分析等分析阶段，由FIU工作人员对每个交易主体逐个甄别，形成进一步核查名单和移交名单。数据核查工作应有FIU工作人员来完成，而移交名单则转给相应的执法部门。

跟踪分析是指对某一可疑交易主体或其他部门要求协查的交易主体在反洗钱数据中进行检索，找出该交易主体交易的上游交易主体的交易、交易主体的交易和下游交易主体的交易，从而对该交易主体有一个总体上的把握，以判断该交易主体是否涉嫌洗钱。跟踪分析更侧重于对交易主体的逐个分析，它要求FIU工作人员对交易主体的行为具有比较清晰的判断，并有目的地对反洗钱数据进行检索，因此，要求FIU工作人员有较全面的反洗钱工作经验。

课题组单位：人民银行天津分行反洗钱处