降低自助设备缺钞率和现金备付率的策略浅议

摘要：现阶段中，我国银行业在社会经济市场的推动之下，实现了进一步的发展。虽然，在这种情况之下，银行自助设备的合理运用，在很大程度上提高了我国银行业务办理的效率，但是，自助设备缺钞率以及现金备付率依旧是困扰我国各大银行的两大问题。因此，如何采取有效的措施，对这两个问题进行合理的解决，成为了我国银行业的首要任务。而文章也将着力于自助设备缺钞率以及现金备付率这两大问题，对其做出全面的剖析，并从中挖掘能够对这两大问题进行解决的办法。

关键词：现金备付率；银行业；自助设备；策略；缺钞率

一、简析诱发自助设备缺钞率问题出现的原因

1. 针对某些交易数额比较大的地点，由于其自助设备的数量有限，所以，在执行加钞工作之时，并不能够一次性的将足够量的钞加入进去。比如：我国某些银行，其在对“NCR ATM系统”进行设计的时候，就将一次性加钞的数量作出了严格的限制，即：最高可同时将三个百元类型的钞箱加入进去，而不能够将第四个百元类型的钞箱加入进去。此时，一旦客户交易的数额比较大，那么就会因为加钞受到约束，而引发缺钞问题。

再如，类似于“CRS”，它属于是一种“存取款一体机”，可同时具备四个钞箱，但只有一个是“接受钞箱”，而另外三个则都是“循环钞箱”。当设备的循环功能没有打开之时，假如把其中的一个“循环钞箱”设计为存款箱，另外的两个“循环钞箱”设计为取款箱，那么在这种情况之下，客户办理业务以及银行工作人员进行加钞工作之时，就会由于受到钞箱数的约束，让存款箱处于满存或者是空存的状态，而不能够实现正常的运转。

2. 自助设备未出现缺钞问题，但由于其它原因而诱发的假象缺钞问题，比如：（1）因钞币存在着某种质量问题，而引发的卡钞现象；（2）装钞不符合规范，引发的出钞不稳定现象；（3）自助设备自身隐藏着的安全隐患或者是故障，导致的出钞不稳定现象；（4）当客户在办理存取业务之时，由于自助设备不能够提供基本的提示项，而造成的假象缺钞问题。

2. 在对自助设备进行清理以及加钞工作的时候，其预先设定好的计划不符合规范，使得计划金额远远比实际的需求金额还要低许多。其次，设计人员也并未针对客户的实际情况，对其现金需求量做出动态性的分析以及估计，进而导致缺钞问题的出现，比如：企业客户的贷发工资；集中式的交付房款；教育机构交付的各种费用等。

二、探析诱发现金备付率问题出现的主要原因

就我国目前的情况来看，导致银行自助设备出现现金备付率问题的原因较多。

1. 自助设备出现运行故障的概率比较高，使得其在一个加钞周期中，都不能向客户提供稳定、安全的银行存取款业务。

2. 当存在着假象缺钞问题之时，自助设备根本就无法正常运行，而必须要在经过一次加钞或者是补钞后，才能够实现正常运行。

3. 银行工作人员在设计“清理加钞计划”之时，没有严格依照国家制定的相关要求，对其进行规范化的设计，亦或者是为了片面的追求低缺钞概率，而让设定出来的金额远远超过了客户的实际需求。

4. “CRS”没有开通循环功能，使得取款箱在进行一次加钞之后才能够实现正常运行，进而直接性的降低了存款箱中已有现金的利用率。

5.卸钞钞箱的回钞量比较大，使得现金出现了无效占用的情况，进而直接性的提高了现金备付率。

6.现阶段中，现金结算方式依旧是大多数银行客户的首选，使得类似于本票、电子汇兑以及银行汇等类型的结算方式，被人们排斥在外，长此以往下去，就会大大提高银行现金的需求量。

7.我国大多数银行，他们未针对库存现金，对其进行合理的规划，同时也未针对网点柜员以及自助设备库存进行较为全面以及谨慎的核定，导致现金备付率出现了大幅度提高的趋势。

三、探究降低自助设备缺钞率以及现金备付率的策略

采取可行性较高的措施，比如：对设备进行周期性的维护、提高一次性加钞的数额、增加装箱工作人员以及清点人员、对运营车辆进行全面的维修等，对因客观因素造成的银行自助设备不能够实现正常运行的问题作出合理的解决，并针对银行当前的情况，合理配置相关的自助设备、工作人员以及基础业务的数量，确保设备在人力以及物力这两方面上，均能够达到客户的基本需求。

对银行现行的业务体系进行科学的优化，以从整体上提高银行的管理效率，并以此来实现降低自助设备缺钞率以及现金备付率的这一效果，进而在一定程度上达到提高银行现金周转效率的目的，其具体体现于下述四个方面：

1. 借助“ATM”自助设备的前置监控体系，对“ATM”的实际运行情况作出实时的监察以及控制，以从中获取到设备的基本运行参数以及数据，以及时的判断设备当前是否处于正常运行的状态之中，一旦设备出现故障，也能够及时的找到故障的根源，并采取合理的措施，对其进行有效的处理，以尽可能的提高自助设备运行时的安全性与可靠性。

2. 针对已经出现缺钞问题的自助设备，需立即对其提出补钞计划。

3. 设计“清机加钞计划”的前一阶段，需对自助设备的实际情况进行全面的了解以及掌握，针对有可能出现的各类问题，还需提出相关的解决措施，以提高该计划设计的准确性、规范性以及完整性。与此同时，也可通过对相关软件的合理应用，来达到对自助设备历史运行数据进行科学处理的效果，以进一步提高该计划设计的准确性。

4. 严格依照国家颁发的相关文件，同时结合实际情况，对加钞的路线以及加钞的频率作出适当的调整，确保加钞的路线以及清机或者是加钞的频率能够达到最好，比如：当某地出现了较大的交易数额之时，需及时的对加钞的路线作出合理的调整，除此之外，还需适当提高加钞的频率，反之，则需适当的降低加钞的频率，然后再依照自助设备的实际运行状况，对加钞的频率作出科学的调整，使其能够实现对缺钞率以及现金备付率进行适度降低的效果。

针对那些时常出现较大交易量的地点，需合理增设一定数量的安装机。假若，不存在安装的条件，那么可对“NCR ATM系统”作出适当的改进，以打破其加钞的局限性，使其达到可同时加入四个百元钞箱的目的。其中，“NCR ATM系统”的改进，可依从下述方法：

配钞时，先将两个同样的钞箱加入进去；然后再在清机加钞的时候，把1、2或者是3号钞箱输入两个钞箱张数的合计；另外，当客户在对这4个钞箱进行同时利用的时候，银行工作人员还应当加强对“NCR ATM系统”进行检修的力度，同时提高“PM”的次数，保障四个通道都能够一直处在正常、持续运转的状态当中。

加强对各个网点的现金用量进行计算与核定的力度，同时也需要科学的明确各个柜员的库存限额量。

构建完善的“奖惩机制”，即：以月为单位，周期性的对管辖区域内的自助设备的运行情况进行科学的考核，考核的内容主要是针对缺钞率以及现金备付率的，以通过奖惩的方式，来达到激发银行工作人员工作积极性的这一目的。

全面落实管理工作，防止出现假象缺钞问题，其具体做法如下：

以周或者是半月为单位，对钞箱的运行情况进行一次全方位的检查，保障钞箱能够一直维持在正常运行的状态之中，针对譬如钞箱遭受到损伤等现象，需制定出合理的解决措施，对其进行全面的修补，倘若其修补后仍然不能够进行正常运行，则需将其列入禁用的范畴之中，以确保钞箱运行的安全性与稳定的。

加强每一个管理流程的执行力度，比如：交接、加钞、装钞、清点以及运输等流程，防止钞箱在每一个环节中因外力因素的影响，而受到损伤，特别是在运输的这个流程当中，更加要采取适当的保护措施，对钞箱进行合理的保护，以在最大限度之内降低钞箱出现损伤的概率，进而直接性的减少假象缺钞问题。

四、结语

综上所述，本文就自助设备缺钞率以及现金备付率问题，对其诱发原因进行了简单的剖析，并提出了几点相关策略，以供我国各大银行机构借鉴。

参考文献：

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（作者单位：中国建设银行山西省分行）