金融骗子要警惕 网银大盗更须防

当今中国,随着经济的快速发展,金融也呈现出绚丽多彩的局面,且不说各家银行如雨后春笋拔地而起,只说各家银行推出的金融工具和理财产品就如繁星点缀,层出不穷。这样一来,虽然给人们的经济、金融生活提供了诸多方便,给人们获得更多的财产性收入开辟了道路,但是也给犯罪分子提供了许多作案的机会,人民财产受到了不应有的损失。下面披露几起金融许骗案例,冀望善良的人们从中受到教育,引起警惕,共同来防范金融骗子、网银大盗。

克隆银行卡骗取储户钱

2009年12月16日18时许,湖南省临湘市民周某用自己的银行信用卡在临湘市某银行分理处的ATM机上办理完存款业各后,其余额为33301.92元。17日上午8时40分许,周某再次来到该处办理业务时,发现其信用卡上余额仅剩9.9元。卡上的存款莫名消失,一头雾水的周某心急火燎地到临湘市公安局经侦大队报案。据周某回忆,他在办理业务时,取款机前只有他一人,周围并没有可疑人员。办理完业务后,银行卡一直在他身上,没有离过身。他都不明白,只有短短的10多个小时,信用卡上的钱是怎么突然消失的。

接到报案后,临湘市公安局立即展开侦查,经过五个月的侦查,最终与湖北省警方联合,于今年5月28曰将作案的刘某、李某、王某、袁某等4人捉拿归案。据罪犯交待,4人都是湖南新化县人,文化程度都不高,是当地的农民。在警方的讯问下,他们承认已骗取了130多万元,并交代了他们作案的流程:

首先,作案团伙会给银行自动取款机安装读卡器。这种读卡器,其大小、样式与取款机原有的银行卡插口十分相似,作案团伙将读卡器罩在插口处,一般人很难发觉。当储户将卡插入插口时,其银行卡上的信息同时也被读卡器记录下来。掌握了银行卡信息,但没有银行卡密码,钱照样取不出来。由于取款机是个内陷型的窗口,作案团伙会在窗口内侧顶部,对着键盘上方安装一个摄像头。取款人取款时,手输入密码的过程如果没有物体遮拦,就很容易被摄像头“实况记录”。每次有储户操作银行自动取款机时,嫌疑人都会记下时间,作案团伙拿回读卡器和摄像头后,会根据时间依次将银行卡信息和拍摄密码配对,再利用技术复制受害人的银行卡,然后到其他地方的自动取款机上取钱。上述周某的钱就是这样被取走的。

搜集他人身份信息

伪造信用卡透支骗钱

一人一口气办下14张信用卡,乍一听,肯定有不少人不相信,须知每办一张信用卡,银行是要先查询本人身份证等详细身份信息的。可偏偏就有这么一个人,有这么一档子事。

这个人叫吴某,福建人。去年5月,吴某流窜到长沙天心区,租房居住。他从网上多方搜集,搜集到了住在天心区的王某等14人的身份证号码、住址等身份信息资料,然后按照信息内容伪造了14人的身份证复印件,冒用该14人的信息在网上办理信用卡14张。随后,他持所办的信用卡分别在长沙各商场进行消费、套现、透支数额达55534.50元。吴某还利用自己的身份证明在银行办理了信用卡,恶意透支29748.12元。

俗话说:多行不义必自毙。吴某最终被天心区警方捉拿归案,最后经天心区法院审理,法院以吴某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑6年,处罚金8万元,并退赔银行损失。

记者在采访中发现,法院审理的案件中,利用他人信息骗取信用卡进行诈骗的行为并不少见――有的犯罪分子采取骗取熟人信息的方式办理信用卡,更有甚者购买他人的基本资料进行信用卡诈骗。律师提醒:不要随便将自己的个人基本信息公布在网上,以免给不法分子可乘之机。

雇人办理信用卡

卖到香港获暴利

6月21日,湖南某市办案民警获取一条线索:本市乘风乡一中年男子当天上午将带几名当地农民到几家商业银行办理信用卡。办案民警接报后立即兵分六路,在该市城区等地调查走访和布控守点。中午一时,办案民警在城区某个体餐馆将犯罪嫌疑人沈甲及为其代办信用卡里的杨某等8人依法传唤到公安机关接受调查。与此同时,民警调查发现,沈甲办理的信用卡都转交给了其妹妹沈乙。当天下午四时许,办案民警在城区某街巷将沈乙传唤到公安机关。经审查,犯罪嫌疑人沈甲兄妹交待了自己的犯罪事实:2009年3月,在深圳打工多年的沈乙结识了香港个体女老板“阿美”(香港生意人,现在逃)。不久“阿美”要沈乙到内地用别人的居民身份证到银行办理信用卡,然后,转交给“阿美”作为其在香港存款后带到内地消费或用于业务经济往来转帐使用。双方商议,沈乙每向“阿美”提供一张银行有效信用卡,“阿美”付2000元港币。之后,见钱眼开的沈乙顿感找到了一条不需成本即能很快弄到钱的捷径,一番思考后,她拨通了哥哥沈甲的电话。

据交待,沈甲先后七次将本市49名农民,带到本市及长沙的工商、建设、交通等商业银行办理信用卡共200多张。沈甲、沈乙被抓获后,办案民警从两人身上共搜查出信用卡112份及部分记帐单等。据悉,他们共为“阿美”提供有效银行信用卡150多张,沈甲、沈乙分别从中牟利9万多元和5万多元人民币。目前,沈甲已被刑事拘留,沈乙因身怀有孕已被取保候审。

利用电脑植“木马”

窃走资金40万

7月上旬,长沙市雨花区法院开庭审理了一起信用卡诈骗案件。罪犯彭某两年半来通过信用卡诈骗他人钱财达40余万元,被判处有期徒刑6年零6个月,并处罚人民币20万元。

在审讯室里,彭某向记者讲述了他的犯罪过程:2006年10月的一天,没钱用的彭某无意中得知有的木马病毒可以盗取市民的账户、密码及身份证信息。于是,他抱着试一试的心态,利用网络传播病毒,入侵了一位市民田某的电脑,获取其银行卡信息后,再利用木马程序远程操作,将田某卡中的十万元钱转走。

第一次成功后,彭某便开始苦心钻研木马程序。2008年底,彭某觉得以前迂回的方法来钱还是不够快,他便在网上租了一个IP地址,并从网上购得一些木马病毒,将病毒放在租用的服务器上。之后,彭某便装作普通市民,窜至长沙几家银行大厅,利用银行的自助电脑下载并安装木马病毒。市民在使用该自助电脑后,木马病毒就会自动将用户的身份证号、银行卡账号、密码等信息转送到彭某租用的服务器上。被捕时,彭某U盘中银行卡号等信息长达13页。

树欲静而风不止

善良人们要警惕

对于善良的人们来说,是多么希望自己信用卡里的钱、存在银行里的钱安然无恙。然而,树欲静而风不止,犯罪份子决不会让人们过安心日子,他们总是绞尽脑汁、削尖脑袋钻人们的空子。所以,善良的人们一定要高度警惕,防范于未然,不给犯罪分子可乘之机。

1.防止银行卡密码被犯罪嫌疑人破译。据了解,目前有相当一部分的银行卡用户密码设置环节存在问题,如未及时修改初始密码,极易造成持卡人资金损失。另外,银行卡密码设置过于简单,如以6个有规律的数字、生日、电话等为密码,就极易被犯罪嫌疑人破译。

2.防止在使用银行卡从ATM机取款、转账时被窃取卡号及密码。取款时要注意ATM机与平时是否有异常现象,办理业务时,用手遮挡输入的密码是防范密码被窃取的关键所在。如果见到在ATM机边上贴有一些小条子,比如什么紧急通知之类的,说机器坏了,让持卡人打某个电话或者提供密码信息的,都要提高警惕。

3.妥善保管好自己的银行卡。在日常生活中,不要随意把自己的信用卡转借给他人使用,不要轻易泄露自己银行卡的卡号包括有效期。每当持卡消费,把银行卡交给商户收银员的时候,应该尽量让卡保持在自己的视线范围之内,同时要留意收银员刷卡的次数。

4.妥善保存交易凭条。每次交易后,应该妥善保存交易凭条,不要随意丢弃。公安机关发现犯罪嫌疑人有通过捡拾消费者交易凭条获取银行卡卡号再进行密码破译伪造银行卡的现象。

5.加强对ATM机的监管与控制。各银行应加强自助银行网点的监控及巡查,加强保安和工作人员的巡查频次,并根据易发案点时段的规律特点,做好重点防范;要对自助银行门禁系统进行改造,防止门禁系统被犯罪分子利用,并实时监视ATM机等自助设备的监控图像。

6.要预防银行卡信息被盗用。广大储户切记不要用生日做密码,在外上网时尽量不要使用网上银行进行交易,防止坏人利用木马病毒盗取信息,家用电脑也要定期进行病毒查杀。同时,开通网上银行的卡不要长期存放大量现金。