中小商贸企业受惠4亿专项资金

在如今出口下滑、通胀预期的背景下,搞活流通,扩大国内消费的意义开始超越以往任何一个时期。“商务部办公厅关于落实2009年中小商贸企业融资担保和信用保险补贴政策有关工作的通知”,则让承担主要流通职能的中小商贸企业第一次享受到了国家政策上的专属优惠。文件旨在落实之前财政部下发的《中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法》。准确地说,这个通知的发出,意味着优惠措施的实施阶段已经开始。

“早在今年3月份,商务部就联合各部委推出了一系列能够促进市场信用销售体系完善的政策,而在将来,一系列有益于流通企业的相关政策仍将陆续出台。”主管该项工作的商务部市场秩序司副司长姚广海介绍说。

中小商贸企业受到关注

目前外需的萎缩,国际市场上整体陷入危机的状态对我们国家过去长期以来依赖外需来拉动增长的模式,已经构成了很大的挑战。由此,在我们国家这次应对金融危机以及今后长期转变经济发展方式的过程当中,扩大内需,特别是扩大最终消费需求,作用格外重要。

“而中小商贸企业都是在流通领域里面开展经营活动的企业,它们的作用不容忽视。”姚广海说,一个方面,一部分流通企业特别是餐饮、住宿、生活服务类企业,它们经营过程本身就是消费过程,另一方面,作为其他的日用工业品、扩展农产品企业来说,这些企业产品的消费活动都必须要通过流通渠道才能到达消费者手中,对于扩大消费、搞活流通同样特别重要。

然而,需要注意的是,在此之前虽然很多的政府部门都出台了一些政策支持中小企业,但在这些工作中流通企业往往被忽视,特别是中小商贸企业。

“应当说,中国政府目前已经认识到问题的严重性和突出性,开始着手出台一系列的政策来解决中小商贸企业所碰到的困难。而这一次中央财政对于流通企业的支持就主要体现在中小商贸企业身上。”姚广海说。

优惠范式选择

从财政部、商务部下发的文件标题不难看出,本次针对中小商贸企业优惠政策的方向主要集中在“融资担保”和“信用保险补贴”两个方面。

之所以选择“融资担保”作为支持项目,是因为商贸企业往往缺少可抵押物,面临比一般中小企业更为困难的融资环境,很难从金融机构获得贷款,而要解决它们的融资困难,就需要调动担保机构的积极性,通过担保机构的担保,来提高银行对它们的信用评价,进而解决金融机构不愿意贷款的问题。

“正是基于上述考虑,优惠政策不是直接补贴给中小商贸企业,而是补贴那些给中小商贸企业提供担保的担保机构。”姚广海解释说。

无论是大企业、小企业、中小企业都有两个权利、两个资产,一个叫物资产或者叫物权利,还有一个权利是信用权利,对物权利较少的中小商贸企业来说,信用权利则显得更为重要。目前,针对中小商贸企业的信用担保主要有两个品种,一个是履约担保,一个是融通担保,两者都是通过增信的方式进而帮助企业创造更多的获取新财富的机会。

中小商贸企业融资贷款总规模是4亿元人民币。虽然盘子不大,但作用不容低估。可以这样测算,4个亿,假如按照0.5%的融资比例计算,理想的话,可以实现800亿元人民币贷款额,而如果800亿元人民币贷款额一年能周转4次,就是3200亿元的贷款额。当然,这也还只是国家一年消费资料和流通资料总额(30万亿人民币)的1%,但有限的份额能够起到四两拨千斤的作用,同时,它的政策效应将使后续政策的规模与强度不断扩大,毕竟这是第一年,还有试验性质。

所以选择“信用保险”作为补贴政策,是因为信用保险能向因应收款不能收回而遭受损失的企业提供风险的转移及最终的保障。据统计,我国应收账款不能如期回收的比例高达5%-10%,基本上是发达国家的10倍。一笔坏账往往就能将企业置于险境,而中小商贸企业又是经常遭遇坏账的主体。

除此之外,信用保险还有一个更大的作用在于,它可以帮助中小商贸企业来控制信用风险,比如企业放账,不了解对方是谁,情况怎样,信用保险机构就可以帮你去调查。此外,信用保险还可以为融资提供便利,因为有了保险企业的信用度就会提高。

这次政府对于中小商贸企业国内信用保险的补贴政策,一方面是缓解了保费的压力,企业可以少出一半的钱,减少负担,更重要的是政府的导向,这一点比前者重要许多,它鼓励中小商贸企业通过运用国内信用保险的工具来参与竞争。

从优惠方式来说,这次信用保险的补贴虽然是直接补到了企业,但它并不是直接优惠,而是企业要先交钱,然后再返还回来。

申报及后续政策

目前,两项补贴政策均已实施,并按照政策程序开始申报。担保企业可以跟贷款合作银行联合申报资料,以确保所有的担保都有真实的贷款发生。对于保险,由于条件比较高,政府首先要确定符合条件承办的保险机构,然后由其各级、各地分支机构来进行申报,这样层层汇总,在规定的时限内报上来,经过审核就可以拨付资金。

对于申报期,担保优惠的申报是分两次,9月份申报一次,是申报上半年的,明年1月份可以再申报一次,是申报下半年的。保险的申报在9月中旬左右,需要注意的是,保险的优惠有一个扩大的情况,所有符合条件的保险合同都可以申报。

“针对银行不愿意给流通企业贷款的情况,我们正在考虑联合有关部门陆续下发一些指导文件(之所以说是指导文件,是因为毕竟商业银行是企业,政府不能指挥它,只能引导它),比如应收账款质押的贷款,或是以存货、商标权、经营权进行质押的贷款品种等等。”姚广海举例说,虽然商贸企业没有什么商业资产,但有些老字号却拥有很大的无形资产。再比如商铺的经营权、承租权等类似这样的流动资产,都可以作为贷款设计的品种。“我们认为银行应当更多的丰富金融产品,通过丰富这种抵押或者质押的方式来拓展中小企业融资的渠道。目前这些考虑正在研究过程当中,虽然在很多地方也有局部的实践,但要成为全国的政策,还要经过一段时间。” ■