微贷助成长 梨果味更香

梨果产业是赵县的传统优势产业，全县梨果种植面积逾25万亩，年产量达3.8亿公斤，而“赵州”牌雪花梨更是以其独特品质享誉国内外，被誉为“天下第一梨”、“中华名果”。赵县梨果带动的上下游产业发展迅猛，现有梨果冷藏加工企业近1400家，拥有全国最大的机制冷库群，梨果包装、运输、批发企业等更是数不胜数，拥有巨大的产业集群优势。

一、设立微贷中心，实现专营专管

2012年8月，为促进微贷业务发展，简化贷款业务流程，加大信贷支持小微发展力度，赵县农信联社按照准事业部制的标准和要求，设立了小微贷款专营机构――微贷中心，下设6个微贷分中心，主要面对贷款额度在100万元以下的客户群体，向其提供组合型的微贷产品服务，逐步走出一条信贷支持小微客户发展的科学之路。

赵县农信联社针对梨果种植户及收储企业资金需求较为集中的特点，提供了电话申请、网站申请、柜面申请和外聘人员营销四种申请方式，由微贷中心客户经理通过划分地理区域，提供上门服务、现场考察，客户仅需在签订合同时到微贷中心办理相关手续，确保一趟就能完成贷款的办理发放，方便了梨果种植户及收储企业合理安排生产生活时间，减少了信贷流程对客户生产生活的影响。

二、承诺放款时限，确保及时到位

赵县农信联社在小微贷款额度方面通过划分不同档次和时限，及时为客户提供不同需求的信贷资金支持。针对客户申请的信用贷款、20万元以内的保证贷款和30万元以内的房产抵押贷款，承诺在2至4个工作日内出具审批意见；20万元以上的保证贷款、30万元以上的房产抵押贷款，承诺在7至10个工作日内出具审批意见，实现了贷款办理时限的公开化和透明化。

赵县某果品冷库，经营达15年之久，年销售额约860万元，年利润在85万元左右，近几年通过与越南建立供需关系，产品远销越南等地。由于黄冠梨的收储期短，2012年收储期来临时，该果品冷库的收购资金无法全部到位，尚有80万元的资金缺口，赵县农信联社走访了解到这一情况后及时与该冷库取得联系，在一周内就把80万元贷款发放到客户手中，解决了客户的燃眉之急。

三、完善制度约束，实现科学发展

赵县农信联社微贷中心成立以来，为保证微贷中心的顺利运营和微贷业务的科学发展，相继制定了《微贷中心管理办法》、《微贷中心外聘营销人员管理办法》等一系列规章制度，对微贷中心的职责目标、贷款对象、条件程序、营销方式、操作流程以及目标考核等提出了具体要求，明确了“上门服务、廉洁信贷、快速审批、担保灵活、产品丰富”的管理原则和行为准则，在规范微贷业务发展的同时，对部分赖账户同样起到了震慑作用。

赵县农信联社注重将微贷业务营销与农村信用体系建设相结合，培养客户守信意识。果品商刘某因经商亏本，在农信社尚有3万元欠款，总以资金紧张为理由拒不还本付息。微贷业务的成功营销，使许多果品商都从农信社获得了信贷资金支持，刘某见状主动提出“我把旧欠还了，明年是不是也能给予我信贷支持？”听过客户经理对信贷政策和贷款条件解释后，刘某明白了守信的重要性，当即表示马上归还旧欠贷款，为明年贷款申请打好信用基础。

赵县农信联社微贷中心成立后，为全面打开微贷市场，扩大基础客户群提供了机制保证。赵县农信联社通过走梨农、访农户，积极为果农排忧解难。依托小额农贷信息系统强大的营销服务功能和业务处理功能，为支持当地梨果产业做大做强做出了突出贡献。梨果收储期间，投放梨果收储资金近4500万元，梨果包装投放1000多万元，梨果运输户投放400多万元，为赵县梨果产业的发展注入了活力，在打响梨果品牌的同时，也成功打造了农信社的微贷品牌。

（赵县农村信用联社股份有限公司）