现阶段我国商业银行如何提高流动性

【摘要】在当今经济一体化的世界，美国次贷危机造成的金融危机后时期，我国商业银行的流动性表现出的平稳为我国的经济复苏提供强大的动力。但是去年6月以来我国发生的钱荒事件以及现阶段市场的不确定性再次提醒商业银行应该着力提升自身的流动性的管理。本文通过分析我国商业银行现阶段的流动性问题，提出了提高商业银行的流动性的方法。

【关键词】金融危机 商业银行 流动性

当前，我国银行体系流动性总体处于合理水平，但由于金融市场变化因素较多，客观上对商业银行流动性管理提出了更高的要求。去年9月最后一周央行在公开市场开展了共1550亿元的逆回购操作，创下6月初以来单周净投放规模的新高。央行注入流动性的行为又使市场变得警觉起来，6月份所谓“钱荒”造成的心理影响还在持续，甚至有声音认为那次流动性紧张只是流动性风险的一个开端。因此商业银行应以更丰富的手段强化流动性风险管理，提升银行的抗风险能力，稳定市场对于流动性的预期。要继续认真贯彻稳健货币政策，切实提高风险防范意识，不断提高流动性管理的主动性和科学性，继续强化流动性管理，促进货币环境稳定。国内许多学者通过研究我国的商业银行的流动性提出了自己的建议。

易会满认为提高商业银行的流动性应该推动银行业的产品创新和促进业务结构的多元化。刘忠燕，娄树本则从供给和需求两方面阐明了流动性的来源。他们认为，一方面在供给方面：流动性的主要来源是新增的存款；另一方面在需求方面：流动性更多地产生于客户提取存款和新贷款的需求。赵震炜则认为，应该加强资产和负债管理，增强资产的变现能力和及时获取资金的负债能力，提高资本充足率，减少不良资产。买建国建议：第一，加强存款管理意识，强化定期存款管理，提高活期存款的沉淀率，增强银行盈利能力；第二，提高流动性资产的变现力；第三，参与市场购买流动性；第四，加快金融创新，创造流动性来源。

所谓流动性是指银行对全部应付款的支付、清偿能力及满足各种合理资产需求的能力。具体包括两层含义：一是负债的流动性，即银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力；二是资产的流动性，即银行的资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。从存量角度考察，银行要保持足够的流动性，必须留有一定的现金资产或其他容易变现的资产；从流量角度考察，银行的流动性还可以通过各种资金流入，如存款存入、借款借入、贷款归还、利息收入等方式获得。

我国商业银行的资产构成主要为对企业和个人的贷款，结构单一，流动性二级储备基本没有，而一级储备的大部分作为存款准备金滞留在中央银行里，商业银行很难根据流动性需要，随时抽回做自主性调剂。雪上加霜的是，它导致银行贷款的回收难度加大，从而加剧了商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，将影响其盈利水平，极端情况下甚至会导致商业银行资不抵债。我国调整商业银行的流动性一般是通过央行改变存款准备金率、调整市场的利率以及公开市场操作来进行的，但是现阶段这些手段的效果并不是很明显。因此我国商业银行需要寻找新的途径解决其流动性问题。

首先，我国商业银行应该降低本身的不良贷款的比率。我国商业银行的贷款很大一部分投放到房地产行业，但是目前我国房地产行业市场不是很明朗，存在很大的风险，且房地产商很大一部分没有收回成本，致使银行的贷款无法收回，银行的资产也随之减少，流动性受到影响。

其次，我国商业银行应该优化自身的资产结构。商业银行应该有分层次的准备资产度。由于现金具有的很强的流动性，可将其作为一级准备；而短期有价证券涵盖面更为广泛，可以作为二级准备。

最后，商业银行应该建立科学的流动性管理体制。商业银行应该要有流动性的风险预警机制，当流动性不足时能够有应急的欲案。商业银行内部应该完善自身的负债管理，统筹规划流动性需求与流动性供给。

商业银行要密切关注市场流动性形势，加强对流动性影响因素的分析和预测。商业银行应针对税收集中入库和法定准备金缴存等多种因素对流动性的影响，提前安排足够头寸，保持充足的备付率水平，保证正常支付结算；按宏观审慎要求对资产进行合理配置，谨慎控制信贷等资产扩张偏快可能导致的流动性风险，在市场流动性出现波动时及时调整资产结构；充分估计同业存款波动幅度，有效控制期限错配风险。统筹兼顾流动性与盈利性等经营目标，合理安排资产负债总量和期限结构，合理把握一般贷款、票据融资等的配置结构和投放进度，注重通过激活货币信贷存量支持实体经济发展，保持自身的流动性。

参考文献：

[1]买建国.流动性过剩与商业银行流动性管理策略[J].浙江金融，2008.

[2]赵震炜.论商业银行流动性管理与风险防范[J].金融论坛，1998.

[3]任远主编.商业银行经营与管理[M].科学出版社，2000.