变身保险产品多了选择余地

近期市场上推出一些保险产品的变身产品。所谓变身，即通过整合或修改原有保险产品而推出新的保障计划。保险产品的变身并不意味着替代，变身前的产品仍然在售，而变身后的产品则可能会为投保人提供更多选择或保障。

泰康人寿健康人生重大疾病定期保障计划

变身点评：

变身前的“双重关爱重大疾病保险”是一款纯保障型产品，不具有满期返还的养老功能。虽然它较变身后的保障计划提供的重大疾病保障品种少了5种，但也基本涵盖了重大疾病的范围，且保费相对较低。如果投保人重视的是保险的保障功能，可选购这款产品。

变身后的健康人生重大疾病定期保障计划不仅扩大了重大疾病保障范围，而且新增了满期返还的养老功能。它适合出生满30天至65周岁(含)的人群购买，并提供了可保到80周岁的32种重大疾病保障。对于现代社会的年轻“月光族”或者没有更好的理财渠道的人来说，该产品可以说是一个不错的强制储蓄理财手段，在留存一定收入的同时还解决了一旦患重大疾病的后顾之忧。如果投保人注重保险的养老、储蓄功能，可选购该保障计划。

“健康人生重大疾病定期保障计划”是通过对“双重关爱重大疾病保险”进行修改完善，并与附加险捆绑销售得来的。对于这类变身产品，消费者要注意变身后的保障计划是否适合自己，捆绑的附加险是否必要。

中意人寿阳光相伴定期寿险保障计划

变身点评：

“康乐行终身健康综合保障计划”与“阳光相伴定期寿险保障计划”都是保险计划组合。

“康乐行”将3款产品捆绑销售，保障较全面，保28种重大疾病，还有豁免保费的功能。该保障计划是一款终身寿险，保费相对定期寿险来说稍高。它缴费期单一，只有20年缴，而且随着医疗成本上涨保险价值会递减。

“阳光相伴”可以说是将“康乐行”中的保险责任重新整合而来，也同样包括了重大疾病和身故保障。不同的是， “康乐行”中的主险“康乐行终身寿险”中包括了重大疾病保险及其豁免保费，而“阳光相伴”则将这两项保障作为附件提供，主险“阳光相伴定期寿险”只提供身故保险保障。

“阳光相伴”的变身形式是整合原有保障计划中的条款，重新组合推出。消费者选购这类变身产品时，要比对之前已投保的保险产品条款，以防重复投保。