“机贷通”―“贷”动农民“通”向致富路

近年来，汝南县农村信用合作联社（以下简称县联社）积极研发“机贷通”新的贷款产品，构建服务网络，不断提高服务水平，充分利用信贷资金的杠杆作用，助推全县农机产业做强做大.据统计，截至2015年底，全县已拥有农业机械总动力近170万KW，大型联合收割机5500多台，其中，新型“久保田”牌稻麦联合收割机3500多台，从业农机手近7000人。农机专业合作社和农机专业户在满足全县农业生产中耕种、收割、灌溉、植保，以及农副产品初加工等方面作业需求，基本实现了农业生产全过程机械化的同时，还组队进行跨区收割作业。每年每台“久保田”可创收15万元左右，全县农民每年可增加收入近5亿元，农机产业已经成为广大农民增收致富的一条新门路。

一、积极研发贷款新产品――“机贷通”

最近几年，广大农民购买大型农业机械的积极性越来越高。不少农民在自筹资金不足时，通过到农信社贷款，弥补资金缺口，购买了“久保田”等型号的稻麦联合收割机，全县收割机的拥有量不断上升，很快形成了产业优势。

为了适应全县农机产业发展的新形势，找准信贷投放的切入点，2014年，县联社及时研发推出了“机贷通”贷款新产品，专为有购买农机愿望的农户提供特色化信贷服务。

“机贷通”是在整合农民贷款担保协会“协会――速贷通”和“金燕快贷通”、农产联保等贷款产品的基础上，研发推出的专对农机产业特点的贷款产品.该贷款产品分为信用贷款和担保贷款两种.信用贷款是先评定农户信用等级，然后授信用信，借款人在授信范围内“一次核定，随用随贷、余额控制、周转使用”。担保贷款低、质押形式多样，保证人条件宽松。特别规定，已购买的不满两年的大型农机，可以作为抵押物，拥有大型农机的农产可以作为保证人，并进一步简化了贷款程序，实行了优惠利率，一般在正常利率的基础上下浮20%，有效提高了农机贷款的针对性、覆盖面和便捷度。

几年来，负责投放农机贷款的县联社个人金融一部已累放“机贷通”贷款近亿元，惠及千余家购买农机的农产。当前，“机贷通”贷款余额仍维持在2500万元左右，继续在发展壮大农机产业过程中发挥着信贷资金的支撑作用。

二、形成金融服务网络

县联社个人金融一部积极与农机管理部门沟通，随时掌握全县农机产业的发展走势和有关信息，以便更加有的放矢地投放“机贷通”贷款。在营销“机贷通”贷款的过程中，个人金融一部实行独立的客户划分和授信体系，独立的信贷计划、独立的操作程序和风险管理办法，增强了“机贷通”贷款投放的针对性、特异性和灵活性。联社抽调一批思想好、作风正、业务精、肯吃苦的精兵强将组成独立的客户经理队伍，在基层信用社外勤人员的配合下，进村入户，了解掌握农民购买农机对信贷资金的实际需求情况，专门为农机专业合作社和农机专业户提供信贷服务，搭建固化式营销模式，逐步形成了一个营销农机贷款的服务网络。

三、提高金融服务水平

县联社支持农民购买农机，通过组队外出跨区作业创收致富的作法，已有十多年的历史。近年来，又采取了多项有针对性的措施，努力提高发展农机产业的金融服务水平，一是积极帮助农机专业合作社加强自身规范化建设，促使农机专业合作社走组织形式实体化，机具装备大型化，农机农艺相融合的发展道路。不断增强农机专业合作社的经济实力，降低农信社的贷款风险。二是争取将财政对农机产业发展的各项补贴资金、奖励资金捆绑在一起，作为农机贷款的贴息，扩大资金的使用效率，调动农民购买农机和农信社发放“机贷通”贷款的积极性。此项工作正在沟通协商中。三是在贷款投放方式上，采取“宜社则社、宜户则户”的灵活信贷措施，最大限度地满足农民购买农机、扩大经营规模对信贷资金的需求。对组织健全、运行规范、无不良信用纪录的农机专业合作社和恪守借款合同，信誉程度较高的农机专业尸实行了信贷倾斜措施，额度适当扩大、期限适当延长、利率适当优惠。四是在农民申请办理“机贷通”产品贷款过程中，个人金融一部实行“一条龙”服务，“一站式”办公。承诺了限时办结、阳光操作等服务内容，为广大农民群众提供了一个集中、透明的信贷服务场所，同时也实现了信贷支农工作“零距离接触，面对面服务”。五是坚持每半年召开一次农机专业合作社负责人和农机专业户座谈会，广泛征求他们对“机贷通”贷款营销服务过程中的意见和建议，向他们介绍相关信贷知识，对他们提出的问题，认真进行解答，不断改进工作，提高服务质效。

“机贷通”正“贷”动着全县农机产业以更大的规模扩张，更快的速度发展，也“贷”动着广大农民“通”向致富路。