银行进入收费时代,你能接受吗

银行进门费、银行卡选号费、业务超时费、新钞费、保安费、ATM建设费、银行风险分摊费……”。这是最近网上流传的一份网友虚构的“搞笑版”银行收费项目。虽然列举这些收费项目只是想博得读者一乐，却也反映了一个摆在面前的现实：近年来，银行几乎进入收费时代，收费的项目如雨后春笋，收费的手段也各式各样。

银行掀起收费潮

免费短信提醒、异地取款免手续费，这些都曾经是银行吸引客户办卡或者存折的“卖点”，如今均将不复存在。从2008年10月8日起，浦发银行将开收异地取款手续费，这标志着银行免费服务的时代正式终结，至此，国内无一家银行提供异地存取款免费服务。

与此同时，近期不少交行的持卡人收到提示，称从2008年9月1日起,交行信用卡短信提醒服务升级为收费业务――“用卡无忧”。每三个月每卡收费12元，2008年7月23日至8月31日为免费体验期，2008年7月22日之前已经签约该业务的持卡人自动升级，如果不想交费，可以去网上银行或网点修改业务设置。

最近，美国次贷危机向整个金融市场扩散，在国外金融市场动荡加大的情况下，这时候银行出现涨价潮，不可避免地让人们猜测其动机，怀疑与银行业所遭遇到的经营困境有关，甚至被认为是转嫁投资亏损，“堤外损失堤内补”。

银行收费有“恃强凌弱”之嫌？

从表面上看，银行对客户提供服务收取相应费用无可厚非，随着资本市场的发展，银行要自负盈亏、自担风险，涨价也是一种市场行为。而且，银行作为金融营业机构，实现成本最小化，追求更多市场份额、获取利润最大化是它的本能。但是，金融业是经济的血液，既关系到国家乃至世界经济的发展，也关系到千家万户的切身利益，它所担负的社会责任越来越大，因此它的行为也就要更加规范。

由于我国银行业固有的规模经济要求和其他一些特点，天生就具有一定的自然垄断属性，整个行业行政色彩还很浓厚，“存贷利息”等都由“国家定价”，市场竞争并不充分。在这样大环境下，老百姓并不具备议价能力，如果银行没有正当理由涨价，对已经形成消费习惯的消费者来说，意味着选择权的丧失。

拿银行卡收费来说，银行的信用卡大战，大家耳熟能详，各家银行纷纷与发薪单位、与水电费管理部门合作，对信用卡及附卡开通免费服务，把一张张的小额卡发到每个用户手中，客户接受了银行的格式合同来开了户、办了卡，现在银行要单方面变更合同，显然违背了公平契约精神。打个不太恰当的比方，银行的做法就好比一个大人哄一个小孩，先用糖把小孩的胃口吊起，等到小孩吃糖上瘾了，银行就说，对不起，你以后吃糖要买了，我不能再免费给你。

虽然仅仅是少数银行、少数项目涨价，但涨价具有“传染性”。人们更担心的是，一旦打开了涨价的“潘多拉盒子”，往往就“汹涌澎湃”起来，其它银行会不会纷纷跟进、轮番涨价？一旦定价权属于银行，银行说涨价就涨价，说什么时候涨就什么时候涨，说涨多少就涨多少？在这种垄断面前，消费者根本没有话语权，消费者的利益谁来维护？

银行收费应取之有“道”

其实，金融服务毕竟不同于一般商品生产，在这个“信用至上”、“稳定第一”的特殊领域里，更要求其承担起社会利益“调节器”、社会稳定“变压器”的社会大众“服务器”的责任。对消费者来说，购买银行服务，也不具备“要或者不要”的可替代性，加上银行的地域性和“数量有限”，银行更具有“准公共产品”的特征和属性，其一举一动都涉及到社会的各方利益，对人们的生活有着巨大的影响。

俗话说，君子爱财，取之有道。这个“道”就是通过提高效率，提供更多更好的服务来赚钱。作为一个面对顾客的服务业机构，服务素质、服务态度、服务速度才是关键，在服务质量很难让人恭维的情况下，总是想着怎样从老百姓口袋里掏钱，银行究竟负起了多大的公共责任？

还有一个问题是，银行擅自作出调整收费的规定，在大堂内或门口挂一张告示，就认为是“告知对方了”，实际上，这样的说法不准确。因信息不对称，可能银行贴出告示十几天后没去过银行的消费者都不知晓，这并不等于消费者就默认了。国外银行就强调有效告知，现在咱们国内银行也有持卡人的住址和联系方式，为什么就做不到有效告知呢？

因此，银行服务产品价格既要由市场供需决定，体现资源节约和“物有所值”，也耍经过充分博弈，考虑用户的利益和公众的感受。银行涨价不能“我行我素”，应当像自来水涨价一样，向社会公布收费依据和具体测算方法，召开价格听证会，经过必要的公示程序，给消费者一个表达意见的渠道，还消费者应有的知情权。

如何面对银行收费

林林总总的收费项目，在我们未来得及反应之时出台了，多少让人有些手足无措。一声叹息之后，又不得不掰着手指盘算着：今天去银行又得多花多少钱。面对收费潮，我们该如何应对？

一是化零为整。人们喜欢的“遍地开卡”做法，不再是明智之举。为避免不必要的支出，多张卡的持有者，最好不要到处存钱，要将不同卡上的资产集中，争取做一个能够享受银行诸多优惠措施的VIP客户。市民合并账户后，总资金增加了，还可以成为银行的贵宾客户，享受更多便捷和免费服务。

二是上网搞定。由于成本的原因，电子银行很多项目都是免费的，而且很多业务还能享受到优惠。目前，银行特别是国有商业银行的电话银行和网上银行的功能已经很齐全，除了取现业务外，其余的均可办理，透过便捷的网上银行打理你的个人财富已经变得轻而易举，建议有条件的市民不妨在家里使用电话和电脑自己“动手”办理业务。