在信用门坎前徘徊

贷款的信用需要慢慢积累，而小企业最缺乏的就是“信用”的时间积累。

十二月初，北京银行提供贷款额度2亿元与汉王科技公司，并签定了提供全方位金融服务的合作协议。为此，汉王和北京银行大做了一番宣传工作。据报道，此次贷款额度达到2亿元，在中关村软件企业中尚属首次。

阅此不免让人心酸。汉王“手写笔”成为手写市场的第一品牌，占有绝对的市场。以汉王的规模和发展前景，如果换在资本市场发达的环境中，莫说2亿元，各种投资者一定会紧随围追堵截，2亿美金都是可能的。

而这2亿元的信贷额度还是汉王在这十数年中与银行从几百万元交易慢慢积累起来的结果。原因很简单：贷款的信用需要慢慢积累，而小企业最缺乏的就是“信用”的时间积累。可恰恰这些新兴的小企业“技术领先”、“拥有自有知识产权”，呱呱坠地的创新型企业的新兴技术对流动资金有着强烈的需求。毕竟，“技术领先”、“拥有自有知识产权”是一个高科技企业成长发展的驱动心脏，而良好的资金是企业发展的血液。

然而很多小企业并不自爱，利用船小好掉头的心理大打“信用战”，本身没什么信用，骗贷骗租，结果搅混一个市场，以致于再自爱的小企业也很难贷到款。

在现实生活中不讲信用或缺少信用的人和企业的确不少，不讲信用或缺少信用的事的确时有发生。据报道一些企业恶意逃废债务，致使金融机构损失惨重，截止2000年11月，在全国四大国有商业银业开户的42656家改制企业，逃废债务的就有19140户，占总数约44.8％；逃废银行借款本息1460亿元，占借款本息37.96％。特别是有的企业认为“银行的钱反正是国家的，不借白不借，借了可以不还”，个别企业负责人甚至在员工大会上公开宣传“只借不还”的思想，借钱时是一副面孔，天天围着银行转，即使当“孙子”也在所不辞，而一旦钱到手，这些人又换另一副面孔，约定的还款日期一到，就不见人影，躲起来当“老子”，即使信贷员找到他们，也是这种困难那种原因躲避债务，连利息都不还，还自诩为“我杨白劳比你黄世仁大”。为一笔贷款催收，信贷员往往要“说尽千言万语，吃尽千辛万苦，走遍千山万水”，迫使部分银行和信用社组建“收贷攻坚队”，采用铁手腕、铁心肠、铁措施的办法收贷。这样的企业又怎能不使投资者失去信心，企业融资又怎么不难？

不讲信用或缺少信用，形成严重的信用危机，损害了企业自身形象，造成融资渠道越来越窄，融资网络和链条发生紊乱、失调甚至断裂，使企业走入资金困难的“死胡同”，其结果必定是自食其果。

近年来人民银行加大对金融机构的监管力度，实行贷款证和贷款咨询制度，建立严格的贷款监管系统，一些逃废债的企业从此列入“黑名单”，企业融资越来越难。即使未列入黑名单的企业，在生产急需资金时，金融机构不得不谨慎，出现了人们常说的“惜贷”现象和“嫌贫爱富”现象，使企业在借不到款、融不到资的情况下，只好采取予收贷款让利销售的办法来维持生产，生产成本大幅提高，也使许多好的生产项目和产品不得不放弃。不仅如此，缺少信用严重影响经济生活的其他方面，逃废债、假冒伪劣、拖欠等造成了严重的负面影响和惨重的经济损失，每年全国造成的损失高达2000亿元。据最近中国企业家调查系统对4695位企业经营者调查结果显示，有62％的经营者认为在商务活动中与他人打交道“需要提防”，72％的经营者认为“拖欠贷款、货款、税款”已成为企业存在的主要信用问题。

对于金融机构来说，企业的诚信问题十分重要。目前一些企业提供的资料不实，诚信度不高，使得创司的风险很大。因此建立一个金融机构的战略联盟体系就很重要。这个体系包括银行、律师事务所、会计师事务所、税务、产权交易中心，金融走廊的建设将为我们提供交流信息的场所。

在今天这个信息社会里，对于投资者来说，信息是否通畅，对一个行业了解的程度有多深，成为他控制风险程度的关键，要使金融资本能够顺利地进入到高科技产业，最重要的是要使外行的资本内行化，外行的资金内行化，不专业的资金专业化。资金本身并没有专业不专业之分，只是一个如何进入的问题。要专业化，首先要让资本到位，这就是所谓的本地化。

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