电子商务环境下流通商品保险研究

摘 要：由于网络经济对于物流强烈的影响和更加严格的要求。物流业必须要提高现代化的程度以满足社会的需要，物流系统的规划、设计与管理的复杂性促进了专业第三方物流公司的发展。另一方面，在网络时代，物流对经济的反作用明显强化，制造业更为关心的不是生产量的多少，而是如何占领市场把产品送到用户手中。

关键词：电子商务；环境；流通商品；保险

广义而言，电子商务流通商品保险工作是一种承诺商品形式和一种服务商品形式，其中每项操作环节都与信息密不可分。应该了解到，当前我国流通商品保险工作运行过程中仍旧存在诸多弊端和不足，其在借助因特网发展的工作模式中，存在着结构调整问题和相关资产重组问题等。在迎接E化时代来临的同时，电子商务环境下流通商品保险经营模式正面临着巨大冲击和挑战，我们应该正视此类问题，并适时进行法律措施介入，之后在此基础上探讨出切实可行策略以至促进行业内部的长足发展。

一、流通商品保险定义与特征

1.流通商品保险工作含义

我们通常所说的电子商务环境下流通商品保险工作即为电子商务保险，保险工作和对应保险机构以互联网形式和电子商务技术等进行保险经营管理的一种经济行为。从基本狭义角度而言，电子商务环境下流通商品保险主要是指保险工作和网上保险中介机构等通过互联网途径为网络客户提供保险产品信息和服务信息，之后在此基础上实现网上投保保险业务和网上承保保险业务，从而能够在一定程度上完成流通产品销售和流通产品服务。若从广义角度而言，其则与之略有不同，电子商务环境下流通商品保险工作分为保险公司和保险机构内部基于因特网技术的核心经营活动和管理活动，此时也许对公司内部员工进行和公司内部人员进行实施培训，还有就是保险工作之间、保险公司与保险公司股东之间、相关保险机关和税务机构之间的信息交流活动。

2.流通商品保险工作特点

虚拟化是电子商务环境下保险工作的主要特点，在开展和执行保险工作时以网址和服务器为媒介，然后与网络交易机构和网络交易部门之间实现连接的一种因特网商务交易模式。电子商务环境下流通商品保险工作中所有保险往来皆要通过数字化网络执行相应的连接操作。

虚拟化是电子商务环境下保险工作中的重要特点之一，个性化在此时也显得尤为重要，网络媒介使客户和保险部门以及保险机构三方统一联系起来，在此前提下解决了时间制约问题和空间制约问题，进行网络营销时可根据网络消费者个性化需求进行新型一对一模式的个性化网络消费服务。

数字化也是电子商务环境下流通商品保险工作特点之一，网络客户和保险公司之间可以通过正常渠道进行网络交易。需要注意的是，在正常交易过程中可以采用电子单据模式和电子传递模式以及相关电子货币交割模式等实现网络交易数字化。

除虚拟化特点和个性化特点以及数字化特点之外，时效性特点与上述三者不同，电子商务环境下流通商品时效性保险特点使保险工作为网络客户提供准确资料，并且在时间和速度上也能够达到原定标准要求，网络客户在此时可以方便快捷的了解到保险工作客户服务基础性结构系统以至实现真正意义上的实时互动。

3.流通商品保险工作种类

电子商务环境下流通商品保险工作是针对电子商务活动中所存在的核心风险而产生的，依据电子商务环境下流通商品的交易风险对象，其内部自身电子商务环境下流通商品保险工作分类大致如下：

（1）应对流通商品财产风险的电子商务环境下流通商品保险工作分析

电子商务环境下流通商品货物运输风险原本存在，电子商务物资流与电子商务现金流之间存在较大差别，其内在分离性尤为明显，流通商品在物流过程中可能出现的损毁状况和灭失风险状况会不断增加，所以此时更需适时对其进行保障，以保险形式来防止上述不良状况产生，电子商务环境下流通商品运输风险与较为传统的货物运输风险十分相似。网购退换货物风险极为明显，电子商务信息流分离会在一定程度上加大退货风险，此时流通商品退换货物运费险显得极为有必要，当前我国电子商务市场中已经开始盛行网络购物退货运费险，其仍旧处于萌芽阶段和初步发展阶段。在电子支付资金风险中，资金流与物资流分离资金危险性和资金支付电子化资金危险性都在不断加大，所以应适时进行电子支付资金保险以保障客户资金安全。电子商务企业网络设施毁损的风险以及黑客攻击等造成的风险。2000年，Counterpane公司和伦敦的劳合社推出了黑客保险，是全球第一个针对黑客攻击造成的经济损失提供的商业保险。

（2）应对责任风险的电子商务环境下流通商品保险工作分析

通常情况下，责任风险主要是指因为个体疏忽和团体业务疏忽而造成的他人财产损失伤害和人身伤害。通过数次分析和调查可以看出，在违反法律规定和违法相应合同规定的情况下，应全权策划经济赔偿责任风险。物流企业和物流单位应需承担买卖双方双重责任，此种责任主要在第三方物流情况下产生，物流企业和物流单位对买方和卖方的责任需要得到保险保证，反之则会产生物流风险，此时便会在一定程度上阻碍到物流行业专业化发展。网络信息安全责任是指在电子商务交易整体过程中会出现信息交换，需求方具有保护提供者信息责任和义务，保险产品此时则会起到责任落实作用。

（3）应对信息风险的电子商务环境下流通商品保险工作分析

应该了解到，信用风险是指在经济交往的过程中，相关权利人和对应义务人之间，一方出现违约行为和违法行为给对方造成的物品交易经济损失风险，此类风险在电子商务中的部分表现尤为突出。单就卖方而言，其实质上存在着买方拒接签收风险和拒接付款风险等，现下淘宝网等电子商务交易平台中已经出现拒不签收险情形，以此种方式来维护买方权益，但是在实际制度执行中仍旧存在较大阻碍。而针对于买方，实质上存在着卖方不发货风险和相关货物描述与实际不符风险等，此种风险会严重阻碍电子教育工作向前发展，保险保障能够增加买方基本信任感。从买卖双方角度出发，电子商务环境下流通商品交易信誉度应该得到保证。

二、电子商务环境下流通商品保险的现状与问题

1.电子商务对传统保险行业领域的影响

当前电子商务的出现使得其与保险工作之间的竞争模式发生了转变，技术竞争和服务竞争等极为明显，随着科学技术的飞速发展和电子商务技术的不断完善，保险公司和保险机构可以通过整体电子商务结构系统进行自动化服务提供和专业化服务提供以及个性化服务提供等，新型消费咨询模式和新型产品组合模式等也在不断发展与完善，可时刻满足投保人对相关保险产品的个性化需求且会在最大程度上做到尽善尽美，与此同时，可以让网路客户根据实际需求进行保单定制以至使需求和供给之间呈协调发展态势。网上保险服务主要分为直接监控保险服务和规划化形式保险服务以及标准同意形式的保险服务，上述服务内容都需经过严格审查，并且要防止保险营销模式中的运行缺陷和运行弊端以至为客户提供优良查询服务和完备交易工具，在一定程度上提高保险服务质量，从而树立良好保险形象。

电子商务运营需要改变保险企业影响模式和基础模式，同时其会影响到保险企业组织创新和保险企业管理创新。网络技术发展要求着管理者必须秉承谦虚谨慎态度，应在网络技术飞速发展过程中实施全面的流通商品保险监控，只有这样才能全面掌握保险企业风险状况，此时可为管理者经营决策提供正确且及时的具体标准信息，管理创新流程改造空间和基础性工作流程改造空间均会不断扩大。保险公司组织架构实现了金字塔型到以客户为中心型的完美转变，原有各个业务部门和机构间存在的知识壁垒状况会有所缓解。建立统一企业内部知识库、全面企业内部知识库、不断更新型企业内部知识库势在必行，使连续不断的业务拓展成为可能。

2.电子商务环境下流通商品保险工作发展的制约

此条中首要一点就是对电子商务环境下流通上屏保险工作发展的制约因素进行详细分析和阐述，互联网硬件环境是制约其发展的主要因素之一。因为电子商务发展至今，信息终端设备普及程度会对其造成一定影响，电脑普及率和移动电话普及率等较为常见。电子商务技术发展至今，信息网络结构系统发展速度惊人，但并未完全符合电子商务行业领域内在发展需求，电子商务环境下流通物品保险工作会在不同成分上涉及到保险行业和电业行业以及其他行业等，网络技术方面和通信速度方面等仍旧存在较大差缺陷和不足。

在电子化支付手段和电子化支付模式的双重制约下，电子商务环境下流通商品保险工作受到阻碍，电子商务环境下流通商品营运需要快速电子化支付和高效电子化结算的完美结合，当前我国保险服务水平和保险电子化程度上较低，电子商务网上支付安全和电子商务网上支付法律问题等存在相关制约因素，并且未得到充分解决，缺乏跨平台支付兼容性和跨平台支付通用性，其自身整体应用领域范围相对狭窄。

三、如何有效推进流通商品保险的建议

流通商品保险工作的正常合理运行是为了保证客户所需商品能够及时到达且达到客户满意，应从以下几点进行分析与探讨：

1.适时增强市场竞争意识，不断培提高保险工作市场竞争力

较为正确的做法是，应从可持续发展角度出发，从而加强电子商务环境下流通商品保险工作研究与电子商务环境下流通商品保险工作推广应用，之后在此基础上树立较为正规的市场竞争意识和市场竞争思想，不断培养抢占流通商品保险市场的能力，尽可能依靠电子商务信息技术进行保险企业经营管理水平提升和保险企业内部自身创新能力提升等，不断调整企业管理模式，提高内部信息沟通效率，提高业务员在线处理客户需求的能力。客户信息、产品设计及内部管理信息的数字化是提高保险公司核心竞争力的保障。加快保险企业内部信息化的步伐，提高管理水平，是支持保险电子商务发展的必要条件。

2.有效利用客户资源且保证流通商品保险效率

维护客户资源十分有必要，但这只是其一，其二则是要保证流通商品保险质量和保险效率，以此来维护客户资源，二者是相互影响且相互制约的关系。此处需要特殊强调一点，保险企业和相关保险机构应该主动分析网络消费者需求和网络消费者欲望，以此为大体背景开发网上销售产品和拓宽服务渠道等。 组织专门的人力、 物力配合网络营销活动，及时对网上客户的访问和征询做出反馈，加强与顾客的双向互动。通过对顾客资源的运用与分析，掌握更多的顾客特性和

有效需求，增加有效供给，拓展保险营销市场，通过上述行为来维持市场平衡、保证客户资源，即可防止客户流失，有效维护保险工作的具体信誉度。

四、结束语

随着科学技术的飞速发展和人们生活水平的不断提高，当前人们逐渐对电子商务行业领域的发展重视起来。众所周知，电子商务环境下流通商品保险工作是整体电子商务工作中的重要组成部分和重点操作环节。互联网经济经过数次转折之后逐渐将赢利点成功投向传统产业，实现了真正意义上的E化，与此同时，我国传统产业也与互联网行业进行有机融合，在进行电子商务开展过程中，企业核心竞争力的提升实为其中重点，保险工作和信息工作之间的关系显得尤为密切，保险工作中的各个关键点都应倍受重视。

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