创新贷款方式 繁荣红色井冈

近年来,人民银行吉安市中心支行高度重视井冈山旅游发展问题,着力促成井冈山市金融机构门票收益权质押贷款方式,在一定程度上满足了井冈山旅游业融资的需求,同时实现了政、银、企三赢。

背景

旅游开发资金不足。井冈山作为国家级重点风景名胜区,近年来旅游业得到了较快发展,但由于旅游景区景点开发建设融资需求巨大,资金不足已经成为制约井冈山旅游业跨跃式发展的瓶颈。据不完全统计,井冈山市旅游基础建设年均资金需求量达6亿多元,而每年实际平均投资不到2亿元,满足率仅为33%。随着井冈山市66项重点工程项目等一大批旅游基础工程项目的规划、立项和开工建设,2009年之后的五年里资金年均需求量将达到15亿～18亿元,远远超过前几年的年均资金需求量。

金融机构踊跃尝试。在人民银行吉安市中心支行、人民银行井冈山市支行的积极推动和井冈山市各家金融机构的共同参与下,2004年,井冈山市人民政府指定井冈山市旅游发展总公司(控股井冈山旅游发展股份有限公司)作为承贷主体,工行、农行、中行、农发行当地分支机构和农信社先后以门票收益权为质押物向旅游总公司发放了贷款。随后,人民银行吉安市中心支行又尝试拓宽井冈山市金融机构旅游收益质押贷款范围,将包括门票在内的所有旅游收益权全部纳入贷款质押范围。

做法

及时出台意见措施。2009年5月,人民银行吉安市中心支行指导人民银行井冈山市支行制定了《井冈山市旅游收益权质押贷款管理若干意见》(以下简称《意见》),并积极促成井冈山市政府发文,为明确旅游收益权质押贷款各方职责及全面推开和落实提供了制度保障。

详细明确操作流程。《意见》规定了旅游收益权质押贷款的条件、贷款额度、期限、利率及还款方式,旅游收益权的出质、担保比例,质押合同订立、质权登记以及各方权利义务、贷款风险控制,旅游收益权质押贷款操作流程等;明确规定在出质人取得贷款前,应由地方人大和政府出具同意以旅游门票收益权作质押的正式文件,向银行等金融机构统一出质旅游收益权;同时,选定信用好、发展潜力大、还款能力强的国有控股企业井冈山市旅游发展总公司作为承贷主体。对于资金需求量大、一家金融机构难以独立支持的项目,通过银团贷款的方式,协调资金供给,力争项目早建设、早见效。

实行贷款主办行模式。井冈山景区旅游收入的基本账户设在中行井冈山支行,因此《意见》要求旅游总公司及其下属子公司全部在中行井冈山支行开立基本账户,井冈山市全部门票收入由中行代收,每年按贷款合同约定由旅游总公司将资金划入银行贷款专户还贷付息。该行每季向当地人民银行和银监部门报告账户的存款余额情况,并通过季度金融联席会议通报其他贷款银行,以实现信息公开、共享。人民银行井冈山市支行牵头建立健全资金供应协调机制,在联席会议上将重大项目以及资金需求状况向市内各金融机构公布,以利于金融机构掌握相关信息,及时跟进。

严格贷款办理规程。所有涉贷银行与旅游总公司都签订了规范的质押贷款合同,贷款期限8年,贷款利率按基准利率执行。质押贷款合同中约定,井冈山市旅游门票总收入的60%用于归还银行贷款,40%用做旅游总公司的周转资金,由井冈山市政府、市人大为质押贷款项目出具同意以门票收益权和收入作质押的正式公函。

成效

拓宽了旅游融资渠道,加快了旅游景区基础设施建设。旅游收益权质押贷款为解决井冈山市旅游发展中的资金瓶颈问题提供了一个有效途径,拓宽了旅游业融资渠道,使旅游业丰富的资源优势转化为可观的经济优势。景区景点的修缮和开发、旅游交通道路以及宾馆等基础设施建设得到了银行信贷资金的有力支持,井冈山旅游档次和接纳能力得到了提升,跻身于“国家5A级旅游景区”之一,旅游人数和旅游收入大幅提高。

加快了信贷产品创新步伐,促进了商业银行发展。商业银行通过加快信贷产品创新步伐,开办旅游收益权质押贷款,不仅为富余资金找到了好出路,而且成功走出了经营困境,竞争能力和盈利能力发生了质的飞越。2009年1～10月,井冈山市金融机构向旅游总公司累计发放旅游收益权质押贷款36864万元,贷款余额23392万元,分别增长83.18%和22.41%,累计实现利息收入2000多万元。

加快了征信体系建设,营造了诚信井冈氛围。为有效保护质押当事人和利害关系人的合法权益,《意见》要求发放该类贷款的金融机构将相关信息录入公示系统,并完善应收账款登记手续。这些举措使社会和公众进一步了解了征信工作,对优化井冈山市金融生态环境、提升社会公众守信意识起到了很好的推动作用。(作者单位:人民银行吉安市中心支行)