行市共建助推武汉城市圈区域经济发展

武汉城市圈是以武汉为中心,与周边100公里范围内的孝感、黄石、鄂州、黄冈、咸宁、仙桃、潜江、天门组成的“1+8”区域经济联合体,2007年12月,被国务院批准为全国资源节约型和环境友好型社会建设综合配套改革实验区。

2009年5月,人民银行武汉分行首次与武汉城市圈中的孝感市人民政府签署了金融全面战略合作协议。人民银行孝感市中心支行在战略合作协议的指引下,全面启动行市共建的信贷政策、信贷模式、金融产品、金融服务和金融资源配置一揽子计划,全力助推武汉城市圈孝感区域经济实现“保增长、扩内需、调结构、利民生”跨越式发展。

政银合作齐用力,支持经济保增长

深化政银合作范围,增加特色信贷领域。在行市共建的影响下,孝感市政府主动深化政银合作关系,与湖北省六家金融机构签订了610亿元的信贷资金战略合作协议,支持引领孝感经济快速发展的轻工纺织、盐磷化工、食品医药、金属制品、汽车机电五大支柱产业做大做强。

保障“直通车”企业需求,增强企业发展能力。湖北安棉纺织有限公司被孝感市政府列入首批100家“直通车”企业。正当该公司因流动资金不足,为新工程不能按期投产而一筹莫展时,人民银行安陆市支行积极协调建行当地分支机构给予该公司1.28亿元的授信额度,并及时为其发放了1700万元流动资金贷款,使该公司融资难问题得到缓解。2009年,人民银行通过为“直通车”企业量身制定金融服务制度、按季监测和通报金融机构信贷履约情况等举措,为18家“直通车”企业协调融资3.88亿元,保障了石武铁路、仙居顶风电等重点项目建设和大中型企业扩大投资的需求。同时,人民银行孝感市中心支行还积极引导孝感市以外18家金融机构对“直通车”企业融资35.56亿元,支持全市100家“直通车”企业实现工业增加值221.4亿元,增幅位居湖北省第三位。

政府搭建平台,银企对接活跃。2009年,通过政府搭台、人行组织、银企对接,孝感市组织了银行与回归创业企业、农业产业化龙头企业、外贸企业、小企业、县域乡镇企业等新型专业化的银企对接会、恳谈会、推介会和贷款项目洽谈会20多场次,签约金额超过60亿元。湖北康欣木制品公司是孝感汉川市的一家民营企业。2009年初,该公司因流动资金不足而一度减工减产,在农业产业化龙头企业银企对接会上,农发行汉川市分行以林权抵押的方式,对其发放中长期银团贷款8000万元,使该公司转“危”为“机”。

推广创新产品,激发融资活力。2009年3月,孝感应城市鸿祥公司以其与深圳中南石油公司交易所产生的17张共计金额为1722万元的增值税发票为凭证,获得发票融资贷款1350万元,6月末该公司发票融资贷款额度扩大到1950万元。通过贸易融资这种新型信贷产品,应城市贸易企业获得银行信贷资金2.7亿元,占应城市当年新增贷款的17.3%。2009年,人民银行组织金融机构创新推广了包括贸易融资在内的林权质押、订单农业、银团贷款、农村专业协会联保贷款等16种信贷产品,信贷投入达36.2亿元,大大满足了各类经济组织对信贷资金的需求。

拓宽企业融资路,优化资源调结构

“鸡只有吃了饲料才能生蛋,小企业的成长壮大也是这个道理。小企业在起步爬坡的时候离不开银行贷款,没有信贷资金是无法生存的。”孝感捷能照明器具公司董事长李能认为,正是银行最初的50万元贷款支持,孵化了公司的发展。

孝感捷能照明器具公司的成长史,也是人民银行组织金融机构开展缓解小企业融资难攻坚战的一个真实写照。2009年,人民银行启动了解决小企业融资难的“百千万”工程,即动员全市384家金融机构的1694名信贷员培植1.3万户小企业与银行产生信贷业务。全市金融机构建立了“专部门、专人员、专考核”的小企业信贷服务体系,开通小企业信贷服务热线11个,成立小企业信贷专营机构79个,从业人员414名。按照“调查走访一批、储备建档一批、择优扶持一批”的办法,引导银行机构加大对小企业的信贷支持。截至2009年末,孝感市新增小企业贷款户数305户,存量达到1176户,小企业用信余额62.06亿元,较年初增加21.52亿元。

建设金融生态环境,激活经济扩内需

今年40岁的胡佳康是孝感市云梦县太平社区的个体工商户。“一直都想开家小超市,但10万元的投资款怎么也凑不齐,被评为信用户后,从银行贷款3万元,开超市的梦想终于实现了。信用户是我的一个招牌,周围超市很多,必须诚信经营生意才好做。”尽管60平方米的小超市门面不大,但每年5万元的收入还是让这位朴实的汉子高兴得讲起话来眉飞色舞。太平社区2006年被评为信用社区后,与胡佳康一样开超市、小餐馆、五金店的社区居民比比皆是。“如今900多户居民已经有638户信用户,社区总共贷款138万元,居民人均收入也从2005年的4700元迅速提高到现在的7800元。

目前,孝感市通过政府主导推进、人行组织协调、行社大力培植、部门联动配合的工作机制,围绕“小额担保贷款+创业培训+信用社区建设”,将信用社区创建活动与优化区域金融生态、推动下岗人员再就业、发展社区经济、扩大内需有机结合起来,取得了较好的成效。

对接多极化金融需求,创新多元化金融服务

对接外汇需求,改进外汇服务。为满足出口企业的需求,人民银行孝感市中心支行在连续三年被评为“全国最具投资潜力中小城市百强”的汉川市成立了外汇管理支局,为福星科技股份公司、永和安门业和童霸儿童用品股份有限公司等一批出口产品企业提供了便利的外汇服务;创新开展了进出口核销无纸化与出口企业网上核销试点工作,缩短了企业办理外汇业务的审批时间。

对接支付需求,改善用卡环境。为满足和完善农村地区的支付需求,人民银行孝感市中心支行及时制定了《孝感市改善农村支付结算环境工作实施方案》,引导商业银行有重点地把设置ATM和POS机具向农村地区倾斜,使农村用卡环境不断改善。汉川市创新实施“便农支付速通工程”,实现了大小额支付系统开通到乡镇、卡基自助设备接通到基层、特色支付工具直通到农村的“三通”目标。

对接惠民需求,直拨国库资金。为减少资金在途时间,较好地服务社会,保障民生需求,人民银行孝感市中心支行积极探索国库资金支付方式,依托现代支付系统和惠农卡、福卡、农民工特色卡,将人民群众普遍关心的救灾资金、社保资金、家电汽车摩托车下乡补贴等近十大类4567.7万元财政补贴资金安全迅速地“点对点”直拨到户,

对接人民币反假需求,净化人民币流通环境。深入开展城乡人民币反假两个网络建设,将人民币反假触角延伸到城乡加油站、农村文化站、报刊发行站,逐步形成了反假货币工作站由人行主导向社会全员参与的工作格局,收到了“取款放心、收现安心、兑换顺心、用钱开心”的良好效果。(作者单位:人民银行孝感市中心支行)