网上投保要留心

网上销售已逐渐成为保险公司售卖产品的一种方式。这种方式为保险公司省去不少成本，更让保险销售透明，也让投保人购买更便捷。由于网络投保存在一些缺陷，投保人若不能规范操作，会导致意外情况出现而产生理赔纠纷。

纠纷案例之一：赔付人不能确定

老张的儿子在某人寿保险公司的网站上为老张购买了一份1年期人身意外险，保额10万元。前不久，老张早上出门锻炼身体时，遭遇车祸身受重伤，住院期间医疗费用高达15万元。尽管肇事司机支付了大部分医疗费，老张自己还是花费了3万元。儿子便拿着自助打印的保单，到所投保的保险公司要求赔偿，不料却遭到了拒绝。保险公司给出的理由是，该人身意外保险业务是由另一家人寿保险公司剥离至他们公司的，他们只对接手后签订的保险合同负责，所以，老张的赔付人不是他们，而还是某人寿保险公司。而当老张的儿子再找到该保险业务剥离前所属的那家保险公司后，同样也遭到了拒绝，理由是已经剥离给另一家保险公司，应由另一家保险公司负责。对于赔付，两家保险公司踢起了皮球。

网上投保不会拿到书面合同或保费收据，也不会显示哪家保险公司的分公司或子公司。如果出现意外，无法确定赔付人是谁。必须了解自己购买的产品或公司的服务有哪些，搞清楚具体交易的对象，出现类似问题由谁负责，才能有效为自己降低理赔风险。

纠纷案例之二：投保人信息出错

刘女士为在建筑公司做杂务的丈夫购买了一张保额为10万元的意外伤害保险卡，保费为100元。在网上激活时，刘女士在职业填写一栏中没有看到“杂务”，她不知道如何选择。她看到有一个职业是“锻造工”和丈夫的职业比较相近，便填写了此职业。几天后，刘女士的丈夫在高空作业时，不慎摔死。悲痛中，刘女士到保险公司要求按保额进行理赔，没想到却遭到了拒绝。理由是刘女士丈夫的职业和网上激活保险卡时的职业不相符。

对于购买保险卡，通过网上激活让保险卡生效，在选择填写职业一栏时存在职业不匹配的情况是完全存在的。投保人必须熟悉网上投保操作，在填写的过程中遇到自己不懂或无法操作的，不能盲目按自己的想法去做。不妨向保险公司客服咨询后，再做填写。

纠纷案例之三：重疾险无需体检

郑女士的爱人在网上给她投保了一款针对28天～50周岁人群的重疾险。保险期限最长可至70周岁，提供包括脑中风后遗症、急性心肌梗死等35种重疾和身故保障，且无需体检。不久后，郑女士患了急性心肌梗死住院，没有多长时间便花了2万元。她的爱人赶到保险公司要求先进行前期理赔，保险公司在进行了实际了解后，对此理赔进行了拒绝，理由是郑女士在此前有此病史。

很多投保人都看到保险公司网上投保重疾险无需体检，这是基于投保人如实告知的情况下。很多投保人心存侥幸，认为把病史隐瞒无可厚非，再说保险公司明明在网上写着无需体检。对于投保人故意隐瞒事实，保险公司有权要求提高费率、解除保险合同或拒绝赔偿。

即使在网上投保重疾险时看到无需体检的字样，也要通过电话向保险公司客服进行核实，以前患过病应如实告知。就保险公司而言，为保证被保险人出现意外后能够理赔顺畅，投保时就应要求被保险人体检，不要怕投保人承担费用而放弃购买，防止日后造成一些本不应发生的纠纷。