后危机时代我国西部农村地区民间金融发展浅析

摘 要：当前，我国经济发展已经进入后金融危机时代，国民经济高速发展的同时，农村经济发展受到了广泛关注。我国西部地区的农村相比中东部地区而言，发展起步较晚，但也遇到相同的问题。本文选取了农村金融作为考察视角，结合西部地区经济发展中存在的问题，试图寻找原因并提出相关的对策。

关键词：西部农村；民间金融；金融创新

一、引言

长期以来，我国地区经济发展不平衡的问题十分严重，一些学者根据我国经济发展的情况提出了阶梯增长理论，东中西部地区由于政策、自然环境、地理位置等的差别，发展不平衡的问题长期以来比较突出。在金融领域，我国各地农村金融发展也十分不平衡，存在的问题千差万别，一些学者针对这些不同问题尝试从不同角度提出解决方法，但一些措施实施起来效果并不好，农村金融问题长期困扰我国经济发展。

当前，我国经济发展已经进入后金融危机时代，国民经济高速发展的同时，农村经济发展受到了广泛关注。我国西部地区的农村相比中东部地区而言，发展起步较晚，但也遇到相同的问题。从理论上看，一段时间以来，经济增长与金融发展之间的关系研究较多。金融作为现代经济的核心，对国民经济发展具有重要的引导和保障作用。因此，要充分发挥金融对农村经济经济发展的积极作用，首先要分析农村金融市场存在的问题，而民间金融作为农村金融体系的重要组成，影响我国农村经济发展和社会稳定，鉴于此，本文将选取农村金融作为考察视角，结合西部地区经济发展中存在的问题，试图寻找原因并提出相关的对策。

二、当前我国西部农村地区民间金融发展存在的问题分析

近年来，随着西部大开发的进行，我国西部地区经济发展速度加快，农村经济发展也有了很大的改善，农村金融在一些地区得到了深度发育，但仍存在一些问题：

首先，我国农村金融组织发展滞后，规模偏小，西部农村民间金融组织的发育就更加滞后，发展无序没问题普遍存在。从全国来看，金融危机以来，中国农村金融体制改革加快，但还远未完成。就西部地区而言，其农村金融组织发育很不健全，市场机制不完善，农村民间金融的产生和发育都比较之后。同时，相比其他地区，西部地区属于经济洼地，资金渠道少，传统的农村信用社是面向农村贷款的正规金融机构。但由于各方面原因，农村信用社并没有主要投放贷款给农民，农村紧张的资金局面依然存在，不仅如此，农村信用社还日益成为一台吸取农村资金的发动机，进一步导致了农村资金缺乏的问题。比如，我国西部农村地区金融机构分布密度小，农户通常无法获取金融服务。尽管面向农村的金融服务体系还涵盖了农业发展银行、农业银行等，但能为农户发放贷款的实际上只有农村信用合作社。总之，我国商业银行在农村布局较少，邮政储蓄又只存不贷，农村资金被大量吸取。

其次，我国西部地区农村民间金融的经营风险更高。从地理位置看，我国西部地区农村主要位于偏远地区，与外界的经济交流较少，经济管理制度缺乏，没有统一管理的制度，在法律上也缺乏合理界定，在与正规金融竞争时缺乏竞争优势。在发生纠纷时，由于缺乏相应明确的裁定标准，各方利益都可能受损。另外，我国民间金融的形式很多，但大都十分隐蔽，政府缺乏相应优惠政策的制定，也就很难规范民间金融的行为。

再次，我国西部地区民间经济发展导致民间金融不确定性增加。当前，中国是世界第二大经济体，一般地，经济增长与金融发展之间互动关系强烈，金融的不断深化促进了民间金融的发展，但不确定性越来越大。民间金融基础是地缘传统，发展主要依赖的是当地脉关系为基础的信贷关系。由于环境及个体社会角色的转变，民间金融规则会不断转变，一旦不能适应这种转变，就会造成不良的后果。

三、后危机时展我国西部地区民间金融的对策

金融危机以来，我国国民经济受到了重大影响，但也为我国金融领域改革提供了契机。未来，随着我国经济社会体制的完善，我国西部地区农村金融的发展将面临更大的机遇，发展我国西部地区民间金融的对策如下：

首先，要肯定我国民间金融尤其是农村金融发展的积极作用

金融危机时期，正规的金融机构对中小企业以及农户的关注必须提升，但是，由于中小企业及农户的局限性，风险较高，正规金融组织支持力度不够，相应的，民间金融则填补了这一空缺，从而为中小企业提供了融资渠道，填补了资金缺口。实际上，当前我国民间金融处于初级阶段，问题很大，而我国西部地区民间金融的问题更多、更复杂。但是，不能否定民间金融对经济发展的贡献。政府要建立民间金融服务体系，完善信息平台，为融资双方提供较为全面的信息，促进双方的了解和沟通，提高民间金融的运行效率。要保护其发展的势头，确立民间金融的法律地位，发挥其补充作用，促进我国西部地区金融发展。

其次，要依靠法律手段促进我国西部地区民间金融的发展

金融的发展具有两面性，一方面其对经济发展有重大有利影响，但另一方面我们要进一步规范不合理不合法的民间金融形式，规范制度，发挥其积极性。而对于民间金融不合法的形式，政府部门应该建立严格的惩罚机制，遏制非法的民间金融行为。监管当局要积极引导，完善相关的法律法规，防范民间金融的风险，给予其制度保障。要运用多种西部地区民间金融的服务体系发展我国西部经济。要充分利用这些服务体系，促进民间金融的健康发展，提高社会的金融运行效率。

再次，要积极利用各种民间金融组织

要明确市场的积极作用，提高金融系统的运行速度，既要给予适当的积极保护，又要建立一定的退出机制，加快市场化的进程。要引入各种适合的经济主体，放宽准入资格，引入市场竞争机制发展西部农村金融，丰富民间金融组织形式，利用其弥补区域性经济主体资金需求不足的功能，推进互的民间金融组织发展。

参考文献：

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[2]姚洋.改革金融体系：治理中国经济失衡的良药[N].南方周末，2009-8-20.

[3]高建波.我国民间金融活动现状及其对策[J].江西科技师范学院，2008（04）.

作者简介：黄嫄（1993-），女，汉族，宁夏人，西南财经大学工商管理学院，研究方向：金融服务与管理。