经营管理视觉下对我国商业银行产品定位问题的反思

【摘要】作为商业银行经营工作中的重要组成部分，产品定位问题从根本上决定着商业银行的发展。本文通过对商业银行产品定位的相关概念进行阐述，并结合商业银行产品定位过程中出现的相关问题，为在经营管理视觉下商业银行产品定位的方法提供了合理的意见和建议。

【关键词】经营管理 商业银行 产品定位为题 反思

与市场定位不同，产品定位是指企业通过相关产品来满足目标消费者或者目标市场的相关需求，从而将目标市场的选择与企业产品进行有机结合，以达到促进企业经济发展的目的。本文通过对商业银行产品定位的概念和任务进行研究，并针对商业银行产品定位中出现的问题，从经营管理的角度出发，对商业银行产品定位的策略进行了具体阐述。

一、商业银行产品定位简述

（一）商业银行产品定位概念

所谓商业银行的产品定位是指在商业银行确定目标金融市场后，通过对自身的产品进行分析、研究和开发，使其产品具有一定的市场特色，从而激发客户对商业银行产品和银行自身的认同感，以此来促进银行的经济发展。

（二）产品定位的主要任务

所谓产品定位的主要任务是指通过对多个银行产品的竞争优势进行分析，从而将本银行自身的产品与其他银行的相关产品进行区分，因此，商业银行产品定位的实质是通过取得取得自身产品在目标金融市场的竞争优势，从而使得本银行的产品在金融市场和目标顾客中留下良好的印象，从而吸引更多的客户，增加商业银行的经济效益。

二、经营管理对商业银行产品定位的影响

经营管理是指为了使企业内部的生产、营业、劳动力和财务等各种业务可以按照企业本身的经营目标顺利执行而采取的相关的管理和运营活动。一方面，商业银行需要根据自身在行业中的实际发展情况进行相关产品的研发和销售，在生产和营业环节中，为了确保产品的质量与其在市场中的优越性，有必要利用经营管理的相关办法强化产品的研发工作。另一方面，在对相关产品进行定位的过程中，需要银行投入大量的财力和人力对产品投入市场后的各方面信息进行跟踪调查，从而全面掌握自身产品在行业中的竞争优势，从整体上提高商业银行的行业竞争力。

三、商业银行产品定位过程中出现的相关问题

（一）营销产品过于传统

与发达国家相比，我国商业银行的营销的金融产品过于传统，且主要以与存款和贷款业务相关的产品为主，传统的产品和经营模式不仅局限了商业银行产品的种类，同时也严重影响了商业银行自身的发展。另一方面，对于负债类业务而言，我国商业银行的经营产品主要以定期和活期存款为主，并不能较好地满足客户对产品的相关需求。有上述分析可知，我国商业银行由于缺乏市场经济中的实际运营经验，使得相关营销产品的开发和定位均是从商业银行自身的角度出发的，忽略了客户和市场对相关产品的真实需求，从而阻碍了商业银行自身的经济发展。

（二）产品种类较少

由于受传统的经营模式和经营理念的制约，我国商业银行无论是资产业务产品、负债业务类产品还是金融类产品，其不同产品所包含的产品种类都过于单一。我国商业银行在产品定位和研发的过程中，经营者并未对目标市场和目标客户的需求进行详细分析，相反的，其只是从促进自身经济利益增长的角度出发进行产品的定位和研发活动，其中，部分商业银行的金融产品虽然名称新颖，但却只是对传统银行业务的简单加工，并未形成对产品结构调整和资源的优化整合的完整体系，因此，经营产品种类较少不仅忽略了顾客和市场在银行经营过程中的主体作用，同时也对商业银行的自身发展产生了较大的阻力。

（三）产品技术含量较低

由于受到和技术的限制，现阶段我国商业银行产品的智能化和电子化水平较低，产品中所蕴含的的现代化知识和科技含量不高，一方面较低技术含量的产品逐渐被市场经济所淘汰，另一方面，研发技术和银行经营管理体制上的缺陷使得商业银行产品的内部管理与研发工作止步不前，久而久之，使得商业银行失去了在市场中的行业竞争力。

三、经营管理视觉下商业银行产品定位策略

（一）市场产品领先者定位策略

所谓产品市场领先者的定位策略主要是指银行的管理者和经营者需要根据其所在银行在行业中的整体发展情况和竞争优势进行分析，并结合当前市场和客户的相关需求，选择尚未被其他商业银行发现的目标金融市场，并加大符合新市场发展的相关产品的研发力度进而抢占市场先机，通过强化营销人员素质，从整体上提高银行的市场竞争力。

（二）市场产品跟随者定位策略

所谓产品市场跟随者定位策略是指包括营销人员在内的银行所有员工通过对金融市场的长期观察，在发现目标产品的金融市场和相关的金融产品已经被他行先行抢占和应用后，为他行带来了较大的经济效益，从而本银行也通过引进符合目标金融市场的相关产品的研发技术进行产品的定位工作。

（三）产品市场挑战者的定位策略

产品市场挑战者的定位策略是商业银行利用经营管理模式进行产品定位的主要方法。首先银行需要改变和创新现有的经营管理模式，使其符合市场经济发展的整体趋势，其次，通过强化对业务人员和产品研发人员的技能培训，从而提升银行整体的综合实力，在保证银行具有稳定的资金和技术的支持下，对当前已经被占据的相关金融市场发起冲击，并加大符合目标金融市场发展现状的产品研发力度，从根本上提高行业的整体竞争力。

四、结论

本文通对商业银行的产品定位的概念和任务进行分析，并针对产品定位中出现的相关问题，从市场产品领先者、跟随者和挑战者的定位策略等方面为我国商业银行产品定位问题提出了合理的意见，可见未来加强经营管理视觉下商业银行产品定位问题的解决力度，对于促进商业银行的整体发展具有重要的历史作用和现实意义。

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