两个女人的10年理财记

第一个女人：“我的存款5年来只增值了10％。”

晓菁／29岁／全职太太

五年前资产：房产50万；存款50万

年收入：丈夫的薪水20万左右

老公是做技术的，常年出差，于是我辞掉工作在家照顾家人。5年前还没有孩子，每个月的结余我都存进了银行。老公让我想个什么项目做点投资，我一直患得患失，觉得自己不是投资的料，家里上有老，下有小。万一有个闪失，家里就没什么保障了，还是存在银行里保险。看着身边的朋友炒股的发财了，炒房的发财了，做生意的也发财了。而我自从有了小孩，开销也大了，存款增势越来越慢，那点钱还是那点钱，觉得自己真失败。

现在资产：房产70万：存款55万

年收入：丈夫的薪水30万左右

如果我几年前用那些存款去投资一两套房子，不算房产增值，每个月的租金就是实际的盈利。可惜当时脑子里没有那个概念。股票那些又太专业太复杂，实在没那个精力和兴趣去打理。眼看着孩子一天天长大，父母天天老去，开销渐增，如果再不想一个钱生钱的办法，真担心老公一个人的收入难以支撑整个家的运营，到时候坐吃山空，真不是办法。

五年后目标：保持持续稳定的资产增值比例

我打算计算一下目前的存款，然后选择几个合适的项目投入一部分积蓄，分别尝试一下再加大投入。我期待一种类似房产投资收房租那样可持续的收益方式，现在还不确定自己适合投入哪一种。不过，放弃存款这种方式是肯定的。

理财专家建议：过于保守让她的资产明增暗贬。因为在考虑货币贬值、资金利用率等各种因素的情况下。资产要保持6％以上的年增长率才算是健康资产，存在银行里的定期利息，当然难以满足这个标准。现在醒悟不算太晚，鉴于晓菁的投资目的主要是用于家庭成员的需要，建议可以考虑一些带保险性质的理财产品。例如孩子的教育基金，父母的重大疾病保障基金。此外。对于晓菁所期待的类似收房租那样的持续收益。如果实在担心房地产市场的风险，可以选择一些带有分红性质的理财产品，让之前的银行存款变作固定、可持续收益的摇钱树。

第二个女人：“如果这个世界上有时光机，我只想回到几年前没有办信用卡的状态。”

Angel／26岁／外企职员

五年前资产：父母帮手按揭的公寓：价值20万

年收入：毕业后6万左右

那时候刚毕业，工资给完房贷剩余3000左右，在还在为房子奔波的同学们眼里，算是颇值得羡慕的小日子。想想那个时候真的很开心，日子过得轻松没有什么压力可言。可是当这张一万额度的信用卡到我手上以后，我的生活开始走样。在商场里刷卡感觉永远像捡来的钱一般，一点也没有钞票一张张数出去的那种心疼。平时要左右思量是否真正需要的东西，直接刷刷刷，第一个月，这个额度就这样被我这个初尝信用卡新鲜的“土鳖”很快地刷完了，当然。我是收到账单的时候才醒悟过来。

现在资产：价值30万公寓；信用卡负债11万

年收入：10万左右

信用卡就这么不遗余力地换回了一堆不常穿的衣服和鞋子。发工资还完房贷。只能付一半不到的卡帐，于是我和所有卡奴一样。选择了最低还款额，并下决心一定要珍爱生命，远离信用卡。坚持了三个月之后，当我发现每个月支付的最低还款额已经不够支付循环利息的时候，同事建议我和她一样再办一张卡来“卡付卡“(用一张信用卡里的额度来偿还另一张信用卡的卡帐)。这是我第二个错误的决定，因为我现在手里已经有了7张信用卡，却依然无法做到想象中的“卡付卡”，反而因为额度的不断增加而更加大手大脚，甚至经常在购物的时候产生破罐子破摔的念头。我的生活就这样义无反顾地陷入了信用卡的漩涡，恶性循环，每况愈下。

五年后目标：还清信用卡债：买车；有固定增长的积蓄

今年的春节是我有史以来过得最痛苦的。连续几年用信用卡为父母买手机买电脑办年货，今年却骑虎难下，因为我的年终奖甚至不够支付每张卡的最低还款额。父母终于还是知道了事情的真相，然后默默地拿出辛苦的积蓄为我还清了所有信用卡欠帐，我在新年夜当着他们的面拿出了剪刀，剪碎了所有的信用卡，在接下来的两年里我会定期每个月拿出工资的一半还给他们。

理财专家建议：“卡奴”现象越演越烈。其实错的不是信用卡本身。只是有的人缺乏对欲望的掌控。你透支的其实不仅仅是信用卡里的数字，而是你对未来的支配权。很欣赏Angel剪摔信用卡的勇气，但仅仅剪掉信用卡是绝对不够的，卡奴们需要剪掉的是非正常的理财观。“等我下个月发了工资就填上”、“钱随时可以挣。这个限量版不是随时都有”、“管它呢，反正这个月还是还不清卡帐”、“我只是办来应急时用的”、“办分期每个月才几百块”……你有过这些念头吗?抵制这些借口的最好办法只有一个，每次刷卡前，用一分钟列出自己的正负资产，重复暗示自己所能承受的范围。今天的痛苦是为了成全明天的快乐。如果变成今天的快乐成就了明天甚至后天的痛苦，那就太亏了。AngeI今年26岁，是时候为自己做一些保障性的理财规划了。建议Angel在偿还父母代付的卡帐之余，每个月将收入的10％～20％用作固定存款或投资。例如一些定投基金或保险理财产品，用强制存款的方式来克制自己的欲望，几年之后。相信账户里的数字或者心仪已久的好车一定会让Angel充分体会到比购物更大的快乐。