中小企业依靠自身新突破获得融资的建议

[摘要] 世界金融危机令中国的中小企业很受伤。2008年上半年以来长三角、珠三角出现了一轮轮中小企业倒闭潮,究其原因,融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。靠政府政策支持,靠银行鼎立输血,只能解一时之难,中小企业只有靠自身的新突破,做个扶的起来的刘阿斗,才能从根本上破解其融资难问题。

[关键词] 中小企业融资建议

世界金融危机令中国的中小企业很受伤。2008年上半年以来长三角、珠三角出现了一轮轮中小企业倒闭潮,究其原因,融资难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。虽然各银行业金融机构从各方面推动各行中小企业金融服务的专业化经营,有效加大对中小企业的信贷投放;政府为中小企业在非常时期提供强有力的融资保障扶持政策,加大对中小企业的金融支持力度,但是中小企业贷款难、融资难问题不会就此全面得到解决。这些外部措施的出台只能解企业一时之难,因为目前中国中小企业的总数已达4200多万户,占到全国企业总数的99.8%,银行的阳光雨露不可能均匀地撒向每一个企业,作为主角的中小企业只有靠自身的新突破,做个扶的起来的刘阿斗,才能从根本上破解其融资难问题,顺利渡过难关,并且发展壮大。

一、企业平时要有主动与银行建立关系的意识

中小企业平时要主动与银行建立联系,不要临时抱佛脚,等到需要钱时,才去联系银行。如果企业平时就注意与银行建立关系,让银行了解自己的业务情况,在银行面前显示自己一贯的存款水平,那么银行在接受企业的贷款申请时会容易得多。相反,如果企业平时不注意与银行沟通,临时去银行申请贷款,银行为了降低贷款风险,必须大规模搜集其相关信息,这样一来,导致银行的贷款成本和监督成本上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息,不能做出适宜的风险评价,此时贷款的成功率极低,对企业非常不利。

另外,中小企业要减少“多头开户”的现象,只与一至两家银行保持密切联系,让银行能够充分了解企业的信息,提高获得融资的可能性。

二、企业要发挥产业集群优势,增强融资能力

中小企业产业集群是指在某一特定优势区域中,通常以一个主导产业为核心,大量产业联系密切的中小企业以及相关支撑机构在地理空间上集聚,以降低成本、获取竞争力、产生集群效应,并形成强劲持续的竞争优势。这些集群效应包括:外部经济效应、交易成本的节约、群体效应、学习和创新及社会效应等。

处于集群内的中小企业,其独特的集群环境使得中小企业在融资方面拥有群外企业所不具备的优势。具体表现为:1.信用优势使中小企业能够较容易地取得银行贷款,从而具有进一步降低资本成本的可能性。2.中小企业集群这种特殊的产业组织形式,使得原本属于企业内部的生产分工变成了企业间的分工。集群内企业良好的供应链生产模式向银行传递了企业蓬勃发展的良好信息,提高了融资的信用能力。3.产业集群生产方式是一种及时生产方式,产业组织效率的改进增强了中小企业的融资能力。4.创新优势使企业资本迅速增加,自有资金实力的增强使融资更有保障。

对于中小企业来说,产业集群是促进其成长、成熟的催化剂。所以中小企业应该很好的利用产业集群这种形式所产生的外部经济性,提高自身实力和产业组织效率,从而增强融资的能力。

三、企业要提高自身素质,增强从外部获得融资支持的能力

在与银行建立长期关系的过程中,中小企业应把主要精力放在提高自身素质上。比如建立现代企业制度、进行产权改革、完善法人治理结构、树立现代营销观念、大力开展技术创新、提高经营者素质和决策水平等,使中小企业成为银行资金规避的新港湾。

1.科技创新争资金,求生存

国务院总理在2008年10月17日主持召开国务院常务会议时,强调要“加大对中小企业技术创新的财政支持力度”。2008年12月1日,第七届中小企业融资论坛在深圳举行,科技部副部长刘燕华在论坛上表示,科技部2009年将会同相关部门和机构在七个方面完善科技金融体系建设,其中第一项就是“科技型中小企业贷款促进政策的制订和落实”,而且“新增预算中专门安排支持自主创新资金”,国家发改委高技术产业司巡视员綦成元在论坛上表示,在今年新增预算内投资1千亿元当中,专门安排了用于支持自主创新和产业结构方面的投资,发改委高技术产业司正在全力以赴推进落实工作。可见国家要发展要支持的主要是科技创新企业。

对于中小企业来说,高新技术决定着企业发展的命运和竞争能力。拥有一项专利,就拥有一片发展的天空;拥有一项核心技术,就形成一个新的经济增长点。中小企业要舍得花钱买一流设备,引进一流人才,积极采用新材料、新能源、新技术、新工艺,坚持科技强企,走出一条从制造到智造之路。

2.健全制度提高水平,求发展

建立和健全人事管理制度,配备高水平的经营团队,招募高水平的管理人员,由其共同搞好项目融资和资金运作。另外,财务管理的薄弱,会直接导致中小企业资金的浪费,影响资金的回收,从而形成现金流短缺的恶性循环,影响了企业的融资能力和发展速度,所以建立健全财务制度,增强财务透明度,有利于银行更清晰的了解企业的财务状况,增强获得外部融资的能力。

3.诚实守信,看愿景

诚实守信是企业长期良好发展的信条之一,中小企业更要规范自己的信用行为,不逃废金融债务,不拖贷欠息,树立重诺守信的良好形象,优化银企合作的诚信基础。

综上所述,为顺利度过世界经济危机,在银行和政府的大力支持和努力下,中小企业一定要突破自身,为融资的开展创造基础条件,彻底解决融资难的问题,促进中小企业平稳较快发展。

参考文献:

[1]王宇刘诗平:央行全面放开贷款限制.加大支持中小企业力度.中国青年报

[2]杨雯:产业集群与中小企业融资优势分析[J].甘肃理论学刊,2007(1)