浅析质押监管中的管理风险及防范

摘 要：质押监管业务是指出质企业或授信企业以合法所有的货物作为质押物，向银行进行授信融资，在质押期间，物流企业接受银行的委托，按银行指令对质押物进行监管的业务模式。物流企业作为银行和货主企业之间的中间人，对质押物负有监管和保管责任。

关键词：质押监管 管理风险 内部机构

质押监管业务作为一项新型物流增值服务，是一项可以实现多方共赢的业务。对货主企业而言，可以使其顺利地获得银行贷款，解决企业资金问题；对银行而言，可以有效地控制融资业务的风险并更好地满足货主企业的需求；对物流企业而言，也使其赢得了新的市场份额及可观的业务收入。正是由于质押监管业务顺应了市场需求，实现了银行、物流企业和货主企业的三方共赢，近几年来，该类业务在国内得到了迅猛蓬勃的发展。

但在质押监管业务迅速发展的过程中，由于理论上还不成熟，实践中经验不足，同时，由于质押监管业务涉及到法律、信息安全、管理体制等一系列问题，这也使得物流企业在开展质押监管业务时面临着较大的风险。因此，为保障物流企业的利益，使质押监管业务能够健康、持续的开展，物流企业应研究在质押监管业务中面临的风险并采取有效的措施进行防范。本文篇幅所限只对质押监管中管理风险进行浅析及防范。

1、管理风险是指物流企业因自身内部机构设置不合理、员工素质不高、相关技术落后等带来的风险。管理风险主要体现在以下方面

1.1、管理人员素质不高。由于质押监管业务涉及到金融、信用担保、物流管理、法律等诸多专业领域，以及银行、物流企业、供应商、经销商等诸多参与方，其管理难度较大，对管理人员整体素质要求较高。如果物流企业的管理人员学历水平较低、管理与协调能力不强、业务经验不足，则可能导致质押监管业务在立项前可行性分析论证不足，缺乏系统性、全面性；在业务开展过程中对可能出现的风险预见不足，控制措施不到位；在出现问题时不能及时解决、正确处理，给物流企业带来损失。

1.2、组织机构设置不合理。质押监管业务的开展要求物流企业在组织结构、部门设计、人员配备等方面进行相应的调整，以便于信息的传递和业务的协作，提高质押监管的效率。如果物流企业组织机构陈旧，不能适时进行调整，可能会导致企业内部各部门、各级主体职权划分不清，质押监管操作流程混乱，信息交流和沟通不畅，增大操作失误的风险。

1.3、员工诚信缺失。质押贷款往往金额巨大，在这样的利益面前，不排除物流企业具体经办人员作案或与不法企业串通、内外勾结作案的可能。如果物流企业员工故意违规，如为不法企业提供虚假存货证明，使不法企业多头质押或骗贷；或未经银行同意而允许货物出库，致使货物被转移、挪用等，将给物流企业带来巨大的损失。内部人员作案或内外串通作案，是目前物流企业从事监管业务面临的最大风险之一，且较难控制。

2、物流企业质押监管业务中风险的防范，主要做到管理系统约束与人防相结合

2.1、物流企业应遵循精简、统一、高效、自主的原则，综合考虑企业环境、企业战略、人员素质、企业规模等因素，合理设计企业的组织结构。首先，物流企业组织结构的设计要有利于企业战略目标、任务的实现和完成，这是组织结构设计的出发点和归宿点。物流企业应根据外部环境、内在条件的变化及业务发展的需要，及时、灵活的调整和变革企业的组织结构，保持组织结构的活力和效率，以利于质押监管业务的顺利开展。其次，要明确各部门的责任、权利和分工，要有利于各部门之间的协调和配合。要把质押监管业务中各个部门的责任和权利落到明处，实行主要领导亲自抓、负总责，层层落实各级主体的责任和权利，防止发生冲突、多头领导、出现问题互相推诿以及信息不畅等弊端。再者，要有必要的权力集中和权力分散，既要保证领导和指挥的统一，合理配置和使用资源，又要能够调动员工的积极性、主动性，有利于监管部门及员工根据实际情况迅速、正确的作出决策，提高质押监管业务的效率。

物流企业还应建立合理的薪酬制度，将员工的收入与他们的工作成效联系起来，通过奖金、企业福利等多元化形式激励员工，提高员工的满意度。同时结合道德约束、经济约束等方式对员工的消极行为进行及时的控制，减少和防范监管过程中因员工的道德缺失造成的风险。

2.2、物流企业应对质押监管业务流程、操作标准等作出详细规定，严防操作失误。在质押监管业务中，物流企业应督促货主企业严格按照合同交付合格质物，并经仔细检验后才能向银行出具收到合格质物的相关单据；应严格执行监管协议和货物仓储保管规则，对不同属性的质押物制定相应的保管方案，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；当质押物外观、质量、数量发生变化时，要及时通知银行；要与相关部门保持联系，确保特殊时期能够控货；质物解押出库时要按照银行有关规定办理相关手续，并作帐记录，确保帐表、帐实相符；与银行、货主企业之间业务往来单据要采用书面形式，单据的传递、签收和回收要做好交接记录。

在质押监管业务中，物流企业还可以采取一定的措施转移风险。如物流企业可要求货主为货物购买保险，规避保管风险；可由银行负责评估质押物价值、选择质押物，或者委托专业机构评估质押物的价值等，规避价值评估不当造成的损失；可购买物流监管责任综合险，主要包括物流监管责任险、额外费用保险、第三者责任险、物流服务费用损失保险等，规避质押监管过程中因质押物损坏、监管人员道德缺失等原因带来的损失。通过转移风险，也可以有效地减少物流企业在质押监管业务中面临的风险。