银行受益二维码支付叫停

石家庄闹市街头的一家24小时便利店外，“支付宝二维码扫码支付8.5折”海报被悄然替换下来。此前，进店消费的顾客只需在手机支付宝首页向店员出示一个支付二维码，让店员用扫码枪轻嘀一声，就可用8.5折的货款购买便利店里的全部商品。

8月17日，央行下发《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。

此前，微信和支付宝已经成立了相应团队部署线下扫码支付业务，包括商户布局、营销以及线上收单体系，在一、二、三线城市，这种“面对面收钱”的业务颇受欢迎。

央行要求，支付宝、财付通将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程等情况上报。有业内人士称，央行将对第三方支付转账进行限额，并多次召集阿里、腾讯等互联网金融公司开会讨论监管。如果属实，这意味着针对互联网金融的新一轮监管风暴又将到来。

从监管层面来看，互联网金融发展迅速，包括央行此前下发的多个文件，都可视为监管层正在加快完善互联网金融监管政策的决心和紧迫感。

互联网公司负责技术和业务创新，注重的是市场份额和竞争优势，往往忽视产品和服务的可靠性和安全性。央行则负责为这些创新技术和业务立规，从源头上消除风险，制定技术、风险控制等符合监管标准。各司其责，其实并无不妥。

但互联网金融尤其移动支付脚步飞快，一份叫停文件的出台，其实影响不小。

有人认为，央行叫停第三方支付机构的二维码支付是为了保住银联以及银行的奶酪，更能为银行在这场互联网节奏的快战役中赢得喘息之机。第三方机构直接通过二维码来进行支付，跳过了银联机构和银行，原有发卡银行、收单机构、银联的7：2：1费率分成机制也被打破。

受益的不仅是银行。一位互联网背景的第三方支付公司高管向《财经》记者表示，央行叫停二维码当面支付，不仅银行，其他在二维码支付业务部署上更慢的公司，同样有点“幸灾乐祸”的微妙心理。

而作为先行者，马云早在上一轮被监管之时，就发出“打败你的不是技术，可能只是一份文件”的感慨。

但这并不意味着银行和其他第三方支付公司就不会涉足上述业务，恰恰相反，每一轮叫停的背后，就是一轮新的跑马圈地。

以二维码为例，今年3月，央行已经以“尚存安全隐患”突然叫停了这一业务。但这并未阻止银行布局二维码支付的脚步。其后，包括工行、农行、民生银行等多家手机银行App里嵌入了二维码功能，由于二维码支付政策尚未明确，各家银行并未对这些服务做过多宣传。

暂停意味着重整，亦为更多局中人赢得更多机会。

有消息称，银联也正在加快布局二维码支付，目前系统已经完成开发，正在与银行商讨合作推广事宜。银联的二维码支付系统方案包括两部分，一是线上和橱窗扫码支付，二是线下扫码支付。后者依附于银联原有的线下收单布局体系，以扫码代替刷卡环节。

监管并没有错。作为普惠性的金融服务方式，互联网金融具有高度的涉众性，更需要在法律轨道上规范运行，规避信用违约风险、监管滞后风险、设备硬件和系统软件的风险。

互联网金融有力助推中国金融改革，而风险大、管理弱也是目前存在的问题。互联网金融的玩家越来越多，行业内各方势力之间的合纵连横亦越来越复杂，需要监管机构去规范、调整和制定标准的未竟之事多如牛毛，但最重要的是，监管的脚步要跟上技术创新的速度。