老年人理财巧避“雷区”

我2007年退休后，日子一下闲了下来。看着周围的老年朋友为了打发时间在网上炒股，也动了心。虽说养儿防老，但现在的社会竞争太激烈，孩子们打拼也不容易，如果能靠着理财过上自给自足的生活，不失为一件两全其美的好事。

刚开始学着炒股的时候，由于缺乏理财经验，我总是跟在人家屁股后边跑，人家炒什么股我也炒什么股，听人说买哪家公司的基金赚钱，我马上跟着人家去买，完全没有主见。在2007年股市最高点的时候，我听同事说买基金赚了二十多万，便心动了。从银行取出积攒了几年准备买车的钱，买了那只基金。结果大盘急转直下，坚持了一年，我不得不割肉出局。唉，都是盲目跟风惹的祸。

有了盲目追高的教训，现在我除了保障性储蓄外，大多投资一些国债和保本型基金，股票的比例只占投资的很少一部分。虽然近两年收益不太高，但也是稳赚不赔，算下来投资收益比存银行高。理财切忌贪心，再说老年人抗风险能力差，在投资时一定要以稳健为主。

现在有些老年人在理财上崇尚“高风险高回报”的作法，用自己辛苦积攒一辈子的金钱，去投资一些风险较高的理财产品，有的炒股，有的炒汇，有的炒期货，结果一赔再赔，弄得晚年生活失去了应有的保障，搞得家庭矛盾重重，这有点得不偿失。老年人应变能力差，抗风险能力差，在投资的时候，最好不要涉足自己不太熟悉的高风险理财产品，建议选择一些稳健的且收益稳定的理财产品。

老年人理财，无外乎炒股、买基金、买保险，我也不例外。随着年龄的增长，我感觉自己的身体素质也在下降，以后的日子，医药费的支出，会占生活开支的很大一部分。平时的小病小恙还好说，如果不幸染上了重病，那将是很大的一笔开支，弄不好，会严重影响生活质量，甚至会累及到子女。于是，我便有了为自己投健康保险，防患于未然的想法。

但在网上搜了一下，却发现，目前可供老年人选择的健康保险产品比较少，而且投保条件要求比较高。为此，我专门找了一位退休后做保险业务员的朋友进行咨询。朋友得知我有投保的意愿，便指点我老年人投保要注意一些技巧，否则可能会出现保费与保额“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。同时，老年人购买健康险一定要注意“保证续保”条款，因为保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保（看不懂）。

当听说我要投寿险的时候，朋友摇摇头说：“投寿险，最好在50岁之前，如果年龄偏大，则容易出现保费倒挂现象，所以，建议还是投些保障性的险种，比如意外伤害险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。另外，基于将来不可知的重疾风险，你可以买份重疾险，两样加起来，你的未来就有了保障。”

朋友的指点让我茅塞顿开，于是，我投了份意外伤害险和一份重疾险。有了医疗保障，我的心里踏实了许多。之后，心情大好的我，看到黄金一路走高，禁不住诱惑，于2009年涉足黄金投资，小打小闹买进几笔，在2010年黄金一路走高的大好形势下，我见好就收，将手头的黄金悉数抛出，小赚了一笔。2011年初，我用赚的这笔钱，给女儿付了一套房子的首付，算是送给她的嫁妆。

就这样，几年下来，我巧妙地避过了理财的“雷区”，炒股、玩基金、玩黄金，不亦乐乎。不但没让小辈操心，还让自己的储蓄增了值，将生活过的丰富多彩，充满乐趣。责编/宿淇