德银:“差异化”现金管理

面对严峻的经济下行风险和信用危机考验，现金管理的透明度、流动资金的有效控制成为摆在CFO面前的一道难题,同时也成为银行间寻求差异化竞争优势以实现银企共赢的机会。

此次金融危机中，很多企业由于资金链条断裂、资金风险失控而纷纷倒闭，凸显了现金作为企业资产中流动性最强的部分，是企业的血脉，是保持企业顺畅运转的前提和基础。

现金管理是现代商业银行针对企业资产管理需求提供的一种专业化金融服务，是银行对企业的应收账现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现企业客户效益最大化的综合服务。随着企业“现金管理”需求的升温，银行间的竞争日趋激烈。但硬币的另一面是，市场化的竞争可以令真正有实力的机构脱颖而出，而客户可因此能享受到更加优质的服务。

2007年德银被《欧洲货币》评选为亚洲地区最佳现金管理银行， 2009年德银被评为《资产》杂志的AAA金融交易奖项中“亚太最佳企业金融交易银行”和“最佳企业现金管理专业银行”，现金管理已成为德意志银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。

实际上，自2008年1月德意志银行在中国成立本地法人银行以来，德银凭借其在国际上30多年的现金管理优势，致力于为中国的优质客户提供本土化创新服务。为探究德银在现金管理方面有何“创新”方案可以为大型企业和跨国公司CFO处理流动性难题，《首席财务官》近日特别采访了德意志银行副行长兼环球金融交易业务部及环球企业总经理许伟扬和现金管理部中国区总监钟泳。

专注创新服务

“在当前出口量下降、企业赢利能力弱化、外部融资难的背景下， CFO致力于流动性管理，以追踪现金来源和尽量减少银行借款，因此对银行现金管理的需求日益迫切。”许伟扬负责德银中国境内交易业务部的战略指导和制定，他认为在当前金融危机背景下，企业对银行现金管理的要求也越来越复杂和专业，德银凭借多年来在现金管理方面的优势，有能力为企业提供综合化的金融服务,即除了账户管理、收付款管理、流动性管理外,还可以提供包括融资、理财、咨询等一整套为企业量身定做的金融服务。

成立于1870年的德意志银行是一家提供全能金融服务的老牌外资银行，尤其是该行拥有30多年发展历史的现金管理服务一直走在世界银行业的前列。虽然德银现金管理的平台是全球化的，但他们的具体服务内容更注重本土化，是在中国法律架构下为企业提供的针对和创新服务内容，而不是简单照搬国外的成功经验。据介绍，德银现金管理服务旨在为那些正在寻求快速、高效和安全的方式来进行资金管理的企业提供领先市场的解决方案，以期增加企业财务管理的透明度和控制力、优化收款和付款管理、派生内部现金流，最终帮助企业财务有效管理现金。“因为我们了解企业一直希望能够将非核心业务资金流进行自动化整合，以更好地优化其营运资本。”

一般大型企业集团都会拥有多个下属企业，分公司、子公司的账户分布在不同区域、不同银行，甚至是跨国的多币种账户。在这种情况下，企业CFO面临如何及时掌握下属公司的账户资金信息；如何把整个集团的资金有效集中，提高资金收益；如何使资金能在内部得到很好的调配，减少财务成本等问题。

“这其中合理的账户结构对企业非常重要。”有着多年企业现金管理业务经验的钟泳表示，“企业需要理顺银行账户结构，保持一个合理的账户结构能有效的降低账户的管理成本，同时也为建立高效的流动性管理提供可能。”

“其次就是优化收款和付款管理，降低企业流动性风险。”据钟泳介绍，德银实现了后台系统与清算系统的直联，为企业客户提供快速、高效的收付款管理，实现付款准备、付款提交和付款监控的标准化处理，实现付款交易的实时确认。收款方面德银的“收款人自动解决识别方案”可为客户提供更为全面的付款方账户信息，当客户实现全国范围收款时，能得到详细的付款方信息，并且能够减少收款时间和各类限制，提高风险管理水平。

另外，汇率风险解决方案是德银针对外贸企业在应收账款方面的汇率风险上升提供的一项创新服务。凭借其强大的全球外汇交易平台，德银帮助企业根据不同的情境做出不同决策。据许伟扬介绍，全球外汇交易中的21%都是在德银外汇平台上进行的，德银电子银行平台可接受客户的外汇交易指令，专业的外汇交易员和利率交易员能够帮助企业及时识别并通过各种工具规避风险，这些都是德银拥有的独特优势。

有力的技术支撑

在现金管理中，银行端、企业端都要有配套技术和设备才能保证现金管理的顺利开展，因此除了服务创新方面的优势外，德银持续多年保持科技投资的力度。比如德银创新的移动授权功能，能帮助企业高层实现实时、多渠道信息获取。移动授权是市场上首个点对点终端直连的全球性解决方案，运用GPRS技术，适用于任何PDA设备。即便外出或休假，企业管理层也能轻松掌控企业的第一手信息并进行授权付款。目前这一功能已在亚洲其他市场推出。

依托于先进的IT技术，目前德意志银行的现金管理服务已形成了一个基于电子银行平台的完整服务体系，包括DB-Direct和DB-Direct Internet两个平台，并能支持十几种语言。

“当一家跨国企业的CFO登陆DB-Direct Internet电子银行平台后，就能够看到企业非常详细的资料，在一个页面选择他想看到的国家和地区，相关信息就会一目了然。除了看到这些信息以外，客户还可以进到这个系统完成各种不同的付款。查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借／贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，以便客户进行自动对账。”许伟扬举例道。

企业的频繁并购活动带给CFO的烦恼是，合并后由于企业原来各自财务系统流程往往不同，使用的财务管理软件也不统一，内部单笔操作耗时长且容易出错。德银现金管理服务针对ERP非标准化的接口，为客户提供一个转换软件，将客户的数据格式转化成DB的数据格式再由客户提交给DB，这样客户的ERP系统与DB实现无缝连接，即使在内部财务系统不统一的情况下，也能满足客户当前对一体化跨国服务的需求。

目前，德银DB-Direct Internet能支持几乎该行环球金融交易业务部的所有业务，并在全球75个国家和地区为众多知名跨国企业提供优质服务。

“现金管理的透明度、流动资金的有效控制成为目前摆在CFO面前的一道难题,同时也成为银行间寻求差异化竞争优势以实现银企共赢的机会。”许伟扬对充分竞争市场下的德银的机会十分看好。“而持续的创新就是我们的核心竞争力。”