银行转账省钱经

随着经济的不断发展,人们的资金往来越来越多地选择转账的方式。目前的转账方式有柜台存款、ATM机转账、电话银行、网上银行、手机银行等,第三方支付平台也悄然兴起。同一笔汇款,不同的银行或转账方式手续费规定不一,优惠程度也不同。转账越频繁,差别就越大。如能选择合理的转账渠道,可节省不少费用。

相同汇款业务的各行差异

汇款种类包括本地同行或跨行转账、异地同行或跨行转账4种。相同汇款业务不同银行差异也不小。以本地跨行转账为例,农行柜台办理本地跨行实行分段收费,其中5000至1万元收3元。建行手续费率1%,最高50元。如果柜台办理转账6000元,农行收费3元,而建行收费高达50元,差异达到47元。同样是手机银行跨行转账,工行0.2%,交行0.15%,浦发目前免费。而网银本地跨行转账,农行目前暂时免费,但收取20元年费,中信、民生和招行每笔收取2元,中行网银不能跨行转账。因此,大家要合理选择银行,实现手续费最优化。银行卡费率可登录“银率网”查看相关的数据对比。

不同金额的跨行和同行转账差异

由于大部分银行本地同行转账实行手续费免费政策,因此,本地转账一般推荐用同行转账。对于异地转账,不同银行标准不同,有的跨行和同行实行统一政策,有的跨行手续费优于同行,有的则相反。如浦发柜台办理异地本行免费,跨行收1%,最高50元。建行一律收1%,最高50元。交行异地本行0.4%,跨行分段收费,1万元内5.5元。假设异地同行汇款1万元,浦发免费,建行50元,交行40元,最大相差50元。假设异地跨行汇款1万元,浦发50元,交行5.5元。可见,交行跨行优于同行,浦发同行优于跨行。假设跨行汇款100元,浦发3元,交行5.5元,而建行只要1元,结果截然不同。又如网银异地同行转账,花旗借记卡和兴业家庭理财卡可免费,广发费率为0.05%。光大最高限额6元对大额转账较划算。如网银异地跨行转账,可以用电子划汇,除收取每笔0.5元的固定手续费外,还按转账金额收取费用。也有按比例收费,如广发0.2%,光大0.15%。但最低收费不同,光大最低5元,农行、中信1元,小笔转账更实惠。所以,应该根据不同的金额选择合适的银行和方式进行汇款。同时也要考虑到账时间,异地同行转账一般即时到账或次日,而跨行转账要3至5天。

不同转账渠道的选择

不同转账渠道的费用差异比较大,如某银行办理转账5万元,手机银行仅需15元,网银需25元,柜台办理则要50元。由于手机银行是银行的新业务,所以转账费率一般较优。但也要关注不同方式的转账限额。一般电话银行每天累积交易金额不超过20万元,ATM机不超过5万元,而柜台办理上限为500万元。假设转账20万元,电话银行每笔收费2元,ATM机以每笔5元计算则要分4次转出,共需20元,手机银行办理则需付费15元。此外,利用ATM机、电话银行、网银转账时,应注意资金安全,切忌输错账号,尽量使用私人电话和家用电脑操作,防止泄露密码和账号。

如果选择网银,除了考虑网上支付功能是否齐全,使用方式是否便捷外,还要注意申请费用。常见的网银认证方式有数字证书和动态密码。前者比较流行是U-KEY,需要60元左右的费用。动态口令卡成本相对较低,适合网银使用不频繁,交易金额不大的用户。但不是所有网银汇款都优惠,如工行柜台办理本地跨行汇款1万元手续费就比网银低40多元。因此,建议大家可拨打各银行人工服务热线咨询。

利用第三方支付平台

目前的第三方支付平台有支付宝、财付通等。以支付宝为例,符合相关规定后每人可申请多个支付宝账号,这些账号间每天的转账金额不能超过1万元。如用借记卡付款,充值付款的额度在5000元内免收手续费,超过5000元部分按1.5%收取手续费。如用信用卡转账,不同银行规定不同。如用招行卡充值,每次充值不能超过500元,大额交易需多次操作。由于充值付款有限额,免费跨行转账只适合进行小额转账的操作。如某银行电子跨行汇款手续费率0.省略