小企业背靠“大户”好融资

宝钢供应商融资更便捷

近日，经过近一年的磋商与测试，工行上海分行与宝钢共同研发的电子供应链融资系统于日前正式投产使用，并成功实现了贷款发放。通过该系统，宝钢遍布全国各地的3万余家供应商企业均可通过网络平台在线申请工行上海分行的融资服务，其中80%以上的单位为中小企业。双方还就如何利用网络科技加速资产使用效率，提高中小企业的融资增值服务签署了《供应链融资业务全面合作协议》。

据了解，依托该网络融资平台，来自全国各地的宝钢上下游供应链企业不仅可以在线申请工行上海分行的保理融资、经销商融资等各类银行贷款业务，还能同时体验最便捷高效的全流程网络化操作，通过自主设置提款和还款的时间，充分发挥资金使用效率，最大程度地降低企业财务成本。此外，银行方面还承诺在企业借款资料齐全的基础上，做到1个工作日内完成贷款的审批与发放。

据业内人士介绍，该系统也是目前全国第一个跨系统、跨区域的中小企业网络融资服务平台。

肯德基加盟商等亦有融资便利

近年来，国内连锁加盟业迅速扩张，吸引着一批又一批加盟者进入这一行业。为了给这一新兴零售市场提供支持，招行上海分行特别开创了“1+N”贷款新模式，为加盟商提供融资服务。

所谓“1+N”就是以核心企业为“1”，加盟店、供应商等为“N”，以核心企业为中心，依靠核心企业良好的信用等级和资产担保给其上下游供应商或采购上提供一定的融资服务。近几年来，从肯德基的特许加盟店到上下游供应商，都采用这一模式获得贷款支持。

自1987年在北京开出中国大陆第一家餐厅至今，肯德基已在中国大陆500多个城市开设了3000余家连锁餐厅，成为中国规模最大、发展最快的快餐连锁企业之一。2000年8月，第一家“不从零开始”的肯德基特许加盟店正式在常州溧阳市授权转交，这种模式的开展无疑有利于连锁店的快速扩张，也为很多想要加盟肯德基品牌者提供了机遇。

“不从零开始”的特许经营，就是将一家成熟的肯德基餐厅整体转让给通过了资格评估的加盟申请人，同时授权其使用肯德基品牌继续经营。这一方式避免了自行选址、筹备开店、招募及训练新员工的大量繁复的工作。

不过，特许加盟店的初期投入不容小觑。据招行上海分行有关人士介绍，自2009年起，他们就为“心有余而力不足”的加盟商提供贷款，每笔金额从几十万元至两三百万元不等，每年基本保持20家左右的水平，通常贷款期限为5年。目前全部特许加盟店分布于上海、北京以外的城市，依托“1+N”贷款新模式，这种异地贷款也能顺利开展。

自今年上半年起，招行上海分行与肯德基的合作从加盟店融资延伸至了供应商融资。据了解，肯德基的上游供应商大多需要异地贷款，单独申请贷款难度不小，但“1+N”模式有效解决难题。只要这些供应商通过肯德基的筛选审核，再向招行上海分行提供必要资料，经过招行上海分行有关部门审核，就可以在较短时间内获得贷款。单笔金额可达1000万至3000万元，贷款期限在半年、一年居多。

银行“供应链融资”解困小企业

实际上，招行上海分行的“1+N”新模式就是一种新型的供应链融资模式。而这种模式在其他银行中亦有出现。小企业只要“傍上”有实力的大企业，就能够更为轻松地获得贷款了。

兴业银行供应链融资业务同样是以核心企业为中心，为其采购、销售链条及其上下游企业提供的综合性金融服务。这一业务涵盖应收、预付和存货三大业务板块。

所谓预付类贸易融资是指以买卖双方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为借款人（买方）提供的用于合同项下的商品采购，并以商品及其加工销售产生的收入作为主要还款来源的融资业务。存货类贸易融资指为借款人提供的，以其自有存货为质押，并以该存货及其加工销售产生的收入作为主要还款来源的融资业务。而应收类贸易融资则是指以买卖双方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为借款人（卖方）提供的，并以合同项下的应收账款作为主要还款来源的融资业务。

中国银行也已经推出了一系列供应链融资产品。包括融易达、融信达、通易达、融货达、通易达等。

以融易达为例，这一产品主要在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，中国银行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。按照涉及的贸易范围又可以分为国际融易达业务与国内融易达业务。

该产品最大的特点是，利用核心企业空闲额度，为中小供应商融资。由于融易达要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，中行可买断相应应收账款，所以又有着优化卖方财务报表的特点。此外，解决了企业的资金需求，自然为买卖双方的业务往来增添有利因素，促进业务扩展。

有大企业做客户亦能“加分”

可能有企业主会疑问，自己的产品的确受到很多知名企业的青睐，客户名单中不乏全球500强企业，可是，要达到供应链融资的标准还差了一截，这时候又该怎么办呢？

其实，在企业向银行提出融资申请时，你的这些大客户同样可以为你“加分”。速瑞公司（化名）是一家专业设计及生产热交换器、热交换机组等换热设备的中美合资企业。2002年成立至今，已开设了多个分公司和办事处。在速瑞的客户名单中，不乏西门子、百事可乐、博世、沃尔玛等国际知名公司。在2010年世博会期间，速瑞还为多个世博场馆提供服务和支持。

不过到了2011年，由于企业处于生产转型的过程中，老厂房已经抵押，新厂房还未建成，一时间陷入周转困境。好在中信银行上海分行在实地考察了解后批准了贷款。“我们认为这样的新技术企业具有较为广阔的发展前景，企业客户基本都为国际知名公司，信誉良好，这也就保证了他们具有足够的还款能力。”基于这种考虑，中信上海分行决定在行业内找其他与速瑞知根知底的企业形成联保体，作为向银行申请贷款的基本条件。最终，在无抵押物的情况下，速瑞与其他三家企业形成联保体，每家企业均获得了1500万元流动资金贷款。