大数据技术背景下的金融机构竞争策略(二)

摘要：大数据技术在IT行业的应用是一次革命性的的变革，是继物联网、云计算之后IT行业的又一大发展。所谓大数据，就是企业在日常的运行中产生的用户行为汇总得到的数据，这些数据与传统数据相比规模十分庞大，以前常用的G和T单位已经不能用于大数据的统计。因此，如何根据大数据的特点和布局，从宏观上迎接大数据时代到来带来的挑战，全面建立起数据驱动发展形式的金融机制来获得高于同行业效率的效果、提高综合销售量、投资市场的份额和能力是当今金融业共同关注的问题，科学合理的利用大数据，能帮助企业极大地提高自身的核心竞争力和工作效率。本文通过对大数据时代的金融企业特征来分析大数据的应用对于金融企业的作用，并对金融企业在大数据时代的发展和竞争提供一些建议。

关键词：大数据 金融机构 竞争研究

一、大数据时代的特点及优势

在过去的若干年中，互联网的飞速发展直接导致了数据的爆炸式增长，在一定的程度上决定了未来企业在互联网发展的方向，大数据时代的来临，给商业、经济和其他方面都带来了极大地影响，越来越多的决策将会更加科学的根据大数据的分析来进行决定，这也能保证企业的决策和发展更加的科学化和准确化。大数据的优势体现在降低成本、数据多样性、大容量和高效率。首先从成本来看，大数据的应用确实能够大幅度的降低企业成本，交易双方可以避免很多中介的介入进行直接沟通和交易，再加上大数据时代带来的支付的便捷性，极大的降低了信息处理的经济成本，二者互相影响、互相促进，帮助企业实现了成本的大规模下降。从信息角度来考虑，大数据的应用为企业提供了海量的客户信息，双方可以更加便捷地完成详实的信息共享，大大提高了交易的速度和质量。此外，由于信用评定机制的快速发展和广泛应用，交易双方的信息和信用状况将会更加的公开化，在提高了交易效率的同时也很大程度的降低了违约概率。

二、大数据时代的到来对于金融机构的影响

（一）大数据能够提高金融机构的运行效率

大数据的时代下，互联网已经从传统的媒体行业开始逐步“占领”金融、教育、建筑、旅游等各行各业，在传统行业中建立起来新颖的商业模式，提高了行业效率。大数据的应用对于金融行业的影响具体如下。经过多年的发展，我国的大型银行和保险证券公司的数据量已经达到了100T的级别，如此庞大的数据库不仅见证了行业的发展，也给行业的信息处理能力提出了更高的要求，大数据的应用可以使金融机构的中介功能进一步发展，具体体现为虚拟化和电子交易的特点。大数据促进了金融机构创新产品的速度和效率，金融机构可以通过应用大数据对客户进行分类、分级别，根据不同阶层的客户提供相应的产品，使企业能够更灵活的把握市场变化，提高交易成功率，提高金融机构的盈利能力。

（二）大数据能够提高金融机构的结构效率

大数据和互联网的应用打破了传统的物理交易壁垒，通过虚拟化的信息流和数据流对大量的资源进行准确的分配，促进传统的物理生产关系发生改革，提高金融机构的结构效率，这对于传统行业的改革升级和未来发展具有十分重要的意义。目前我国的金融行业有两种传统的融资手段，一是通过银行信贷的融资方式;二是通过证券、股票、债权上市等直接融资方式。这两种传统的融资方式在多年间为我国的经济发展和资源分配做出了极大地贡献，但是这两种传统的融资方式也存在很大的交易成本。大数据等新兴的信息技术的应用在普及以后，从信息产生、传递等多个方面打破了信息不对称的传统弊病，降低了信息传递和加工成本，给金融模式提供了更加自由的双向互动社交化的可能性。

三、大数据时代下金融机构竞争策略分析

（一）加强历史数据的积累

大数据的本质是大量的高品质的标准化数据，国内金融产业传统的数据来源主要有两种：金融产业自身运营的数据积累和外部购进的数据。到目前为止，金融机构的自身数据积累依然是数据积累的主要方式，其原因有二：首先，金融机构自身积累的数据具有更高的真实性，在交易中产生的数据全部是由真实具体客户的实际交易行为产生的，也拥有相应的资金交易记录支持;其次，金融机构自身积累的数据库拥有更强的适应性，大数据的特点是在巨量的数据中找出相应的信息，而本身积累数据的密度比大数据更高，从数据成本方面来考虑，自身积累数据的挖掘成本显然也更低。

（二）提高产品开发能力

在大数据时代的背景下，金融机构想要做好革新，需要考虑两点内容：一是从传统的业务思想出发，将互联网和金融产业的合作突破传统的外延增长层次，二是要注意在着重发展技术的同时不要脱离实际。因此，金融机构需要认清大数据作为工具的特点，把握好大数据时代的发展方向，保持强劲的产品开发创新能力，时刻观察市场的细节变化并相应地根据市场研发新产品。

（三）做好充足的资本金准备

在大数据时代，金融产业的信用业务必将迎来高速的发展，在目前国内金融机构未来发展的重要方向之一是资产管理业务，而资产管理业务的关键就在于信用业务，两者不谋而合。资本金的监管是金融机构发展过程中的重中之重，资本金的释放能力基本决定了金融机构的营业规模。此外，大数据的后台建设也是一项浩大的工程，需要金融机构投入巨大的成本，并且数据后台的投入和实现系统效应之间存在很长的时间间隔，这同样对金融机构的资本金存量提出了很高的要求。因此，拥有更强资本金实力的大金融机构无论是在产品开发能力还是后台处理水平方面都占有很大的优势，而对于产品开发能力较弱，资本金较少的小金融机构来讲，就更需要把握市场，进行有效的转型。

参考文献：

[1]王聪彬.中国金融行业正步入大数据时代初级阶段[DB/OL].艾瑞网2013-03-25

[2]易欢欢，赵国栋.大数据时代的跨界与颠覆[R].宏源证券行业研究报告，2013-08-14