养“小金猪”

猪象征财运，“豕”（即猪在上古时的称谓）字加上宝盖头，便成为“家”。《说文解字》和《汉字大辞典》的解释是:“家”者，即可以遮风避雨且圈养猪的地方也，可见家是离不了猪的！紧听老人说2007年是金猪年，象征着“红猪”的丁亥年，天干之一的“丁”意味着红色气象。六十年一遇的“红猪年”在猪年中也是最吉利的。丁亥猪年生人像熊熊燃烧的火一样有充沛的精力，会让家庭、事业繁荣昌盛，将猪视为“富”和“福”的象征。生个金猪Baby无疑会让家庭更加完整、更加温馨，更加丰富。

在养好“金猪”的同时，当然也要实现家庭财务自由！本刊对上海、武汉这两个不同城市家庭养“小金猪”的钱途做了介绍，其中有相似的地方是:想办法为孩子将来创造舒适的生活环境，同样都担心自己的退休生活。我们的理财专家为家庭“量身定做”了不同的两个规划方案：

1.沪上宝贝计划

2.武汉月收入6000

轻松实现财务自由

沪上宝贝计划

文/本刊记者 李江南

赵太太兴奋的对记者说她们夫妇很喜欢成龙《宝贝计划》中的小BB，希望自己的小孩能像电影中的小Matthew一样健康活泼。赵太太已经怀孕两个月,虽然轻微的孕期反应让她略有烦躁，但这并不妨碍她考虑每一个准妈妈都会思来想去的问题：有了宝宝以后生活会发生哪些变化？

“家庭收入属于中上水平，在上海当地还只能算是准中产阶级，我们在半年前就开始准备造人计划了”，赵太太开始了她的育儿经：“现在每天都胎教至少两小时。不过我们现在更重要的事情是在宝宝来临之前先规划好将来。”赵太太一家的规划习惯来自于赵先生工作熏陶，赵先生作为一家小型股份公司的财务主管，具备一定的理财技巧，还把家庭大事规划得井井有条，所以赵先生估计2010年之前就可以实现房子、孩子、车子、票子、位子“五子登科”的中产之梦了。以下是赵氏夫妇列出的宝贝计划，同样身为“准妈妈准爸爸”的读者大可以参考一下他们的计划！

Plan

赵氏夫妇的宝贝计划

1， 买一份保险，为了母子平安：最好可以给小孩买一份保险，从他小时候就开始投保，一直到长大。

2， 为孩子准备充分的抚养费和教育费：根据上海社科院所做调查数据，不考虑通货膨胀，未来20年间大概需要50万元。

3， 3年后买辆车，到时候孩子长大了可以接送孩子上学：预算20万元。

4， 开始考虑退休计划！二十年以后，就让小孩延续自己的生命吧：如果退休后可以出游三次，年花费5-6万元，车费和其他日常支出减半。

宝贝计划・专家点评：

大多数人容易忽略的三个漏洞

赵先生有很强的规划意识，但在他们的这份家庭财务计划中，有三个非常隐蔽的漏洞，可能也容易被大多数处于育儿阶段的家庭忽略。

第一，要考虑在育儿期间的家庭支出，我们知道生育小孩和抚养宝宝到两岁的这段时间，家庭花销会高于其他任何时候，一定需要备好现金流以免突如其来的支出扰乱生活和原定投资目标；

第二，很多父母爱子心切，希望为宝宝投一份终身保险，以保一生平安，但殊不知，父母作为宝宝的经济支撑，应该首当其冲的保护好自己，为自己先买一份保险才是爱护宝宝的明智之举；

第三，很多准父母都希望在宝宝降生时给他创造更好生活环境，所以一心换大房、买车或者再买一辆，但恰好在这个财务吃紧的时期，这些大额支出可能会让家庭负担更重，请理智考量，量力而为。

在理财师的悉心提点下，赵太太和先生马上意识到自己的问题，问：“那我还能买车吗？我应该怎么规划生宝宝期间的支出？我应该怎么给自己和太太买保险？”问题的答案可能就藏在赵先生的家庭财务状况中，循着理财师对赵氏夫妇家庭状况的分析方法，读者也能自己操练！

育儿前的保险规划要点

赵先生尚有50万的按揭贷款需要偿还，另外，生养孩子也是一笔基本确定的未来支出，因此需要每年预提费用。再考虑到赵先生夫妇退休后旅游支出较高，因而赵先生理财的基本思路是：购买理财型保险，搞好综合平衡。

理财师指出，赵先生财务收支有两个明显特点：一是消费延后，二是退休后由于收入的降低和股票投资的终止导致收入剧降。因此赵先生购买保险要解决的问题集中在两点：一是终身防备意外和重大疾患；二是补充退休后收入的不足。以下这份保险组合计划可以满足赵先生的理财要求，读者可以适当参考。

最后一个目标:完美退休

赵先生所学专业和从事的工作赋予了他理财的特长，所以赵先生全权负责家庭投资和财务规划，赵太太则主要负责消费支出。

赵先生对股票情有独钟，既往业绩尚可，一般小有盈余。他习惯在每年年末或者市场低迷时进入，一般有15-20％的获利时即清仓等待，直至下一次时机的来临，如果被套，一般耐心等待。但这种做法在2006年的超级大牛市里却大大失算，赵先生的资金大部分时间踏空，因此赵先生订阅了网站上的研究报告和各种资料，进行了系统的反思和研究。目前他决定利用自己的财务特长，着重资源、港口、机场、金融、地产等具有某种垄断属性（自然垄断或竞争垄断）和具有长期投资价值的蓝筹股进行投资，以长线价值投资的思路选股，同时不放弃波段性的交易机会，最近几个月试操作下来，感觉大有成效，比较适合自己的专业特长和性格特点。

由于长期看好股市的投资收益，赵先生认为股票型基金和指数型基金也是较好的替代选择，因此赵先生计划未来将每年节余的30％用于购买基金，70％用于购买股票。由于每年乃至每月分批买入，所以可以较少考虑指数的点位和波动，目标是股票基金类资产年复合收益率达到6％以上。