浅述我国金融监管体制改革

【摘要】金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式，包括金融监督和金融管理两个方面。本文通过分析我国的金融监管体制现状及面对的问题，阐述其体制改革的必要性，并就改革的具体措施提出相关建议。

【关键词】金融监督管理，体制，改革

金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型，其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。我国现阶段实行的金融监管体制主要为金融分业监管，它可以加强对银行、保险、信托以及证券业的监督和风险控制，可以确保投资者的利益。然而从实际的运行效果看，却也还存在着一些缺陷和不足。

一、我国金融监管体制所面临的问题和现状

（一）监管力度不够。

分业监管虽然最初构想比较鲜明有特色，但是这种格局却不能很好的适应金融市场的发展要求，容易出现监管的空白。监管的方式固守成套，缺乏创新。同时由于分业监管模式很难制定统一的标准，各行各业主管机关职能不明确，造成金融市场的混乱。违规现象比较常见，比如在证发行和交易中，存在着欺诈现象；一些企业在开发票据中，也存在和银行串通，违规签发或兑现汇票情况。

（二）监管资源和对象发展不适应。

金融监管的关键在于实现监管体制的可行性、有效性和协调性，而我国现行的金融体制中，只有中央银行的监管资源基本上和其面临对象相适应，其他机构比如证监会等没有足够的能力来对监管对象的经营情况和风险做出检查和评估。究其原因在于，我国金融监管体制实施起步较晚，制度尚不完善，与现有的经济状况发展不相匹配等诸多因素，导致弊端也相应较多。

（三）监管人才缺乏。

相对于其他职能部门而言，金融监管体制的一个特点便是对于监管人才要求严格，对其综合素质要求较高。不但要有专业的管理才能，还需要有较高的职业道德，而我国对于专业人才的培养机构相对较为匮乏，学校等教育单位所传授的知识又大多缺乏实践意义，因此导致了金融管理专业性人才的缺乏。

二、国外金融监管体制改革现状

国外的金融监管体制改革虽然在国情上与中国不一定相符，但是却也具有一定的借鉴意义。在美国，金融监管体制具有多重性，经联邦政府批准的银行由财政部货币监督局负责监管，州法银行由州级金融监督部门负责。对于银行及其他储蓄机构分别由财政部货币监督局、储蓄性金融机构监督局、联邦储蓄银行以及州级银行等共同承担。

在英国，英格兰银行的主要职责为，执行货币政策和保证金融市场的稳定，至于证券与投资委员会，其主要职责是对银行、证券公司和基金执行监督管理。与其他一些国家的中央银行不同之处在于，英格兰银行是一个经营实体，资本结构为股份制。但近年来，其国内银行监管能力受到的质疑也颇多，仍需进行改革。其他诸如日本、德国、法国等国家的金融体制也不甚完善，一方面原因在于新的经济体制只能适合特定生产力下的一段时间，而不可能有长久不变的十分完善的体制存在，另一方面机构本身的冗杂，社会因素的影响也会导致金融体制的改变。

三、我国金融监管体制改革的建议

（一）明确权限和职责。我国的金融监管体制采用分业监管，相对而言，各个部门的界定目前尚不够清晰。而金融监管体制本身是一个大的系统工程，需要多方面综合考虑。大的环境下要做到“统一”，而小的范围又需要“各自执政”。无论是分业监管还是统一监管，都有其存在的现实基础。并且就长远利益而言，我国必定将会建立一个以维护金融体系整体稳定为目的的统一监管体制，这样有利于整合监管力度，提高监督效率。但就目前而言，分业监管体制在整体上是符合我国金融发展现状的，只是在职能划分上，尚缺一个明确的标准。合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励监管创新，是改革的当务之急。

（二）完善金融监管体制自身主体建设。就目前而言，我国的金融监管主体为中国人民银行、银监会、保监会、证监会。特别是从中国自从加入WTO以后，监管主体的自身建设更应当加强，需要具有独立性和自主执法权的监督主体。同时，要制定与之相配套的法规细则，从可行性和具体性等方面进行建设。建立、健全银行业协会等行业性组织工作，制定更为严格的行为守则，并对本行业经营者的经营行为进行监督，赋予其行业保护、协调、合作与交流等职能，以维护行业的公平竞争和市场秩序。

（三）信息透明公正化。在进行金融监督监管体制改革中，应该更加注重信息的透明化，利用社会舆论监督对制度管理进行必要的补充。只有做到社会公众的金融意识集体增强，才能使得金融法律法规得到最大化的普及，才能使社会信用观念得到加强。信息的透明化手段其一是可以通过新闻媒体、网络媒体、公众平台的曝光和宣传。其二，设立监督举报电话或者聘请社会监管员等形式，让广大群众积极举报不法行为，加强社会监督能力。其三，通过中间机构、第三方平台等进行公证审查，并及时备案在册，做到有证可查。

（四）建立综合评估制度。综合评估制度是建立在中央银行与金融监管机构之间的信息共享机制的基础上，有利于金融监管机关及时掌握金融机构的各自经营情况，并采取对应措施。对金融机构的资产质量、监管水平、盈亏状况等进行综合考察评估，可以最大限度保障金融机构的正常稳定运营，从而保护大众化的利益。

四、小结

金融监管体制关系到我国社会金融的长足发展，对于社会民生都起着举足轻重的作用，将其放在金融发展的首要位置是十分必要的，充分利用好改革的动力，才能更加有利于金融监管体制的建立健全。

参考文献：

[1]胡明.中国银行业监管与国家的理性选择[J].金融研究，2010，（2）.

[2]刘冰，周晓冬.创新金融管理与服务的对策[J].现代经济信息，2011（17）.