我国中小银行可持续发展策略探讨

摘要：改革开放至今，中国经济快速增长，中国银行业也如雨后春笋般勃勃生机。尤其是中小银行，以其独有的特色服务获得了投资者和消费者的青睐与支持。但其同样也承受着巨大的压力，其中尤为突出的是中小银行可持续发展策略问题。因此中小银行的发展策略必须与时俱进，在创新中寻求发展空间，在革新中发现新的路径并且保持区域特色的竞争优势，实现可持续发展。

关键字：我国；中小银行；可持续发展；风险；特色；创新

一、前言

改革开放以来，中国经济快速增长，中国银行业也如雨后春笋般蓬勃生机，不同类型的银行争奇斗艳，如：国有银行、外资银行、商业银行、信用合作社等等。特别是近几年，中小银行以其独有的特色服务获得了投资者和消费者的青睐与拥护，广泛的融资手段、新颖的金融产品和快捷灵活的金融服务这些独具一格的服务方式不仅为中小银行赢得了优越的地位，而且其雄厚的经济实力足以经受住08年金融危机的考验，事实也如此证实了这一点。但事物都存在两面性，中小银行面临的现实压力也是沉重的。一它们要想在自身盈利的情况下并回报股东，获得双赢就必须在同行竞争中获得卓越的业绩；二它们须在符合市场竞争规律下进行扩张规模同时又不受监管部门和资本市场投资者的约束。现今，中小银行的发展依然存在着许多待解决的问题，其中尤为突出的是如何实现可持续发展。

二、我国中小银行可持续发展策略

（一）中小银行应该放慢扩张速度，杜绝恶性循环

据调查显示，扩张规模一直都是中小银行热衷的发展模式。主要原因是有政府或官方作为它们幕后实力的支撑者，但它们致命的缺点就是深受数字和政绩这种传统思想的侵蚀。如此中小银行应该放慢扩张速度，杜绝恶性循环以免产生不利的竞争劣势。各银行的终极目标莫过于能成为出色的大型国际银行，但要想实现这一目标需要各种内外因共同发挥作用并且结合集体智慧的结晶。然就目前而言，多数中小银行与大型银行的差距仍相差甚远，部分中小银行还局限于城市商业银行的金融机构模式，只在某地区具有领先性和地域性。近年来，虽然中小银行资产规模在快速增长，但与大型银行相比差距依然明显。在银行建立之初，各中小银行有各自不同的市场点位，资产规模存在极大差异，各中小银行之间的竞争与超越也具有一定困难。因此，中小银行不能将衡量指标定位在规模扩张及增速上，否则不仅业务扩展和创新会受到干扰，在规模和盈利上都失去有力的优势。

（二）中小银行应该缩小扩张规模，加大风险管理

要保证中小银行的资产质量，就不能过分追求扩张规模，只有缩小扩张规模，加大风险管理才是中小银行立足市场的优势。相对而言大型银行的实力更具保障性，所以它的客户目标定位要求也是那些信誉度高、风险性小的大型客户群体（如国有企业），而那些大型客户也较相信和大型银行合作。因此，中小银行若想在夹缝中寻求发展必须另辟蹊径，而它的优势在于业务灵活，对小客户有很大的吸引力。近年来竞争压力越来越大，然而大多中小银行却存在风险意识不强、风险管理能力水平低的现象，根据“大数法则”来看，中小银行如遇到极端情况就会受到意想不到的危机，信誉和法律风险加大进而影响其可持续发展。如近期因急速扩张，某城市有几家银行伪造金融票证、伪造存款证实书及欺诈资金，当地部分金融机构及企业均涉及此案，涉案金额高达数十亿。这足实给中小银行规模扩张上了一节意义重大的课程，正所谓“欲速则不达”。

（三）中小银行应该创新机制，拓宽发展空间

近年来，金融业竞争愈演愈烈，然而中国银行业的发展却没有与日俱新，银行业同质化现象的弊端更加凸显。业务产品设计上创新不足，跟风现象严重，各银行研发产品时忽视自身条件，盲目的制造雷同、类似产品，有时为节约资金成本、减少人员开发竟沿袭其他银行业务产品的设计理念，将换汤不换药的产品在市场上发行。在当今这个快速发展的经济社会下，中小银行应在创新中寻求发展空间，可以选择研发成本低、消耗资源少的产品，以求用特色创新的金融产品来吸引消费者，只有不断改革创新机制拓宽发展空间，才能够有效的实现可持续发展战略。

（四）中小银行应该坚持区域特色，保持竞争优势

尽管大型银行占领着金融业的龙头地位，但城市商业银行其举足轻重的地位在当地金融机构中同样不可小觑，它别具一格的竞争特色赢得了主导产业和企业金融服务的荣誉称号。但是，中小商业银行应当加强风险管理及提高预测能力，这样才能保持区域的竞争优势。就经济学角度来看，融资越多风险也就越大，近年来由于国家加大了对产能过剩和高污染行业的管理制度，所以对于那些违规的地方政府融资平台，它们的矛盾冲突越来越多风险的弊端就逐渐暴露出来。因此，地方商业银行应提高对此方面信息的敏感度，加强风险管理及早预测培养长远意识。

（五）中小银行应该革新业务流程，产生新的优势

如今，由于市场供求发生很大变化，利率市场化也逐渐突显并带来新的影响，它是一把双刃剑，一方面银行是通过利率来实现盈利目的的，利率市场化缩小了银行存贷利差从而也就压缩了它的盈利空间；但另一方面又给银行业扩展其他业务提供了新的发展空间，便于其获得更多的利润。从经营特点和发展策略来考虑，中小银行应该着力发展那些适合本银行自身条件的盈利方式，如：中间业务、新兴金融服务等这些对资金和资源占用少的发展模式，通过保证服务质量吸引投资者的青睐。组织体系灵活、创新产品服务、业务转型快捷，这是中小银行能与大型银行相较量的绝密武器。许多规模较小的银行根据其本身具备的财力与能力，逐渐走向以发展中间业务为主要前提，并参与到金融行业的发展，同时运用电子形式化的自动服务保证个性和综合化的统一发展。在不断改革的金融环境中，中小银行应革新业务流程，不断创造出新的优势，使之坚持走可持续发展战略，在恰当、稳定中继续勇往直前。

参考文献：

[1]吴荣雨.新形势下中小银行可持续发展战略之思考[J].福建金融,2003(8):13-15.

[2]徐芝君.试论中小企业与中小银行的可持续发展[J].科技情报开发与经济,2003,13(8):233-234.