地方性银行网络银行业务的发展研究

摘 要：随着信息技术的高速发展，信息技术在影响和改变人们生活方式的同时也给现代金融业的运营手段和运营模式带来了巨大的冲击和改变。信息技术拓宽了金融业的信息传递范围，加快了金融业间的信息传递速度，不断改变传统金融服务的服务理念和服务方式。本文将以地方性银行的网络银行的业务为研究对象，进一步展开对其优劣势进行分析，并进一步提出其业务发展的优化建议。

关键词：地方性银行；网络银行业务

一、概述

网络银行作为信息时代的产物，对于银行业的影响是无法想象的。根植于人们理念之中的传统银行形象也将会逐渐发生改变，传统银行给人们的感觉往往是高楼大厦的办公环境，穿着统一的工作人员以及严谨、认真的工作态度。而网络银行则以一种更加便捷、高效的服务成为人们选择金融服务的重要渠道。同时，由于网络先天具有国际化的特征，世界上任何一家银行想要实现自身未来发展的国际化战略不得不借助于网络银行这一手段来推广自身的金融产品和金融服务。网络银行利用现代网络技术对现在的银行产品进行了创新和组合，“搬到”了网络上，其产生本身也是一个创新的过程，网络银行给银行改革提供了新的平台，传统的商业银行正在利用网络银行发挥自己的优势，弥补自己的劣势，本来已经细分化的市场格局正在面临重新洗牌。

二、地方性银行网络银行业务发展优势分析

1.降低了柜台办理业务的压力，提高了银行的效率。随着地方性银行的网上银行业务的不断开展，越来越多的客户选择在网上进行业务办理，因此来柜台办理业务的客户越来越少，一方面将大幅降低柜台业务的办理量，一方面将提升银行的业务办理的效率，总体而言，地方性银行的网络银行的业务将提升银行整体的运转速度。

2.网络银行将有助于提高银行的总盈利。随着地方性银行网络银行业务的不断开展，越来越多的客户可以在家自由对自己所需业务进行操作，同时可以在网上对理财产品进行选择，除此，网络银行将有助于扩大消费者的范围，最终挖掘更多的潜在客户资源，随之，银行的总收益也将得到不断地提高。

3.网上银行的交易将节省银行的运营成本。传统的银行业务由于主要在营业网点进行所有的手续办理，因此，对于营业点的运营要求比较高，然而，网上银行的诞生，使得所有的银行业务的办理变得智能化，在一定程度上将节省了银行的运营成本。

三、地方性银行网络银行业务发展弊端分析

1.产品起步比较晚，尚且没有发展完善。地方性银行由于发展上面的落后，导致银行的起步比较晚，而此时各大知名银行已经在网络银行的应用上达到了一个熟练的状态。因此网上银行的运行起步比较晚，产品的技术也不能跟知名银行媲美，还需要不断优化。

2.组织结构和管理模式存在缺陷。地方性银行遵循“集中管理、分级负责、确保安全”的网上银行管理模式，这种管理模式涉及到的部门比较多，管理流程比较长，因此整体的管理效率低下，增加了银行内部管理成本、协调成本以及沟通成本，同时也增大了管理的误差，在一定程度上将给地方性银行网络银行业务的发展带来一定的成本风险。

3.网上银行的功能尚且不完善健全。地方性银行的网上支付功能跟国内各大知名银行相比尚且存在一定的差距。因此在一定程度上，由于网上银行的功能还不够完善跟健全，因此还不能最大化地满足客户的需求。

4.网上银行的资源投入不足，产品的创新型投入力度也不大。主要反映网上银行产品研发费用、营销费用、人员奖励费用不足，特别是在决定网上银行竞争力的设备扩容、研发测试中心建设、灾备系统建设及风险赔付机制等基础性投入方面。由于网上银行的资源投入不足，势必造成安全性能上也不如知名银行的稳定，导致产品被消费者的认可度降低。

四、地方性银行网络银行业务发展建议

1.加强地方性银行网络银行业务部的推广工作。由于地方性银行所面对的客户群体的服务需求并不高，因此必须加强其推广力度，让更多的人接受网络银行的概念，并且愿意用网络银行进行银行业务的操作。因此首先必须要强化银行内部人员对于网络银行的相关认识，对其进行培训，使其能够熟练掌握网络银行的使用，提高顾客对网络银行的选择。

2.完善地方性银行网络银行业务部的管理结构。由于网络银行业务部的工作属于一个需要多个部门共同协作的一个工作，因此其管理结构必须完善清晰，这样才能确保每项工作都能做到完善。地方性银行网络银行业务部应该按照“设置专岗、明确专人，细化工作职责，建立各司其职、相互配合的工作机制”来完成网络银行业务部的工作。

3.加强地方性银行网络银行业务部的风险控制。网络银行业务部运营的核心是必须确保网络银行业务的安全进行，因此对其加强风险控制是非常必要的。一旦在安全上面出现任何问题，势必会造成客户的资金损失，客户将对银行产生不信任，以至于影响银行其他业务的正常运转，因此加强风险控制是必须严格执行，才能使得网络银行业务部正常地运行。

4.拓宽地方性银行网络银行业务部的合作范围以提高综合效益。按照因地制宜、就近方便的原则，合理选择合作金融机构，构建以地方性银行现行合作框架为主体，以部分区域行与其他商业银行合作为补充的业务发展格局，提高地方性银行网络银行业务的覆盖面。按照互利互惠的原则，建立收益分成机制，提高双方合作的综合效益。

参考文献：

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作者简介：崔钰洁（1994.06- ），女，河北省保定市，大学本科，金融专业，南昌大学；杨伊，南昌大学经济管理学院副教授，经济学博士