新保险法实施会增加保费吗

2009年10月1日，众人瞩目的新保险法终于正式实行。

寿险2年抗辩期

整个新保险法提高了对投保人的利益保护，加强了保险人的义务责任，大大增加了未来保险合同执行的有效性，笔者认为其中最重要的在于新增了不可抗辩条款，而最新的司法解释又给其赋予了更大的优势。对于10月1日后新签署的保险合同，直接可以遵循不可抗辩条款，即2年为可抗辩期，保险公司有权根据条件(例如投保人未如实告知)解除合同，但过了2年后。保险公司就不能以此原因解除合同。10月1日之前签署的保险合同，根据司法解释的精神，从10月1日期开始计算2年的可抗辩期，在该2年内里保险公司可以依照旧法，例如仅有一般过失就可以解除合同，一旦超过2年后，投保人依然享受不可抗辩条款的保护。这样一来就保护了大量以前签署的旧保单的效力，实现了投保人和保险人的权利对等。以上变化主要受益者为人身保险，特别是长期人寿保险和重疾险。

在签订保险合同和核赔环节上，新保险法加强了保险人(即保险公司)的义务，要求必须明确说明各项条款，特别是免责条款，如果没有明确说明或特别提示，该条款不产生效用，不能以印在保险合同上就当作是说明过。在投保时，新保险法提供了“临时合同”这样一个特殊机制，可提供临时保障来保护这个特殊时期，直到保险公司表示是否承保为止。

在保险合同执行中间，新增了对保险标的转让的明确说明，要求保险公司在接到通知时，必须在30天内决定是否依照合同约定增加保费或解除合同。这样就为机动车过户等经常性问题提供了操作指导。更为重要的是，明确规定了在处理理赔时，保险公司需将所需资料一次性通知索赔人，且在很短时间内做出核定：10天内支付或3天内拒赔。这样就避免了保险人故意拖沓理赔，导致理赔困难等情况。

保费上调利大于弊

各保险公司提高了保险费率，对于投资型的保险产品来说，相差不大，但对于保障型保险，特别是长期寿险和重疾险来说，保费基本上都有不同程度的上调，核保更加严格。同时各大保险公司纷纷收回在架产品，重新进行升级换代，很多以往产品下架。

虽然保费有所增加，但从根本上来看，新法为投保人提供了更大的利益保障，保险人的权利削弱，义务增强。特别是不可抗辩条款对于长期保险，如长期寿险和重疾险等险种的投保人非常有利，能从法律上保障合同有效执行。新的保险产品可以让投保人买个放心和安心。此外，各大保险公司纷纷召回产品，重新升级换代，不仅仅增加了新保险法的相关条款，更是一次大洗盘，几乎每家公司的产品都有了更多可圈可点之处，例如保障疾病范围的提高，保险合同的更人性设计等，都为现在的投保人提供了更多选择和功能。

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10月1日起实施的新保险法在4个方面进行了重要修改：突出以人为本，更加注重保护被保险人利益，突出科学发展，完善保险经营规则，突出防范化解风险，强化保险监管，突出法律责任，明确处罚措施。

保监会主席吴定富要求，以新保险法实施为契机，大力推进依法经营和依法监管。对于保险公司而言，要按照新保险法的要求，尽快修改完善保险产品开发流程与产品条款，突出保险条款内容的公平性和合法性，要着力解决市场反映强烈的突出问题；对于理赔难，要进一步规范理赔的程序和时限，提高理赔效率。

此外，要做好投诉工作，依法严肃查处损害被保险人利益的违法违规行为，强化法人机构和高管人员的管控责任。同时，要加强信息披露，充分发挥社会监督的作用逐步建立保险监管部门，行业组织、市场主体和社会公众等多方参与的被保险人利益保护机制。