理财 让穷人成富人只要三步

轰轰烈烈的“理财”旋风已经席卷大街小巷,无论“才”女还是“财”女,似乎有了一个共同的奋斗目标:为了更加美好的生活,学会管理钱包,做个富女人。

第一步:储蓄

储蓄?创业中国的大部份读者会质疑,这第一步也太平凡了。没错,致富的第一步就是储蓄,储蓄未必能成富翁,但不储蓄绝对成不了富翁的。对于大部份年轻人来说,水电房租、聚会、看电影、买新衣服……不知不觉似乎就没有了能储蓄的钱,那怎样才能存到钱呢?不妨在每个月发工资时,计算好必须的支出后,将剩余资产的一部份立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施,成效一定会令你大吃一惊。

第二步:记账

明明记得自己这个月只花了140元,而钱包里却少了260元,剩下那120元哪里去了呢?仔细想想,时尚包包、超炫小饰品还有一顿必胜客……不经意间花的一些小钱,最终导致了财富的悄然“蒸发”。

要养成记账的好习惯,在看到自己的小账本后,聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出,甚么是头脑发热后的浪费,而在今后消费时加以避免;或者使用信用卡,轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉,提醒自己开源节流。总而言之,了解自己在投资、储蓄与消费上的比例,才有助于平衡生活,同时做出明智的投资决定。

第三步:选对投资工具

每月投资500元,多少年后能变成10万呢?若选择年投资回报率2%的定存方式需要15年;选择年投资回报率5%的基金,需要12年;选择年投资回报率10%的投资工具则只需要10年。可见,如果能选择正确的投资工具,那么无疑能大大加快致富的步伐,当然,希望取得高回报的同时,也应承担较大的投资风险。

在国内流行的理财工具中,主要以股票和基金为主,相对股票投资而言,投资基金将钱交给专家进行集合理财,省时省力。基金投资起点仅为100元,那么也就是说,用100元投资一只股市的基金就相当于这100元投资了企业月入8000-如何理财3年换房买车 。王先生29岁,网络工程师,月收入5000元,妻子刘女士26岁,媒体编辑,月收入3000元。二人刚刚结婚,有10万元的定期存款,市值10万元的股票,3万元的基金。目前居住的新房是王先生父母为他们购置的80平的房子,市值31万元。夫妻二人单位均按规定缴纳四险一金,没有任何商业保险。

理财目标

1)在两年内换个120平左右的大房子,最好不用贷款;

2)三年内购买一辆汽车;

3)为未出生的孩子积累养育费;

4)为二人的养老费用做准备。

本期CFO:本报特约理财师禹博

二人家庭资产状况十分健康,没有负债。存款比例过高,不利于获得更好的投资回报,建议选择风险相对较小的基金进行投资。自由储蓄率高,说明可以用来投资的资金充足,对于完成理财目标具有很好的基础。

攒房款定投债券型基金

王先生夫妇想两年后换一个120平左右的大房子,最好不用贷款。目前所居住的房子市值31万元,按照沈阳房价年增长率4.97%计算,两年后现住房的市值(考虑到每年2%的折旧)约为353980元。两年后 120平新房市值(按照他们现在居住房子的单价4429元计算)为585622元。那么两年后卖掉现有住房,换个120平的大房,需要积累231642 元。若是不用贷款,可以现有存款中的6万元作为一次性投资购买债券型基金,年收益8%。即每月投入6218元,进行定期定投,购买债券型基金,就可顺利实 现目标。

买车计划储蓄+基金

建议留出1万元应急准备金和换房所用资金6万元,以外的3万元作为一次性投入资金,购买债券型基金三年后可累积37791元。每月可以储蓄购车 资金360元,进行债券基金的定期定投14592元。第三年换房后可投入6578元,定投81896元。三年后,可以购置一辆134279元左右的轿车。

教育费用换车、买房后着手

要想使孩子顺利完成大学教育,孩子出生后三年内,也就是从现在算起的六年后要累积190620元教育资金。夫妻二人在实现换房购车目标后,就可 以开始累积孩子的教育金。三年后,从孩子出生开始,每月定期定投债券型基金4703元,即可累积孩子从出生到大学毕业所需教育资金。

保险规划商业保险与积累养老金

由于二人正处于年轻时期,家庭形成期,面临的风险很多,而二人都没有购买商业保险。建议二人支出收入的10%即每月1000元左右购买人寿、意外和疾病保险。从实现了购车换房目标的第四年起,就可以使用除积累教育金4703元之外的1874元进行养老金的累积,假设二人30年后退休,退休后生活20 年。30年后生活费用支出97302元,20年需要1946039元。具体地说,就是每月累积1431元,即可实现未来的养老目标。