科技型小微企业创新科技金融模式

摘要：资金、科技和人力资源是促进科技型小微企业发展壮大的三大基石。然而，由于发展前景不明朗、知识产权评估困难等因素导致使其面临“融资难”困境。科技型小微企业在不同发展阶段的特点及融资策略表明，资本和技术是企业成长壮大的源泉和动力，其前提在于金融机构创新针对科技型小微企业的金融服务模式。由此，深入分析了科技金融创新模式，包括互联网金融支持、开展各类金融创新服务以及建立专业支行支持科技创新。

关键词：科技型小微企业；金融创新；专业支行；互联网科技金融

中图分类号：F832.42 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）017-000-01

一、引言

近年来，小微企业特别是科技型小微企业的发展壮大，持续不断地为经济发展和社会进步注入新的活力，促进国家经济结构调整，成为推进技术进步最活跃和最具潜力的创新主体。适应力强、成长性好，现在的科技型小微企业，也许在不久的将来会发展成为“巨无霸”企业。微软、中兴、海尔、阿里巴巴、苹果、联想等知名企业都是依托科技型小微企业不断发展壮大。在世界500强公司中，科技型小微企业也占据了一席之地。科技型小微企业就如同一颗颗种子，有充足的阳光、丰沛的雨露、肥沃的土壤，就能破土而出，直至成长成材。这就是说，推动科技型小微企业的成长壮大可以有效地促进地区经济乃至国家经济的发展。

二、创新科技型小微企业金融模式

创新科技型小微企业金融构架，需要组织构架、流程管理以及制度创新三方面的合力作用，关键是构筑全方位多角度的金融支撑体系，把针对科技型小微企业的专业金融机构作为支撑点，不断创新金融支撑体系，推出各种金融创新产品。

（一）互联网金融支持小微科技企业

传统科技型小微企业“融资难”问题根本原因是融资机构和企业之间的信息不对称，这导致双方信任不足。而基于互联网建立信用与金融服务平台能够使融资机构通过互联网了解到小微科技企业的信用评价状况，使金融机构及时进行授信及风控。

互联网金融支持小微科技企业发展的金融服务平台已经在西安高新技术产业开发区成功建立。去年末，西安高新技术产业开发区和西安平安银行高新分行联合推出了“橙e税金贷”，其是通过提取政府征信平台的相关信息，评价企业的诚信度，并根据诚信度设置贷款指标。

高新区还与招商银行等机构基于信用平台推出了多种互联网金融服务产品，为小微科技企业提供纯信用、低成本、随借随还、网上办理的信用小额贷款。这些创新之举基于高新区设立的金融与信用服务平台。目前，该平台注册的国内各类金融机构211家，金融产品312种、136家中小微科技企业通过平台达成融资协议，该平台作为高新区科技企业信用和融资的线上平台，将为解决小微企业融资难、融资贵发挥重要作用。高新区发展互联网金融，构建信用体系是一个着力点。从今年开始，区内企业申报事项、享受政策等都将需要在信用平台上办理，从而纳入高新区的整体信用体系，并最终汇成高新区乃至更大范围的“大数据”中。从以上信息得知，2015年，高新区推动科技金融发展的主要抓手就是互联网金融。对于地处西北内陆的西安高新区而言，互联网金融是实现企业与资本市场对接的最短途径。

（二）建立专业支行，支持科技创新

专业化机构追求以较小的成本获得较大限度的收益。对于银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等金融机构而言，追求在不断竞争的市场环境中，在风险可控的范围内实现利润最大化。科技型小微企业在科技园区内通过专业化经营、批量化作业不断减少融资成本，是降低风险、增加效益的必由之路。

现阶段，科技型小微企业把商业银行作为自己的融资首选渠道。专业支行是在目前金融产品缺乏差异化的情况下，专门针对科技型小微企业市场进行细分的金融创新。掌握并推出产品有效满足其融资需求，为其提供一系列金融产品，包括融资服务，制定服务方案、营销方案和管理方案，信息，金融与财务咨询，财务专题培训，制定发展战略、授信业务、风险管理以及不良资产管理。其还组织专业力量对中小企业的成长性进行评估，解决银行与企业间信息不对称的问题。

目前，西安高新技术产业开发区已经建立多家专业支行，不断支持科技创新。比如交行于2015年初在综合支行全面增设小企业业务部，增加31个小微企业专职服务团队，形成以专业支行为龙头、综合支行为补充的重点营销力量和专业服务优势。为更好地服务科技小微企业，交通银行在分行层面设立小微企业营销支持团队――小企业业务部，小微企业授信审批团队――零售信贷管理部。其中，小企业业务部专职负责制定小微企业营销服务方案，直接参与小微营销服务，实现分、支行两级服务团队的业务联动；零售信贷管理部负责审查审批小微企业授信方案，实现专业化、批量化、标准化的授信审批流程，提升小微企业审批效率。

三、结语

科技型小微企业基本处于初创期及成长期。推动其发展壮大的关键在于构筑全方位多角度金融支撑体系，把针对科技型小微企业的专业金融机构作为支撑点，不断创新金融支撑体系，推出各种金融创新产品。科技金融创新模式，包括互联网金融支持、开展各类金融创新服务以及建立专业支行支持科技创新。通过建立产业园区等企业集群方式，使园区内企业在专业金融机构资金运用中进行竞争，使资金发挥最大效用。资金、科技和人力资源是促进科技型小微企业发展壮大的三大基石，三者缺一不可。只有将三者融合，才能持续创新。

参考文献：

[1]徐柏安，陈福时，陈晓峰.创新助力科技型小微企业发展――“科技型小微企业创新发展论坛”综述[J].科技进步与对策，2013（18）.

[2]郭喜才.基于互联网金融背景下的中小型科技企业融资问题研究[J].科学管理研究，2014（02）.

作者简介：郑 蕊（1983C），女，籍贯山东省曲阜市，西安石油大学经济管理学院讲师，经济学博士；张宁静（1991C），女，籍贯陕西省西安市，西安石油大学经济管理学院，会计专业硕士。