打造绿色通道 解决融资难题

武汉中小企业服务超市是全国首个中小企业综合性公共服务平台。由武汉市经信委主管，武汉市中小企业服务中心负责运管。超市运营近两年来，采取政府主导、社会化参与、专业化服务、市场化运作相结合的方式，为中小企业提供包括投资融资、创业创新等类服务。在相关配套扶持政策的支持下，现已累计为近四万家中小企业提供了服务。凭借“全方位、系列化、一站式”这种全国首创的服务模式，全国中小企业服务开始叫响“武汉模式”。去年本刊也曾就服务中心的投融资服务模式作过深入采访报道。近一年来，服务中心为了解决中小企业融资难题，不断积极探索新的方式和办法，力图为中小企业提供更加方便快捷、安全有效且低成本的融资服务。日前，SMEIF记者再次来到服务中心，采访了中心主抓融资工作的副主任熊纯健。

搭建常态化的银企互动桥梁

熊纯健介绍说，武汉中小企业公共服务平台经过近两年的高效运营，为武汉及周边地区广大中小企业提供了及时有效优质的服务，受到中小企业的广泛好评，并在不断探索和努力中，逐渐走出具有自身特色的一整套服务模式，得到国家、湖北省政府主管部门的充分肯定，并被作为典型在全国推广，吸引了全国各地数百家相关单位和机构来参观考察和交流学习。

服务中心经过统计发现，两年来，到服务中心寻求服务的企业，管理咨询、法律维权等七大类服务一共占寻求服务企业总数的24%，而寻求融资的中小企业却占到总数的76%。为此，服务中心决定加强在投融资方面的服务，力求帮扶企业得到“零障碍、低成本、高效率”的融资支持。

2011年9月，武汉市经信委、湖北银监局、人行武汉分行营管部等单位联合经过数月的筹备和建设，适时开通了“武汉中小企业投融资服务绿色通道”，搭建起了一座常态化的银企互动桥梁，由服务中心负责运维工作。

融资对接交流零障碍

绿色通道设定了清晰的工作目标，即通过坚持不懈的共同努力，全力打造具有区域知名度和影响力的、“零障碍、低成本、高效率”的中小企业融资服务网络平台。

由于中心是公益机构，受政府委托承担部分服务职能，公信力获得推崇，同时又拥有比较优质的客户企业资源，因此，自绿色通道开通以来，诸多金融机构纷纷主动要求成为通道的合作服务单位，目前已达64家。其中，银行机构达到24家，担保机构14家，投资公司、小额贷款公司等其他金融服务机构达到26家。这些合作单位均设置有专门针对中小企业融资服务的部门和专职专业人员。为了及时处理中小企业通过绿色通道交转的融资诉求，金融机构设有专人常年常态化的实时跟踪处理。

中小企业可登录绿色通道（网址：.cn）提交融资需求；通道的网络工作人员实时对提交的需求与企业进行初步沟通确认；合作金融服务单位将在线下对企业融资需求进行接洽、了解、调查、审批，并及时在网上反馈相关工作进展；相关职能部门将对企业网上提交的融资需求及融资进展情况进行适时跟踪协调。这个流程实现了零障碍交流。

2011年10月，武汉一家机电公司急需150万元，由于某些客观原因，该公司当时无法提供资产抵押，只有股权可以质押贷款。企业在绿色通道提交融资需求后，一家银行接到绿色通道工作人员的交转信息后，立即与企业面对面沟通，只用了3天时间，该企业便获得了该银行的贷款支持。

自去年9月绿色通道开通到当年12月，共有176家中小企业在网上提交了融资需求表，其中有79家获得了融资，额度达到3.23亿元。176家企业全部得到绿色通道工作人员明确回复或金融机构的直接答复。

为了实现零障碍交流，中心还不定期举办线下的银企对接会等方式，让金融机构与企业面对面的沟通。

融资考核效率高

人们往往将中小企业融资难的一大原因归结为缺少抵押物。根据多年从事融资服务工作的经验和对武汉企业融资现状的跟踪调查分析，服务中心发现，其实有抵押物的融资风险并不比无抵押物的融资风险低。有很多缺少抵押物的企业，也同样能够获得银行的青睐。比如与中心有长期合作的渣打银行，就率先向中小企业推出了“无抵押贷款”。企业没有抵押物，银行就重点考查企业的现金流和税收。只要企业能正常纳税，现金流充裕，就能够基本判断出企业的经营状况正常或良好。这样的中小企业往往融资风险低，虽然没有抵押物，银行也乐意提供融资，这让一部分产品有市场、经营活动正常的企业找到了新的融资渠道。

为了提高中小企业融资效率，中心与金融机构一起共同探索一些金融产品新模式，并积极推广。绿色通道开通以来，在产业链融资方面做了积极尝试，比如“应收账款质押”，就深受企业欢迎，有效解决了企业融资难问题。对于小微企业 ，则大力推广“互联互保”的融资模式。几家企业抱团向中心提出融资需求，对符合条件的，由中心向银行出具推荐函，银行会在最短的时间内与企业沟通，并为企业提供相应贷款。这些都是属于无抵押贷款模式。熊纯健认为，抵押物并非是贷款的必要条件，银行决定放贷需要综合考虑诸多因素。只要企业有融资需求，都可以通过绿色通道来争取融资。从提交需求到获得答复，最多只需要7天时间。

融资成本相对低

通过第三方，如担保公司进行融资要付出不少的成本，这是广大中小企业深为头痛的事情。但是通过中小企业投融资服务绿色通道，将有效降低融资成本。

作为公益性的事业单位，服务中心主办的各类活动、提供的各类服务，所需要的经费均来自于市级和国家财政给予的相应补贴，同时政府每年有专项资金对中小企业服务体系进行扶持。因此，绿色通道对于向中小企业提供的包括融资等方面的服务是不收取任何费用的。

熊纯健介绍说，中小企业通过绿色通道这个桥梁获得金融机构融资后，服务中心不仅不收取任何费用，而且将尽最大努力帮企业争取贴息政策支持。2011年，该市经信委、财政局为109家小微企业提供贷款贴息1050万元，其中通过绿色通道促成的贷款项目超过一半。其中，湖北省高中压阀门有限责任公司向银行融资3000万的流动资金，获得了54万元的贴息。这是当年获得最高的一笔贴息，最少的也获得了2万元。据悉，2012年,武汉市政府将会继续划拨一定数额的贴息资金，用于支持通过绿色通道获得融资并符合要求的中小企业。这既体现了政府对小微企业的支持，又体现了服务中心欲将中小企业投融资绿色通道平台打造成为区域性、具有一定影响力服务平台的决心。

采访结束前，熊纯健这样总结道，过去较长时间以来，中心重点在做线下的服务，从去年开始已重点开展线上的服务。2012年，将扩大绿色通道宣传面和影响力,通过发放操作手册或举办讲座等各种形式，让企业了解如何通过绿色通道进行融资。同时，将及时汇集反映有关合作金融服务机构的融资创新产品，及时反映相关部门和单位的各类融资活动信息，开辟专栏介绍相关金融政策法规和融资知识，从而切实支持中小企业又快又好发展。另外，还将充分发挥市区经济和金融管理部门和中心的工作体系优势，整合行业协会、商会等群团组织力量，依托合作金融服务单位，建立中小企业融资需求项目常年收集反映机制、融资需求高效回应和解决机制、融资服务工作激励和约束机制三项工作机制，拓展企业服务面和服务范围。相信，将有更多中小企业通过绿色通道获益。 (感谢武汉市中小企业服务中心王鹏、方晶对本文采访的支持)

链接

武汉中小企业融资服务行业行启动

3月16日上午，由武汉市经信委、湖北银监局、人行武汉分行营管部、市金融办、市财政局、市工商联、武昌区人民政府共同举办，武汉市中小企业服务中心和武昌区经信局联合承办的“2012年武汉市中小企业融资服务行业行启动仪式暨武昌区银企对接洽谈会”在武汉洪山宾馆隆重召开。15家金融机构以及武昌区中小企业负责人共240余人参加。会上举行了银企签约仪式，共有9家企业与3家金融机构签署融资协议，总金额达5.6亿元。

从武汉中小企业服务中心近期协调的融资合作来看，诚信企业的成功率比普通企业高五成以上。开幕式结束后，13家银行及2家担保公司与融资需求企业进行面对面的交流对接。目前洽谈会共收集融资需求项目129个，项目总金额26.4亿；筹备期间共成交项目70个，成交总金额11.3亿。