“伙伴计划”打造小微融资专业平台

为深耕小微企业融资市场，形成具有农村信用社特色的小微服务体系，沂源联社在2012年启动“伙伴计划”，通过小微“中心”、“贵宾”服务、“多元”风控等举措，以鲜明的差别化服务，相伴成长，携手共赢，逐步打造出专业的小微金融服务平台。截至一季度末，“伙伴计划”项目累计投放小微企业贷款4.01亿元，支持小微企业109家，迎来开门红。

组建小微“中心”，开通专业服务窗口。今年初，数名优秀的青年人才调入公司业务部，充实新力量，意在进一步拓展企业服务。变革的公司业务部，以“小微企业服务中心”为定位，大力推进“伙伴计划”。首先以“小微企业金融服务宣传月”契机，走访企业70余家，与民营工业园、经济开发区等客户对象认真沟通、介绍产品，增进双方互解；其次根据小微企业“聚集性”特点，划分工作人员对口管理，如专门负责商品交易商户集群，或超市卖场商户集群，练就客户经理专业“眼光”，利于洞悉小微行情、掌握市场信息；再次是建立良性的业务发展机制，适度提高小微企业不良容忍度，加大收息奖励，加大学习培训，激励客户经理更好地服务小微，成长为小微服务专业人才。

提供“贵宾”待遇，密切银企伙伴关系。“伙伴计划”伊始，沂源联社将重新定义“小微”作为第一步，摒弃看小商户业主为“草根”的老眼光，而是当“黄金”客户对待。在这种理念指引下，该计划包含了更多的服务内容，被设计为贷款、结算、理财一体的综合金融方案。一是企业运营指导。小微企业管理粗放，不利于做大做强，沂源联社积极提供帮助，如指导健全财务、人事等制度，受到热烈欢迎；二是融资快捷服务。要求受理贷款申请时“小、快、灵”，根据不同成长阶段的融资特点，从担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式等方面“量体裁衣”，满足小微企业“短、频、急”的融资需要；三是资金流通管理。广泛使用受托支付方式，引导使用企业网上银行、电话POS机等现代结算工具。

风险缓释“多元”，注重稳健长远发展。结合小微企业特点，该社提供灵活多样的风险缓释方式，一是引入担保公司，建立起现代信用保证制度。截至目前，已签署担保贷款 11笔，总金额达 8220万元；二是大力开办抵质押贷款，拓宽融资渠道，也进一步优化了信贷产品结构，风险抵御能力增强；三是强化风险预警监控。以贷款“三查”为手段，以企业“三品”、“三表”为重点，加强对企业产品、订单、生产、现金流量、担保以及业主人品的检查分析，对发现的风险苗头，提前预警，尽早处置。截至目前，该社小微企业类贷款不良率为0,收息率达99.35%。