多家银行打造物流融资服务

物流与金融的最佳结合点莫过于物流融资，目前，一些商业，银行已经开始涉足物资融资领域

物流与金融的最佳结合点莫过于物流融资，对于中小物流企业而言，银行推出的各项物流融资服务，是其解决融资困境的好途径。

工行提供四大类物流融资

目前，一些商业银行已经开始涉足物流融资领域，中国工商银行就是其中之一。中国工商银行北京市分行褚庆涛说，随着国家物流业振兴规划的出台，尤其是北京市将加大四个物流基地的建设力度，对于基础设施、物流仓库等基建项目的资金需求将不断增加，工行北京分行将加大对此行业的支持力度，在贷款审批效率及支持的范围上将对此有所倾斜。分行由公司业务二部牵头负责物流业的营销推动，联合分行相关部室(包括负责存款、中间业务及理财等相关产品的部室)，成立物流行业营销小组，深入对物流业进行调研，根据行业特色设计金融产品及服务。

褚庆涛说，目前分行正在密切关注马驹桥物流基地、空港物流基地、西南物流基地、京南物流基地及平谷马坊物流基地的建设情况，并且与部分物流管委会签订全面支持物流园区发展协议，支持物流园区的建设。希望与园区内的颇具规模的物流企业建立全面的银企合作关系。分行与众多物流企业已经开展或正在开展融资业务的合作，支持其基建项目的建设。具体而言，分行推出的物流融资服务有四个大类。

第一类针对物流基地相关融资。主要提供三方面贷款：一是基础设施类贷款。政府或管委会下属的融资平台作为贷款主体，贷款园区内的拆迁、道路平整等基础设施类建设，以未来土地出让收益及园区综合财政收入作为还款来源。贷款期限一般不超过10年，单笔贷款金额不超过18亿元。二是支持仓库基建类的项目贷款。贷款条件：首先是取得相关证件，包括立项批复、环评批复、土地证、用地规划许可证、工程规划许可证及施工证等相关证件。以上证件中，已取得部分证件即可进行审批，待证件齐全后再行放款。贷款额度一般自有资金占比达30％以上，银行贷款控制在总投入的70％以内，同时考虑项目回款能力确定贷款金额。一般企业提供资料齐全后1至2周可审批完毕。采用抵押或担保的方式。一般首选抵押担保，采用土地及在建工程抵押的方式，抵押率控制到70％以内，根据工程进度发放贷款。对于土地限制无法采用抵押方式的，可采用股东及关联企业担保的方式。

三是仓单质押商品融资，即以仓库内储存的商品作为抵押物进行直接融资。一般贷款金额不超过抵押物价值的70％。分为静态和动态仓单质押。静态质押融资：商品入库后一般不能更换；可随融资额降低逐渐提取质押物；商品可存储于客户自有仓库或监管人仓库。动态质押融资：总额固定，质押物变动；分行确定客户提供的商品种类、总价值的最低要求，超出融资一定比例的部分，客户可自由存入或提取；不影响客户正常的采购、生产、销售。

褚庆涛说，办理商品融资业务企业条件：在北京分行开立结算账户，时间3个月以上；生产经营良好，信用等级BBB+(含)以上；资信情况良好，具有按期还本付息能力，无不良记录；合法拥有拟质押商品所有权，且以此为主营货物或原材料；资金用途合理。商品融资的融资金额：综合考虑企业资信、经营实力、商品种类、变现能力等决定。融资用途：不能用于固定资产投资、股本权益性投资以及股票、期货投资。融资期限：最长不超过12个月，不得展期；银行承兑汇票期限不超过6个月。利率：按照人行要求根据具体情况决定。

第二类是针对物流设备等购置的融资。如对于汽车等设备的购置，一般按照购置费总额30％以上为自有资金，70％以内为银行贷款。由汽车或其他物品进行抵押，以某专项收入或综合收入作为还款来源。

由于汽车等设备的抵押不易操作，且抵押物不易控制，一般对此业务需要增加担保方式。工行对在京的大型出租车企业采取此种模式发放了贷款，支持其购置汽车等设备。另外工行对宅急送等配送企业发放的贷款中，部分支持其购置汽车设备。

第三类是供应链融资。对于物流企业在贸易过程中或服务过程中形成的应收账款，可以以转让债权的方式让渡于分行或不转让债券而作为质押物，对其发放贸易融资类贷款。主要品种包括应收账款保理或发票融资。典型模式是基于核心企业应收账款产生的稳定现金流作为还款来源，为供应商提供信贷支持。有效加速供应商货款回笼，提高资金使用效率。结合企业应收账款特点，可办理账款单一对应的保理、发票融资，或滚动循环的应收账款池融资。

针对不同的应收账款采取不同的贷款品种：一、针对单笔账期相对较长(比如三个月以上)，单笔金额相对较大(比如300万元以上)的应收账款，在借款人资质符合分行相关规定，贸易背景真实的情况下，可单笔进行办理保理或发票融资的业务。二、针对单笔账期相对较短，且金额较为琐碎，工行可为其办理应收账款池融资(即将应收账款进行打包)，根据设定的总金额发放贷款。三、对于依托以核心客户服务或贸易形成的应收账款，对借款人综合实力要求适当降低，且审批能够较为容易。工行根据企业的资金实力、行业背景等情况确定认定标准对核心客户进行认定。

供应链融资贷款期限：一般不超过1年，最长不超过2年。贷款金额：一般不超过发票金额的90％，最高不超过100％。发放条件：贸易或服务背景真实，有相关的协议或合同，提供发票。根据客户情况设定担保方式。审批时间：对于成熟的业务模式及核心客户的贸易融资，一般一周内可审批完毕。

第四类是流动资金贷款。对于综合性物流企业，或规模较大的物流企业(比如：中远、中海、中铁等)，在进行充分评估，能够落实相关担保方式的情况下，可发放流动资金贷款，用于满足企业运营过程中的日常资金需求。贷款期限：一般不超过1年，最长不超过三年。对于保税区内的物流相关企业，由于享受相关税务政策，企业发展潜力较大，在提供金融支持时将有所倾斜。对于同时具有多个物流环节的企业(比如物流配送加仓储)，可根据以上的融资产品进行多种融资产品的组合设计。

多家银行的物流融资各具特色

与工商银行一样，其他银行也纷纷推出物流融资服务。据记者了解，物流融资也是中信银行力推的一项创新金融产品。中信银行有关人士表示，中信银行通过向经销商或生产商进行物流融资，间接盘活整个供应链，以达到银行、厂商、经销商、物流公司“四方共赢”。

目前中信银行物流融资业务基本可细分为保兑仓、存货质押等多种产品，广泛应用于多个重点行业。保兑仓业务是中信银行向核心生产企业(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票为载体的金融服务。具体操作方式是：银行向买方

收取一定比例的承兑保证金，为买方签发银行承兑汇票，专项用于向卖方支付货款，银行在买方存入保证金的额度以内签发《提货通知单》，卖方只能凭该行签发的《提货通知单》向买方发货。买方实现销售以后向该行续存保证金，该行再次签发《提货通知单》，如此循环操作，直至保证金余额达到或超过该行签发的银行承兑汇票金额。承兑汇票到期时，如保证金余额低于承兑汇票金额亦即买方不能完全实现产品销售，则由卖方将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给银行。

存货质押贷款是借款人以中信银行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款。银行与借款人以及符合要求的仓储单位签订三方合作协议，仓储单位接受银行委托对货物进行有效看管，从而实现银行对质押存货的转移占有。满足中小型商业和贸易企业的融资需要。

另外，民生银行也推了进出口物流融资服务。该项融资是指在“物”的流动环节中有一个环节实现跨国境的前提下，银行通过委托专业化物流公司对企业的物流进行监管、持有代表物权的单据等手段实现对物权的控制，同时结合企业的进出口业务而提供的包含国际、国内贸易环节的全程融资服务。民生银行表示，该融资适用范围：经营基础原材料、大宗商品的贸易商、加工企业、中小型企业。办理流程有四步，一是企业向民生银行提出物流融资业务申请；二是，民生银行核定企业的授信额度；三是民生银行、物流监管公司与企业三方签订监管协议；四是货物进入监管流程后，民生银行向企业发放融资款项。

而广东发展银行推出的物流融资服务则以物流产品质押为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。该业务范围和特点，作为质押的物流产品要求市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求；物流公司实力较强。

该业务办理流程，一是授信流程。广发行与生产商进行商洽，设计物流银行合作方案；由生产商推荐其下游经销商的授信额度；对经销商进行授信调查及审批；广发行与生产商、经销商签订三方协议。二是，票据处理及质押监管流程。经销商交存保证金后，广发行出具承兑汇票；生产商收到承兑汇票后，将相应货物发至指定物流公司仓库并办妥货物质押手续；经销商补充保证金，由广发行通知物流公司办理提货；规定期限内，如果保证金没有补齐，由生产商对剩余存货进行调剂；票据到期后，如果保证金仍未补足，由广发行处置剩余质押商品，进行追索。

目前广发行先后与中远、中储等大型全国性物流企业建立了良好的物流伙伴合作关系，在全国很多城市开办了物流融资业务，支持了一大批包括诺基亚、摩托罗拉等著名品牌产品的生产企业以及品牌产品生产企业旗下的数百家经销商，取得了良好的社会和经济效益。