企业信用担保公司制度

第一章总则

第一条为规范和加强企业信用担保公司管理，防范和控制担保风险，维护银行、担保公司、受保企业的合法权益，促进企业信用担保业务积极稳妥地发展，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国公司法》等法律法规和《东莞市贯彻实施〈中华人民共和国中小企业促进法〉的指导意见》，制定本办法。

第二条本办法所称企业信用担保公司是指依法登记设立，为企业融资提供信用担保及其它相关服务的有限责任公司，属非金融机构，不得从事金融业务。

第三条本办法适用于在东莞市行政区域内设立的商业性信用担保公司。

第四条信用担保公司的设立实行年度总量控制管理。市经济贸易局负责企业信用担保公司的行业监管，并根据信用担保公司的运行情况,制订年度设立总量额度;市工商行政管理局负责其市场准入和退出的管理；其它有关部门按照各自的职责对信用担保公司进行监督管理。

第二章机构设立及变更

第五条信用担保公司的注册资本不低于1亿元人民币。其中，货币形式的注册资本不低于资本总额的80%。

第六条设立信用担保公司，申请人须提交下列文件和资料：

（一）设立申请书，内容应包括拟设立信用担保公司的名称、住所、注册资本、股东及股权结构等；

（二）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准登记；

（三）设立信用担保公司的可行性研究报告；

（四）股东名册、营业执照(身份证)复印件、产权关系证明；

（五）公司章程；

（六）负责人及拟任高级管理人员的名单、详细履历及任职资格证明材料；

（七）拟办业务的规章制度及内部风险控制制度；

（八）其他需提交和备案的文件资料。

第七条申请人向市工商行政管理局提出设立登记，并按要求提交有关文件和资料。信用担保公司注册登记后需将有关文件和资料报市经济贸易局和中国人民银行东莞市中心支行备案。

第八条信用担保公司到市工商行政管理局办理注册登记，领取《企业法人营业执照》后方可开业。信用担保公司自领取营业执照之日起，无正当理由超过6个月未开业或开业后自行停业连续6个月以上的，由市工商行政管理局吊销其《企业法人营业执照》，并予以公告。

第九条信用担保公司有下列变更事项之一的，到市工商行政管理部门办理有关变更手续，并报市经济贸易局和中国人民银行东莞市中心支行备案：

（一）变更公司名称；

（二）改变公司组织形式；

（三）变更公司注册资本；

（四）调整公司股权结构；

（五）修改公司章程；

（六）变更公司高级管理人员；

（七）变更公司营业场所；

（八）其他须批准的变更事项。

第三章组织机构与职责

第十条信用担保公司的组织机构与职责依照《中华人民共和国公司法》的有关规定设置。

第十一条信用担保公司的总经理应由熟悉银行信贷业务的人员担任。

信用担保公司应聘请法律、财务、信贷、投资等相关专业人才。应至少聘请一名熟悉企业财务状况的注册会计师担任担保公司的财务顾问和聘请一名熟悉企业担保法律的律师担任法律顾问。

第四章业务程序

第十二条信用担保公司对被担保的企业进行资信评估，开展担保业务。信用担保公司担保的对象主要是符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于增加就业机会，有利于技术进步与创新的企业。

第十三条信用担保的种类主要包括企业流动资金贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、小额委托贷款、综合授信、投标、合同履约、上市融资的担保和再担保等。除担保外，信用担保公司还可从事融资顾问咨询、委托评审业务等。

第十四条信用担保公司要按照“利益共享，风险共担”的原则与贷款银行建立业务合作关系，担保保证金存入合作银行，实行专户管理；依合同约定，承担一般保证责任或连带保证责任。若发生风险需要代偿，实际损失由企业信用担保公司和债权银行双方按照分散风险的原则，按合同约定比例分担。

第十五条信用担保业务可按以下程序办理：

（一）由有贷款需求的企业提出担保申请；

（二）信用担保公司对受保企业资信进行全面调查评估，在此基础上核准担保申请；

（三）约定支付担保费，担保费以担保金额为基数，按担保金额的1%－4%收取，具体费率由信用担保公司与受保企业协商确定；

（四）信用担保公司与受保企业签订担保合同。必要时，信用担保公司与受保企业签订反担保合同，约定抵押物或质押物；

（五）信用担保公司将同意承保的文件资料送达合作银行，合作银行审核同意后，与受保企业签订贷款合同并发放贷款。

第五章收益来源

第十六条信用担保公司的收益主要来自两个方面：担保业务收益和其他业务收益。

第十七条担保业务的收益是按照本办法收取的担保费，其他业务的收益是按照市场有关规则收取的费用。

第六章风险控制

第十八条信用担保公司应按有关法律规定建立风险准备金制度。

信用担保公司根据业务开展情况，在提取法定公积金和法定公益金后逐步从利润中按一定比例提取风险准备金，分别用于冲抵担保发生的代偿支出、弥补担保呆坏帐损失和其它经营亏损，风险准备金的计提比例应在参照银行机构按贷款五级分类的标准计提呆账准备的基础上，结合公司的业务状况，据实计提。风险准备金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可不再提取。

第十九条企业不能清偿到期贷款时，贷款银行依法组织催收和对信用担保公司进行追索。

信用担保公司代偿后，对贷款企业依法享有追偿权，贷款银行应协助信用担保公司追偿债务。追偿措施有：

（一）帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；

（二）要求反担保人履行责任，依法处理抵押物或质押物；

（三）依法向法院提讼；

（四）法律、法规允许的其他追偿手段。

第二十条信用担保公司实行以下内部风险控制制度：

（一）严格控制担保放大倍数。担保放大倍数是指担保资金与担保贷款的放大比例。信用担保公司在成立的3年内，放大倍数应在5倍以内，以后如实际经营状况良好（盈利且风险较低等），可由信用担保公司与合作银行协商后提出书面申请，经市经济贸易局审定后，放大倍数可适当放宽，但一般不超过10倍。再担保放大倍数可大于担保放大倍数。

（二）通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存担保保证金和落实反担保等措施防范风险。

（三）通过控制代偿率、申请商业保险、申请再担保等手段分散风险。

（四）通过及时有效的追偿及利用风险准备金冲销等方式化解资产风险。

（五）信用担保公司为关联企业提供担保的条件不得优于其他受保企业，为关联企业提供担保的总金额不得超过其注册资本的50%。

第七章外部监管与内部约束

第二十一条信用担保公司应按照有关法律规定，建立和健全内部的约束机制，以完善内控制度。

第二十二条市经济贸易局可会同有关部门定期或不定期考核信用担保公司的资信状况并向社会公布。

第二十三条市经济贸易局对信用担保公司经营中发现的问题，可以向信用担保公司的法定代表人和其他高级管理人员提出质询，并责令其限期改正或进行整顿；拒不改正或整顿的，由市经济贸易局牵头提请市工商行政管理局吊销其《企业法人营业执照》。

第二十四条信用担保公司必须严格执行国家现行财务制度和规定，实行审慎会计原则。于每一会计年度终了后的三个月内向市经济贸易局报送上一年度的经营情况。市经济贸易局有权在必要时要求信用担保公司报送有关业务和财务状况的资料。信用担保公司的法定代表人和直接经办人员对所提供资料的真实性负责。

信用担保公司应为担保资金设立专门帐户，并将担保业务资金与担保公司其他资金分开管理与核算。

第二十五条信用担保公司应建立对各项业务的稽核、检查制度，并由独立于经营管理层的专职稽核人员执行，直接向监事会或执行监事负责。

第八章市场退出

第二十六条信用担保公司经营出现严重困难或有重大违规行为时，市工商行政管理局可依法对其《企业法人营业执照》予以撤销，并报市经济贸易局和人民银行东莞市中心支行备案。

第二十七条信用担保公司解散或破产依据《中华人民共和国公司法》的有关规定进行。

第九章附则

第二十八条凡违反本办法有关规定者，由有关部门按《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国公司法》及其他有关法律规定予以处罚。信用担保公司对有关部门的处罚决定不服的，可以依法提请行政复议或者向人民法院提起行政诉讼。

第二十九条本办法由市经济贸易局负责解释。

第三十条本办法自公布之日起生效。本办法如与国务院的有关规定相抵触，以国务院规定为准。