穷人如何理财

四年一度的美国总统大选又迎来了高潮，有多人出来竞争总统提名人。不过，众所周知的是其“新瓶装旧酒”的竞选法则，还是老套地强调增税，向中产阶级和富人开刀，提高穷人的福利，扩大政府的功能，反对军事扩张等对外政策，削减国防预算等等。尽管鹿死谁手还不得知，但为什么能在美国霸占一个重要的席位，并且年年“春风吹又生”呢?究其根由，是因为美国确实有那么一群穷人存在。

套用“天堂里也有车来车往”这样一句俗语，美国这个被全世界誉为“理想国度”的“天堂”里，并非全是富得流油的有钱人，在美国，穷人的数量并不少，并且还与日俱增。

美国“穷人”生活赛过欧洲中产阶级

有些人就是不明白，国越强越富，越弱越贫。像美国这样富裕的一个国家，难道还会有穷人吗?有，当然有。

根据美国人口普查局2003年就贫穷问题发表的年度报告，2002年起美国就已有超过3500万的穷困人口。统计还显示，美国的“穷人”中，46％已购买并拥有自己的房子，按2001年价值，平均值是87000美元。54％的美国穷人住在独立住宅中，36.4％住在公寓中，9.6％住在汽车房屋中。

在美国被定义为“穷人”的家庭中，73％拥有小汽车或卡车，30％有2辆或以上的汽车，99％有冰箱，65％有洗衣机，56％有烘干机，33％有洗碗机，73％有电烤箱，97％有彩色电视，55％有2台或以上彩电，63％装有线电视或卫星电视，25％有大银幕彩色电视，78％有录像机或DVD，59％有立体音响，25％的家庭有个人电脑，27％使用手机。

这样水平的人如果在中国，不属“大款”，也是混得相当不错。可在美国，人家被称为“穷人”，在理直气壮地领取政府福利。

根据美国政府的统计，在上述拥有自己住房的“穷人”中，平均每家有3个睡房，1个半浴室，1个车库，1个室外走廊或门厅。全部上述的穷人中，76％装有空调机，

据美国房屋发展局的统计，美国的穷人中，只有6％住房拥挤。全部美国人中，70％的家庭平均每人拥有2个或以上的房间，而在“穷人”中，平均每人拥有2个或以上房间的家庭，有68％。而且美国“穷人”的平均住房面积远远超过巴黎、伦敦、维也纳、雅典以及其他所有欧洲主要城市的居民(不是那里的穷人，而是那里的所有人)住房水平。美国平均每家的住房面积多达170平方米，美国穷人平均每家的住房面积也达到110平方米，比欧洲家庭的平均88平方米多2 2平方米，而全部欧洲国家的平均每人住房面积是36平方米。

总人口12％的赤贫穷人温饱难继

以上讲的是大概念里的美国穷人，但在美国，真正能被政府所承认的“百分百”穷人一一生活在贫困线之下的人口却是过着温饱难继的生活。

据美国统计局新近公布的数据表明，美国生活在贫困线之下的人口上升到：346万，达到总人口的12％左右。

在美国，确定贫困线的多种数据不断调整，地区之间也有小幅度差距。2002年美国平均贫困线为：四口之家的年收入在18392美元以下，65岁以下的个人年收入低于9359美元。

贫困人数比例最高、增长幅度最大的仍是美国的黑人。2001年，美国黑人生活在贫困线之下的人口占黑人总数的22.7％，2002年，这一比例上升到24.1％。其次是拉美裔，为21.8％。生活在贫困线下的亚裔比例低于全国平均水平，为10.1％，而白人的穷人比例最低，只有8％。中西部贫困人数上升幅度最大，尤其是劳动力密集型、制造业最为集中的地区。而这些地区，又大多是2004年总统大选中两党竞争最激烈的地区。

在大多数中国人的印象里，那些从电影、电视剧上所看到的地铁流浪汉、在身上涂满泥彩的行为艺术者，大多都是属于这12％的美国穷人。

不少中国游客在光顾被称为美国穷人“下馆子首选”的麦当劳快餐店时，都碰到衣着邋遢、散发出一股体臭的流浪汉走进来讨coins(硬币)，为了摆脱那股臭味，游客们只得掏出硬币应付过去。而讨得硬币的流浪汉，就拿着游客给的硬币走到收银机前去购买食物填肚子。原来，麦当劳这家快餐业的巨无霸，有一条不成文的“福利规矩”：只要你拿出几个硬币(似乎没有确定数目)，说明是倾囊所有，那么店员就会给你一个汉堡包果腹，至于饮品咖啡或奶茶则任意免费取饮。

中国有句话，叫“穷人的孩子早当家”。而在美国，穷人的孩子要因为连连不断的战事，而被迫去当兵，富人的孩子则彻底地远离这些危险和灾难。

在美国当兵，平均年薪3万美元左右，与中小学教师的待遇相当，富人们对此薄薪当然不屑一顾。不过，对大多数穷人的孩子而言，当兵倒是个“鲤鱼跳龙门”的好机会。入伍后训练3个月，这些穷孩子就可以过上平时读大学、暑假做军人的幸福生活，等大学毕业后再到军营做两年现役军人。对他们而言，拿着工资上大学，学费有优惠，纳税有优惠，还有免费医疗保险，何乐而不为?

这些贫困人口和数据，成为了派攻击布什政府经济政策的最佳武器。不过，对于真正沉积在生活最底层的劳苦大众来说，他们关心生活的改善至少是多过关心由哪个政党执政。

富人开始节俭穷人“饭来张口”

日益严峻的经济形势给美国富人们的消费观念带来了一些变化。尽管收入急剧下降，美国富人享受奢侈生活的口味仍然不变，不过在支出的时候，却也不得不算计一下了。他们依然与家人外出度假，但出门不再坐头等舱，也不追逐豪华名牌了。营销专家因此称他们为“节俭贵族”。 这群“节俭贵族”的年龄在三十几岁到四十几岁之间，其财力也属中上等。他们多是中等企业的企业家或管理人员，不会面临巨大的风险。其中大部分人有300万到1500万美元的纯资产。不少人虽然在低迷的股市中亏了钱，但并没有破产。在消费观念和方式上，他们没有忘记自己不同于普通工薪阶层的身份。

其实在美国请客人吃过饭的中国人都知道，即使以年均收入超过3万美元的美国人来说，请朋友吃过一顿50美元的饭，是非常罕见的，虽然这些钱对他们来说无异于九牛一毛，但是这种消费观念确实值得中国人好好思考。在美国人的消费观念里，最主要的两个字还是“务实”。消费品对于美国人来说，够用是第一位，质量是最重要的，至于在哪里买的，什么牌子，多数美国人并不在乎。但在西方社会中，美国人也算比较“奢侈”的了。

美国社会学家曾经对此有一个评价，美国人消费，“必需品买最好的，不吝啬钱；非必需品买最少的，不浪费钱”。这种消费观念，来源于美国民族的传统本身。圣诞节前是美国商品打折最多的时候，每年这个时候，在号称全球最大商场的梅茜百货，从香水到手表，从剃须刀到西服，再从巧克力到饼干，十余层商场的每个角落都贴满了“完美礼物”的标签。这个时候与国内朋友之间送礼不同的是，美国人给朋友送礼，一般会保留包装和价格标签，还会附上购物小票。国外购买的商品也是如此。当然这样的礼物朋友如果不喜欢，就完全可以在过完节后拿着小票去换别的商品，或者干脆要求退货。所以每年元旦过后，各大商店退货台前总是排满了等待退换货物的顾客。

与此形成极大反差的是，如今越来越多的美国穷人却成为最浪费、最不乐观、抱怨最多、对现实最不满足的群体之一。这些可以躺在富裕的美国的福利制度上，靠吃别人的劳动成果而吃出肥胖症的穷人们却永远有说不完的意见。

美国穷人对富人们其实是又爱又恨的。他们一方面无比崇尚与迷恋金钱和有钱人，效仿他们的种种所作所为，这种崇拜使《谁想当百万富翁》、《谁想嫁百万富翁》、《乔・百万富翁》等等节目收视率高居不下。可以说，成千上万的美国人，对想象与偷窥富人的生活方式简直到了走火人魔的程度。在他们眼里，富人简直是天敌，但却又不能离开他们生活，因为眼前所消耗的一切福利都是来自富人的捐赠。