投资要讲究配置

【前言】投资要讲究配置由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。家庭开支一家3口，每月花费4000元，30年需3×400 0×12×30=432万元。 休闲生活　旅游健身花费为2.5万元／年，30年需2.577×30=75万元。 退休金　若退休后再活20年，夫妻两人3000元／月，需3000×12×20=72万元。 一共约需1 000万元，而若工资按税后1万元／月计算，40年只有...

首先来算一笔账：一家人在北京生活一辈子要花多少钱?

房子　100万元。但按2009年北京房价的涨幅，这个数字已经不太现实。

车子　25万元／辆，养车费、燃油费和修理费等1 500元／月，更新频率为10年，30年买3辆车需花费25万×3+1500×12×30=129万元。

子女教育金　在国内读完研究生需要80万元(留学则需120万元)。

赡养父母4位老人每人每月1 000元，30年需1000×4×12×30=144万元。

家庭开支一家3口，每月花费4000元，30年需3×400 0×12×30=432万元。

休闲生活　旅游健身花费为2.5万元／年，30年需2.577×30=75万元。

退休金　若退休后再活20年，夫妻两人3000元／月，需3000×12×20=72万元。

一共约需1 000万元，而若工资按税后1万元／月计算，40年只有480万元。也有些人认为自己拥有了足够多的钱，无需担心生活。但按每年5％的通胀率计算，存在银行100万元25年后就会变成27万元。2008年我国通胀率为8％，国际知名品牌G2000在该年度给中国区员工提薪16％，因为据他们分析，如果薪水增加的速度超不过这个数字，员工的生活质量就会下降。

投资不要成为一个负担，科学的方法是做好资产配置。具体就是：现金管理与家庭理财相结合；主动式和被动式投资相结合；高风险、高收益与低风险、低收益相结合；长期定投和短期操作相结合。

现金管理

现金管理要注意安全性、流动性和收益性。可以有两种方式。

货币基金　货币基金无申购费与赎回费，同时又有很好的流动性，T+1日即可赎回。反过来讲，由于当天不能赎回(取款)，还可有效抑制头脑发热时的消费。

债券基金债券基金一般T+2日即可赎回，同时变现成本相对股票型基金和混合型基金低。

被动式投资

主要有基金定投和指数型基金两类。

定期定投　每月都投固定金额，每份基金净值=总投入／总份数，这样就可有效平均成本，特别是针对指数型基金和股票型基金，因其波动性相对较大，可能更能体现该优势。其次，要选综合投资研究能力强的公司。

指数基　金关于指数基金，需要先来了解一下指数。从对应的成分股来看，中证100是前100名的股票，超级大盘股；中证200是第100～300名的股票，即中盘股；沪深300是前300名的股票，既有大盘，也有中盘，中证500是中小盘股，其中不乏细分行业龙头股。如果投资者希望在资产组合中兼顾大小盘指数基金，我们建议可以考虑适当配置：沪深300+中证500，并在大小盘指数轮动过程中适当转换配置。

主动性投资

股票型基金分为成长型、价值型和平衡型。成长型是要考虑其未来的成长性，如网络科技、生物制药、新能源材料等行业股票。比如苹果、微软、苏宁、索尼、三星、招行、万科、Google以及索尼等，它们也是从前500名里跻身出来的小巨人。价值型是投资市场上价值被低估的股票，如金融、公用事业、工业原材料等行业，用市盈率、市净率、历史水平和行业水平等模型来计算其价值，投资者可通过专业投资机构来做专业理财。平衡型也叫不温不火型，基金公司开发得比较少。

黄金不可缺少

俗话说，乱世藏金。黄金具有抗通胀、流动性好、产权转移便利等诸多优点，是世界上最好的抵押品。投资时，既可以储存黄金，也可买纸黄金。