金融管理监管范文

金融管理监管范文第1篇

【关键词】金融改革 金融体制 地方金融

我国地方金融业的发展水平对我国社会经济的发展有重要作用，也是影响我国地方社会经济发展的重要因素，影响着我国地方资本的运作效率。我国地方金融机构近年来的快速发展，也使得地方政府逐渐意识到其对社会经济的重要性，然而我国目前各省市对金融管理水平各有差异。因此，完善我国地方金融管理体制，深化地方金融改革非常重要。

一、完善地方金融管理体制的必要性

我国地方金融机构近年来呈现较快的发展趋势，但是也面临着深化改革的环境，这对我国地方金融管理工作的开展带来了较大的挑战。因此，为了更好的促进地方经济的发展，满足地方金融需求，就需要进一步完善地方金融管理体制。随着我国规划纲要的提出，金融管理工作逐渐从中央交由地方承担，各省市也设立了相应的金融管理部门。然而，我国各省市的经济水平和金融状况各不相同，因此并没有形成统一的地方金融管理体制。当前，我国地方金融管理仍然实施以“一行三会”为核心内容的管理模式，对金融业实施宏观调控管理，保证了我国货币政策等宏观调控政策执行的独立性，但是对地方金融管理还存在一定的空白，无法满足地方整体经济发展的需求，地方金融管理主体权责有待进一步加强，地方金融管理权限缺乏法律依据，降低了我国对地方金融管理的效率。因此，本文针对目前地方金融管理体制存在的问题进行探讨具有很好的现实意义。

二、地方金融管理体制存在的问题

（一）地方金融管理体制无法满足经济整体发展的需求

随着我国金融业的改革深化，很多地方金融机构也争相进行创新，但是地方金融机构的很多创新活动开始出现混乱现象，使得当前实施的地方金融管理体制无法满足经济整体发展的需求，具体存在两大问题：第一，国家金融管理部门和地方金融管理部门之间缺乏有效信息沟通。现阶段，我国地方普遍存在地方特色的投融资平台，如典当行和担保公司等，但是由于地方金融管理和国家金融管理之间缺乏沟通机制，往往造成国家对地方金融发展疏于管理，致使地方金融发生系统性金融风险；第二，我国各省市的金融状况的差异，导致地方金融管理部门之间的不同，没有统一的管理，甚至由于目前地方较大的金融体系，很多金融机构脱离了金融监管范畴，导致金融风险大增。另外，市域、县域之间的金融监管也存在协作困难，县域金融监管力度较弱，无法有效开展监管工作，致使地方金融服务建设效率下降。而且，很多地方金融管理部门在开展工作时，往往立足于本地区的利益，更强调于为大项目投放贷款，这在一定程度上干扰了正常的金融管理，制约了地方资源的有效配置。

（二）地方金融管理主体权责有待进一步加强

当前，我国地方金融管理部门都是各省市自行设立的，而且各自的发展情况也尽不相同，有的省市甚至都没有设立专门的金融管理部门。设立的地方金融管理部门其名称不统一、权责不明晰，存在职能交叉、多重管理的现象。在地方金融机构职能定位方面，有的金融机构倾向于为地方金融机构提供服务，为其制定产业发展规划，有的金融机构则主要对地方金融机构进行管理。这种职能错位现象，很可能导致交叉管理问题，如有的省市针对不同的地方金融机构设立不同的管理部门，如，城市商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用联社、小额贷款公司、信托公司等分别由省金融办、省国资委、省工业和信息化厅等部门负责。这种分散的地方金融管理权责，对地方资源的配置是非常不利的，也存在各部门之间互相推诿扯皮的问题，致使地方金融管理效率下降，无法正常维护维护地方金融秩序，侵害了地方金融发展的环境。因此，需要针对地方金融管理主体明确具体的权责，如明确规定地方金融管理部门的监管内容以及监管职责、地方金融机构投融资行为及其特征等。

（三）地方金融监管和地方金融发展不符

当前，我国金融管理实施的“一行三会”管理模式，在对地方金融实施管理时更倾向于监管金融风险，对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关，致使地方金融发展面临较大的困难。但是，地方政府为了更有效地扶持地方经济的发展，急需要当地发展地方金融。过于严格的准入把关就抑制了地方政府发展地方金融的需求，地方金融监管和地方金融发展存在不符。中央为了更方便的对地方金融进行管理，很多时候采取“一刀切”的方式，使得很多地方政府对地方金融的规划无法有效执行，影响地方金融资源配置效率。目前，我国各省市的金融资源存在较大的差异，有的地区金融资源过于集中，有的地区金融资源则严重不足。因此，需要结合各省市金融的发展状况，适当的对金融监管进行权力下放，肯定地方政府在地方金融监管中的职责，允许部分创新性的地方金融监管行为。

三、完善地方金融管理体制的建议

（一）树立正确的地方金融发展观，引导合理的地方金融管理行为

地方政府应以正确的金融发展观作为工作核心，引导合理的地方金融行为。地方金融资源是否能够得到有效的整合应用，在很大程度上影响着地方社会经济的发展水平，是衡量地方金融行为是否合理的指标之一。因此，地方政府应将地方金融管理体制和地方经济发展有机结合考虑，切实做好地方金融发展规划，实施合理的金融行为，确保地方金融管理顺利，构建良好的地方金融环境。引导合理的地方金融管理行为，中央应尽可能的出台相关地方金融管理的法规，整合地方金融管理职能，明确规定地方金融机构的职责，对其实施统一管理。中央以完善的地方金融预算管理，切实控制地方金融风险，约束地方金融管理行为，提升地方金融发展竞争力，推动地方金融整体发展，加快中央金融管理职能向地方金融管理职能的转移。

（二）进一步明确中央和地方金融管理边界

地方金融管理是一项复杂的系统工程，为了能够实现地方金融良性管理，需要明确规定中央和地方金融管理的边界，中央对地方金融管理发挥引导作用，促使地方金融管理实现专业化水平，以明确的管理界限提高中央和地方金融管理的协同性。在中央对地方金融进行管理中，坚持“垂直监管，地方协调”的原则，实施专业化的中央金融管理和协调性的地方金融管理。如，在中央具体的监管工作中，地方应开展服务协调工作；在中央把控金融原则、政策落实状况时，地方应开展运行反馈工作。总之，地方金融管理应秉持“主管负责制”，梳理地方金融管理权责，明确制定地方金融未来规划、深化地方金融机构改革、协同中央监管地方金融、实施地方金融日常管理以及风险处置权责，促进地方金融稳定发展。

（三）实施统一地方金融监管主体下的分类监管

地方金融监管工作应实施统一的监管主体，在各省市设立统一的地方金融监管部门，并明确各项监管规定。根据各省市金融实况，界定地方金融管理部门的职能，并将区域内所有的金融机构纳入到监管范围内，以协调合作的机制充分发挥地方金融监管作用。但是，就全国金融监管来看，各省市的地方金融监管又需要实施分类监管。针对不同规模的地方金融机构，按照资产总数进行划分类别，并对其进行综合评估，依据现有的监管原则，严格控制地方金融机构的风险状况，实施市场准入把关、现场检查以及非现场检查等措施对其进行兼管。总之，在对地方金融机构进行监管时，要综合考虑机构的资本、风险以及效益等因素，对金融机构的总体发展状况进行把握，结合当地金融发展的需求，动态性的下放金融监管权力，给予地方政府更多的金融监管职权。

参考文献

[1]张齐.构建河南省地方金融风险管理体制研究[J]，决策探索，2013（07）.

[2]崔凯.权责明确是地方金融管理的关键——关于地方金融管理体制的思考[J]，中国金融，2011（18）.

[3]中国人民银行九江市中心支行课题组.立法规范地方政府金融管理职责的思考[J]，武汉金融，2013（04）.

金融管理监管范文第2篇

关键词:中央银行金融管理思考

一、前言

我国中央银行在“一行三会”分设后，尤其是在银监分设后，金融监管职能逐渐淡出主导领域，其基层机构在为地方经济金融协调发展提供优质高效服务投入较大精力，而在运用金融监督管理手段履行中央银行职责的意识和能力有所弱化，导致有些金融机构对中央银行工作不重视、提供材料不完整、反馈信息不及时、执行制度不到位、重大事项不报告及业务调查不配合的现象，十分不利于中央银行职能的发挥。如何才能够解决好这些问题，发挥金融管理的职能，提升履职能力和效果，这是摆在我们面前的一个非常重要的课题。

二、目前中央银行基层机构金融管理存在的问题

(一)金融业监管分散, 信息共享机制不健全，削弱了人民银行及其分支机构在履行其防范和化解金融风险，维护金融稳定与安全，建立和完善中央银行宏观调控体系方面的能力

金融业实施分业监管后，从人民银行分离出了银监、证监、保监三个独立系统，专司行业监管。尽管提了多年人民银行、财政部、银监会、证监会、保监会共同负责，建立健全金融监管协调机制，建立完善金融控股公司和交叉性金融业务的监管制度，但是从当前各级“一行三会”金融业风险状况分析例会实际运行效果看，银监、证监、保监部门真正反映的问题不多，必要的风险提示不够，没有发挥金融风险状况评估应有的作用，不利于中央银行实施金融宏观调控和研究制订货币政策。

(二)基层央行对金融管理认识研究不足，没有找准切入点

与银监、证监、保监机构行业监管相比, 中央银行金融管理具有宏观性、政策性、社会性、保障性鲜明特点。然而，金融业实施“分业经营，分业监管”，监管职能从中央银行分离出去以后，一方面中央银行基层机构在社会上和金融机构中的地位和影响力有所下降，使得公众错误地认为“中央银行只做金融服务，没有监督管理权力”、“人民银行再也管不了领导的帽子和经营的盘子”等等，对其开展金融管理不支持、不配合，进而给中央银行的金融管理工作带来一定的负面影响，也使维护金融稳定工作在一定程度上陷于比较被动的局面；另一方面基层央行过于强调金融服务创新，而忽视了中央银行在维护金融稳定中发挥“核心”作用，没有按照《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律和法规赋予权力依法加强金融管理，甚至是在金融管理不作为、不敢作为。此外，基层央行在加强金融管理工作中对法律赋予中央银行的职责研究不足，对相关规定缺乏梳理不全面。

(三)中央银行金融管理的从业人员素质较低

中央银行作为我国“政府的银行、银行的银行、发行的银行”，担负着管理金融机构的使命，其工作人员的素质高低直接的影响着管理职能是否能够真正的发挥作用。主要表现为金融监管职能分离后，中央银行及分支机构监管人才分流，金融管理能力和水平有所降低。同时，其知识结构也不够合理，所以，金融管理的任务就难以高水平、高效率、高标准的完成。

(四)管理体系不健全，尚未实现规范化和系统化

随着近些年来金融体制的改革深化，中央银行的组织体系、法律框架、管理手段和队伍的建设等都取得了很大的进展，对于金融机构的管理也不断的得到强化，但是与发达国家相比，各项制度还不是很完善，还没有形成一整套行之有效的金融管理体系。

三、加强中央银行金融管理的措施

(一)完善金融管理手段

坚持统筹兼顾、协调推进。中央银行的每一项金融服务都包含了管理的内容，而管理又为服务提供了前提和保证。因此，基层机构在履行职责的过程中，既要一手抓金融服务，又要一手抓监督管理，二者不可偏废，必须齐头推进，努力实现金融服务与金融管理的协调性、互补性和有效性的有机结合，寓管理于服务之中，在服务中强化管理，促进管理有效有力，服务质量真正提高，树立基层央行在金融管理中权威。

以“两管理、两综合”和金融消费者权益保护为核心内容的基层央行依法履职的新抓手，从事前、事中、事后三个阶段，以及从现场和非现场检查两种方式，进一步加强金融管理工作。“两管理”即“开业管理”、“营业管理”，“两综合”即“综合执法检查”、“综合评价”。

认真贯彻落实金融管理各项制度办法，提高执行力。按照现有金融管理各项制度办法，定期不定期对金融机构加强监督检查，发现问题及时通报，并责令及时整改。要在做好日常非现场监管台账的基础上，结合现场监管情况准确评分、合理评价。

创新管理，完善制度，提升履职效果。努力克服基层央行在金融管理中的畏难情绪，要深入研究如何开展金融管理，积极稳妥开展管理创新，增加工作主动性。

(二)加强队伍建设，不断提高金融管理水平

培养造就一支高素质的干部队伍是加强金融管理工作的重点。一是整合基层央行金融管理资源，多个具有一定管理职能的部门中抽调业务骨干，通过以查代训等方式有效地培养金融管理人才队伍。二是采取走出去，请进来、岗位练兵的人才培养方式，开展金融管理综合业务与技能培训，如选送人员到金融学院学习，也可以通过到金融机构跟班操作等方式，使监管人员充分掌握现代金融管理知识，从而尽快提高金融管理人员的素质。

(三)完善金融管理体系

金融管理作为中央银行的重要职能，不仅需要完善的管理手段、高素质的队伍，还需要形成一套自上而上，较为完整的，相对稳定的金融管理体系。如成立相应的组织机构，负责研究制订金融管理发展规划、承办金融管理工作事项，指导人才队伍建设和培训等工作，规范金融管理工作流程，统一工作程序，确保金融管理工作的程序性和严肃性。

参考文献：

[1]刘丽巍.当代中央银行体制:世界趋势与中国的选择[M].人民出版社.2007

金融管理监管范文第3篇

【关键词】金融管理 研究 信息化建设

金融信息化是国家信息化的一部分，积极构建金融信息化服务平台，实现金融信息采集的多元化，利用先进的信息技术处理分析信息，并合理设置体系结构，推进金融管理信息的多领域、多途径应用，对大幅度提高金融管理水平、维持金融管理的稳定、防范降低金融风险，有着重要的意义。

一、金融管理信息化内涵

金融管理信息化，是金融管理部门通过对网络技术、通讯、业务处理系统进行处理以实现公文信息收集、公文传输、风险预测、决策处理自动化信息化的行为。在整个金融管理中都能综合应用这些数据信息，是金融机构、金融市场、金融基础设施等金融体系构成要素的一个集合体。金融管理信息化，主要包括金融管理的内在监测指标，核心是通过完善金融管理信息化体系，以实现金融管理方式的提升。

二、金融管理信息的获取

信息获取的方式有三个平台：一是通过监管对象的业务应用系统以及监管主体的业务系统，研发金融管理信息的自动化接口程序，自动提取金融管理数据；二是通过开业营业管理、综合检测评价、消费者维权、重要事项报告等平台，收集所监管对象的信息，汇总成所需要的金融管理业务信息；三是通过服务反馈、风险评价、社会调查问卷等渠道，获得公众对区域内金融状况稳定性、监管对象的评价，形成社会公众金融管理评价信息。依据数据量和数据可靠性将三种方式的信息权重定为50%、40%、10%。

（1）数据接口程序自动提取。随着金融信息化建设的快速发展，金融对信息化的要求更为迫切，金融、证券以及保险业在内部管理和核算业务上都大规模的使用了计算机系统，实现了数据处理的自动化、集中化和网络化。同时，央行各级的分支机构也广泛的使用了相对集中统一的网络化、自动化的系统。例如央行就开始使用了会计核算系统、国库核算管理系统、金融统计监测信息管理系统等业务数据处理系统。因此，通过研发数据接口程序，自动的提取证券业、银行业、保险业提取所需的金融监管信息，成为央行获取金融管理信息的主渠道。

（2）金融管理业务平台主动采集。银监局分社后，虽然《银行法》规定，金融机构有报送必要报表的义务，但没有对报送行为做相关说明规定，使得信息的及时性和真实性大打折扣。因此，通过开业营业管理、综合检测评价、消费者维权、重要事项报告等平台，从金融机构开始筹备、开业前验收、营业过程中重大事项的报告以及消费者维权，到后期的综合测评，可形成一条完整而清晰的管理信息链。当前的信息数据除部分业务系统会自动采集，大部分通过书面、电子邮件等形式报送。数据归集汇总中，各银行职能部门层层对口上报数据的同时，也向同级的金融机构收集相关的金融数据，从而形成由下级到上级人行，金融机构到人民银行，两条纵横的金融管理信息采集途径。

（3）社会公众调查抽样。采用随机抽样或是定点监测方式，通过调查问卷、服务反馈、风险评价，获取社会公众区域内金融稳定性状况、监管对象的评价，形成社会公众金融管理评价综合信息。人民银行的金融管理信息采集，不仅覆盖了银行业监管机构、非银行类金融机构、金融业，还拓展到税务、工商等方面，通过社会各方面的问卷调查，把直接或是间接获取的金融信息都纳入采集金融管理信息的范畴，扫除盲区，形成涵盖所有行业的信息网。

三、金融管理信息筛选、处理

（1）利用计算机科学技术和建立数学模型，对管理信息的处理、筛选。现有的金融管理信息系统的分析处理功能较低，分析指标的设置不科学，未覆盖全部的金融管理业务，业务系统不能及时发现和清理那些潜在的风险。金融网络化、电子化的今天，管理技术需要不断的创新求发展，必须利用科学的计量模型收集、处理管理信息数据，以便建立满足不同金融管理要求的风险评价、预测模型，整体上预测、判断金融运行状况。

（2）信息处理的三大环节。在新形势下，金融管理更要积极的去适应金融业新信息化的运作模式，信息处理过程中，至少包括三大环节：信息分析处理、信息报告、风险预报预警。信息分析处理环节，通过对基础数据的综合分析处理，为金融管理和决策提供重要依据；信息报告环节，对被监管机构的运作状态、变动趋势和存在问题综合分析比较，及时发现和处理潜在的风险，提高金融管理效率和处理复杂问题的应变能力；风险预报预警环节，通过处理管理信息和对非现场监测指标的变化分析，及时发现问题，发出预报预警。

四、金融管理信息的综合运用

人行的信息化过程，已从建设应用系统来实现业务流程、数据采集、数据处理的电子化，发展到跨业务主体的非现场监管、跨部门的协同监管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括对信息化组织、技术、应用架构的建立和数据体系的管理、系统的后期评估。

（1）利用参考信息，针对性管理。对金融机构管理中出现的风险特征、发展趋势，及时、客观的分析判断后，通过实地走访、电话等方式，增强管理的有效性和针对性。同时，通过综合检查开展综合评估，及时、客观的分析管理对象，检查出潜在的隐患，实现管理信息和检查成果的共享和综合利用，提升金融管理的整体水平。

（2）公布监督评价结果，实现信息共享。首先要指定统一的金融市场规则，统一银行机构的会计制度。再者要对金融机构的风险性监管和业务常规监管的同时，加强真实性的监管，认真审核报送的金融业务报表，关注金融信息最新动态，确保数据有效的反映出金融运作的真实性。

五、总结

金融管理信息作为金融风险决策分析、实时监测以及金融运行状况判断评估的重要依据，在信息化建设中，不仅是金融管理中的载体和手段，更是在金融管理和金融稳定工作中发挥着基础作用。因此，从金融管理中信息化建设的内涵、信息采集及应用、建设过程中风险的防控等方面来进行信息化的建设工作，有着重要的现实意义。

参考文献：

金融管理监管范文第4篇

【关键词】地级市人民银行金融管理金融服务

1某地级市人民银行的金融管理与服务工作开展情况

1.1建立组织机构，开展职能工作

该地级市人民银行充分重视此项金融管理实践工作，通过任命行长为小组组长，成立了金融管理与服务工作领导小组，并任命了专职主任，配备了管理人员，由此建立了金融管理与服务办公室，并以“两管理、两综合”为主要内容实践了金融管理服务工作。

1.2组织人才培训，加强工作宣传

该地级市人民银行在金融机构年度工作会及其业务办理时对此项活动进行宣传，明确了人民银行开展金融管理的实践需求及法律依据，强调了在基层人民银行扩大开展“两管理、两综合”工作的重要意义。在此期间，该银行组织了多家金融机构的部门负责人和分管领导参加了3期金融管理与服务培训班，并在全市范围内选拔了94名有着较高金融管理水平、丰富工作经验、业务素质强的人员构建了金融管理与服务工作的人才库，占市县行职工人数的28.2%。为了锻炼提高他们的执法能力，前后选派了28名业务骨干参加了该市组织的4次综合执法检查，在实践中收获了金融管理与服务建设的诸多经验。

1.3完善工作制度，汇编规范文件

该地级市人民银行对“两管理、两综合”的工作标准进行了统一，完善了《××市金融机构金融管理与服务实施细则（试行）》等6项囊括了金融机构日常管理、日常执法检查及进行综合评价的工作制度；汇编了地级市人民银行金融管理与服务工作管理法律法规文件，并编制印发了《中国人民银行××市中心支行综合执法检查手册》。

2目前金融管理与服务工作面临的问题

2.1金融管理制度效力低，难以达到预期效果

地级市人民银行当前实施的金融管理制度通常是区域性制度，不具有统一的执行标准，因而管理制度效力低，并且缺少相关法律依据，再者“两管理、两综合”这种以服务为主的管理模式，明显缺乏惩戒力和约束力，不能较好的实现管理目标。而在现场评估和经营监测上，由于现有法律没有明确规定目前人民银行的金融管理依据，也缺少统一的行政处罚法律依据，有些依据甚至互相冲突，而导致了地级市人民银行金融管理难以形成有力的监管制度和有效的惩戒措施，使预期监管效果难以达成。

2.2金融管理程序不完整

地区分设银监后，地级市人民银行更多只是对现场监管方面的相关程序进行了完善，在非现场监管方面却没有明确的要求和统一的规范，在地级市人民银行的相关行政审批及准入程序上，内部服务不明确，外部服务不规范。对金融机构而言，由于地级市人民银行只对现场监管提出了比较明确的要求，但对相关非现场监管的内容及职能要求上并不明确、责任不清、相关资料及监测要求不明，导致金融机构报送相关情况和资料时，屡次出现漏报、错报现象，并且在追查过程中相关部门之间推诿现象明显。

2.3基层执法人员综合素质不高，人员匮乏

随着金融机构新业务的陆续推出，新系统和新技术的应用更新也随之加快，金融管理者们就需要具备更高的综合素质和能力才能履行好自己的职责。不过就目前而言，自从监管职能在2003年被剥离后，人民银行的工作重点转向了金融服务，分设出的银监部门配备了许多一线优秀监管人员，从而导致人民银行的执法检查人员相对匮乏，综合素质水平日趋下降，常常只能查处发现表面上的问题，不能揭示深层次的问题，检查之后所得出的检查结果也就难以达到预期效果。

3进一步提升金融管理与服务效能的建议

3.1加强金融管理制度建设，提升金融管理的效力层级

应当统一地级市人民银行“两管理、两综合”的金融管理规章制度、管理文件和操作流程，以明确的金融管理内容、方法、标准和程序执行管理职能，增设处罚、惩戒条款，明确地级市人民银行各部门的金融管理职责，以提升金融管理效力层级，在地级市人民银行的金融管理工作上，做到有章可循、有法可依，提高金融管理的管理效果。同时，放宽地级市人民银行的管理权限，银行可以通过信息披露、综合检查、风险评估、暂停金融服务、暂缓接入系统等金融服务监管手段，使金融管理工作具备权威性、法定性和严肃性。

3.2完善监督管理程序

目前的金融服务管理多以现场监管为主。因此在监督管理手段上，应该既要重视现场监管也要注重非现场管理，多层次监管手段同等对待，不仅要有监测手段也要有评价手段，同时考试、谈话、通报等行政监管手段也需要开展起来。

3.3加强培训力度，提高金融管理人员综合素质

对所建立的人才库进行动态管理，按照当地的实情调整人才库的组成、并定时更新、完善；针对重点问题有计划地开展集中学习、日常和现场培训，加强培训力度，提升金融管理人员的综合素质；实行岗位轮换制，加大轮岗力度。同时根据干部的工作阅历及专业等情况，有针对地培训与人才选用；加强外部交流，特别是地级市人民银行同金融机构人员之间的交流，适时适当地派遣人员到金融机构进行学习交流，促进两者间的业务联系，为日后全面有针对性地执法检查提供帮助，使执法检查水平得以提升。

4结语

地级市人民银行坚持“管理与服务并举，融管理于服务之中”的理念，进行了积极大胆的探索与实践，包括进行完善管理制度、创建管理机制、增设考评指标、加强人才培养力度等工作，履行了金融管理与服务的职能，也对辖区内金融稳定的维系与金融业的健康发展贡献了巨大力量，在一定程度上取得了良好效果。但取得一定成效的背后也存在着一些问题，思考实践中产生的问题，本文提出了几点进一步提升地级市人民银行金融管理与服务工作效能的建议，希望地级市人民银行能采取相应措施，更加稳定有效地推动辖区内金融业的健康发展。

参考文献：

[1]邵成来，周利兴.履行基层央行职能的实践与思考[J].金融纵横，2009（11）：35-36.

[2]黄成莲.基层央行履行金融监督与管理职能的实践与思考[J].武汉金融，2012（10）：68.

金融管理监管范文第5篇

关键词：地方金融 管理体制 对策建议

一、地方金融在地方经济发展中的作用

一是地方金融有效缓解了城乡主体融资难的局面。以服务中小企业为己任的城市商业银行和支农主力局农村信用社，充分发挥地缘优势，大力创新金融产品和服务方式，着力调整信贷资产结构，优化信贷资源配置，为中小微、“三农”提供了更加丰富的融资渠道。二是地方金融机构树立普惠制金融理念，努力将金融服务覆盖到社会所有阶层，消除金融服务空白区域。农村信用社、村镇银行根植于农村，不断满足“三农”和中小微企业融资需求，着力支持农村经济发展；小贷公司以其简便的服务方式，为小微企业和个体经济发展提供了强力支持；农村资金互助社以其互助的形式，有效缓解农村居民生产、生活所需资金，促进了农村居民共同增收致富。三是地方金融体系提升了社会信用意识，优化了地方金融生态环境。地方金融机构积极参与社会信用体系建设，主动向诚实守信的金融参与主体倾斜金融资源，对缺乏信用意识的金融参与主体制定限制措施，推进地方金融生态环境持续好转，金融生态的良性循环得以实现。

二、地方金融管理体制面临的主要问题

（一）分块监管，重复交叉

当前，地方金融监管组织体系涉及政府金融办、人民银行、银监、工商、公安、法院、行业协会等多个管理机构，分工繁杂、职权分散、职能边界模糊，监管重叠与监管真空并存。如：银监局负责农信社监管，但省政府委托省联社负责农信社的高管任命、业务监管等，而部分准金融机构对于中央、地方金融管理体制而言都是监管盲区。这种“九龙治水”的管理模式不仅有碍于全面掌握地方金融发展概貌、统一调配金融资源，而且容易产生相互推诿、覆盖面不全等弊端，也容易产生违法交易。

（二）权责混淆，职能冲突

一是权责混淆。目前不少地方的金融办充当了地方金融国资委的角色，控制地方金融机构的高管任免，并以下规模、定增速、搞排名的行政手段干预金融机构的日常经营，董事会、理事会职能弱化，甚至形同虚设，公司治理纸上谈兵，与中央政府金融改革和监管的总体思路背道而驰。二是监管职能冲突。地方金融办作为地方金融管理协调部门，其落脚点应着眼于防范金融风险、维护地方金融稳定。但在实践中并非如此，越俎代庖的现象时有发生，尤其在协调融资和信贷投入方面，具有明显的地方色彩，致使金融监管效率低下或监管妥协。

（三）监管内容单一，监管方式弊端较多

一是重市场准入，轻市场退出。目前地方金融监管大多对机构、业务的市场准入颇为严格，而在问题金融机构的处理与市场退出规定不够明细和具体。尤其对涉嫌违规经营和非法交易的各类，出现严重资不抵债被迫解散，在风险处置过程中清偿资金缺口“兜底”责任不够明确。二是重现场监管，轻非现场监管。现场监管虽能够如实掌握金融机构所公开的财务信息和业务经营存在的漏洞，但从中难以发现深层隐蔽性的问题。而当前非现场监管所必要的业务监控机制和监管要素缺失，监管机构对被监管机构核心指标心无底数，难以有效履行监管职能。三是重合规性监管，轻日常风险性监管。现行金融监管的主要内容是对金融业市场准入、业务范围、资本状况等是否符合法律法规的行为进行合规性监管。而现实中，对准金融机构的监管基本停留在审批设立和事后风险处置环节上，对金融机构日常经营的风险性监管存在缺位现象，监管作用大打折扣。

（四）监管信息不畅，金融风险处置被动

一是监管机制不尽完善。地方金融风险处置职责全权赋予地方政府，但在金融垂直监管模式下，地方金融风险信息主要由人民银行、银监局等部门的地方分支机构掌握，一旦发生地方金融风险，地方政府会处于被动。二是监管信息倒置。人民银行、银监机构对非存款性的贷款机构出现的风险往往是从贷款银行或被担保企业、关联企业中获得，处于被动地位。三是金融风险具有“多米诺”效应。目前许多地区尚未建立区域性金融稳定协调机制或不尽完善，区域内金融监管信息共享渠道不畅，一旦某个地方发生金融风险，势必快速波及相邻地区而引发区域性金融风险。

（五）监管专业人才匮乏，人才培养机制亟待完善

相对于金融业的高薪，基层金融监管机构对人才吸引不足。许多监管人员视监管机构为跳板，向被监管机构频繁跳槽，导致监管人才大量流失。同时，金融监管具有较强的专业性和实践性，而金融监管机构部分人员刚走上工作岗位，缺乏监管所需的履职要求和实践经验，对被监管的金融机构的内部运作缺少深层次了解，难以很好发挥监管的实际效能。

三、完善地方金融管理体制的对策建议

（一）厘清金融管理边界，整合地方金融管理权责

一是厘清中央和地方金融管理边界。在中央金融管理机构和地方政府之间，建立清晰合理的职责边界，明确职责划分。国家法律法规明确规定属于“一行三会”监管的金融机构，地方金融管理机构应主动做好协调与服务，反馈金融运行中的相关信息，帮助中央金融监管更好地发挥引领作用，而不是利用行政手段干预中央金融监管行使监管职权，削弱监管的有效性。不属于“一行三会”监管或监管不到的准金融机构，应明确由地方金融管理部门承担监管责任，以充分发挥地方金融管理信息链条短、真实快捷、成本低、效率高等优势。通过中央金融监管和地方金融监管的协调配合，达到消除监管盲区、避免重复监管、实施有效监管的目的。二是梳理地方金融管理政策，整合地方金融管理资源。地方政府要做好地方金融管理政策梳理，修订并完善地方金融管理政策，确保中央和地方金融管理政策保持一致。同时，地方政府务必要打破部门壁垒，并将分散于各部门的金融管理职能，以及业务相同或相近的准金融机构整合于地方金融管理办，实施统一的监管标准、监管要求和协调管理，避免地方金融管理政出多门。

（二）明确地方金融职能，规避筹资需求与监管要求冲突

在现行金融监管框架下，地方政府金融监管机构的职能应该是配合“一行三会”做好金融监管，并认真履行部分“一行三会”无法覆盖的准金融机构的监管职责，防范地方金融风险。因此，务必从制度设定上充分考虑地方金融监管机构“为地方经济发展筹集资金”职能与金融监管责任之间的潜在冲突，将筹资功能与监管职能（如金融办）予以隔离，避免运动员兼裁判员的乱像，不得以下任务、定增速、搞排名等方式干预金融机构的日常经营，影响金融机构的稳健运行。

（三）完善金融监管机制，强化准金融机构的监管

一是在国家层面对准金融机构监管制定立法，或以行政法规的方式就监管重大问题做出规定。各地可在不违背国家立法的原则下，通过地方立法制定实施细则，促使准金融机构设立、变更、退出以及业务经营和监管有法可依。二是加强准金融机构业务监管平台建设。可参照正规金融相关监管标准，对准金融机构实行事前监管和日常经营监管，实现一次性监管向持续性监管转变。三是建立准金融机构的市场退出机制，并设置科学、严谨且可操作的退出规则，借助行政手段高效处置金融风险，发挥市场资源配置作用，更有效化解系统性金融风险。

（四）强化金融稳定联动机制建设，提升应急管理能力

一是加强人民银行、政府金融办、经济部门、银监部门、行业协会等协调机制建设，充分发挥地方政府属地优势与中央金融监管专业优势，并通过金融监管联席会、经济金融分析例会等渠道互通信息，提升区域管理协作合力。二是推动“一行三会”内网监管信息和征信系统对接平台建设，实现“一行三会”区域内监管信息资源共享。三是规范金融监管信息报送和披露制度，加大各类金融机构专项审计，保证监管信息数据的真实性和可靠性。四是鉴于目前地方金融发展潜在的诸多不确定性，建立地方金融稳定基金制度，提升地方金融机构兼并、重组、救助和退出等金融风险处置能力。

（五）加强地方金融管理队伍建设，提升监管专业化水平

随着金融改革的不断深入，金融创新层出不穷，将对监管水平提出更高的要求，迫切需要建立科学有效的人才培养、流动、激励机制，培养一批既懂金融监管，又精通金融业务的专业人才，不断提升监管的专业化水平，同时，还要优化选人、用人、晋升机制，改善监管人员薪酬福利，激发工作积极性和主动性。此外，还要加强金融监管机构人员和被监管机构之间的人才交流互动，促进监管机构与被监管者互相了解监管要求和业务规范要求。参考文献：

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[4]朱文生.完善地方政府金融管理体制研究[J].上海金融学院学报，2012（1）.

金融管理监管范文第6篇

为了弥补中央垂直金融监管体系中的地方金融管理缺失，近年来，地方政府金融管理职权有所拓展：（1）由国务院授予地方政府一部分金融管理职权。2004年，国务院将农村信用社管理权下放给省级政府，各省成立信用联社对全省范围的农村信用社实施监督管理；2006年以后，国务院两次下文将地方金融风险处置工作职责交给地方政府；2009年，国务院将融资性担保机构的准入及监管权下放给地方政府，实行“谁审批设立、谁负责监管”。（2）中央监管部门委托地方政府进行部分金融监管。2008年，银监会、中国人民银行将小额贷款公司的准入和监管交给地方政府；有的证券监管派出机构通过与地方政府签订合作备忘录，将部分金融风险管理职责委托地方政府具体组织实施。（3）地方政府大多成立了金融办（金融服务局）作为地方政府金融管理、服务的专门主体，同时还赋予多个部门承担具体的金融管理职能，如省级信用联社受省政府委托对农村信用社行使管理指导、协调和服务的职能；国资委对同级金融机构行使出资人职能；经贸委负责管理典当行；中小企业局负责管理融资性担保公司。但地方金融管理的职能定位、机构设置、与“一行三会”分支机构的关系仍显得较为混乱，存在的主要问题如下：第一，管理重复与监管真空并存。首先是管理重复现象，以农信社为例，根据《银行业监督管理法》规定，农信社由银监部门负责监管，但近年来各地方政府相继成立省联社负责农信社的高管任命、业务监管等。此外，温州银行等地方商业银行，既受到银监会的全面监管，同时也摆脱不了地方政府的管理和干预。其次是管理真空现象，地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等地方性的民间金融机构近年来发展较快，但基本上没有法定的、固定的监管机构，这些民间金融机构对于中央、地方金融管理体制而言都是监管盲区。第二，地方金融管理目标不一。有观点认为，考虑到地区间的差异性，应允许各地方金融管理目标存在不同，以便地方金融管理工作具有针对性、符合实际性。如上海市确定的管理目标是推进上海国际金融中心建设，北京市的目标则是加强首都金融环境和金融服务体系的升级，浙江和温州则把重心放在推进金融创新以及加强对地方民间金融监管之上。笔者认为，结合我国“统一金融监管”的大框架、大体制、大前提，地方金融管理的目标可以存异，但更应该求同，应在保障基本目标的基础之上体现地区的差异性特征，以此来契合“中央为主，地方辅助”的集中监管原则。地方金融管理的目标至少应包含：防范地方金融风险、维护地方金融稳定、促进本区域金融改革及发展。第三，地方金融管理部门权责不对等。（1）就地方金融风险防范而言，金融风险处置工作职责已经交给地方政府，但金融风险信息主要由监管部门地方分支机构掌握，一旦发生地方金融风险，地方政府的金融监管处置能力极为有限。（2）从地方金融发展的权责对等角度而言，地方政府一方面有权推进地方城市商业银行、农信社、村镇银行重组和扩张，但另一方面却并不承担监管责任，监管责任仍归于中央金融管理部门。第四，地方金融管理部门职能定位存在偏差。目前，地方金融管理部门普遍存在所有者、监管者职能混淆问题，如授权管理地方农村信用合作社的省级信用联社，既是政府管理平台，又是金融经营实体，集所有者与监管者的权利（力）于一身，降低了监管的有效性和独立性。还有一些地方政府直属的金融办（如上海金融办）将地方金融国资所有者职能和监管者职能集于一身，使得地方金融监管的独立性与专业性大大降低。第五，地方金融监管法律制度缺失。近年来我国民间金融快速发展，国务院、银监会、中国人民银行等中央管理部门适时出台了一些行政法规规章，地方政府也出台了一些地方性法规、规章，⑦但总体而言，我国地方金融管理法律制度供给仍然欠缺，难以适应民间金融高速发展的需要。首先，我国尚未出台有关地方金融管理的相关法律，行政法规和地方性法规也少得可怜，大多以国务院部门规章和地方政府规章以及地方政府规范性法律文件的形式存在，法律位阶低，以致各个地方的金融管理工作各自为政。其次，现有地方金融管理法律制度缺乏系统性，虽然规范性法律文件数量庞大，光是浙江和温州就有多达30余件，但总体而言杂乱无章，缺乏系统性和逻辑性。从整体上讲，地方金融监管法律制度供给存在缺位，已有的规范性法律文件尚未形成系统的监管法律体系。

地方金融管理的法律目标

地方金融管理需要法律制度予以配套和保障，因此法律制度对地方金融管理的目标设定至关重要。法律目标，是指人们在观念上对法律在社会中要达到的结果，它是目的论在法学研究中的具体运用。⑧法律目标包含着人们希望达到的结果，是价值的期待与选择。笔者认为，地方金融管理的法律目标应当设定为：

（一）民间金融管理法制化“制度化”的本义是指群体和组织的社会生活从特殊的、不固定的方式向被普遍认可的固定化模式的转化过程。近年来，我国村镇银行、农村合作金融机构和民间贷款公司发展迅猛，但同时也累积了一系列的金融风险，2011年以来浙江温州、鄂尔多斯、江苏常熟等地爆发的民间借贷危机凸显出了现行民间金融管理体系的诸多弊端。民间金融机构长期游离在“一行三会”的中央金融监管体系之外，其发展迅速但却处于法律制度盲区状态。从促进民间金融有序发展而言，地方政府及其金融管理部门掌握着本区域民间金融机构的第一手经济、金融数据，有助于作出灵活而有效的监管对策，对于当地民间金融的健康稳定发展有着不可替代的作用。因此，将地方金融管理的体制、机制、政策、措施形成常态化的法律制度，用以促进民间金融合法化、健康化、阳光化发展，是金融监管法制建设的必然选择。

（二）维护地方金融秩序从法学角度来看，秩序意指在自然进程和社会进程中都存在着某种程序的一致性、连续性和确定性。⑨相应地，“金融秩序”则意味着在某一个金融市场中存在的某种一致性、连续性和确定性。由于经济发展对资金供给的强烈需求，一些地方的高利贷、非法集资、地下钱庄也迅猛扩张，对地方金融秩序构成较大威胁。地方金融管理的目标就是要规范地方金融市场，构建有序的地方金融秩序。

（三）防范区域性金融风险“区域金融风险（RegionalFinancialRisk）是指在某一区域内,由于部分金融机构或某些金融活动而形成的可能引起各种损失的可能性,其所涉及的范围介于个体金融风险和系统金融风险两者之间。”⑩金融业本身是高风险行业，而村镇银行、借贷公司、融资性担保公司、典当行等组成的民间金融体系由于资本实力有限，抗风险能力脆弱，一旦爆发信用危机，对地方经济、社会发展甚至政治稳定会产生巨大冲击。近年来一些地方兴起的民间借贷、民间担保、资金互助社等民间金融形式，以及一些单位与个人非法从事或变相从事的金融业务，潜藏着金融风险与信用危机，并已给地方金融管理当局敲响了警钟。地方性、区域性的金融风险不容忽视，必须加强对民间金融体系的监管，防范区域性金融风险的发生。

（四）保障地方金融安全“安全被视为一种实质性价值，亦即社会关系中的正义所必须设法增进的东西。因此在这种视角下，安全同法律规范的内容紧密相关，他们所关注的乃是如何保护人们免受侵害、抢掠和掠夺行为的侵害。”輯訛輥相比于资金实力雄厚的正规金融机构而言，地方性的民间金融机构由于本身资本金较少，管理水平较低，抗风险能力较弱，对金融安全性的要求更高，需要地方金融管理部门营造一个安全的金融环境。由于金融在世界各国的特殊地位及金融业对一国经济生活各个领域的强大渗透能力，其一旦失控，势必会造成整个经济体系的坍塌，最终引发剧烈社会动荡。地方金融安全是国家整体金融安全的重要组成部分，对地方社会稳定、经济发展至为重要。

（五）促进地方金融改革及发展相较于中央金融管理部门，地方金融管理部门在促进地方金融改革及发展方面具有天然优势：一是地缘优势，地方政府置身于地方金融生态之中，能根据地方实际情况作出科学有效的改革决策；二是信息优势，地方金融管理部门对本区域的金融市场较为了解，尤其是对长期地下运作的民间金融体系，相对于中央金融管理部门具有信息优势，在推行金融改革措施的时候，更能够把握地方金融生态实际，制定出具有针对性、可行性的金融改革方案；三是利益共同体优势，地方金融业的发展不仅可以给民间金融机构带来可观的资金回报，也可以为地方政府带来丰厚的财政税收，同时还能促进本地区实体经济的发展。地方政府及其金融管理部门与地方金融体系是一个紧密联系的利益共同体，具有地方金融改革与发展的原动力。

地方金融管理权力的边界

中央与地方金融管理权力协调配置是地方金融管理法治化的关键所在，有学者在对我国银行改革的研究中发现，“地方政府在自身改革的不同阶段，从自身利益出发,利用银行改革中的制度缺陷,不断改变对银行金融资源的争夺方式，由初始的直接行政干预到对银行决策施加影响，再过渡到目前通过逃废银行债务等间接争夺银行资源，而中央政府和银行体系则通过不断完善自身的管理体制和健全风险管理机制来抵御地方政府的争夺。双方博弈的结果在相当长的时期内都对全社会金融资源的配置、货币政策的有效传导和金融微观主体的经营产生了深远的影响”輰訛輥。这种博弈从某种程度上讲，是中央政府和地方政府对国有金融资源管理权和使用权的动态性争夺。因此，中央与地方之间金融管理权力边界的界定显得极为必要，通过法律形式将中央与地方金融管理权力分配制度化，使之成为常态化金融管理法律制度的组成部分，能够“实现中央政府与地方政府的激励相容,实现制度均衡”輱訛輥，从而直接或间接促进地方金融尤其是民间金融的健康稳定发展。地方金融管理权力边界的确定，主要涉及到三大问题：一是地方金融管理权的性质，二是地方金融管理部门的核心职能，三是地方金融管理部门不宜涉足的领域。

（一）地方金融管理权的性质地方金融管理权是在中央统一的金融管理权之下，为防控本区域金融风险和维护本区域的金融稳定，促进本区域金融改革及发展，而对本区域内村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构实施监督和管理的权力。有学者认为地方金融管理权具有以下特点：（1）地方金融管理权是一种公权力。按照公法理论，公权力的特点是必须在法律的授权范围内行使，必须经过法律的明确授权，否则即为违法。（2）地方金融管理权是建立在统一的中央金融管理权框架之下，而不是与中央金融管理权分庭抗礼，两者不存在竞争关系。（3）地方金融管理权是中央金融管理权的必要补充。地方金融管理权不是中央政府金融管理权的下属权力，具有一定的独立性，两者是主次关系，而不是从属关系。

（二）地方金融管理部门的核心职能地方金融管理部门的核心职能应该包括：（1）地方金融管理职能。依照法律、法规、政府规章、地方性法规及规章，行使对村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的监督管理权力。（2）促进地方金融市场发展。全国金融市场的深化发展离不开地方金融市场的繁荣，只有地方金融市场发展了，金融服务升级了，才会带来全国金融市场的全面进步。相比于中央金融管理部门，地方金融管理部门可以更好地得到当地政府的支持，更好地协调地方政府各部门的关系，整合各种资源，从而促进当地金融市场的发展。（3）支持地方金融改革和金融创新。统一的金融分业监管体制下，与金融监管配套的法律制度极为刻板甚至严格，使得正规金融体系的金融创新受到限制。而民间金融体系不受全国统一的金融分业监管体系约束，创新空间较大，地方金融管理部门可以结合本区域的金融发展状况，在不违背法律规定的前提下进行金融改革试验，促动本区域金融创新。（4）防控地方金融风险以及维护地方金融系统安全稳定。地方金融管理部门接近本地金融市场，掌握着本地民间金融体系的大量资料，有能力防控地方金融风险，有义务维护地方金融系统安全及稳定。

（三）地方金融管理部门不宜涉足的领域地方金融管理部门不应涉足“金融国资委”职能以及融资职能。值得注意的是，目前部分“金融办”拥有金融资产的管理功能，行使地方金融资产所有者的角色。輳訛輥集地方金融资产所有权与监督管理权于一身，会影响监管的有效性和中立性。笔者认为，地方金融管理部门应专注于地方金融客体的监督管理，其“金融国资委”职能以及融资职能应逐步剥离，原因在于：第一，“管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动”輴輥訛。金融管理本质上也是一种协调活动，是金融管理部门对管理对象的一种合法合规要求与管理协调活动，而不应包含所有者职能和融资职能。第二，从监管的有效性和中立性出发，“金融国资委”职能与监管职能应当分离，地方金融资产的产权职能由地方国资委行使较为合适，其可聘请专业型人才充实国有金融资产管理力量。第三，地方政府固然需要促进融资，但这一职能不宜由地方金融管理部门来承担，促进融资的职能由商务部门或者经贸委来承担更为合适。

地方金融管理法律制度的基本框架

根据道格拉斯•C.诺思的定义，“制度”是一系列被制定出来用以限制人们相互交往的规则，包括正式规则（宪法、产权制度和合同等）和非正式规则（规范、习俗和意识形态等），制度提供了人类相互影响的框架，制度确定合作与竞争的关系，这些关系构成一个社会，或者确切地说，构成一种经济秩序。輵訛輥从本质上讲，制度是一个社会的博弈规则，是一些人为设计的调整人们互动关系的约束的集合。就金融管理领域而言，金融制度可被界定为金融运行的规则，是金融管理的主体以及金融管理的客体之间互动关系的总和。地方金融管理法律制度的核心就是调整社会资本通过地方性的特定金融渠道（金融机构和金融市场）与方式（间接融资和直接融资）加以集中并转化为有效投资的金融资源配置关系，地方金融管理法律制度的构建紧紧围绕这一基点来进行。

（一）民间金融机构准入与退出制度1.民间金融机构市场准入制度。地方金融管理的对象主要是游离在正规金融监管体系之外的民间金融机构，因此，民间金融机构进入金融市场的准入条件的设定是至关重要的：（1）制定有符合相应法律法规輶訛輥和《中华人民共和国公司法》规定的章程。（2）符合法律规定的注册资本最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理队伍。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（6）其他审慎性条件。设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等，应当经地方金融管理机构审查批准。2.民间金融机构市场经营行为管理制度。村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的经营活动，是地方金融管理的主要职责范围。由于民间金融机构大多是私人经营，规模不大，组织机构缺乏规范，未能引入现代公司管理制度，业务行为的风险性比正规金融机构高很多，因此，地方金融管理部门必须给予辅导、规范、引导、监督管理，通过外部监管降低民间金融机构的金融风险。3.民间金融机构退出制度。村镇银行、小额贷款公司、资金互助合作社等民间金融机构，在发生债务违约风波或者资金链条断裂，可能引发信用危机时，可以考虑由地方金融管理部门接管清算。而对该区域内破产的民间金融机构，则应当按照法律规定移交管理权。（1）接管制度。民间金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，拥有管辖权的地方金融管理机构可以对该民间金融机构实行接管。接管的目的是为保护债权人利益，对民间金融机构采取必要措施，恢复该机构的正常经营能力。被接管的民间金融机构的债权债务关系不因接管而变化。接管期限自接管决定实施之日起开始起算，具体期限由地方金融管理部门确定，可参考债权人的意见，但最长期限不宜超过1年。在下列事由出现时，接管应当终止：接管决定规定的期限届满或者金融管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该金融机构已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该金融机构被合并或者被依法宣告破产。（2）破产清算制度。民间金融机构破产清算的法定事由有：民间金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散；民间金融机构因吊销经营许可证被撤销；不能支付到期债务，经债权人会议同意，由人民法院依法宣告其破产。

（二）民间融资备案管理制度备案是义务人向主管机关提交相关材料予以置备，且当事人必须对其提交材料内容的真实性负责的制度。民间融资备案制度是地方金融管理法律制度的重要一环。1.民间融资备案主管部门。民间融资备案主管部门可以是地方政府金融管理部门下设或委托的“民间融资登记服务中心”。（1）组织形式。该机构既可以由地方政府金融管理部门直接设立，加入行政编制，也可以以公司的形式运营，但管理权限必须隶属于地方政府金融管理部门。（2）主要职责。主要负责对该行政区域内的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构进行备案登记，以备后续查用。（3）人员管理。民间融资备案工作人员由地方管理，不由中央驻地方的“一行三局”輷輥訛负责。2.需备案的民间融资主体和内容。（1）需备案主体。主要是某一特定行政区域内的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构。（2）需备案内容。主要包括民间金融机构的名称、住所、公司章程、注册资本、风险防范措施、高管人员、管理制度、终止退出事项等。需要注意的是，由于金融行业本身的脆弱性和高风险性，民间融资备案应从防范风险角度重点关注新设立的民间金融机构的注册资本以及风险准备金。

（三）民间融资监测制度1.民间融资监测主体。民间融资监测可以考虑由地方金融管理部门设立直属的“民间融资监测中心”来予以实施，该机构应由地方政府金融管理部门直接设立，其职能不宜委托给第三方机构或个人。民间融资监测意义重大，且涉及信息保密，由地方金融管理部门亲自实施才能确保监测信息的权威性、真实性、及时性、安全性。“民间融资监测中心”主要负责地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的金融运行数据的统计汇总，对民间金融机构的金融业务进行静态和动态监测，掌握和综合分析本地区金融形势及运行状况，民间金融预警信息。2.民间融资监测范围。具体包括静态监测、动态监测、合规监测三个方面。静态监测主要是对地方村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、融资性担保公司、典当行等民间金融机构的数量、分布及其所涉资金的存量与增量、来源及去向等静态指标进行监测。动态监测主要是对民间金融机构融资活动的变化、资金流来源及去向的变化等情况进行监测，具体包括：民间金融机构的新发生的进入与退出行为、资金来源及去向的变化、资金存量与增量的变化。合规监测主要是对民间金融机构经营活动的合法合规性进行监督，主要包括组织形式、经营行为、风险管理等方面的合规性监督。3.民间融资综合统计制度。民间融资综合统计的基本任务是对地方民间金融机构的经营活动情况进行统计调查、统计整理、统计分析，提供统计资料、实行统计监督。（1）民间融资综合统计主体。可以由“民间融资监测中心”承担民间融资的综合统计职能。（2）统计管理的法规依据。由于统计管理工作的区域性并不强，共性较多，可以由中央金融管理部门统一制定《地方金融行业统计管理办法》。（3）统计的具体操作办法。统计的程序、指标范围、周期、数据处理、存档管理等事项，均可由《地方金融行业统计管理办法》明确规定，地方金融管理部门根据本区域的实际情况，必要时可在法律法规框架内出台细则，作出相应的补充。4.民间融资风险预警机制。预警机制就是通过收集相关的资料信息，监控风险因素的变动趋势，预先警告以防止损害发生的制度。在地方金融管理活动中，监测部门一旦发现可能引发地方金融风险的因素，就应启动民间融资监测预警机制，以使民间金融机构和地方金融管理部门采取相应对策防控地方金融风险或金融危机的发生。预警机制的具体环节包括风险定量指标体系、风险定性指标体系、风险预警等级、预警信息、应急处理机制等。

（四）地方金融管理的政府责任制度地方金融管理要落到实处，就必须建立地方金融管理的政府责任制度。“政府责任制度包括宪法责任、政治责任、行政法律责任和行政道德责任。所谓政治责任有两层涵义:其一，是指政府机关及其工作人员的所作所为,必须合乎目的性（即合乎人民的利益、权利和福利)，其决策（体现为政策与法规、规章、行政命令、决定或措施)必须合乎人民的意志和利益。如果政府决策失误或行为有损国家和人民利益,虽不受法律追究,却要承担政治责任。其二,行政机关的首长要负责决策得到有效的贯彻执行。”輮訛輦而行政责任是指“当代政府及其构成主体行政官员（公务员）因其公权地位和公职身份而对授权者和法律以及行政法规所承担的责任”輯訛輦。地方金融管理的政府责任是指地方政府金融管理部门应该承担的行政义务，主要包括处置金融风险、维护地方金融稳定、促进本区域金融改革及发展的责任与义务。地方金融管理部门决策失误或其行为有损国家和人民利益,即使不受法律追究,但也需承担政治责任。

金融管理监管范文第7篇

关键词：金融管理；监管模式；中外比较

一、金融管理

金融管理顾名思义是指人们在金融活动规律中对以银行为中心的货币流通和信贷活动进行管理。这个过程是具有监督和协调的作用。金融管理在对于一个国家来说是起到了至关重要的作用。金融管理直接和经济发展相关联，而经济的发展直接影响到一个国家的建设。所以对于国家来说总是金融管理是至关重要的。而在金融管理体制中是以组织机构、计划管理、业务管理、信息管理、财务管理、人才开发、劳动定额、劳动组织、金融系统内外部关系、经济核算等组成的。在金融管理中每一个部分都要做好才可以很好的提高经济的发展。在中国互联网下的金融管理是相对于发达国家的金融管理水平是有一定的差距的。发达国家相对于中国来说起步早，金融管理体制更加完善，所以中国一直以能够做到高水平的金融管理而一直在完善的道路上努力奋斗。我国也是一直在做出了相应的政策，来完善金融管理。为了实现货币供求平衡、货币的稳定值和经济的增长等对货币实行管理的目标这是金融管理的工作性质。随着全球经济的发展，我国的金融机构中有越来越多的国外金融机构，这是一个对我国金融管理机构的重大挑战。在这个挑战中我国的金融管理机构是可以逆水而上，可以进一步提高金融管理水平。我国的金融管理体制才可能更好地适应全球化的经济发展。在金融管理中金融风险是最严峻的现象。在金融活动中金融风险会使经济收到损失。

二、监管模式

监管模式是国家对金融监管机构和金融监管法规的体制安排。金融监管模式一般来说有四种模式。一是美国模式，是一种专业监管模式。二是香港模式，这是一种与美国模式相似的监管模式。三是澳洲模式，是一种双峰的监管模式。四是英国模式，是被称为超级监管机构--金融服务管理局（FSA）。我国的金融监管模式主要是以银行、证券和保险一起组成监管协会。这是一种相对混合的监管模式。我国的这种监管模式的监管效率是较高的。三个部门的工作内容都不同，这是一种相对独立的关系。但这三个部门都是在同一个监管局下工作的，他们的工作又是受到的监管。在这种的监管模式下，我国的金融管理的效率是有着很大的提高。而外国的监管模式是根据自己的国家情况来决定的金融监管模式。就比如英国的监管模式是采用混业金融控股集团模式。英国金融控股集团的总公司大多是为经营性的控股公司，而且总公司一般是以银行的业务为主要经营，而子公司主要是经营证券、保险。在英国的公司内部是有着很严格的防火墙系统。这主要是为了防止公司内部或者公司以外把公司的机密传播出去。英国的金融监管模式现在是统一监管。比起之前的分业监管来说，现在的统一监管模式要来的更加完善。

三、中外比较

在全球化的经济发展中，每个国家都采用了符合自己国情的金融监管模式。这就在每个国家产生了对比性。我国的互联网金融的完善意见就是要突破市场的利率。要对中央银行提出放宽利率的意见。这样才可以是中小金融机构可以扩大利率，扩展更多的业务。这样中小金融机构才可以对银行开展更多业务。通过以我国国情为出发点的金融监管模式是要更加的完善这种金融监管模式。而对于美国的金融监管模式来说，美国主要是以第三方管理工作为主。美国的金融主要是第三方的业务进行监管。美国是以网络支付为主，这样就可以减少财力物力。这样以第三方监管为主的管理模式就可以减少不必要的金融混杂的情况。要是在金融监管上出现了问题，就以第三方的相关管理部门来解决问题。在中外金融监管模式里，国外的金融交易方式是要经过正规的银行。非正规的银行是不具有交易权的，这样的交易方式是可以打击那些非法的金融交易。而中国的金融交易方式与国外的交易方式相比较，是要来的更有局限性。中国的交易方式主要是在专业的金融交易场所进行的。这种的交易方式的交易空间相对于国外的交易方式的空间要来的小很多。这就是中外金融监管模式下的一些差异。

四、结语

每个国家都要管理好金融机构，这样子才可以提高经济水平。对于我国的金融监管模式，我们还是有一段路要走。我们要更加的去完善金融监管模式，这样才可以是国内的经济向发达国家前进，才可以防止资金的流失。对于发达国家的金融监管模式，我们可以从中受到启发，在使之转化为适合我国的金融监管模式。通过中外金融监管模式的比较，我们可以吸收好的东西，也可以将好的金融监管模式为目标，为之努力，使我国经济发展的更好。

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金融管理监管范文第8篇

1经济在发展中迫切的需要完善地方政府的金融管理体制

处理好地方经济发展建设中与金融资源之间的关系，将有效的提升地方经济的发展潜力，促进地方经济健康发展。当前我国金融行业一直实行一种自上而下的“一行三会”垂直管理方式，为监管的专业性以及金融机构的稳定性提供了可靠的保障，不过这种模式在地方金融业的发展中依旧不能够发挥较大的作用，他不能够有效的兼顾各地区不同经济发展形势下对金融的需求。面对地方金融在不断发展中与金融监管出现的摩擦，地方金融的利益往往会被搁置。加之金融监管部门并不是十分重视地方中小型金融机构的发展状况，一些经济发达地区同样存在部分金融滞后的发展状况，这就为地方金融业的发展及管理带来了困难。面对如此之多的问题，只有不断地完善地方金融发展，才能够进一步提高经济增长的速度，保证地方经济的发展稳定。通过客观的角度对问题进行分析，当前社会金融业的管理模式主要以垂直管理为主，这种方式有效的规避了地方政府对金融业的不良行政干预，保证了国家宏观调控政策能够切实有效地落实并得到执行，不过在该模式的管理中依旧存在管理空白。在当前社会发展、金融体制不断变革的大背景下，大量的地方性中小型商业银行以及大量的非银行金融性机构如同雨后春笋一般的快速出现，这反而使现代金融管理体制中的矛盾更加的突出与尖锐。最近几年，地方性城投债权违约、民间高利贷风险增高、房地产商卷钱跑路事件频发等，这给正在发展的地方金融监管机构不断地敲响了警钟。面对如此严峻的形式，地方政府虽然在不断地完善政府金融管理体制，但是民众对于强化政府处理相应风险处置能力的呼声正在与日俱增。各地区、省市的经济、社会实际发展状况一般都是本地区政府的金融管理部门更加了解状况，能够根据实际的发展现状对地方法人金融机构的经营状况及风险作出评估，可以制定合理有效的对策及手段促进地方经济与金融业之间的发展，进而达到互利共赢的目的，同时也弥补了垂直管理的空白，起到了沟通地方政府与基层央行、金融监管部门之间的桥梁作用，便于基层央行、金融监管部门动态掌握当地金融运行情况，有利于有效防范和处置潜在的风险，保证国家货币政策的正确执行。因此，尽快完善地方政府金融管理体制，是贯彻国家宏观调控政策、有效防范和化解系统性金融风险的需要。

2对地方金融管理体制中的问题思考

2.1首先是经济整体发展的需求得不到地方金融管理体制的满足

在国家提出对金融业进行改革的呼声之后，我国地方政府及地方金融机构开始响应国家政策的号召积极的进行创新改革。但是实际效果不尽人意，大量乱象频繁的发生，导致了新型的地方金融管理体制无法满足地方经济的发展需求。其中出现的两个问题更加值得我们注意。首先，是国有金融管理部门无法和地方金融管理部门进行行之有效的信息沟通。面对地方经济发展特色的投资平台、担保公司等，国有金融管理结构缺乏与其有效的沟通体制，造成国家无法对地方的金融发展状况进行科学的管理，从而引发了地方金融系统风险或者风险概率增加的状况。其次，由于我国幅员辽阔，不同地区的省市金融发展状况存在一定的差异或者较大的差异，这就导致了在金融管理中无法行驶统一的管理手段；加之部分地方经过长时间的发展已经形成了自己独立的金融体系，国有金融机构监管的力度无法有效的发挥，使得相关监管工作形同虚设。另外一些不同的市县在进行金融监管中也没有办法良好的合作，并且地方金融监管力度本身就弱，使得最终金融管理建设始终见不到成效。还有部分地方金融管理部门在进行工作开展中仅重视自己地区的经济利益，导致了政策落实的失衡，使得金融管理及资源配置受到了极大的干扰。

2.2主体权责在地方金融管理工作开展中需要强化

现代地方性金融管理部门都由地方政府自行设立，其实际的发展状况也存在一定的差异，并且有些地方政府并没有设立专门的管理部门。在进行金融管理工作的开展中，其设立的部门名称也是各种各样，实际所具有的权利、职能也存在重叠现象，导致一个问题多个部门插手的状况。现代地方金融机构主要进行产业未来发展规划、服务管理等工作，导致了职能错位以及交叉管理乱象频发。其设立的各种管理部门将地方金融管理的权责进行了彻底的拆解，导致地方资源无法得到有效的配置，促使城市商业银行、省国资委等众多部门一旦面临某些事情时，不是一起插手就是决口不问，一旦发生问题就开始互相推卸责任，直接导致了地方金融管理整体效率的下滑，使当地的金融秩序无法得到有效的维持，直接对地方金融经济的发展环境造成了破坏。

2.3地方金融监管和地方金融发展不符

当前我国金融管理实施的“一行三会”管理模式，在对地方金融实施管理时，更倾向于监管金融风险。对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关，致使地方金融发展面临较大的困难。为了能够拉动地方经济、促进地方经济得到良性发展，地方政府在实际的工作中就基于对地方金融业进行发展。一旦对准入把关的标准设定的过高，就会导致地方政府无法有效的满足地方金融的发展需求，导致地方金融监管及发展名存实亡。为了能够有效的强化对地方金融的管理能力，中央一般会采用一刀切的战术，致使多数地方政府无法有效的执行地方自己制定的金融规划方案，制约了地方金融资源配置效率的提升。由于我国各地省市的金融状况存在较大差异，所以必须结合其实际的发展状况进行金融监管权力的适当下放，允许地方政府行使金融监管权力，允许其部分创新金融监管方案的实施。

3对如何完善地方金融管理体制的几点思考

3.1树立地方正确金融发展观，对其管理行为进行合理引导

首先应该为地方金融业发展树立正确的、科学的发展观，将其作为金融工作开展的核心依据，依托合理的引导进行地方金融行业的建设。有效的将地方现有的金融资源进行合理的整合利用，将会直接对地方社会的经济发展造成显著的影响，同时该影响也是对地方金融行为发展是否有效进行衡量的一个标准。所以地方政府在进行金融管理与经济发展规划的时候必须根据当地的实际经济发展状况，对现有的金融管理结构进行合理的构建。其次，为了能够对地方金融管理行为进行有效的、合理的引导，中央政府应该根据地方的发展状况制定适合地方发展的金融业法律法规，对地方的金融管理职能进行有效整合，实现地方金融管理机构的权责统一。中央还应该积极的对地方金融管理的预算工作进行干预，完善其金融风险的控制能力，对其金融管理的行为进行约束，从而推动地方金融行业的发展与竞争实力，使中央的金融管理职能能够快速的过渡到地方手中。

3.2针对中央与地方金融管理的边界进行确定

在进行地方金融管理工作的开展中，往往要面临复杂多变的问题环境，为了能够进一步完善地方对金融系统管理的能力，就必须对地方与中央在金融管理中存在的界限进行明确的划分。中央必须对地方的金融管理工作进行有效的引导，使地方金融管理的水平得到进一步提升，从而使地方与中央明确双边的界限，提高金融管理的协同性。中央政府在进行地方金融管理工作的开展中必须坚持“垂直监管，地方协调”的八字原则，将中央专业化金融管理模式与地方性的协调管理模式相融合。例如，在进行某项监管工作的开展中，地方必须积极的展开相关的协调服务工作，而中央应该在金融管理原则的框架下进行相关政策的制定，积极的对地方反馈的信息进行整理分析。面对我国金融经济高速发展的态势，地方金融管理工作的开展必须坚持主管负责制，对地方的金融管理权责进行明确的划分，对地方未来的金融发展方向进行合理的规划，响应国家政府的号召进行地方金融机构的科学改革，协同中央金融监管机构对地方金融状况进行管理等，从而进一步降低地方金融管理中可能出现的风险，提高对金融风险处置的能力，提高地方金融发展的稳定性。

3.3在地方金融监管实施统一的基础上进行分类监管

地方金融监管工作的开展需要对监管主体进行统一，具体做法是在地方的各个市县等设立专门的金融监管机构，根据当地的金融业发展状况进行相关规定的制定，对部门的职能以及监管工作的范围进行确定，确保协调机制充分的对地方金融业进行监管。不过就当前的监管现状来看，地方省市还是有必要在统计监管的基础上进行分类监管的。面对存在差异的地方金融机构，根据其自身状况进行分类，基于现有原则的基础上对地方金融发展的风险状况进行控制，通过动态金融监管权力下放的方式，使地方政府获得更为有效的监管权力。

4结语

综上所述，本文对当前我国各地地方性金融机构在发展中面临的问题以及相应的体制管理解决对策进行了分析研究。由于市场存在多变的因素，所以只有不断的根据金融行业的变化对其出现的问题进行完善，建立健全金融管理体制，才能够为构建和谐、健康、安全的金融管理体制创造良好的发展环境。

金融管理监管范文第9篇

1.1首先是经济整体发展的需求得不到地方金融管理体制的满足

在国家提出对金融业进行改革的呼声之后，我国地方政府及地方金融机构开始响应国家政策的号召积极的进行创新改革。但是实际效果不尽人意，大量乱象频繁的发生，导致了新型的地方金融管理体制无法满足地方经济的发展需求。其中出现的两个问题更加值得我们注意。首先，是国有金融管理部门无法和地方金融管理部门进行行之有效的信息沟通。面对地方经济发展特色的投资平台、担保公司等，国有金融管理结构缺乏与其有效的沟通体制，造成国家无法对地方的金融发展状况进行科学的管理，从而引发了地方金融系统风险或者风险概率增加的状况。其次，由于我国幅员辽阔，不同地区的省市金融发展状况存在一定的差异或者较大的差异，这就导致了在金融管理中无法行驶统一的管理手段；加之部分地方经过长时间的发展已经形成了自己独立的金融体系，国有金融机构监管的力度无法有效的发挥，使得相关监管工作形同虚设。另外一些不同的市县在进行金融监管中也没有办法良好的合作，并且地方金融监管力度本身就弱，使得最终金融管理建设始终见不到成效。还有部分地方金融管理部门在进行工作开展中仅重视自己地区的经济利益，导致了政策落实的失衡，使得金融管理及资源配置受到了极大的干扰。

1.2主体权责在地方金融管理工作开展中需要强化

现代地方性金融管理部门都由地方政府自行设立，其实际的发展状况也存在一定的差异，并且有些地方政府并没有设立专门的管理部门。在进行金融管理工作的开展中，其设立的部门名称也是各种各样，实际所具有的权利、职能也存在重叠现象，导致一个问题多个部门插手的状况。现代地方金融机构主要进行产业未来发展规划、服务管理等工作，导致了职能错位以及交叉管理乱象频发。其设立的各种管理部门将地方金融管理的权责进行了彻底的拆解，导致地方资源无法得到有效的配置，促使城市商业银行、省国资委等众多部门一旦面临某些事情时，不是一起插手就是决口不问，一旦发生问题就开始互相推卸责任，直接导致了地方金融管理整体效率的下滑，使当地的金融秩序无法得到有效的维持，直接对地方金融经济的发展环境造成了破坏。

1.3地方金融监管和地方金融发展不符

当前我国金融管理实施的“一行三会”管理模式，在对地方金融实施管理时，更倾向于监管金融风险。对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关，致使地方金融发展面临较大的困难。为了能够拉动地方经济、促进地方经济得到良性发展，地方政府在实际的工作中就基于对地方金融业进行发展。一旦对准入把关的标准设定的过高，就会导致地方政府无法有效的满足地方金融的发展需求，导致地方金融监管及发展名存实亡。为了能够有效的强化对地方金融的管理能力，中央一般会采用一刀切的战术，致使多数地方政府无法有效的执行地方自己制定的金融规划方案，制约了地方金融资源配置效率的提升。由于我国各地省市的金融状况存在较大差异，所以必须结合其实际的发展状况进行金融监管权力的适当下放，允许地方政府行使金融监管权力，允许其部分创新金融监管方案的实施。

2对如何完善地方金融管理体制的几点思考

2.1树立地方正确金融发展观，对其管理行为进行合理引导

首先应该为地方金融业发展树立正确的、科学的发展观，将其作为金融工作开展的核心依据，依托合理的引导进行地方金融行业的建设。有效的将地方现有的金融资源进行合理的整合利用，将会直接对地方社会的经济发展造成显著的影响，同时该影响也是对地方金融行为发展是否有效进行衡量的一个标准。所以地方政府在进行金融管理与经济发展规划的时候必须根据当地的实际经济发展状况，对现有的金融管理结构进行合理的构建。其次，为了能够对地方金融管理行为进行有效的、合理的引导，中央政府应该根据地方的发展状况制定适合地方发展的金融业法律法规，对地方的金融管理职能进行有效整合，实现地方金融管理机构的权责统一。中央还应该积极的对地方金融管理的预算工作进行干预，完善其金融风险的控制能力，对其金融管理的行为进行约束，从而推动地方金融行业的发展与竞争实力，使中央的金融管理职能能够快速的过渡到地方手中。

2.2针对中央与地方金融管理的边界进行确定

在进行地方金融管理工作的开展中，往往要面临复杂多变的问题环境，为了能够进一步完善地方对金融系统管理的能力，就必须对地方与中央在金融管理中存在的界限进行明确的划分。中央必须对地方的金融管理工作进行有效的引导，使地方金融管理的水平得到进一步提升，从而使地方与中央明确双边的界限，提高金融管理的协同性。中央政府在进行地方金融管理工作的开展中必须坚持“垂直监管，地方协调”的八字原则，将中央专业化金融管理模式与地方性的协调管理模式相融合。例如，在进行某项监管工作的开展中，地方必须积极的展开相关的协调服务工作，而中央应该在金融管理原则的框架下进行相关政策的制定，积极的对地方反馈的信息进行整理分析。面对我国金融经济高速发展的态势，地方金融管理工作的开展必须坚持主管负责制，对地方的金融管理权责进行明确的划分，对地方未来的金融发展方向进行合理的规划，响应国家政府的号召进行地方金融机构的科学改革，协同中央金融监管机构对地方金融状况进行管理等，从而进一步降低地方金融管理中可能出现的风险，提高对金融风险处置的能力，提高地方金融发展的稳定性。

2.3在地方金融监管实施统一的基础上进行分类监管

地方金融监管工作的开展需要对监管主体进行统一，具体做法是在地方的各个市县等设立专门的金融监管机构，根据当地的金融业发展状况进行相关规定的制定，对部门的职能以及监管工作的范围进行确定，确保协调机制充分的对地方金融业进行监管。不过就当前的监管现状来看，地方省市还是有必要在统计监管的基础上进行分类监管的。面对存在差异的地方金融机构，根据其自身状况进行分类，基于现有原则的基础上对地方金融发展的风险状况进行控制，通过动态金融监管权力下放的方式，使地方政府获得更为有效的监管权力。

3结语

综上所述，本文对当前我国各地地方性金融机构在发展中面临的问题以及相应的体制管理解决对策进行了分析研究。由于市场存在多变的因素，所以只有不断的根据金融行业的变化对其出现的问题进行完善，建立健全金融管理体制，才能够为构建和谐、健康、安全的金融管理体制创造良好的发展环境。