防诈骗相关法律范文

防诈骗相关法律篇1

一、合同诈骗罪的概念正确理解和把握合同诈骗罪的概念，是有效防范和惩治合同诈骗罪的前提。对于合同诈骗罪的概念刑法学界众说纷纭，莫衷一是，对合同诈骗罪的概念有不同表述，主要有以下三种观点：1.以刑法第224条的规定为根据，认为合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。2.以刑法经224要规定和诈骗罪的传统定义为根据，认为合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人数额较大财物的行为。3.以合同诈骗罪的主客观特征为根据，认为合同诈骗罪是指以非法占为公私财物为目的，根本没有履行合同的诚意，采取虚构事实或隐瞒真相等手段，通过签订经济合同，骗取数额较大的公私财物的行为。上述几种观点都揭示了合同诈骗罪骗取他人财物的本质属性，并指出了合同诈骗罪是利用合同手段进行的诈骗犯罪，但都没有指出合同诈骗罪的另一本质特征，即破坏社会主义市场经济。笔者在结合上述概念的基础上将合同诈骗罪的概念定义为：“合同诈骗是指以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取公私财物数额较大，破坏社会主义市场秩序的行为”。二、合同诈骗罪的构成特征犯罪构成理论在犯罪理论体系以及整个刑法理论体系中都占有核心地位。对于犯罪的成立与否，判断的惟一根据只能是行为是否符合犯罪构成。同样，判断某一行为是否构成合同诈骗罪，必须考察该行为是否符合合同诈骗罪的犯罪构成。因此，对合同诈骗罪构成要件的探讨是有效预防和惩治合同诈骗罪的基础。根据犯罪构成理论，结合我国刑法第224条，合同诈骗罪的构成要件包括以下几方面：1、犯罪客体合同诈骗罪侵犯的客体是复杂客体，包括社会主义市场交易秩序、国家合同管理制度和公私财物的所有权。社会主义市场交易秩序要求交易主体在符合市场交易规则及商业交易习惯的基础上进行自愿、平等、公正、合理的交易活动和行为，而合同诈骗行为在市场交易过程中违反诚实信用原则，滥用合同制度，采取虚构事实、隐瞒真相的手段与对方当事人签订、履行合同，显然破坏了社会主义市场交易秩序和国家的合同管理制度。同时，行为人在签订、履行合同的过程中骗取了对方当事人的财物。因此，合同诈骗罪也侵犯了公私财物的所有权。2、犯罪客观方面合同诈骗罪的客观方面表现为签订、履行合同过程中，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。具体包括以下几种行为方式；（1）以虚构的单位或冒用他人名义签订合同的；（2）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚构的产权证明作担保的；（3）没有实际履行能力，以先履行小额合同或部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（4）收受对方当事人的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（5）以其他方法骗取对方当事人财物的。3、犯罪主体合同诈骗罪的主体既可以是已满16周岁、具有刑事责任能力的自然人，也可以是单位。同时，合同诈骗罪的主体是签订、履行合同一方的当事人。4、犯罪主观方面合同诈骗罪的主观方面只能由故意构成，并且具有非法占有对方当事人财物的目的。三、合同诈骗罪的防范研究犯罪的根本目的就是如何预防犯罪的产生。犯罪预防是整个犯罪科学的最终归宿，被誉为犯罪科学理论的皇冠。研究任何犯罪的形态、构成，其根本目的不在于如何打击犯罪，比打击犯罪更高一个层次的问题是如何防范犯罪。“所谓犯罪预防，是指国家和社会为消除或者减少犯罪产生的一切原因和条件，防止、阻碍犯罪行为的发生、减少乃至根治犯罪现象，对全体社会公民所采取的一系列防治措施体系及其控制过程”。预防的举措主要是防范，即防范于未然，制止犯罪企图于预谋中，从而减少犯罪的机会。1、合同诈骗罪防范的概念及宗旨合同诈骗防范就是根据合同诈骗犯罪的原因、规律，综合社会各种力量，运用多种手段，采取各种措施，以防止、控制和减少合同诈骗犯罪及其重新犯罪的系统工程。这一系统工程包括有政治的、经济的、法律的、文化的、教育的等多种内容，属于犯罪预防科学的一部分。合同诈骗防范的宗旨在于：努力克服合同诈骗犯罪诱因，多方设置实施合同诈骗犯罪的困难条件，有力地打击合同诈骗犯罪活动，维护市场秩序，促进经济建设的繁荣与发展。预防的举措主要防范，即防患于未然，制止犯罪企图于预谋中，及时消除各种潜在的危险性因素，针对合同管理的行业性特点，加强条件性预防和环境设计预防，堵塞制度管理上的漏洞，减少合同诈骗犯罪的机会。2、合同诈骗罪防范的重要性（1）有利于保护社会运用一切行之有效的手段进行合同诈骗防范，就可以直接减少作为一种社会现象和人的行为的合同诈骗案件的出现，减轻对社会造成的各种危害，节约司法成本，从而实现社会保护。应该说，犯罪预防的一切措施都旨在实现社会保护。倘若不能防止防止社会治安问题的出现，不能有效地保护社会，再成功的教育也是失败的教育，再好的管理也是徒有形式，再能干的警察、再精通法律的法官也是梁山军师吴（无）用。可见，相比较造成后果后再想办法堵塞漏洞、事后进行刑事处置等措施，防范的作用最为显著。（2）有利于挽救失足者待合同诈骗犯罪行为已经发生，危害结果已经出现，社会已经受到伤害，则相当多数的行为人必然受到相应的刑事制裁。社会对他们的惩罚名正言顺，合情合理合法，犯罪行为人是咎由自取，罚所应得。然而，社会对其惩罚又会带来众多的社会问题。如行为人被判处刑罚后，配偶与其离婚，父母无人赡养，小孩无人管教，这些问题的出现又会不利于对其进行矫治。枪毙一个危害社会、罪大恶极的罪犯，对罪犯个体，对罪犯亲属以及对社会有关方面的损失都是巨大的，而这些问题最终还会使社会背上包袱。如果在行为人实施合同诈骗的行为发生前及早采取措施加以积极防范，使其不能乃至不愿实施合同诈骗犯罪行为，其就不会因此而违法，更不会有经济、婚姻、家庭等方面的损失，从而得到一种实质性的挽救。（3）有利于提高刑事司法工作的效率预防是整个犯罪科学追求的最高目标，也是刑事司法工作追求的终极目标。预防是一种卓有成效的犯罪防控措施。实行防治结合、以防为主、从防到治的犯罪防控方略，才可以变被动为主动，才可以从根本上提高刑事司法工作的效率，从根本上解决司法机关案多人少的客观不足。四、合同诈骗犯罪防范的可能性1、合同诈骗犯罪的发生发展具有一定规律性合同诈骗犯罪作为一种社会现象，其发生发展必有一定的社会运动规律；合同诈骗犯罪作为一种人的行为，其发生发展必有一定的人的行为的规律。合同诈骗犯罪的运行规律就是：利用被害人的缺陷心理以售其奸；依靠制造假象以创造条件；从骗取被害人信任转入骗取被害人钱财。曹操必走华容道，既然合同诈骗犯罪的发生发展是合乎逻辑的，有客观的规律可循，则就可以被认识和掌握，可以运用其规律进行控制和预防。2、合同诈骗的发生发展具有一定过程性合同诈骗犯罪作为一种社会现象，它的出现不是“上帝”安排的，而是一定社会运动过程的产物；作为一种人的行为，它的存在也不是固有的，而是一定的人的行为实践过程的产物。合同诈骗犯罪的发生发展，既有一定的规律，又有一定的过程。合同诈骗的犯罪分子在打算行骗时，往往都有一个准备的过程，制造各种证明文书或者租赁一个地点，为其以后的诈骗行为创造假象。之后与被害人之间有个签订合同的过程，在骗取被害人的预付款等财物后，还有一个假装履行合同的过程。既然合同诈骗犯罪有一个完整的发展变化过程，人们就有可能对其进行认识，利用其事变必须经过的时间抓紧做工作，进行施设防。3、合同诈骗犯罪的发生发展具有一定征兆性合同诈骗犯罪的运行既然有一定的规律和过程，其发生发展就会有一定征兆，人们利用这些征兆就可以发现问题并积极采取预防措施，防患于未然。合同诈骗犯罪的运行有一个形成系统的过程，在合同签订之前、之中、之后，都会有一定的结构信息显示出来。如当行为人开始虚设单位、虚报注册资本时，就表明行为人在签订合同前有诈骗的征兆；当行为人隐瞒真实身份，就表明行为人在签订合同时有诈骗征兆；当行为人骗取被害人财物后逃匿，就表明行为人在履行合同后有诈骗征兆。这些从外部显露出来的信息就可以被人们所利用，人们因此可采取相应的防范措施，防止合同诈骗的发生。事实上，合同诈骗犯罪是发生于社会的客观事物，其运行中必然要与外界发生一定联系，必定要改变一定的客观社会情况，从而在客观外界及行为人主观上出现一定征兆。这些征光可以帮助人们发现合同诈骗的线索，认识和掌握合同诈骗的运行规律和过程，采取措施防止合同诈骗的发生发展。

防诈骗相关法律篇2

当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是利用合同进行欺诈的违法活动，它侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。

一、 合同欺诈的特征

合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的的一种不法行为。

1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。

2、 合同刑事诈骗，是指欺诈行为人的签约动机就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。

二、 合同欺诈的手段

1、合同民事欺诈的主要手段有：

虚假的质量欺诈、虚假的商品标识欺诈、虚假的合同主体欺诈、虚假的宣传欺诈、虚假的价格欺诈、放长线钓大鱼的诱饵欺诈、虚构标的欺诈、非法传销欺诈、买卖双方欺诈。

2、合同刑事诈骗的主要手段：

投其所好、诱敌深入、金蝉脱壳、陷阱暗算、高额利诱、潜逃废债、互相并吞、传真诈骗。

三、 合同欺诈的防范

合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。

1、加强对合同欺诈的宏观控制

合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：

加强法律宣传教育，与时俱进，开拓创新、发挥公、检、法、司专门机关的职能作用、发挥工商行政管理机关的执法功能、实施金信工程，建立健全企业信用监管体系、持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。

2、采取预防合同欺诈的防范措施

合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：

提高警惕、得道多助、完善制度、核审资信、慎签合同、供货反诈、购货反诈、项目反诈、引资反诈、租赁反诈、担保防诈。

3、遭遇合同欺诈时的应急预案

经济活动中遭遇合同欺诈时应采取以下救济措施：

协商变更和解除合同、依法废约、请求工商行政管理部门和政法机关及时介入查处。

由于经济活动的领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向国家机关、合同监管部门和企业经营人员提个醒，依法经营和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。

当前困扰与威胁我国经济健康发展的一股浊流，就是市场经济的无序和企业信用的危机，其原因固然是多方面的，但近些年来，利用合同进行欺诈的违法活动，屡禁不止，屡打不绝，合同欺诈不仅诡计多端，花样百出，而且波及的领域地域日益广泛，并呈高智能、专业化、群体化和辐射状的蔓延趋势。合同欺诈行为，侵犯国家、企业、个人的财产所有权，践踏市场公平交易与诚实信用的法则，损害了经济发展和社会稳定，成为市场经济交易安全的心腹之患。因此，加强全社会对合同欺诈的预防识别与抵御能力，乃当务之急。

一、合同欺诈的特征

合同欺诈是以签订合同为幌子，以虚构事实或制造假象掩盖真相为手段，以蓄意骗取公私财务占为己有为目的不法行为。根据其性质的不同，本文将合同欺诈划分为合同民事欺诈与合同刑事诈骗两类，来加以论述和剖析，以便于人们识别和防范。

1、 合同民事欺诈，是指一方当事人故意供给对方虚假情况，或者故意制造假象隐瞒真实情况，诱骗或误导对方陷于圈套并作出错误的意思表示，以签订合同实现非法目的的民事欺诈行为。合同民事欺诈有以下特点：

（1） 欺诈人故意发出欺骗性或虚假性的邀请，以诱导对方向自己发出订立合同的意思表示，采取欺诈手段得逞签约目的，表现出行为的主观性。

（2） 欺诈人对订立合同的主要条款及有关关键性事实作虚假介绍，或虚构事实、制造假象，隐瞒真相，其目的在于让对方落入圈套而不觉悟，致使对方做出错误的承诺，以实现签约目的，表现出欺诈行为的客观性。

（3） 欺诈人以卑劣手段利诱对方签订合同，其本质是使所签合同产生法律上的效力，通过履行这种表面合法实际虚假的合同获取不法利益。

（4） 欺诈人一般具有合法的主体资格或具有一定的实际履约能力，同时可能还履行过合同或正在积极履行所签合同条款的部分义务，诱使对方上当受骗，深陷其中难以自拔，从被欺诈方获取更大的非法利益。

（5） 合同民事欺诈的效力。采取欺诈手段所签订的合同确认无效后，从签约时起就没有法律约束力，当事人双方已确立的权利义务关系随之解除。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。如果双方都有过错，依责任大小承担相应的损失。如果当事人故意损害国家利益或社会公共利益，作为一种惩罚手段，则将追缴当事人已经取得或者约定取得的财产收归国库所有。

2、 合同刑事诈骗，又名利用合同进行诈骗犯罪，以别于合同民事欺诈。合同刑事诈骗的含义是，欺诈行为人的签约主观就没有履行合同的诚意或者根本就不具备履行合约的能力，以非法占有他人财物（俗称“无本生意”）为目的，利用合同作为诈骗手段，利诱他人落入圈套而与之签订合同“情愿”按合同规定或双方约定交出数额较大的财物为欺诈人占有的诈骗犯罪行为。合同刑事诈骗有以下特点：

主观性。欺诈人必须有诈骗的直接故意，抱有非法占有他人财物的目的，其目的的实现与其采取的欺诈手段系因果关系，即非法取得他人财物正是利用所签合同诈骗的必然结果。

客观性。欺诈人采用虚构事实、制造假象、隐瞒真相或贿赂人等欺诈手段，利诱对方当事人违背自己的真实意愿，违心签约。但诈骗人对所签合同既无履行诚意，也不具有履行条件，只是利用所签合同的“合法形式”，以使自己非法侵占对方大量钱财的目的得逞。

关联性。欺诈人实施以合同行为诈骗手段的行为过程，包括以欺诈手段签订合同和以合同“约”定骗财骗款前后两个过程，欺诈方施放烟幕弹，受骗方误中连环计。

阴险性。欺诈人一般具有较高的智商、技能和作案手段，表现在诈骗人利用合同行骗前都要认真策划，精心准备，一般要对行骗对象、市场行情、合同款项、逃避制裁等作可行性调查研究，在签约形式、内容条款上作手脚，埋伏笔，置陷阱，设圈套，为达目的，不择手段。

群体性。欺诈人可分为“公诈”、“私诈”。“公诈”是指单位集体行骗或指使当事人、人行骗，“私诈”是指个人行骗，一般以累犯惯犯居多，往往他们有犯罪前科，应对防范、打击经验较多，也有“公私合营”的，危害深重。

专业性。欺诈人投其所好，常以合作、合伙、入股、代办、代购、代销的单位和“能人”面目出现，以合同欺诈为生。有的受同乡、同学、同胞、同僚关系影响，有的受人利诱，见利忘义，有的曾是诈骗受害人，受损或破产后不惜孤注一掷，铤而走险，变本加厉地谋害他人，有的成为职业惯犯。

复杂性。指欺诈人诡计多端，随机应变，手法变幻，花样翻新。近年来，随着我国市场经济的发展，经济往来的速度与额度不断增加，骗子们除继续使用传统骗术外，不断变换行骗区域、行骗行业、行骗手段，合同欺诈案件呈现出复杂性、隐蔽性、连锁性，扑朔迷离。

二、合同欺诈的手段

当前，合同欺诈的方式五花八门，手段千奇百怪，既有惯常的民事欺诈方式，也有更为诡秘与险恶的刑事诈骗方式，手段无论怎样翻新，大都是利用人们赚钱迫切的浮躁心理。因此，静观分析合同欺诈的主要表现，研究应对合同欺诈的各种措施，有利于识别形形的欺诈行为，采取有效防范措施，避免人们上当受骗，更好地制裁、治理这种违法行为，维护经济生活的健康有序。

（一） 合同民事欺诈的主要表现，是围绕合同的主要内容条款耍花招、玩手段：如虚假的陈述或说明，或制造假象、隐瞒真相，目的旨在骗取对方信任，利诱对方签订合同，借履行合同获取非法利益。因此，就个案来讲，它的危害后果比合同刑事诈骗要小，就普遍性而言，它的危害程度比合同刑事诈骗要广。一般来说，合同民事欺诈的手段有：

1、虚假的质量欺诈，在合同标示质量条款上作引人误解的不真实表示。（1）狸猫换太子——出示真样品，兑现合同时却以雁品替代，愚弄对方；（2）割头换相——，伪造或冒用产品的质量鉴定标志，促成合同签订，“”对方；（3）张冠李戴——提供虚假的产品说明书，欺骗对方；（4）狗皮膏药——谎称产品为专利产品名优产品，给人造成神秘或信任感，以售其奸。

2、虚假的商品标识欺诈：（1）假冒他人或虚构个人的注册商标的商品为欲订合同的标的物；（2）在商品或商品包装上，印制虚假标志，标迟出厂期，延长有效期，扩大保质期，以推销劣质、过期商品；（3）仿冒他人商品标识。同类别产品、谁俏销就仿冒谁，从外观到包装全仿真，借水行舟，大树底下好乘凉。

3、虚假的合同主体欺诈：（1）欺世盗名，伪造证明文件公章公函，或通过不正当手段获得其他单位的公章或合同专用章或空白合同书，而与对方当事人签订合同，诈骗钱财；（2）假单位欺诈法，社会上少数不法分子伪造公章、合同章和营业执照，设立无资金、无场地、无设施、无从业人员的“皮包公司”，利诱被欺诈方签订合同，待对方先行履约或预付钱款后逃之夭夭。

4、 虚假的宣传欺诈，是指当事人利用广告或其他方法，对合同标的质量、成份、性能、用途、产地、生产者、有效期限、毒副作用等作令人误解的虚假表示，诱惑他人与其签订合同的欺诈行为，包括虚伪的“有奖销售”、“限量发行”、“买一赠一”等。

5、 虚假的价格欺诈，是指当事人利用虚假或令人误解的价格条款或条件诱骗对方与其签订合同，从中渔利，往往是通过“大削价”、“大甩卖”、“大清仓”、“季节降价”、“破产处理”、节日大酬宾活动实现的；（1）虚假标注差额巨大的原价、现价，谎称降价的促销行为；（2）模糊标价，用模糊语言、计量单位诱人误购；（3）虚实两套价格，以低价成交、高价结算，先蒙人后坑人。

6、 放长线钓大鱼的诱饵欺诈，一是欺诈方在实施欺诈之前已先与被欺诈方履行了几份小额合同，付小额定金，且履约积极、顺利，制造本身履约能力强，重合同守信誉的假象，骗取对方充分信任。然后谎称因生产生活或业务经营需要，签订大额订单，骗取大量货物和钱款。二是欺诈方经过精心踩点后锁定欺诈对象，对其情况相当了解，而欺诈对象对欺诈方则了解肤浅，有计划的诚实骗不设防的冤家，骗无不胜。三是欺诈目的得逞后，欺诈方往往隐匿遁形，杳无音讯。

7、 虚构标的欺诈：编造子虚乌有的项目诱骗当事人上当。（1）伪造“破产拍卖”文件资料，多方骗取定金；（2）编造理由，侵吞定金：以大批量的加工业务为诱饵，签订加工承揽合同并收取定金，最后以加工质量不合格为“由”拒退定金；（3）诈骗者本身不具有专业资质，通过不正当手段获得项目工程的资料，然后利用这些资料图纸，以发包方的身份引诱其他单位承包工程，甚至搞“多角恋爱”，一女许嫁几家，从而骗取对方的合同保证金等；（4）伪造政府批文，伪造抵押担保，骗取信贷投资和其他“投资伙伴”。

8、 非法传销欺诈：（1）组织网络从事无店铺经营，通过交纳或变相交纳入门费，上线吃下线，下线吃回扣，收益额度以加入先后为序；（2）从业人员以下线交纳的入门费或认购商品回扣为生，通过发展成员，组织网络或以高额回报为诱饵“招商引资”，极容易诱惑群众误入歧途，极具欺骗性、传染性和危害性。

9、 买卖双方欺诈。一是欺诈方利用对方欲赚取购销差价的心理，先以下家的身份与欺骗方订立购销合同，同时又串通第三方作为被骗方的上家，以提供被骗方下家所需相同的商品为诱饵，诱使被骗方订立合同，骗取货款；二是欺诈方先后以卖方和买方两种身份出现，意欲出售某种商品，使受害方又产生有多人要买这种商品且价格较高的错觉；三是受害方往往是一些开业时间不长，但又急于收回投资、踌躇满志的企业，由于经验不足，很容易成为冤大头奉送学费；四是受欺诈方履约付款后，欺诈方携款潜逃，打一枪换一地方。

（二） 合同刑事诈骗，比起合同民事欺诈，具有目的更险恶、手段更卑劣、方式更隐蔽，作案更狡猾，情节更复杂，后果更严重的特点，更应引起人们高度警惕，拭目以待，谨防上当受骗。由于合同诈骗犯罪方式林林总总，手段无奇不有，现仅就常见的几种归纳如下：

1、投其所好。即利用一些单位或个人急需某种紧俏商品，或急于出手某种滞销积压商品，诱人签订购销合同，骗取大量预付金和定金中饱私囊，这里欺诈方可以买方、卖方或中介方的不同身份在合同中出现。

2、诱敌深入。欺诈方与对方先做成数笔交易，甚至做成一些赔本买卖，骗取对方信任，尔后签订大宗买卖合同，套取大宗货物或大笔货款，大发不义之财，抑或置人于死地。

3、金蝉脱壳。为骗取对方当事人的信任，欺诈方采取拼造达官贵人、社会名流视察、题词、合影图片，让对方参观他人车间，看别人货物的手法，虚构事实，制造假相引人上其贼船，一旦签约后将对方货款、定金骗到手，就溜之大吉，逃避法律制裁。

4、陷阱暗算。即欺诈方事先假冒机关事业单位、知名度高或信誉较好企业的名称，大额度招标采购公告，被骗方一旦签订合同落入精心设计的圈套，欲罢不能，欲退不行，巨额商品打了水漂，这里欺诈方扮演的是订购发包方身份，而且往往因人而异，一户一策。

5、高额利诱。即欺诈方利用招商信息的方法，声称自己因业务急需加工一批产品，时间紧，要求高，加工费高出正常费用许多，引诱一些企业上当，但要求先签订加工承揽合同，并预付一定量的合同保证费或质量押金，但对方签约付款后曲终人散，讨债无主，告状无门。

6、潜逃废债。古往今来，案例很多，但较有代表性的是，在当地投资兴业的外来户蓄谋已久，精心策划，营造一片红火兴旺的繁荣景象，大肆进行社会公关和感情投资，从企业的生产经营到供应销售各个环节，签订大批赊欠合同，恶意拖欠地租、房租、水费、电费、税金、货款和员工工资，累积到巨大数额，突然一夜之间，人去楼空，所有动产从此蒸发，登记档案里为警方留下一堆虚假资料。

7、互相并吞，又称黑吃黑，是黑道上惯常的欺诈术。即欺诈方因、、走私、制假、贩毒、盗窃、偷渡等犯罪需要与受骗方签订借债合同，或者由于意外原因赔得血本无归，或者由于欠方恶意黄债，一走了之。有的为独霸一方市场，以签订合同为诱饵，将黑道同伙及其赃款赃物诱出，挑起事断，嫁祸于人，或交给黑恶势力，或供给警方，借刀杀人。

8、传真诈骗。即欺骗方通过电话，传真、信函、电子邮件等方式先行发出订货要约，然后恶意利用外地汇款的时间差，先通过银行向对方汇去少许款项，取得盖有银行印鉴的汇款单后，再用刀片或涂改液更改为大额汇款，用传真机发往供方，或者与金融部门不法分子相勾结，伪造承兑汇票，供方收到传真来的汇款单或寄来的汇票时即发货，当发现受骗时，货物被持假证件的人提走，提货人下落不明，失主追悔莫及。

三、合同欺诈的防范

合同欺诈防范，是指合同当事人在合同订立之前或履行过程中或遭遇欺诈时采取的各种防备、救济预案中的应对措施。如上所言，由于合同欺诈手段的多样性、行为的狡诈性，会导致程度、性质不同的后果，其谋害之劣，祸害之深，毒害之广，危害之大，影响之坏，千夫所指，众怒所犯，罄竹难书。因此，如何唤醒全社会的法律意识，有效防范和抵御合同欺诈，在理论研究中的探索和法律实践中的创新，就显得尤为重要而迫切。

尽管合同欺诈诡计多端，花样百出，但是，魔高一尺，道高一丈，只要认真做好宣传、教育、预防、防范、整顿、治理、打击、监管诸项工作，标本兼治，合同欺诈就失去伪装，难有存身之地。

（一） 加强对合同欺诈的宏观控制

合同欺诈的宏观控制，是指国家从宏观角度出发，综合动用宣传教育、立法调整、行政执法、司法干预等手段进行有效地控制与预防的措施。其内容包括：

1、 加强法律宣传教育，提高全社会的法制观念与合同意识，经常向广大公民，重点是企业经营者宣传有关经济合同的法律法规，定期组织专业培训与经验交流，使合同法制观念深入人心，构筑一道预防合同欺诈的思想防线。

2、 与时俱进，开拓创新，适应国内外市场经济发展的新形势与市场交易中出现的新问题，通过立法程序及时调整和完善合同规范的法律法规。

3、 发挥公、检、法、司专门机关的职能作用，进一步完善举报投诉中心网络，坚持打防并举、标本兼治原则，做好媒体揭露和重点曝光、集中打击与群防群治工作，抓好侦查、、审判和改造四个环节，对罪犯起到震憾作用，促其自制自拔，悔过自新。

4、 发挥工商行政管理机关的执法功能。为维护公平交易和市场秩序，应发挥工商机关经济战线生力军和轻骑兵的优势，迅速便捷，主动出击，对合同欺诈行为从重执法，严厉制裁，依法取缔。同时，要在源头上把好市场主体准入关，把好新开企业申请注册和已开企业的年检验照的审核关，教育和引导企业规范经营，增强依法维权的自我保护意识；切实加强对企业的回访检查和经营行为的监管，加强对“三无”企业、挂靠的假集体企业和非法承包租赁企业的清理，消除法律监管的盲区与合同欺诈的隐患。

5、 实施金信工程，建立健全企业信用监管体系。以工商牵头，开发整合海关、商务、质检、金融、税务、劳动、公安、检察、审判等部门信息资源，建立企业信用网络监管体系。而金信工程的重点是完善企业信息网络，设定目标是：按照企业信用监管指标体系和实施分类管理的要求，在全国范围内，统一指挥体系，统一技术标准，统一监管平台，通过联网，实现资源共享，适时监控，进一步提高企业信用的自律功能。国内外任何经济组织和个人，无论何时何地都可以上网查询任何企业的信用等级、资信状况和不良记录，任何心存侥幸的不法经营企业，将无藏身之地，受到法律的惩罚，必将陷入人人喊打，个个唾弃的灭顶之灾。

6、 持久广泛深入地开展“重合同、守信用”活动。大张旗鼓地表彰“重守”企业，帮助和促使企业完善自主经营、自我发展、自我约束、自我防范的自律机制，有目的、有计划、有组织地采取措施提高合同从业人员的法律意识、管理水平和实际操作技能，同时，继续开展经济合同鉴证、动产抵押登记、公开拍卖监管、格式条款备案、合同示范文本发放等工作，防止合同欺诈发生，有效保护交易安全与合同当事人的合法权益。

（二） 采取应对合同欺诈的防范措施

合同欺诈的防范，狭义上讲就是从企业和生产经营者的角度，寻求预防合同欺诈的对策和方法。行之有效的措施包括：

1、 提高警惕。就是要提高对受骗危害性和防骗重要性及合同风险性的认识，时刻保持清醒头脑，对那些轻易而举的上门“好事”，要多问几个为什么，切忌“财迷心窍、利令智昏，酒乱人性，色淫方寸”，如果警惕性不高，稍有不慎，就可能吃亏上当受骗。

2、 得道多助。“得道”指借助法律武器和科学方法规范企业经营行为，“多助”即寻求多方帮助，包括自助和求助。具体来说首先提高自身素质，不仅要懂得市场经济知识，还要懂得法律法规知识，不仅要懂得国内法，还要懂得国际法，既要熟悉和掌握从事市场购销的知识和业务能力，又要熟悉与本行业、本部门有关的法律法规，运用知识与法律，保护和发展自己。其次要加强企业内部的业务、财务、仓库管理、监督部门的协作配合与信息沟通，实施动态管理，以便及早发现问题及时采取防保措施。其三要加强与银行、工商、公安、检察、海关、审判等部门的联系，主动争取帮助，规避和减免经营风险。

3、 完善制度。“苍蝇不叮无缝的蛋”，“黄鼠狼好咬有病的鸡”。经验告诉我们，合同欺诈往往利用企业管理制度上的漏洞，凡是制度不健全、防范不严密的企业往往是诈骗屡屡得手的地方。因此，企业应根据实际，从合同签订到履行结束的全过程，制订一套比较完善而严密的合同管理制度 ，如合同签订程序和审批制度，合同专用章与合同文本管理使用制度，合同鉴证制度，合同履行监督制度，合同中止备案制度等等，尤其是对合同履行过程中的适时监控最为必要，可随时掌握合同履行进程，对有问题不能履行的合同及时采取补救措施，区别情况分别处理。

4、 核审资信。为了有效防范合同欺诈，签订合同前务必认真审查对方的主体资格和履约能力，查清其身份及履约守信状况，签约前首先要求对方提供：（1）法人代表身份证明；（2）营业执照副本；（3）法人资格证书；（4）法人授权委托书；（5）合同经办人身份证以及担保书等，切忌和防止仅凭对方提供的银行帐户、合同专用章、工作证、介绍信、名片等不全面、不规范的证明文件签订合同。同时也应杜绝凭老关系、老朋友、老熟人或领导、部下、亲友的推荐介绍等草率签订合同。查履约能力就是查清对方经营现状，签约前应通过信函、电报、电话、 中介或派员等方式调查对方资金和信誉，以防意外。重大经营活动应举行听证，集体讨论决策，给对方特殊优惠的业务要慎之又慎，可制定预案，以防不测。

5、 慎签合同。为预防合同行为人在合同条款内容上暗作手脚预埋阴谋，应按照合同示范文本的格式，严格审查合同条款，包括合同的主体、要约、承诺、权利、义务、标的、质量、数量、价款或酬金、结算方式、履行期限、地点和方式、违约责任、争议解决方式等，都要字斟句酌，反复推敲，力求表述清楚明确，具体完整，不能含糊不清或易产生歧义理解授人以柄，留下隐患，必要时请律师把关，履行合同担保、鉴证程序。

6、 供货反诈。供方在履行买卖合同中反欺诈的第一要务，就是确保供方能在交付货物后顺利获取需方支付的价款，为安全起见应注意：

（1） 采取托收承付方式结算，需方拒付货款的，应当按照人民银行规定的结算办法拒付输。如需方无理拒付货款，供方可申请对方开户银行进行说服。经银行说服无效，应申请银行强制扣款。

（2） 在交货时，根据合同约定，供方要求需方提供担保。需方不提供担保的，供方拒绝交付货物。因为一旦交付货物、就丧失了控制权。发货、提货时更要把好出库、出厂、处境关，防止和减少受骗案件的发生。

（3） 申请仲裁或者法院。当事人在合同中约定仲裁的，供方不得先向法院，而必须先申请仲裁；当事人在合同中约定向法院的，供方可在供方所在地、需方所在地、标的所在地、合同签订地、合同履行地法院之中选择一个法院，提讼。

7、 购货反诈。购货方在履行合同中反欺诈的首要任务就是确保取得依照合同约定供方交付的货物，为了交易安全，应当做到：

（1） 依合同规定，供方交付货物后购方支付货款，若供方未先行交付货物，购方则不必支付货款。若供方延迟或拒绝交货，购方可依合同规定，要求供方承担违约责任。

（2） 依合同规定，在需方支付货款后，供方才履行交货义务的情况下，如果供方在签订合同后履行合同前，其财务状况恶化，有可能在将来需方支付货款之后仍不能交付货物，需方有权要求供方先交货或提供担保，否则，需方拒绝履行自己支付货款的义务。如果供方提供担保，则购方就应先支付货款。供方提供担保在货物的交付期限届满仍不能履行交货义务的，需方可就供方提供的担保执行，要求供方承担违约责任。需方还可以依据情势变更规则要求解除双方的买卖合同。

（3） 根据合同规定，在供方先行交付货物尔后需方才支付货款的情况下，如果供方提供的货物质量有缺陷，需方可视不同情况采取相应措施，以维护其合法权益。如同意利用，降低货物价格；交付替代货物；拒收或退货，并要求承担违约责任等。

（4） 合同中没有质量约定或约定不明确的，按照国家法律、行业标准履行，尚无上述标准的，按照通常标准或符合合同目的特定标准履行。交货验收时，购货方一定要亲临现场，依据有关法律根据资料、协议、样品等质量标准逐项逐批进行验收。也可聘请专家质检人员代检。却不可碍于情面免检留下后遗症。

（5） 付款时要严格资金管理制度，切不可义气用事，轻易兑付。大额资金流动要商请银行把关，万万不可违背财经制度，铸成大错。

（6） 如果供方无履约能力或根本不准备履约，以欺诈手段引诱需方签订买卖合同，从而骗取定金或预付款的，需方应及时向人民法院，并适时申请财产保全。供方骗款后出逃的，需方应及时向公安机关报案，收集提供供方实施欺诈的线索和证据。

8、 项目反诈。对经济技术信息包括种植、养殖、加工、贸易、施工项目，要进行综合考察，重点是信息来源，提供人身份、项目的可能性与可行性，断定真伪、评估价值后再支付相关合理费用。

9、 引资反诈。在中外合资合作经营合同签订中，引资方往往急于求成，外方借机欺诈，签订不平等合同，先发制人。因此，双方在签约时，出资方式中既要考虑赢利性，又要考虑对等性，出资应当公平合理，对外方的出资应当要求至少提供部分资金，外方如以物化形式进行部分投资，引资方也应要求以场地、厂房、设备等进行投资。对外方以无形资产作为入资形式的，要选择资质、信誉良好的机构进行科学评估。对外方以设备、产品进行投资的，必须坚持用原始凭证计算价格，并通过国家商检部门的检验，借以有效防范国际合同欺诈的发生。

10、 租赁反诈。对出租人不按期交付租赁物致使承租人无法实现合同预期的目的，承租人有权要求解除合同、支付违约金或赔偿损失。租赁物存在权利瑕疵，第三人对租赁物主张权利致使承租人不能使用收益的，承租人可要求减免租金。承租人无正当理由延迟或拒付租金，出租人应在法定诉讼时效内讨债。承租人如征得出租人同意为经营需要而增加的租赁物价值，应留下书证，充抵租金或返还租赁物时要求出租人出资赎回。

11、 担保防诈。企业在借贷、买卖、货运、租赁、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，应依照《担保法》的规定设定担保。经济交往中，合同双方当事人都应尽量避免风险。债权人一般希望担保金额不低于债款，债务人一般希望担保金额不高于债务，以防止合同欺诈的发生。双方都应对对方的身份、地位、声誉、履约能力等进行综合考察，视其情况决定交易额度、交易方法、担保类别、押金多少，以减免风险。

（三） 遭遇合同欺诈时的应急预案

经济活动中遭遇合同欺诈时，既要沉着应对，临危不惧，又要急中生智，当机立断，学会掌握利用法律武器保护自己合法权益，制裁打击经济违法犯罪。根据我国民法和刑法关于合同欺诈应承担的责任规定，在遭遇欺诈侵害行为时，应采取以下救济措施：

1、 协商变更和解除合同。协商变更，包括对合同的内容进行修改、完善或补充。协商解除，是合同当事人通过蹉商，在合同关系有效期限尚未届满提前终止合同。协商变更和协商解除这种补救措施，往往会遭到欺诈方不予理会或干脆拒绝，在这种情况下，被欺诈方应不失时机地采取其它措施。

2、 依法废约。该措施适用于被欺诈方发现已签订的合同不符合法律的规定，对方有欺诈嫌疑，双方签订的合同有可能成为欺诈性的无效合同的特定场合。在这种场合，被欺诈方应暂不履行合同规定的内容，如不予发货，不予付款，对于尚未履行或部分未履行的合同，要立即中止；对于应入帐而未进帐的货款，要派员督促查办，采取一切必要手段和措施保证应收尽收。对已被骗出的商品和货款，要及时报案，请求有关部门围追堵截和依法讨还。

3、 请求工商行政管理部门和司法机关及时介入查处。如果被欺诈方在合同订立后或正在履行中觉察意识到合同可能为欺诈性合同，应及时提请工商行政管理部门予以审查，确认该合同无效。如双方没有订立书面仲裁协议，又发现对方有欺诈嫌疑的，要注意收集证据，写好诉状，及时向人民法院。如果发现欺诈方可能处分或转移已经履行的财物、货款的，要及时向人民法院依法申请财产保全，冻结账户。如果发现欺诈方隐匿财产或携款潜逃，不能履行合同的，被欺诈方要及时向司法机关报案，并积极提供各种线索，采集合同欺诈有关证据，协助司法机关快侦快破，追还款物，并追偿因遭受合同欺诈带来的经济损失。

由于经济活动领域、行业无限扩展，合同欺诈行为无孔不入，无隙不钻，欺诈与反欺诈的斗争将是长期的，“此恨绵绵无绝期”。本文仅就合同欺诈的典型特征、常见类型、常用手段、防范措施和应急对策，向企业经营人员提个醒，市场经济是契约经济，现代社会是法制社会，守法经营、依法维权和科学管理是企业的命脉，万万不可粗心大意。

参考文献资料

1、《最新工商政务管理与行政执法实务》

2004年5月 经济日报出版社出版 覃小英主编

2、《工商执法全书》

1997年7月 中国方正出版社出版 张经主编

3、《典型案例与法律适用》

2003年8月 中国法制出版社出版 祝铭山主编

4、《合同陷阱与防范全书》

1999年5月 中国物资出版社出版

5、《基层工商所工作实务全书》

1999年10月 人民日报出版社出版 李 ?D主编

6、《防止利用合同欺诈指南》

防诈骗相关法律篇3

关键词：被害状况；诈骗手段；校园安全

近年来，高校在与社会不断接轨的同时，也遭受着部分犯罪因素的侵扰，其中侵财型诈骗类频繁发生。侵财型诈骗是指行为人以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取财物，给受骗的高校师生尤其是大学生带来了经济和心理上的双重伤害，尤需关注和预防。

一、被害状况分析

（一）调研情况

本次调查数据显示，遭遇过校园诈骗的学生人数占总调查人数的39.6%，这一比率明显偏高，而且在这39.6%的群体中有20.7%的学生损失了财物，由此可以看出在贵州省各大高校中侵财型诈骗比较多发。从被害人的学科特点来看，所学专业为理科类的大学生遭遇诈骗且损失财物的比例大于文科类和艺术体育类专业的大学生，但是比例差异不大，说明大学生各自的专业差异对其是否会遭受诈骗且损失财物的影响不明显。

（二）被害人自身的致害因素和被害救济

从被害人学的角度来看，被害人往往呈现出某些群体性特征即致害因素，和犯罪人共同构成犯罪的整体。当代大学生在被骗时所抱的有同情、渴望通过兼职积累社会经验和虚荣攀比等心理，其中渴望通过兼职积累社会经验的心理是绝大多数受骗大学生所具有的，也有较多大学生是因同情心理被骗的。大学生的这些受骗心理，多是在日常生活中形成的，高中隔绝社会的生活方式在大学生初入大学时仍保持惯性，单纯心理会催生各种致害心理形成其自身的致害因素。从本次调查数据来看，70%以上的大学生被害人没有寻求救济而选择默认结果，其中绝大多数表示对相关法律法规知之甚少，被害救济状况不容乐观。

二、诈骗行为人分析

（一）诈骗手段及特点

现今侵财型诈骗手段有一个共同特征，即身份伪装。校园诈骗中，上门推销、虚假招聘、提供兼职、钓鱼广告、伪装成弱势群体寻求帮助等手段较为常用，其中虚假招聘、提供兼职、上门推销最为常用。这些手段多是伪装成大学生中的一员或者弱势群体，利用大学生对于特定身份的信任实施诈骗，满足大学生兼职赚钱与维护形象的需求。

当下诈骗手段趋向多样化、网络化、职业化。行为人更多地利用手机、计算机等通信工具和网络技术实施诈骗，更具隐蔽性，如钓鱼网站、微信假客服、病毒二维码等。这些手段所面向的群体更为广泛，涵盖了抵抗力不足和已具备一定防诈骗经验大学生。经常性的诈骗行为人往往为资源共享而集聚，形成职业性诈骗组织，且力求向外扩充队伍、在高校大学生群体内部吸收人员，使得被害人向诈骗行为人转变的潜在危险增强。

（二）行为人的特征

行为人多是在社会环境中拥有较少的社会资源、个人或家庭经济地位处于劣势、受教育水平不高的人，表现为早早辍学、外出打工、四处流窜的闲散失业或者无业人员。此外需关注的是被害人向加害人的转化，如大学生陷入骗局却^而反向、向他人实施诈骗。

三、高校校园侵财型诈骗频发的原因

（一）大学生群体的原因

1.社会生活经验不足。在大学这种半开放式的社会环境中，新入学大学生面对新情况、新问题时往往无所适从，易受外界因素干扰，轻信诱惑而陷入诈骗。

2.心理缺陷。大学生的心理特点大多是单纯、同情心强、虚荣攀比、轻信他人，容易顺应并接受被害环境，不能对自己的财物安全予以警惕，在一定的时空条件下将自己置于浑然不知的危险状态中，为行为人实施诈骗提供便利条件。

3.行为习惯较差。粗心大意，缺乏危险意识；误读大学生主流文化，疯狂的宴饮、烟酒之风盛行；依赖网络，频繁网络购物或陷入网络游戏，忽视自己真正所需；等等。这些是部分大学生表现出来的行为习惯。诈骗行为人会利用被害人这些不良生活习惯造成的疏忽和漏洞实施侵财型诈骗。

（二）诈骗行为人群体的原因

根据犯罪学上的理性选择理论和紧张理论分析，诈骗行为人大多是在社会结构中处于中下层的人员，其通过使用合法手段实现物欲满足的可能性被个人能力和社会结构所限制，无法满足求富的欲望，导致心理出现严重的紧张，在有限理性引导下选择做出诈骗等越轨行为。

（三）客观原因

1.高校安全教育缺失。本调查显示，因学校或者学院做过安全教育培训这一途径而对诈骗产生警惕心理的大学生比例最少，可看出学校的安全教育职能缺失，防诈骗教育与技能培训较少或者力度不够。

2.高校间信息交互不畅。各高校之间缺乏校园安全信息的互动交流，一定程度上使诈骗行为人在高校间流窜作案却不被学生识别和警惕。

3.校园治安管理漏洞。在调查中，绝大多数大学生表示感觉校园不安全。目前的高校均为半开放式的，来往人员审查不严密；且学生公寓缺乏对外来人员的严格把关，使得上门推销型诈骗多发。

4.司法救济薄弱

诈骗犯罪受刑法规制，但若现实案例中的诈骗不构成刑法上的犯罪，则按照《中华人民共和国治安管理处罚法》进行处理。本调查显示，大多数大学生被害人在遭受了侵财型诈骗之后没有选择寻求司法救济，一方面是因为法律知识缺乏、法律意识淡薄，另一方面则大多是损失数额未达到公安司法机关启动司法救济程序的标准，且公安司法机关一般只是被动地事后救济，在诈骗预防上暂时难以发挥较大作用。

四、预防措施初探

研究重在防治，防治重在多方协同努力。

大学生群体自身方面，应自觉接受校园安全教育，提高防骗意识；养成良好的生活习惯，避免自身致害因素的产生或增强；关注自身心理健康，树立正确的价值观；增强法律意识，敢于运用法律维护自身权利。

高校建设方面，校园应设置入校登记设备等；加强学生公寓的管理；发挥基础性的教育职能，培训大学生预防诈骗的知识和技能。从对贵州省高校的调研来看，各大高校之间缺乏有效的信息共享，诈骗行为人可在各个高校间流窜而不被识别，建议各大高校之间建立预防诈骗的信息共享网络平台，联动预防。

政府方面，有关部门应及时公开诈骗组织相关信息；对潜在的可能实施诈骗的行为人提供民生救济，缓解诈骗行为人在社会中的紧张程度，遏制潜在的犯罪推动力。

司法救济方面，公安司法机关可以交流总结全国各地高校校园侵财型诈骗的案例情况，对团伙作案和流窜作案的行为人进行联合排查，增强办案时效，帮助报案人追回损失，鼓励更多被害人通过法律途径揭露诈骗案件。

防诈骗相关法律篇4

关键词：高科技化 携款潜逃 预防措施

一、金融诈骗的特征

1.白领犯罪与智能化犯罪

金融诈骗是一种新型犯罪，属于白领犯罪，高智能化犯罪。诈骗分子，大多具有良好的专业技术水平和综合素质。如在法人诈骗中的厂长经理、银行的职员都属于这种类型。白领犯罪比街头犯罪造成的经济损失更大，并对市场经济秩序和诚信原则产生破坏性的影响。据某法院对判处的12名金融诈骗犯罪分子的调查，未受过司法部门处罚的人数有10人，占总数的83%，即初犯率为83%。

2.诈骗方法名目繁多，高科技化

近二十年来，金融诈骗犯罪作为一个新型犯罪，发展十分迅速。发案率越来越高，大案要案，层出不穷，成为诈骗犯罪的重灾区，引起了全社会的格外关注。从诈骗方法来看，最初的金融诈骗只是在储户的存折上做手脚，如伪造存折、伪造印章冒领存款。从诈骗手段来看，经历了由手工作案到计算机诈骗的发展过程。例如，河北省某金融机构在犯罪分子的欺骗下，被骗出具了200张总计高达100亿美元的备用信用证。有的省市自治区被骗，签署了不少“担保函”，为诈骗分子的诈骗活动提供了便利条件。

3.内外勾结，共同犯罪

犯罪分子与金融机构内部工作人员内外勾结，共同犯罪，这是目前我国金融诈骗犯罪，最主要的一个特征。如果没有金融机构内部工作人员的狼狈为奸，合伙犯罪，有些金融诈骗活动是不可能实现的。据调查，全国工商银行已遂的107起案件中，内外勾结作案的有50起，占全部案件的47%。

4.携款潜逃，偷渡出境

金融诈骗的犯罪分子往往具有较高的专业技术水平，同时，也知道国家的法律和政策。所以，犯罪分子具有较强的反侦察性和善后的应对措施。有的犯罪分子在实施诈骗犯罪之前，就做好潜逃境外的计划和准备工作。用各种手段将子女送出国外留学，让妻子去国外陪读，用金钱购买出国护照。在实施诈骗犯罪后，如果稍有风吹草动，就立刻潜逃出境。据最高人民检察院反贪总局剖析的102件特大金融案件中，作案后携款潜逃的有38件，占到37%，携款金额6.2亿元，给国家造成重大的经济损失。

5.发案率高，损失巨大

金融业是国家经济的核心产业部门，是国家调节经济的重要杠杆。长期以来，金融市场资金供给，处在严重供不应求的状态。民营企业、个体户为了取得银行贷款，不惜用重金贿赂和收买银行工作人员，导致内外勾结的银行诈骗案件，不断增长。金融诈骗的数额，经历了一个由小到大的快速增长过程。金融诈骗的高发性，给国家造成了极大的经济损失，破坏了市场经济秩序。中国银行广东开平支行原行长许某在实施犯罪后，携款潜逃加拿大。与他同时潜逃的，还有他的两位前任行长余某和许某。在银行的调查中，发现了48.3亿美元的亏空，此三人涉嫌新中国成立以来最大的银行系统监守自盗案，上演了银行行长诈骗自己银行的丑剧。

二.预防金融诈骗的措施

1.适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度

面对严重的金融诈骗犯罪活动，在立法上，适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度是必要的。原来的标准在当时的历史条件下，金融诈骗犯罪还不十分严重，具有一定的适应性。但是，金融诈骗犯罪出现了新的情况，原来的量刑标准就显得不适应了，有点偏低。我国目前正处在一个金融诈骗犯罪的高发期，而且，从未来的发展趋势看，金融诈骗犯罪活动的发案率会进一步提高，诈骗方法会推陈出新，诈骗金额越来越大，这是我国金融业的发展壮大，与国际接轨相伴随而产生的。在这种新的历史条件下，有必要提高金融诈骗犯罪的量刑标准。

2.健全内控制度，建立防范体系

许多金融诈骗犯罪活动的实施，都与金融机构内部工作人员的相互勾结密切联系，“家贼难防”。必须健全金融机构的内控制度，从制度上形成相互制约的机制，才能起到防范的作用。银行和司法机关应当建立合作关系，有利于优势互补，形成合力，有利于起到防范的作用。实践证明，金融机构与司法机关联手，有利于预防金融诈骗犯罪，起到明显的效果。要对金融机构的工作人员，进行法制、道德和业务的培训，只有提高工作人员的业务素质和法律意识，才能增强他们的免疫力，与各种违法犯罪活动作斗争。建立重大事项集体审议制度，防止领导干部一人专断，暗箱操作。坚持审贷分离的查检制度，建立岗位轮换制度，交叉审计制度，防止诈骗犯罪。建立安全的预警岗位和预防系统，加强计算机系统的存取控制和重要数据的保密工作，提高计算机系统的监控能力。对违法违纪人员决不姑息迁就，严格查处。健全内部举报制度，重奖举报人员。

3.开展专门培训，增强防骗意识

对于新进的工作人员，必须先培训后上岗。在培训内容的设计中，必须新增防骗意识的教育和培训。这在我国金融机构还是一个空白，大多数金融机构的培训是业务培训，重业务轻防骗，是普遍存在的问题。面对严重的金融诈骗犯罪活动，金融机构工作人员必须开展防骗教育，增强每一个员工的防骗意识。在防骗教育中，必须与业务培训相结合。金融票据凭证业务十分复杂，要经过长时间的培训才能熟练操作。要让员工了解到，业务技能的低水平，就会导致工作中出现漏洞，就会为诈骗分子提供可乘之机。要让员工知道，违法行为造成的法律后果和法律责任，增强员工的责任心。打击金融诈骗活动，坚持标本兼治的原则，把严格的管理制度和打击犯罪结合在一起，才能从制度上建立起牢固的防线。金融工作人员，必须提高对金融诈骗的警惕性。树立空白凭证就是现金的观念，加强对空白凭证的管理，防范利用空白凭证，进行的各种诈骗活动。

4.提高员工素质，严把用人关

在队伍建设过程中，应当把好进人关和用人关。在招聘员工时，严格审查，防止不法分子混入员工队伍。在选用干部时，要严把用人关，对基层组织的信用社、储蓄所、办事处主任的选用上，一定要配备技术好、素质高的人去担任。这对预防诈骗犯罪有着十分重要的意义。用人不当，不仅会危害个人，也会危害国家。金融内部工作人员的职务犯罪问题十分突出，必须要总结经验教训。要提高工作人员的法律意识，要对新进员工进行法制教育，教育员工懂法守法，做一名优秀的金融人才。实行奖罚制度，扭转目前存在的安全经营重奖少、渎职行为处罚轻的状况。

5.深化金融体制改革，按市场规律办银行

在加入世贸之后，我国的金融业将面临极大的挑战，我国商业银行的财务状况不佳，在资金实力和盈利能力方面都比较差。在外国银行进入中国市场后，将与我国商业银行形成比较多的市场竞争。外资银行将会用优质服务吸引客户，争夺市场。外资银行会，在储蓄业务上形成竞争。此外，人才的竞争，外资银行将实行管理人员本土化，将高级人才吸引到外资银行。要优化金融资产结构，建立与市场经济相适应的金融体制，按市场经济规律的要求办银行。这是商业银行改革的根本出路，也是为防范金融诈骗犯罪创造良好的条件。必须从根本上清除地方行政手段对银行的干扰影响，加强对权力的制约，减少政府干预和权钱交易的机会，达到预防金融诈骗犯罪的目的。推进金融增长方式的根本改变，增强金融增长的质量和效益。将金融活动纳入法制化轨道，实现金融的可持续发展。

6．加强国际合作，打击国际金融诈骗犯罪

在我国加入世贸之后，改革开放的广度和深度都达到了前所未有的新高度。特别是我国的对外贸易、海外投资等国际经济活动蓬勃发展，在广阔的世界舞台上进行经济合作技术交流。但是，国际金融诈骗活动，也不可避免地跨进国门，使金融诈骗犯罪活动演化为跨国犯罪和国际金融犯罪。这就为诈骗分子提供了一个更加广阔的市场和机会。国际金融诈骗犯罪活动，会呈现出发现难、侦破难和追赃难的特征。通过国际刑事司法协助与合作，是有效防止国际金融诈骗犯罪活动的重要措施，是控制跨国犯罪的得力手段。

参考资料：

[1]刘爽.法治进步的晴雨表.法律与生活，2012年3下

[2]端宏斌.征物业税谁最高兴.法律与生活，2012年3下

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防诈骗相关法律篇5

一、保险诈骗的法律特征

保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的,采取各种欺诈手段,骗取保险人赔款的违法犯罪行为。作为保险领域出现的这种违法犯罪现象,其社会危害性已构成了对金融保险秩序的破坏,国家从立法上明确界定了保险诈骗的法律性质,为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。《保险法》第27条列举了三种保险诈骗行为,第131条又规定:进行保险诈骗活动构成犯罪的,依法追究刑事责任。1997年3月14日颁布的新刑法对保险诈骗罪作了明文规定。因此,保险诈骗行为具有违法与犯罪两种性质,同时受到两个基本法的调整,《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定,《刑法》则对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准。其法律特征是:第一,行为人在主观上有违法犯罪的故意,即有诈骗、非法获取保险赔款的目的;第二,主体的特殊性,即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人;第三,行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为;第四,行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。

在我国保险领域中,诈骗案件有以下几种表现形式:一是投保人故意虚构保险标的,骗取保险金;二是投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金;三是投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故,骗取保险金;四是保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金。

二、保险诈骗的成因

(一)从社会环境和诈骗心理分析

社会公众对保险业的认识的局限性,造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险,因而,不少人的保险意识有偏差,认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。

(二)从保险业管理现状分析

保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在:一是承保核保把关不严。重业务开拓,轻制度管理;重数量扩张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位:许多案件特别是车险案的第一现场到达率低,现场查勘、调查不及时,第一手资料匮乏,容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子;三是一些保险人员素质不高,责任心不强,法制观念淡薄。工作粗枝大叶,敷衍了事,不按章办事,对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结,共同诈骗。

(三)从法律实施的环境分析

激烈的同业竞争和社会法律环境不完善,也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。《保险法》与新《刑法》出台之前,对保险诈骗行为的法律性质没有明确界定,在实际工作中遇到此类情况,保险人也只是追回被骗款了事,很少对诈骗者依法诉讼。

三、保险诈骗案的防范措施

(一)加大“两法”宣传力度,增强保险意识和法制观念

一是向全社会广泛宣传新《刑法》、《保险法》和有关法律法规,宣传我国法律对保险诈骗行为的定罪、量刑规定,选择较典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得,骗赔就是诈骗,就属违法犯罪行为,对情节严重者要追究刑事责任;二是要运用各种形式,加大保险知识的宣传力度,让广大保户明确自己的权利义务,自觉履行保险合同,既依法维护自己的合法权益,又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。

(二)加强内部管理,严格执行各项规章制度

从内部管理角度而言,严格照章办事,落实各项制度规定,是有效地预防保险诈骗案件发生的重要措施。一是严格承保审核制度。二是严格理赔审核制度:要把好三关,第一,坚持双人查勘定损,全面、准确地收集证据,为案件的定性提供依据;第二,坚持赔案复核制度,认真审核证据材料,及时发现疑点,提出问题;第三,坚持领导审批制度,严把理赔质量关。三是坚持机动车辆索赔登记通报制度:据统计,机动车辆险的诈骗案件占整个财险诈骗案总数的90%左右,因此,防范机动车险诈骗行为是反诈骗工作的重点。第一,要实行电脑联网管理,将机动车辆索赔情况进行登记,在系统内定期通报,避免一处出险多处索赔的诈骗案件发生;第二,实行汽车零部件报价制度,控制修理成本费用,挤干赔款水分,有效遏制夸大损失的诈骗行为。四是坚持保险赔案公布与举报人员奖励制度;向公司内部和社会公开保险赔案,增强理赔透明度,便于内部监督和社会监督等措施的落实;向社会公布举报电话,设立举报箱,重奖举报有功人员,鼓励举报骗赔行为。

(三)运用法律武器,严肃查处诈骗犯罪分子

保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的,但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台,为打击保险诈骗行为提供了有力的法律武器。对构成诈骗犯罪的当事人依法诉讼,不但追究其经济赔偿责任,还要追究其刑事责任,才能起到惩一儆百,震慑不法分子的作用,从而有效地预防和减少保险诈骗案件的发生。

(四)加强教育培训,提高保险人员的素质

一是要加强保险人员政治理论、法纪观念和职业道德教育,树立正确的世界观和人生观,爱岗敬业,恪尽职守,提高保险队伍的整体素质,这是防范和查处保险诈骗案件的根本保证。二是要加强保险人员的业务培训,严把承保质量关,这是防范保险诈骗案发生的第一道屏障。要总结反诈骗案件正反两方面的经验教训,有针对性地开展业务技能和防骗知识培训,提高保险人员识别诈骗行为的能力,使不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。

四、保险诈骗案件的调查方法

保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都有预谋和策划,隐蔽性较强,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:

(一)及时查勘现场,掌握第一手资料

1.及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务帐本等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2.认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证。

(二)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口

要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和诈骗案件,重点从以下三个方面分析:

一要分析投保动机。要特别注意两种情况:一是超额投保的案件,要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,要重点分析其投保动机。这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。

二要将有关时间联系起来分析。即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原因,发现疑点,迅速查证。

三要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。重点分析两个方面:一是将现场痕迹物证与保单、原始记帐凭证进行对比,分析现场标的物及损失数目与书证记载的内容是否相符;二是将现场痕迹物证与有关证据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

防诈骗相关法律篇6

诈骗是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公共或私人财物的行为。诈骗罪的行为结构为：实施欺骗行为的是行为人；产生错误认识和处分财产的必须是同一人；取得财产的是行为人或者第三者；遭受财产损失的是被害人。如果被骗人和被害人属于一人时，就是二者之间的诈骗；如果被骗人和被害人不属于同一人的时候，就是三角诈骗。诈骗罪的成立要满足以上几个条件：

（一）行为人实施了欺骗行为

行为人通过虚构事实与隐瞒真相，实施了让对方陷入处分财产的认识错误的行为。行为实施欺骗行为的方法多种多样，既可以是语言欺骗，也可以是文字欺骗，还可以是动作欺骗，既有明示的，也有默示的虚假举动表示等。欺骗方式可以是作为的，也可以是不作为的方式。需要指出的是，必须是行为人通过实施欺骗行为，使受害人产生处分财产的错误认识才可能构成诈骗，调虎离山、掉包类型的欺骗不成立诈骗罪，而是成立盗窃罪。

（二）欺骗行为使对方（被骗者）产生错误认识

欺骗行为要使对方产生了错误认识，即使被骗者在判断上有一定的错误，也不妨碍欺骗行为的成立。欺骗行为没有使对方产生错误认识，对方出于怜悯、不堪烦扰等原因交付财物的，或者为抓住诈骗者的把柄在警方安排下交付财物的，欺骗行为和财物转移之间的因果关系欠缺，构成诈骗罪未遂。被骗者对行为人所诈称的事项有所怀疑仍然处分财产的，成立诈骗罪（既遂）。

（三）被骗者在错误认识的引导下对财产进行了处分

被骗人处分财产不限于民法意义上的处分财产（即不限于所有权权能之一的处分），而意味着将被害人的财产转移为行为人占有，或者说使行为人或第三者取得被害人的财产。表现方式有：直接交付财产、承诺行为人取得财产、承诺转移财产性利益、承诺免除行为人的债务等。行为模式表现为作为、不作为或者容忍方式。

（四）行为人或第三者获得财产

行为人或者第三者在被骗人基于错误认识处分财产后获得了其财产，包括积极财产的增加与消极财产的减少，从而使被害人遭受财产损失。

二、高校常见诈骗手段

（一）就业诈骗类

高校学生往往没有正式走入社会，缺乏社会经验和防骗意识，同时又因为经济原因或者想体验生活，或者是面临毕业，他们急切地想找到一份兼职和工作，犯罪分子正是利用此种心理，通过张贴广告、在招聘网站虚假招聘信息等方式引诱学生来应聘，进而会使用各种理由和借口收取各种各样的手续费、报名费和押金等。更有甚者，对学生进行非法拘禁、强制其从事传销、卖淫等违法犯罪行为，造成极其恶劣的后果。

（二）诈骗学生家人

一些诈骗分子在获取学生家庭信息后，编造学生在校受到意外伤害，对学生家长实施诈骗，2007年云南红河洲一名在南京上学的女生因手机被盗，被犯罪分子在手机上获取家里的电话号码，打电话告知家里，孩子被车撞，现正在医院抢救，“他是孩子的老师”请家长按指定账号汇款8万元，否则孩子有生命危险，家长接到电话后，心急火燎到到银行及时把钱汇出，在放心不下的情况下，由风尘仆仆地赶到南京，到学校后女儿安然无恙，方才知道被诈骗。

（三）网上交友诈骗

随着互联网的发展，网上交友已不再是稀奇的事情。如今高校中，几乎没有人不会网上交流，网络成为生活中不可获取的一部分。但也因此有很多学生放松警惕，忽视了网络安全问题。诈骗分子利用这一特点，通过各种聊天软件：QQ、微信、微博等与大学生进行沟通交流，在获取其信任后，对其进行诈骗。

（四）网购诈骗

和网上交友一样，网购也不是什么新鲜事物，网购让人们足不出户享受生活的便捷。但此种购物方式也因为支付方式、运送方式等问题使犯罪分子有了可乘之机，犯罪分子通过退款、转账等方式来骗取钱财。

三、高校诈骗的特点

由以上诈骗罪的犯罪构成要件和主要诈骗手段可以看出，高校诈骗实质上就是诈骗罪的一种表现方式，同时也对大学生的合法权益造成了严重的侵害。高校诈骗具有以下特点：

（一）诈骗手段的多样性

在网络技术、通信技术高速发展的今天，诈骗手段的多样性是高校诈骗的突出特点。诈骗分子根据高校学生的特点和生活方式开发了一系列的诈骗手段，如短信诈骗、电话诈骗、冒充学生进入宿舍推销诈骗、在开学时时冒充教职工进行诈骗、网上交友诈骗、网上购物诈骗、恋爱诈骗等多种多样的诈骗方式，亟需引起人们的高度注意。

（二）诈骗手段的智能性

诈骗分子在高校作案行骗时，往往都是运用各行各业丰富的信息、知识和相关经验，通过精心细致的安排和策划，设置圈套，等待目标上钩中计，在诈骗过程中一般都是使用科技性高、具有较强迷惑性的手法来提高诈骗的成功率。

（三）高校诈骗案发频繁，受骗率高

高校诈骗不仅覆盖面广，而且诈骗成功率比较高，即高校范围内的诈骗有着更高比例的受骗者。不少学生认为校园是比较安全的地方，因此放松了警惕，同时因为本身就缺乏一定的社会经验和防骗意识，认识不到诈骗的严重性和诈骗发生的频繁性，因此当真正遇到诈骗时，不能够正确地识别，因而容易被骗。

（四）衍生案件的严重性

高校诈骗的发生，往往不仅仅是单纯的诈骗。有的丧心病狂的犯罪分子在骗取钱财之余，还对受骗学生进行人身侵害。如网友见面遭到强奸、只身前往外地应聘找到传销集团甚至邪教团伙非法拘禁、诈骗不成动手抢劫等。这些案件经常与高校诈骗伴随发生，而且性质非常恶劣。

四、高校诈骗的预防对策

在了解高校诈骗的特点之后，我们可以得出诈骗分子正是瞄准了高校学生缺乏社会经验、安全防范意识不足以及容易轻信人等特点，进而在高校进行诈骗。针对目前高校诈骗发生频繁、上当率高等问题，学校、公安以及相关部分应该结合大学生和高校诈骗的特点，开展具有针对性的安全教育宣传，制定一系列的防范举措和方法，联合打击高校诈骗。

（一）加强对高校学生的安全教育，加强学生的防骗意识

高校学校在告别高中生活，离开家人独自进入一个陌生的环境生活学习，少了父母的保护后，对一切都充满好奇，这种好奇心极易使他们成为诈骗分子的犯罪目标。学校必须加强对大学生，尤其是大一新生的安全教育。据调查显示，在校大学生缺乏社会经验和防范意识是高校诈骗频发的重要原因，大多数学生表示自己在上大学前很少或者较少接触社会上的人和事，家长在平时的教育中也只是关注孩子的学习，而对于社会经验则较少教导孩子。还有很大一部分学生表示自己很容易相信别人。可见，在高校诈骗中，受害的大学生大多是因为其自身的意识较为单纯，缺乏对陌生人应有的戒备心理，从而导致诈骗得逞。此外，通过对诈骗原因的分析不难发现，在大学生进入大学校园之前的安全教育以及学生所接触的社会环境是影响其行为的重要因素，因此，在防范高校诈骗的过程当中，要充分发挥学校以及相关安保部门的重要作用，对刚进入大学校园的大一新生以及缺乏社会经验的学生要重点进行安全教育，大力开展防范诈骗的安全宣传活动和力度。通过各种途径和方式来开展学前教育、安全课程培训等活动来提高校园学生的诈骗防范意识以及遇到诈骗后的应对措施等。

（二）加强高校学生的思想教育，树立正确的人生观和价值观

随着改革开放不断深入和市场经济的快速发展，东西方文化交流日益频繁和深入，使我国的经济、社会文化、风俗习惯发生巨大的变化。经济的快速发展同时也为拜金主义、享乐主义等腐蚀思想提供了温床，在这一变化中，传统的人生观和价值观受到了严峻的挑战。不少高校学生不能抵制诱惑，贪图享乐，爱慕虚荣，常常因为贪小便宜而上当受骗。因此学校要在日常学习中，通过开展思想教育、组织讲座等形式加强高校的思想建设，帮助高校学生树立正确的人生观和价值观，使高校学生在面对诱惑时，能够保持清醒的头脑，不被假象所迷惑，时刻保持警惕的意识。

（三）注意个人隐私和身份信息的保护，完善个人信息保护制度

网络时代的高速发展使个人隐私和身份信息暴露于公众视野之外，现如今不少人为了寻求他人对自我的认可在网络博客、论坛上公开自己的隐私，更有将生活中的事无巨细都放到网上；除此之外，将包含个人身份信息、地址的网购包裹随意丢弃也可能会使重要的信息落入不法分子之手，成为其利用的工具。因此，在日常生活中，对个人隐私的保护是相当重要的，除了高校学生自身的保护之外，政府相关部门也应当完善个人信息保护制度。我国法律虽然规定严禁任何泄露、出售公民个人信息的行为，但此种原则性的规定往往在实践中很难执行，事实上在社会上出售公民个人信息的行为比比皆是，甚至在不少电子购物网站上光明正大地出售公民个人信息。针对这一问题，法律应当明确具体地规定禁止泄露和出售公民个人信息的行为，并做出惩罚性规定，以充分保障公民的个人信息和隐私。

（四）加强高校学子的法律意识，运用法律武器保护自己的合法权益

据调查显示，很大一部分受骗的高校学子都不会主动向公安机关报案，有的学生在受骗后选择提醒周围同学，提高身边同学的警惕，这是一种相对理性的方式。还有的受骗学生选择“打水牙齿和血吞”，自认倒霉，这种应对方式在一定程度上会助长诈骗分子的嚣张气焰，使其更加大胆地继续实施诈骗。如果高校学生在受骗后能够及时地向学校保卫处或者公安机关报案，能够使公安机关更快地掌握案件的相关信息和受骗的情况，这样能够帮助公安机关打击诈骗团伙，及时迅速的报案也更有利于追回损失。

（五）加强高校保卫和管理职能部门效能

防诈骗相关法律篇7

关于防诈骗宣传活动总结范文2022   为进一步增强辖区群众防骗识骗能力意识，营造“全民反诈”浓厚氛围，三山分局峨桥派出所结合辖区实际，总结出“四到位工作法”，打出一套防电诈宣传“组合拳”，切实提高群众的预防意识，及时降低财产损失，有效遏制电诈案件高发势头。

  1、提前部署，筹谋到位。

  峨桥派出所成立反诈宣传防范工作领导小组，制定详细工作方案，所领导定期组织召开反电诈工作推进会，通报发案形势及宣传工作开展情况，根据发案特点及规律，汇集众智，调整思路，靶向发力，提升实效，同时结合学校新学期开学等重要时间节点，提前部署谋划专项宣传活动，综合室加强与各社区民警沟通，全面统计所需的宣传资料数量、尺寸等内容，积极与广告公司对接，选择适宜的电诈宣传内容，迅速制作出大批量的宣传单页、横幅、展板等材料，将防电诈宣传工作筹划准备到位。

  2、线上线下，覆盖到位

  线上依托警企、警民微信群，持续推送反电诈知识，教育引导群众提高自我安全防范能力意识，发动群众积极转发分享，扩大宣传覆盖面；线下组织警力通过面对面讲解、发放资料、解答疑问等形式，开展动态宣传，并在小区、企业、学校、街道等人员密集场所的醒目位置张贴宣传海报，充分运用企业单位的LED屏，滚动播放反电诈宣传标语，达到立体覆盖、润物无声、内化于心的效果。共计张贴宣传海报1500余张，设置宣传展板20余块，悬挂宣传横幅14条，投放LED电子屏50余块。

  3、精准辐射，教育到位

  一是积极与辖区银行建立联动防范机制，利用银行电子屏幕滚动播放宣传电信诈骗防范预警信息，并加强对银行保安、大堂经理、柜员的防范诈骗知识培训，及时通报近期电信诈骗发案规律，及时有效地制止群众被骗；二是新学期伊始深入校园开展法制宣传讲座，民警通过真实案例给学校师生上了一堂生动的反电信网络诈骗宣传课，同时向现场教师和学生讲解了常见的网络诈骗套路。三是针对企业单位负责人和财务人员进行预防电信诈骗知识专项宣传。截止目前，共走访宣传辖区银行、学校、企业单位160余家，共发放宣传单3千余张，开展宣传讲座3次，受教群众300余人次。

  4、扩宽渠道，宣传到位

  依托户籍窗口接待群众量大的条件，将业务办理与防范宣传有机结合，积极向前来办事的群众讲解宣传电信诈骗相关知识，动员办事群众安装注册“国家反诈中心”APP，提升群众对电信诈骗的自防意识和能力。同时通过在护航群众接种新冠疫苗时开展反电诈宣传、结合入户走访时开展精准宣传等形式，向广大群众介绍电信网络诈骗的犯罪分子的作案手段，使其认识到电信诈骗的危害性，主动提升防范意识。8月以来，共计入户走访500余户，宣传群众2000余人次，发放宣传单2千余张，解答群众疑问300余条，形成全面铺开、多点开花的良好局面。

  下一步，峨桥派出所将进一步加大防电诈宣传力度，持续推进反电诈工作向纵深发展，不断保障群众的财产安全，提升居民安全感和满意度。

关于防诈骗宣传活动总结范文2022   为有效遏制电信新型诈骗违法犯罪案件高发势头，切实提高广大群众的防范意识，最大限度的减少群众经济损失，按照市局、县局相关工作要求，7月17日、18日，我派出所结合辖区实际，以“赶集日”为契机，扎实开展防范电信诈骗宣传活动。

  宣传中，民警在街道醒目处设立宣传点的.同时，还积极深入辖区街道、小区等人员密集型场所，通过发放宣传单、面对面讲解等方式提醒群众不轻信陌生电话和信息，不向陌生人透露自己及家人的身份证信息、存款、银行账号等情况，不轻易点击可疑链接和告知陌生人验证码，如遇到可疑情况时，及时与亲属、朋友等沟通或拨打报警电话，谨防上当受骗。

  此次宣传活动，共发放宣传册900余份，受教育群众1500余人次，有效提升了辖区群众对电信新型诈骗的防范意识和警惕性。

关于防诈骗宣传活动总结范文2022   为扎实做好打击欺诈骗取医疗保障基金工作，加强医疗保障基金安全合理使用和风险防控，保障医疗保险基金安全，打击各类骗保行为，维护参保人员合法权益，按照《x省医疗保障局关于认真作好“打击欺诈骗保维护基金安全”集中宣传月有关工作的通知》和《x市医疗保障局关于开展全市医疗保障打击欺诈骗保集中宣传月活动的通知》文件要求，我镇辖区内开展打击欺诈骗取医保基金专项行动。

  此次行动聚焦医疗保障领域的违法违规和欺诈骗保行为，以向群众解读基本医疗保障基金监管相关法律、法规及政策，加强医疗保障反欺诈工作力度，形成高压态势，达到宣传法规、强化管理、净化环境、震慑犯罪的目的。同时，增强医患双方遵守医疗保障管理规定的自觉性，进一步完善医保治理体系，构建多部门联动机制，实现源头防范，保障医保基金安全。

  一是利用镇村干部会议、村组会议等形式增强宣传力度，严厉打击欺诈骗取医疗保障基金行为。

  二是粘贴宣传海报。镇、村工作人员分别在宣传栏及其他醒目地点粘贴宣传海报，公示打击欺诈骗取医疗保障金举报投诉电话，并向就医参保者解读相关医保政策，加深对相关政策了解，提高警惕意识。

  三是流动发放宣传单。利用赶集日，向群众发放宣传单，呼吁广大参保人树立医保法律意识，了解相关常识，自觉自律，共同监督。

  医保基金是群众的治病钱、救命钱、健康钱，关系着每一位参保人的切身利益。防范和打击医疗保障领域欺诈骗保行为是一项长期性、系统性的工作，我镇将持续高强度防范和打击力度，加强宣传，形成舆论攻势，努力营造“不敢骗、不能骗”的社会氛围。

关于防诈骗宣传活动总结范文2022   为进一步加强医疗保障基金监管，坚决打击欺诈骗保行为，按照《x市医疗保障局有关开展全市医疗保障打击欺诈骗保集中宣传月活动的通知》文件要求，xxxx年x月，x街道结合自身实际，在辖区组织开展了打击欺诈骗保，维护基金安全集中宣传月活动。

  一、提高思想认识，加强工作领导

  打击骗保是当前医疗保障部门的重要政治任务，有效地宣传发动是避免社会和公众对于欺诈骗保危害认识不足的重要举措，适宜的宣传能够最大限度争取社会共识，团结群众，形成打击骗保的高压态势。街道高度重视，加强领导，结合实际制定宣传方案，确保宣传形式易接受，宣传范围覆盖宽，宣传效果有声势。

  二、丰富宣传方式，认真组织开展

  活动月期间，x街道以各村（社区）卫生室、街道定点医药机构、医疗保障经办机构等主要场所建立宣传阵地，在定点医疗机构门诊大厅、住院窗口和医保经办窗口等人员密集场所醒目位置张贴宣传海报，发放宣传折页，在有播放条件的医疗机构和街道政务中心循环播放宣传片，宣传基本医疗保障基金监管相关法律法规及政策、欺诈骗取医疗保障基金行为举报投诉渠道及举报奖励办法、欺诈骗取医疗保障基金典型案例查处情况等内容。同时利用广播、微信、公开栏等多种渠道，加强信息公开，接受群众咨询，提高广大群众的知晓率和参与率。

  三、建立长效机制，确保宣传效果

防诈骗相关法律篇8

关键词：虚假信息诈骗；有效策略

一、引言

随着现代信息技术的高度发展，技术在带给我们便利的同时也为犯罪分子提供了隐形的武器，现阶段虚假信息诈骗犯罪的案件持续高发，诈骗手段各式各样，如：冒充公检法机关诈骗、虚假WiFi钓鱼诈骗以及手机病毒信息诈骗等，为此有效制止虚假信息诈骗问题已迫在眉睫。

二、现阶段虚假信息诈骗犯罪现象泛滥的原因分析

（一）相关法律法规体系的缺乏与不完善

虚假信息诈骗是一种新型的诈骗类型，常常会遇到法律适用上的障碍，缺乏相应的法律法规体系，导致无法可依或者即使有相关法律规范，但是由于它的不完善，过于笼统，难为司法机关所掌握和适用。另外，犯罪分子通过各种渠道获取了受害者的真实姓名、身份证号、住所、家庭成员等重要信息，在掌握受害者的大量基本情况后，取得了受害者的信任，大大地提高了犯罪活动的成功率。说明公民个人信息无法得到有益的保护，个人信息可能因种种原因而被泄漏，因此，我国的个人信息保护法存在严重的漏洞。

（二）公民的心理素质差、安全防护意识薄弱

虚假信息诈骗犯罪案件之所以越来越多，犯罪分子越来越猖獗，根本上来讲，离不开公民脆弱又受利益驱使的心理素质以及薄弱的安全防护意识。在利益熏陶的社会中，他们容易受利益的驱使而失去理智，相信天上会掉馅饼，结果是赔了夫人又折兵。再者大多数受害人的防范意识不足、容易轻信，在收到诈骗信息后容易产生紧张、害怕等情绪，缺乏理智的思考客观事实，导致短时间内上当受骗。因此，加强对公民的安全意识教育已经刻不容缓，要从源头上解决问题。

（三）电信运营商与银行的监管力度不强

电信运营商是基础通讯设施的建设者，银行是财产转移的通道，因此它们在诈骗活动中负有不可推诿的责任。按照规定，公民只有携带本人身份证原件或者复印件才可以办理手机开户手续，但是出于经济利益的考虑，部分营业网点并没有严格执行相关规定，导致犯罪分子利用虚假身份证件就可以随意购买多个手机号码。而且它们也不愿耗费人力、物力和财力对手机短信采取监控措施，甚至在利益的驱动下，为犯罪分子提供某些技术支持。而部分银行也并没有遵从实名制原则，在监管力度不严的情况下，犯罪分子同样利用虚假的身份证件，在多家银行开设多个银行账户，为犯罪分子实施虚假信息诈骗活动提供了广阔的“空间”。[1]

（四）作案隐蔽性大，取证困难，抓捕难度高

由于身份的虚假性、网络的匿名性以及手机号与银行账户的无实名登记大大地提高了犯罪分子的隐蔽性。同时，犯罪案件所涉及的主要证据是保存在手机卡、银行卡及电脑中的电子证据，但是在先进技术的运用下，它很容易被篡改、伪造甚至毁灭，无法有效地保持它的原始性和完整性，具有极强的脆弱性[1]。另外，由于犯罪行为实施地、犯罪结果发生地以及犯罪分子隐藏地通常不在同处，犯罪组织普遍是以跨区域、跨省、跨境等动态方式流动作案，导致犯罪所涉及的地理位置通常具有跳跃性，使得公安机关在立案之初难以确定具体的侦查方向与范围。而且，现在越来越多的诈骗犯罪是集团性的，他们形成一条完整的黑色产业链，在这条产业链中，他们各司其职，相互配合，协同作案，具有极强的反侦察能力，也给公安机关带来了极大的侦查难度。[2]

三、防范现阶段虚假信息诈骗犯罪现象的有效策略

（一）加强法律法规的建设，完善法律法规体系

构建科学的防范虚假信息诈骗犯罪的法律体系，完善相关司法程序与制度，规范相关行业行为，对虚假信息诈骗犯罪进行明确界定，细化处理标准，可以有效地为打击虚假信息诈骗犯罪活动。另外，获取受害者的个人信息资料是整个诈骗活动的核心和前提，也是诈骗活动成功与否的关键。因此，我国还应加强建设与完善诸如《个人信息保护法》之类的法律法规，确定信息保护的范围，明确各种侵犯公民个人信息行为的界限以及所应受到的处罚，以保护公民的个人信息不受侵犯，尽可能杜绝公民个人信息向外泄漏，以杜绝不法分子的可趁之机。

（二）提高公民的心理素质和安全防护意识

提高公民的心理素质和安全防护意识是遏制虚假信息诈骗犯罪案件持续高发的根本途径。因此，要加大对公民的安全意识教育以及开展全方位、多角度、多层次的宣传。加强教育，提高公民的心理素质，让他们能够理性的对待身边的人和物。在宣传方面，既要利用发送警示短信、银行柜台提示、悬挂警示宣传标语等方式，也要通过电视、报纸、电台等新闻媒介，以及利用博客、QQ、微信等新媒体普及虚假信息诈骗知识，切实帮助人民群众提高警惕，增强安全防护意识。

（三）加强市场业务监管者和电信运营商与银行的责任

通信管理局应该积极开展专项检查工作，听取各电信运营商近期相关工作落实情况，通过审查资料、访谈、查看内部系统流程等方式开展现场检查评估，反馈其中发现的问题，并提出有效的整改措施。电信运营商要将“实名制”作为硬指标来抓，加强开户资料审核方面的工作，尽可能保障使用者身份信息和使用途径信息的真实性。另外，还要全面清理整顿相关电信业务及产品，采用异常通信行为分析、短彩信关键字、敏感字拦截等技术，尽可能地过滤不良信息。银行也要严格按照规定办理业务，保留与客户的交易记录，同时，要健全银行的各项管理法规，杜绝批量出售存折、储蓄卡行为，堵住此类犯罪的销赃出处。各家银行还要着重整顿代办银行卡和多级转账等问题，尽快从技术上解决网银多级转账出现的问题。

（四）加强警方的侦查力度，构建生态型的合作防御体系

犯罪方式看似千变万化，利用的网络系统也是多种多样，但是细细剖析，就会发现它们的核心手法其实大同小异。它必须要有电话号码、银行账户等诈骗工具；必须要有诈骗集团内部成员的有效配合，必须运用网络技术进行信息传递；还必须有资金转移的过程。因此，公安机关要充分了解此类犯罪的组织结构情况、行骗流程及行骗要领，这样可以有效地进行防范与打击[3]。由于犯罪组织普遍是以动态方式流动作案，地理位置具有跳跃性，范围性广，因此各地公安机关要在各个环节上加强区域性工作配合，树立全局观念。另外，还要加强与银行、电信、工商等部门的协作与沟通，明确各自职责，密切配合，建立良好的信息共享机制，以实现信息共享，共同防范诈骗风险。最大限度地利用各有关部门的社会资源，可以及时发现诈骗线索并实现精准防范与打击。

四、结语

综上所述，我国现阶段虚假信息诈骗犯罪具有广泛性、低成本、隐蔽性、团伙性等特点，通过现代信息技术的使用，诈骗犯罪手段趋于复杂化和隐蔽化。只有我们齐心协力，相互配合，克服种种困难，才能在预防与打击虚假信息诈骗犯罪中取得预期效果，才能维护人民群众的财产安全和社会秩序的稳定。

（作者单位：安徽大学）

参考文献：

[1] 许步国 安舒婷.我国预防与打击虚假信息诈骗难点及其对策[J].福建工程学院学报.2013（4）：122-126.

[2] 傅 慧.虚假信息诈骗案件管辖权争议与解决对策[J].湖北警官学院学报.2012（5）：156-157.