防诈骗宣传工作方案范文

防诈骗宣传工作方案篇1

一、宣传预警。

综治、公安、银行充分利用各自优势开展防范电信诈骗的日常宣传活动。各镇综治办、派出所针对电信诈骗受害人群大多不看电视不看报纸，缺少防诈骗知识的情况，入户进行防诈骗知识宣传;利用社区和农村的小广播、黑板报以及街面电子屏进行社会面宣传；公安机关在官方微博防范电信诈骗宣传语进行网上宣传。银行网点在营业大厅明显位置、自助设备旁张贴防诈骗提示，在业务办理窗口、柜台醒目位置摆放防诈骗警示牌，宣传电信诈骗犯罪手法；定期对网银用户群发公益短信，告知注意防范电信诈骗。

二、汇款提示。

银行柜台抓住银行汇款这一关键核心环节，增加汇款提示电信诈骗服务，有针对性的向汇款人询问为什么汇款、是否认识收款人，提示可以现场给收款人打电话确认或给亲戚朋友打电话商量等，填写《汇款风险提示单》确认后再操作，守好防范电信诈骗最后一道防线。

三、教育培训。

县级各金融机构对营业部大堂经理和保安进行培训，及时通报当前金融安全保卫工作面临的治安形势和典型电信诈骗案例，让相关人员始终保持高度警惕，注意发现可疑人员和疑似被诈骗人员，及时提醒客户防范诈骗。

四、联手协作。

县综治办牵头每季度召开一次防范打击电信诈骗联席会议，通报前一阶段工作，协调解决工作中的具体问题，部署下一阶段工作。公安局和各银行各选配2名联络员开展防范堵截电信培训、查询涉案银行卡工作。公安巡防队在夜间巡逻时对辖区内ATM机进行巡查，注意发现可疑人员，力争抓获现行。

五、劝阻联动。

各银行营业网点的大堂经理、柜面员工及大堂保安，关注转账或汇款的客户，发现异常情况及时进行提示和劝阻。对自助服务区上机操作人员主动做好防范电信诈骗的宣传提醒。对确认客户可能遭遇电信诈骗，且执意转账、汇款的，反复劝阻制止，并迅速通知公安机关，由民警迅速到场甄别、劝阻、拦截，并由大堂经理和保安帮助对诈骗帐号进行紧急输密码冻结和止付。

六、开户审核。

银行严把开户关，认真审核是否本人，并对持有本人身份证开户的人按规定限定在本网点的开户数量，防止犯罪分子收购银行卡用作诈骗犯罪的工具，发现可疑及时报警。

七、专案打击。

防诈骗宣传工作方案篇2

为进一步加强防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育，切实提升人民群众风险防范意识，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，积极推进非法集资及电信网络诈骗源头治理，按照上级有关工作要求，我镇定于八月开展以“守住钱袋子，护好幸福家和携手筑网，同防共筑”为主题的防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育活动。现制定方案如下：

一、工作目标

通过开展防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育活动，推进防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育长效机制建立，进一步提高社会各行业工作人员防范非法集资及电信网络诈骗的责任意识，帮助人民群众提高金融知识水平和防骗、识骗能力，培育理性投资、盈亏自负、风险自担的正确理论和抵制非法集资及电信网络诈骗，营造我镇防范非法集资及电信网络诈骗的良好氛围，全力保护人民群众财产安全，切实维护社会大局稳定。

二、宣传重点

1、重点领域：批发零售、区块链、房地产、交易场所、各类涉农合作组织、养老服务等行业领域。注重防范利用疫情、复工复产等噱头开展非法集资及电信网络诈骗风险。

2、重点地区：拆迁区、校园、农村地区、“新型金融集聚区”等。

3、重点人群：青年人、老年人、学生、职工、退休人员等。

三、工作措施

（一）加强宣传，预防为主。

大力宣传非法集资犯罪活动的典型表现，分析已成功查处审结的典型案例，披露非法集资犯罪主体的经营真相，财务情况，资金用途等，揭露非法集资犯罪的手法伎俩，增强群众识别。防范、抵御非法集资活动的能力。帮助群众在遇到非法集资及电信网络诈骗情况时，能够理性分析，防范于未然，预防非法集资及电信网络诈骗违法行为的发生。

（二）协调联动，务求实效。

针对当前我镇存在的突出问题，要采取打、防、管、控、教等多种手段，集中力量解决问题。采取调账、进点、明察暗访等方法，对检查中发现的问题，要一抓到底，该取缔的要坚决取缔，该整改的要责令限期整改，该处罚的要确保处罚到位，涉嫌非法集资及电信网络诈骗违法犯罪的

（三）深化改革，疏堵并举。

不断提升金融服务实体经济的质量和水平，鼓励、规范和引导民间资本进入金融服务领域。鼓励和引导民间投资健康发展，拓宽民间投资渠道。

四、工作要求

1、加强组织领导。各村、各单位要充分认识做好防范非法集资及电信网络诈骗宣传教育工作的重要意义，进一步强化组织领导，认真制订方案，精心组织实施，扎实开展活动，构建多层次、全方位、广覆盖的立体宣传架构，线上线下同频共振，推动活动取得新的更大的成效，掀起防范非法集资及电信网络诈骗宣传新高潮。

2、加强协调配合。各村、各单位要对各自条线的工作项目负总责，进一步明确职责、进度、任务和要求，使各项任务细化、实化、具体化。各村、各单位要树立全局观念，勇于担当，积极作为，分工落实，尽心履职，认真完成好各项任务。

3、强化监督管理。要定期组织人员对重点领域进行明察暗访，加强监督管理，发现非法集资苗头要及时采取相应措施，将非法集资及电信网络诈骗消灭在萌芽状态，保护人民群众的合法权益，确保我镇社会和谐稳定。

附件：宣传标语

附件：

宣传标语

1.远离非法集资，拒绝高利诱惑

2.远离非法集资，建设美好生活

3.珍惜一生血汗，远离非法集资

4.天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱

5.提高风险防范能力，自觉抵制非法集资

6.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道

7.树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱

8.防范非法集资，人人有责

9.非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担

10.拨打961555，举报非法集资，社会有益，个人有奖

11.心中无贪念，骗局远身边

12.诈骗手法日益新，你我务必要小心

13.取款转账多留意，小心坏人设陷阱

14.执法办案有规范，怎会汇款到个人

15.欠费通知要核实，大额汇款要谨慎

16.陌生电话勿轻信，银行客服问究竟

17.难分电话真与假，请您拨打110

18.短信诈骗花样多，不予理睬准没错

19.个人信息顶重要，密码账号保管好

20.飞来大奖莫惊喜，让您掏钱洞无底

21.天上不会掉馅饼，涉钱信息勿轻信

22.十人受骗，九人贪财

23.诈骗知识不可少，多方求证保荷包

24.严厉打击诈骗犯罪，维护社会诚信体系

25.积极举报电信诈骗，警民合力共构平安

26.全民参与防范，骗子有孔难入

27.幸福平安中国梦，防范诈骗全民行

28.凡是公检法要求汇款的，都是骗子

29.凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的，都是骗子

30.凡是通知“家属”出事先要汇款和转账的，都是骗子

31.凡是在电话中索要银行卡信息和验证码的，都是骗子

32.凡是自称领导（老板）要求汇款的，都是骗子

防诈骗宣传工作方案篇3

关键词：金融机构；新型诈骗；犯罪特点；防范措施

一、基层金融机构电信网络诈骗的主要分类

现阶段，我国基层金融机构所出现的电信网络诈骗类型相对较多，可从诈骗技术手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、实施方式等方面分类。比如，根据诈骗嫌疑人所在地，可将其分为这样两种：第一种，在境外借助网络电话的形式诈骗。电信网络诈骗团伙在非洲、东南亚、欧洲等地设置诈骗窝点，从大陆招收大量话务员，借助网络渠道和公众取得联系，并冒充公检部门的工作人员，虚构事实，获得公众信任，从而实施诈骗。调查结果显示，这种类型的案件占全部诈骗案件的22.0%左右，但经济损失占全部损失的62.0%；第二种，电信网络诈骗团伙在自己生活的乡镇，借助短信、电话的形式向全国公众实施诈骗。这种类型的诈骗具备相对显著的地域性，占全部诈骗案件的80.0%左右，经济损失占全部损失的41.0%。

二、基层金融机构电信网络诈骗频发的原因

1.受害人防范意识不足

电信网络诈骗发生率的提高、成功诈骗率的提高和受害人防范意识不足相关，从犯罪心理学角度来讲，电信网络诈骗是可以有效预防的，只需受害人充分了解诈骗手段，就能有效预防诈骗案件的发生。但从实际情况来讲，尽管相应部门做好了电信网络诈骗的宣传和防范工作，比如：通过媒体宣传的方式对涉及诈骗的号码实施停机处理，这种方式虽取得了一定的效果，但最终结果并不理想。一般来讲，诈骗分子诈骗手段千变万化，单纯性的防范宣传是无法赶上诈骗手段变化速度的。同时，公安机关还存在单打独斗的情况，无法调动各力量参与其中，影响最终的防范结果。

2.案件侦破打击效果不佳

电信网络诈骗案件侦破普遍存在技术不合理、查证困难等情况，再加上相应部门协作机制相对滞后，无法形成相对合理、有效的打击能力，间接增加电信网络诈骗发生率，主要包括这样几种：①主动破案意识薄弱。因电信网络诈骗的特殊性，多为跨地域作案，具有犯罪手法变化快速、空间跨度大等特征，任何一起诈骗案件需很长的时间侦破，线索的取证工作相对困难，需投入相对较多的人力、物力，甚至需辗转多个国家，虽工作时间相对较长，但最终的效果并不理想，导致各公安部门习惯性的将优势资源放在相对较大的案件上，对电信网络诈骗案件存在不愿打击心理；②未形成部门共同治理模式。公安部门在打击犯罪过程中未充分结合基层金融机构，造成犯罪案件的侦破工作处于被动状态。公安部门在发现受害人后，账户冻结的处理时间相对较长，无法在第一时间冻结相应账户，增加资金的流失总量；通信部门接收到公安部门提供的信息后，未及时处理、回应相关问题，导致公安部门无法及时、快速的找寻犯罪窝点，间接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罚成本不相称

①低成本。所谓的低成本主要表现为这样几个方面：一方面，经济成本低。现阶段，大多数的电信网络诈骗分子借助电脑、手机等工具作案，这些工具购买价格相对较低，所获得的经济效益也比较低；另一方面，犯罪惩罚成本低。网络诈骗不存在犯罪现场证据，加大侦破取证难度，降低案件侦破、犯罪分子抓获率；②高回报。电信网络诈骗具备作案手段集团化、隐蔽性特征，致使网络诈骗犯罪发生率明显高于相对传统的抢劫率，促使诸多犯罪分子使用自认为安全的手段作案。

4.部门监管不力

伴随着科学技术的不断发展，使电信行业在管理、经营等方面相对落后，存在大量问题。再加上日常经营中过于追求经济效益，缺乏责任心，从某种程度上提高犯罪率。一般来讲，部门的O管不力主要表现为这样几点：第一点，电信部门监管不到位。在新型技术、新型应用大力推广的过程中，未充分考虑安全因素，导致典型网络电话成为虚假信息的主要渠道。并且，手机卡实名制未落实到底。用户在购买手机卡时，通常不用自己身份证开具，或直接在街头、网络购买不记名的手机卡；第二点，互联网监管不到位。先进技术的发展在提高国民经济水平的同时，也给犯罪团队提供相对较多的工具，犯罪分子在淘宝商店中购买大量犯罪工具，或借助现有工具开发属于自己的工具诈骗。同时，网络实名制未落实到底，造成门户网站、论坛等存在大量欺诈性的信息，为诈骗活动的开展提供便利。

三、基层金融机构防范新型电信网络诈骗的措施

为更好地识别、控制电信网络诈骗，维护基层金融机构声誉，为客户提供相对安全、高效的服务透析，应根据网络诈骗的实际情况制定有效的防范措施，以在降低电信网络诈骗发生率的同时，实现最终的防范目的。

1.树立反欺诈理念

基层金融机构经营过程中，对各业务、管理条线诈骗交易进行监测、调查，建立机构内部的风险报告制度、诈骗监测预警机制，将各业务产品作为基础，以实现最终的诈骗预警目的。同时，还需根据金融机构的实际情况评估诈骗预防情况。

2.加大宣传力度，强化防诈骗意识

基层金融机构可借助宣传栏、显示屏等宣传电信网络诈骗风险，按时或不按时的在重要场所、集市等开展宣讲活动，提醒客户这种诈骗的表现形式、诈骗的潜在性风险。并且，还可借助防诈骗手册发放的形式帮助客户更好的了解电信网络诈骗类型、防范重要性，以提高客户的防诈骗能力。

3.加大金融机构员工防诈骗培训力度

要想从根本上预防电信网络诈骗的发生，应加大基层金融机构员工的培训力度，主要表现为：培训金融机构员工的基础性的金融业务，培训金融机构管理人员相应制度，以反诈骗、法律法规为主。另外，加大金融机构业务人员的教育、培训力度，比如：根据业务人员的工作职责、工作岗位进行信用卡、贷款欺诈的识别和预防；开展重点培训活动，对不同时期的突发诈骗行为进行反欺诈培训。

4.打击网络黑产源头

现阶段，电信网络诈骗的主要源头是编写钓鱼网站代码的黑客，其处于犯罪金字塔最顶端，虽人数少，但却能影响整个网络产业链，可从这样几点进行：第一点，建立网络黑产数据库。目前，网络黑产商业化已处于成熟阶段，黑客们存在相对复杂、精巧的产业链，无法估测黑产网络规模。针对这种情况，国家政府应尽快了解网络组织结构，掌握黑客的主要来源、联系方式、从事行业等；建立网络数据库，以在全面掌握黑产情况的同时，帮助公安部门更好打击犯罪团伙；第二点，引导黑客转型。现阶段，因大多数黑客在社会中找不到适合自己的位置，再加上学历、年龄等因素的影响，得不到社会认可。因此，国家政府应根据网络的发展情况建立人才的吸引机制，将其引导到相对正常的生活轨道上，便于成立红色黑客组织，共同对抗黑客，加快黑客的转型速度。

此外，还需完善立法。从立法层面着手，适当修改相关规定，将电信网络诈骗从犯罪案件分离出，并将其纳入社会管理秩序罪中，降低网络诈骗的入刑门槛，增加电信网络犯罪成本，提高法律威慑力；完善和电信网络诈骗相关的标准、规范，加大金融机构监管机制的建设力度，强化筋肉机构的法律责任。比如：针对手机号码不实名制的问题，应在相应条例中规定手机号码开具用户提供真实信息，明确设定未履行义务的处罚措施，促使金融机构员工、公众自觉履行社会责任。

四、结语

防诈骗宣传工作方案篇4

为了增强师生及家长的自我防范意识，提高对新型电信网络诈骗犯罪的识别和应对能力。近日，苏门学校组织召开了防范电信网络诈骗专题宣传教育活动。

学校通过校门口的黑板报防骗标语宣传、印发《关于预防电信网络诈骗犯罪活动的告家长书》与防骗知识手册、召开教职工防骗专题培训讲座、开展防骗主题班会等形式，营造防骗知识学习氛围，班会上，各班班主任组织学生利用安全教育平台的相关教育资源，对新型的电信网络诈骗犯罪的主要作案形式和手段（一是电话诈骗；二是网络诈骗；三是短信诈骗。）进行了宣传教育，对每个种类的“警方防范提示”进行了讲解和分析，并要求学生回家后向家长进行宣传。

此次活动通过要求学生向家长宣传防范知识，发挥了一个学生带动一个家庭、一个家庭影响周围一群人的宣传辐射作用，进一步提高了社会大众的防范意识。

防诈骗宣传工作方案篇5

增强防范意识抵制不良网络贷款 防止利益侵害

——学校落实风险防范预警工作小结

根据省教育厅《2020年学校安全风险防范4号预警》结合学校实际，我校针对学生的认知特点，进一步细化、实化工作措施，加强宣传，认真贯彻落实了全面防范电信网络诈骗和校园不良网络贷款。现将教育活动情况总结如下。

一、坚持强化防范教育，提高防护能力。

在做好各项防疫工作的同时，我校组织开展形式多样、内容丰富、针对性强的宣传教育活动，通过班级开展专题教育、专题讲座、专项宣传、典型案例警示教育等，教育引导学生掌握电信诈骗、不良网络贷款等诈骗的类型、危害及防范知识、技能，教育学生注意保护个人信息安全，帮助学生增强防范意识，提高防护能力。

二、坚持强化预警监测,净化校园及周边环境。

我校加强门卫和校园巡查和日常活动管控力度，值周领导负责，督促门卫加强门卫管理，严防任何组织和个人在校园宣传、推荐、不良网络贷款，对发现的违规现象和行为及时报告公安部门进行严肃查处。同时，结合校园及周边安全巡查工作，对发现的“校园贷”等借贷小广告及时进行清理，持续净化校园及周边环境。

三、大力开展线索摸排,切实减少损失。

为了对发现的电信网络诈骗、校园不良贷线索及时掌握，我校开通了预防校园电信诈骗举报电话，畅通了举报渠道。学校决定每月定期开展电信网络诈骗和校园不良网络贷款摸排活动。近期重点摸排是否有学生被诱导注册企业信息开办对公账户和被组织批量开办“两卡”电话卡、银行卡、是否有学生将其微信账号租借他人使用、是否有学生参与校园不良网络贷款等。采取《致学生家长的 一封信》等多种方式，向学生家长普及电信网络诈骗、“套 路贷”“裸贷”等新型违法犯罪有关情况的知识和危害，提醒家长加强与孩子的沟通和联系，时刻关注其思想、行为动，合理规划孩子的消费支出，对发现的问题要及时向公安机关报案并告知学校大限度减少财产损失，切实保障学生人身安全。同时，积极鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学，通过诚实合法劳动创造财富，培养节俭自立意识。切实做好学生资助工作，帮助每一名家庭经济困难学生解决好学习生活方面的现实困难，从根本上解除了家庭经济困难学生的后顾之忧。

防诈骗宣传工作方案篇6

【关键词】反诈骗；电信诈骗；犯罪防控

引言：

全国电信诈骗类案件以每年百分之二三十的速度增长，群众每年被骗金额上百亿元。在传统犯罪发案率逐年下降的同时，电信诈骗案件发案率却在逐年提高。给人民群众造成了巨大的财产损失。2015年7月以来，在厦门市政府办公厅牵头下，成立了由公安局、各大银行、三大通信运营商等部门参与建立的反诈骗中心 ，封堵诈骗“信息来源”、“资金流动”，实现了电信诈骗犯罪率下降三成以上。

一、强强联手，资源共享

从整个厦门市的层面，将公安局、电信运行商、银行金融系统纳入一个平台，进行及时有效的打击电信诈骗。

反诈骗中心是由市政府办公厅牵头，由公安局为主，联合建行、工行、中行、农行、邮储银行，及移动、联通、电信三大电信运营商派专人进驻公安局，并引入工作平台可进行及时操作。

二、机制完善，反应迅速

当接到电信诈骗类警情的时候，立即将警情转接到反诈骗中心，由反诈骗中心接在联系报警人确认问清骗子的电话号码、所使用的账号、转账银行、转账操作过程等情况，并同时录入反诈骗案件接处警平台。由当日值班的反诈骗中心组长进行研判审核后，通过反诈骗接处警平台直接将需要拦截的号码和冻结的资金分别反馈给金融和电信查控系统。向银行发出紧急止付协作指令，提出资金查询、冻结，同时向电信运营公司提出封堵、拦截的请求，将其拉入通讯黑名单。

银行方面。之前，要启动紧急止付程序。公安机关需要经过接处警、初审调查、立案、出具冻结资金、扣押等相关相关法律文书涉及等多个环节，而且对于跨行、多地流转的资金流，办案民警还要拿着协查、资金冻结的手续在异地、多家银行之间奔波。

针对此情况，厦门警方勇于承担社会责任，敢于担当，承诺“公安担责、银行实施”，与大多数主流的商业银行签订了合作协议，建立了异地卡电信诈骗涉案资金快速查询冻结机制，突破了制约电信诈骗案件侦办的又一大瓶颈。如今反诈骗中心通过银行系统，可以马上启动紧急止付，减去中间环节，实行7天×24小时运行。极大的提高的反应速度，压榨了骗子的生存空间。

通信商方面。发送信息、拨打电话是电信诈骗案件的源头，如果真能切断这一源头，就可以极大的降低人民群众上当受骗的概率。以往由于商业利益等其他利害关系，一些电信通讯商拦截不及时，新的诈骗方法出现后骗子能够迅速屡屡得手，表现为突然一时期某一类型的电信诈骗案件集中高发。现如今，反诈骗中心整合了电信诈骗涉案电话的封堵系统，实现了对诈骗所使用号码的及时封堵与拦截。对市民举报的诈骗信息和号码，经过值班警组的组长审核、研判分析、比对后，可以在第一时间进行关停、拦截、封堵。警方与通信运营商数据联动，建了“电信诈骗智能提醒平台”，自动监测出短期内多次呼出、连续拨打等异常通话，经过确认核实为电信诈骗电话的，列入“黑名单”内，进行封堵、拦截。同时，反诈骗中心把境外改号电话作为防控重点，将常被假冒的公检法系统和党政机关的办公电话纳入“白名单”。当对主叫号码显示为“白名单”中的号码，却又由长途网关局接入的本地的号码，主动予以识别，将其加入诈骗电话“黑名单”。

三、尖刀队伍，精确打击

伪基站案件的侦办，一直是电信诈骗类案件侦办的难点。反诈骗中心为了对伪基站实现精准打击，整合情报、网侦、刑侦等部门的精干警力进行研判分析，刻画伪基站的行动轨迹，再结合路上，重要卡口的监控视频，对信息数据进行碰撞分析，最终锁定嫌疑人和嫌疑车辆。同时，派出机动特勤大队兵分多路，对嫌疑人员、车辆进行围追堵截。形成合力一举将其歼灭。

四、专门力量与群众路线相结合

让骗子难以立足。除了来自警方的力量外，也需要市民和社会团体的力量。招募培训反诈骗志愿者，在经过专业培训后，他们将利用闲暇时间，以讲座的形式深入到学校、社区、企业等，针对不同的群体以案说法，宣传防骗要领，进一步提高市民的防骗能力。做好“阵地控制”。发动银行保安，大厅营业员大堂经理成为反诈骗志愿者，守护好“最后一道防线”。这样在银行，ATM取款机可由银行工作人员做好宣传防护，其他的地方的ATM机可由社区义工、大学生等志愿者进行防护宣传。2015年7月至年底的半年以来，厦门地区反诈骗中心对预防和打击电信犯罪起到了强有力的作用。总共对三千余起案件进行了现金止付，成功冻结涉案资金近两千余万元；共封堵拦截各类电信诈骗电话近万余个。全市电信诈骗案件发案率下降三成。

目前，虽然打击此类案件已有一定成效，但其他问题也日益凸显出来。资金虽然得到有效止损。但一部分案件由于没有抓获犯罪嫌疑人无法进行判决，根据现有刑诉法的规定，也就无法启动赃款返还的程序。资金仍不能及时归还给被害人，相当是一笔“死钱”在银行里面。因此，为最大限度的保障公民利益，我国的相应的法律也应尽快完善，建立完善的冻结资金原路返还机制。

作者简介

李腾（1988-）内蒙古通辽人，厦门市公安局刑侦支队科员，中国刑事警察学院警务硕士，从事涉网刑事案件侦查、电子物证方面研究。

防诈骗宣传工作方案篇7

摘要：随着我国保险事业的发展,以欺诈手段骗取保险赔款的各类案件不断发生,并呈上升趋势。这些案件的发生,不但使保险人蒙受了巨大的经济损失,也使保险声誉受到严重影响。因此,如何有效地防范和打击保险诈骗活动已成为当前我国保险业亟待解决的问题。本文就财产保险领域中诈骗案件的特点、成因及防范对策,进行了分析探讨。

一、保险诈骗的法律特征

保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的,采取各种欺诈手段,骗取保险人赔款的违法犯罪行为。作为保险领域出现的这种违法犯罪现象,其社会危害性已构成了对金融保险秩序的破坏,国家从立法上明确界定了保险诈骗的法律性质,为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。《保险法》第27条列举了三种保险诈骗行为,第131条又规定:进行保险诈骗活动构成犯罪的,依法追究刑事责任。1997年3月14日颁布的新刑法对保险诈骗罪作了明文规定。因此,保险诈骗行为具有违法与犯罪两种性质,同时受到两个基本法的调整,《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定,《刑法》则对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准。其法律特征是:第一,行为人在主观上有违法犯罪的故意,即有诈骗、非法获取保险赔款的目的;第二,主体的特殊性,即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人;第三,行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为;第四,行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。

在我国保险领域中,诈骗案件有以下几种表现形式:一是投保人故意虚构保险标的,骗取保险金;二是投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故,骗取保险金;三是投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故,骗取保险金;四是保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金。

二、保险诈骗的成因

(一)从社会环境和诈骗心理分析

社会公众对保险业的认识的局限性,造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险,因而,不少人的保险意识有偏差,认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。

(二)从保险业管理现状分析

保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在:一是承保核保把关不严。重业务开拓,轻制度管理;重数量扩张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不到位:许多案件特别是车险案的第一现场到达率低,现场查勘、调查不及时,第一手资料匮乏,容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子;三是一些保险人员素质不高,责任心不强,法制观念淡薄。工作粗枝大叶,敷衍了事,不按章办事,对一些本该识破的骗局未能及时发现。有的甚至与诈骗者内外勾结,共同诈骗。

(三)从法律实施的环境分析

激烈的同业竞争和社会法律环境不完善,也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。《保险法》与新《刑法》出台之前,对保险诈骗行为的法律性质没有明确界定,在实际工作中遇到此类情况,保险人也只是追回被骗款了事,很少对诈骗者依法诉讼。

三、保险诈骗案的防范措施

(一)加大“两法”宣传力度,增强保险意识和法制观念

一是向全社会广泛宣传新《刑法》、《保险法》和有关法律法规,宣传我国法律对保险诈骗行为的定罪、量刑规定,选择较典型的案例在新闻媒体上曝光。使人们懂得,骗赔就是诈骗,就属违法犯罪行为,对情节严重者要追究刑事责任;二是要运用各种形式,加大保险知识的宣传力度,让广大保户明确自己的权利义务,自觉履行保险合同,既依法维护自己的合法权益,又不侵犯保险人和其他被保险人的合法利益。

(二)加强内部管理,严格执行各项规章制度

从内部管理角度而言,严格照章办事,落实各项制度规定,是有效地预防保险诈骗案件发生的重要措施。一是严格承保审核制度。二是严格理赔审核制度:要把好三关,第一,坚持双人查勘定损,全面、准确地收集证据,为案件的定性提供依据;第二,坚持赔案复核制度,认真审核证据材料,及时发现疑点,提出问题;第三,坚持领导审批制度,严把理赔质量关。三是坚持机动车辆索赔登记通报制度:据统计,机动车辆险的诈骗案件占整个财险诈骗案总数的90%左右,因此,防范机动车险诈骗行为是反诈骗工作的重点。第一,要实行电脑联网管理,将机动车辆索赔情况进行登记,在系统内定期通报,避免一处出险多处索赔的诈骗案件发生;第二,实行汽车零部件报价制度,控制修理成本费用,挤干赔款水分,有效遏制夸大损失的诈骗行为。四是坚持保险赔案公布与举报人员奖励制度;向公司内部和社会公开保险赔案,增强理赔透明度,便于内部监督和社会监督等措施的落实;向社会公布举报电话,设立举报箱,重奖举报有功人员,鼓励举报骗赔行为。

(三)运用法律武器,严肃查处诈骗犯罪分子

保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的,但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台,为打击保险诈骗行为提供了有力的法律武器。对构成诈骗犯罪的当事人依法诉讼,不但追究其经济赔偿责任,还要追究其刑事责任,才能起到惩一儆百,震慑不法分子的作用,从而有效地预防和减少保险诈骗案件的发生。

(四)加强教育培训,提高保险人员的素质

一是要加强保险人员政治理论、法纪观念和职业道德教育,树立正确的世界观和人生观,爱岗敬业,恪尽职守,提高保险队伍的整体素质,这是防范和查处保险诈骗案件的根本保证。二是要加强保险人员的业务培训,严把承保质量关,这是防范保险诈骗案发生的第一道屏障。要总结反诈骗案件正反两方面的经验教训,有针对性地开展业务技能和防骗知识培训,提高保险人员识别诈骗行为的能力,使不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。

四、保险诈骗案件的调查方法

保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都有预谋和策划,隐蔽性较强,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:

(一)及时查勘现场,掌握第一手资料

1.及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务帐本等,这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2.认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证。

(二)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口

要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和诈骗案件,重点从以下三个方面分析:

一要分析投保动机。要特别注意两种情况:一是超额投保的案件,要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,要重点分析其投保动机。这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。

二要将有关时间联系起来分析。即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原因,发现疑点,迅速查证。

三要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。重点分析两个方面:一是将现场痕迹物证与保单、原始记帐凭证进行对比,分析现场标的物及损失数目与书证记载的内容是否相符;二是将现场痕迹物证与有关证据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

防诈骗宣传工作方案篇8

“六进”开展“普及金融知识万里行”活动，扩大宣传普及覆盖面，赢得了广大群众的高度赞扬。

活动期间，该行537个网点参与，累计开展活动1123次，参与员工2103人次，累计受众数达13.8万人，累计发放宣传资料14.2万份。

进市场。保山分行腾冲市支行在当地乡政府的大力支持下走进蒲川乡，选定“赶集日”在人口较为密集街道设点宣传，现场教授老百姓鉴别人民币的技能，呼吁大家从自己做起，共同反假币，维护农村金融市场。德宏分行瑞丽市支行深入到勐秀乡勐典村农贸市场开展活动，向公众普及反假币技巧常识、货币金融知识，受理各类金融知识咨询。普洱分行宁洱县支行到宁洱县鑫裕集贸市场人员集中地段集中宣传防电信网络诈骗知识。

进扶贫挂钩点。保山分行领导率三农金融部等相关部门人员深入挂钩扶贫点隆阳区蒲缥镇红岩脚村开展帮扶及金融知识下乡工作。

进口岸。临沧分行镇康县支行与人行镇康县支行在南伞口岸国门共同开展“金融知识走进国门”宣传活动。普洱分行内控与法律合规部协同江城县支行到勐康口岸进行“货币金融知识”宣传，宣传内容涵盖《百姓征信知识》《信用报告网上查》《农户小额贷款》《打击非法集资拒绝高利诱惑》等。

进景区。文山分行丘北县支行组织宣传小组到普者黑风景区宣传，向过往群众发放征信知识宣传材料，讲解征信知识。

进商户。德宏分行瑞丽市支行在瑞丽明诚电器和南方寝室瑞丽店两家商户设点宣传，进店的客户均有机会获赠农行的环保袋、纸巾、农行产品及预防电信诈骗等宣传材料，加深商户与农行的合作，商户为农行搭建更宽广的宣传平台，客户在购买商品的同时进一步关心关注农行产品、了解防范电信诈骗知识。普洱分行景谷县支行依托惠农支付服务点开展反假币宣传，向农户介绍反假币知识。

进学校。普洱分行宁洱县支行组织收集整理“防电信网络诈骗宣传月活动宣传内容”，将防电信诈骗口诀、报案最多的诈骗方式及防范方法汇总及谨防微信付款诈骗案件等资料汇编成宣传单，向前来网点开办银行卡的学生及家长进行现场宣教。农行德宏分行借助网点标准化导入契机，携手内训师团队走进芒市第三小学进行金融服务及宣传，给孩子们普及金融知识、培养他们的金融知识兴趣。