收银上半年工作总结范文

收银上半年工作总结篇1

8月底，14家上市银行中报完成了集体亮相，数据表明，银行业上半年“以量补价”的如意算盘落空，放出天量信贷的同时，上半年14家上市银行税后利润为2232.58亿元，同比下降3％。另外，各银行资本充足率普降、不良贷款双降改单降等现象，都引起了人们对下半年银行业发展走向的担忧。

一问利润增长

虽然在金融危机的大背景下，人们并不认为上半年银行业仍可保持类似前几年的爆炸式增长，但是同比下降3％仍然出乎人们意料。14家上市银行净利润同比7升7降，其中，工行以667.2亿元的税后利润继续位居榜首；民生银行净利润同比增长22.07％，增幅最大；招商银行净利润同比下降37.62‰降幅最大。

业界普遍认为，由于净息差大幅收窄，导致净利息收入同比减少，致使银行业以量补价计划失效。6月末，在天量放贷下，14家上市银行生息资产中，信贷资产在上半年的比例平均达到55.37％，同比大幅提高3.58％，但是实现利息净收入却同比下降了9.96％。下半年银行业的盈利来自哪里呢?对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇很肯定地告诉《小康・财智》记者：“下半年息差肯定会反弹，保守估计今年全年银行业整体盈利水平不会低于2008年，下半年盈利同比去年肯定会升高。”

在郭田勇看来，下半年银行业盈利主要来自以下几个方面：首先，上半年放出去的中长期贷款可以持续收息。构成银行下半年收入的一部分；其次，年初银行为了冲规模而做的大量票据融资，目前正纷纷到期，银行将其置换为中长期贷款或流动资金贷款，等于将低收益资产转化为高收益资产，不仅能维持合理的信贷增速，也可以释放出一部分可观的盈利；再次，央行票据发行利率节节攀高，债券市场收益率逐步上扬，银行持有的国债收益也在提高；最后，中间业务成为银行业中报一道亮丽的风景线，建设银行上半年手续费及佣金净收入同比增长了16.13％，交通银行同比增长了13.69％，工商银行也同比增长了13.33％，作为一项较为稳定的业务，中间业务下半年也将继续保持平稳增长。

“银行业下半年收益情况肯定相对乐观，其中的不确定性因素就是不良贷款的大量反弹。如果出现不良贷款集中反弹，银行必然需要提高拨备覆盖率，侵蚀掉一部分盈利。但是由于上半年的贷款主要是中长期贷款，下半年出现不良贷款大量反弹的可能性不大，即便是会出现反弹。也应该是在几年后。”郭田勇称。

二问风险管理

上半年新增信贷7.36万亿元，极大地拉动了中国经济增长的同时，也引起人们对不良贷款集中爆发的担忧。中报数据显示，虽然14家上市银行资产质量改善趋势不变，但是往年银行不良贷款集体“双降”的局面已不复存在：有中国银行、建设银行等6家银行实现了“双降”；招商银行、交通银行等7家银行由“双降”改为了“单降”；深发展银行不良贷款出现“双升”。同时，随着银行资产规模的迅速扩张，各家银行资本充足率都出现了不同程度的降低。

基于防范风险的考虑，监管部门连出新规。虽然上市银行拨备覆盖率在上半年呈整体上升趋势，但在监管层对银行拨备覆盖率提高要求的情况下，包括工、中、交以及深发展等四家银行下半年仍面临着进一步提升拨备覆盖率从而达到监管层要求的压力。此外，银监会正在酝酿将银行持有的其他银行发行的次级债券以及混合债券从其补充资本金中扣除，这一新规在业界引起巨大反响，各家银行一面积极推动融资计划，补充资本金，一面与监管部门克分沟通，争取这一新规有步骤、分阶段的实行，减缓冲击。

对此，郭田勇认为，金融业宏观审慎性，应该是未雨绸缪。但是在如今经济尚处于复苏阶段，银行对经济的支撑作用还非常必要的时候，如果过度强调风险，则可能一定程度上促使市场流动性趋紧，影响整个宏观经济的走势。因此，监管部门需要更加注意宏观经济回稳与本行业风险控制之间的平衡。当然，今后银行也会加强资本补充机制的完善工作。

“监管部门担心的就是不良贷款，贷款集中度高，结构不合理，最终都反映为不良贷款。半年时间放出贷款7万多亿元，不出一些不良贷款是不正常的，未来不良贷款可能会由‘双降’变为‘单降’，它的绝对量会上升，但是不良贷款率不会比现在高，因为银行资产在不断扩张，并且目前银行也十分重视风险控制。”郭田勇说，“我曾经论证过一个问题，大家最担心的是中长期贷款，是政府融资平台贷款。国家出于保增长的目的而投资的这些项目商业化程度低，预期项目盈利水平也较低，人们担心将来拿什么还贷款。其实，现在银行抗风险能力很强，给地方政府融资平台贷款，或者有财政担保，或者将还款直接纳入政府预算，未来还款是有保障的，风险是可控的。”

三问信贷发放

自7月份开始，银行信贷出现了“急刹车”，不仅单月人民币信贷增量大幅萎缩，甚至如中信银行，华夏银行等个别银行信贷在7月份出现了负增长。下半年信贷放多少、怎么放，成为人们关注的焦点问题。

“上半年7万亿元的增长速度是非常快的，下半年肯定不会了，并且按照历年银行放贷的规律看，也都是上半年70％，下半年30％，下半年的信贷规模增长速度会有所减缓。”郭田勇称。目前，多家银行表示，下半年的信贷计划可以概括为总量微涨，结构优化。郭田勇认为，下半年银行将票据融资置换成一般贷款，不仅可以优化信贷结构，还可以在信贷总量没有明显增长的情况下，使其实际发生量增加。央行数据显示，一季度金融机构新增票据融资就高达1.48万亿元，由于票据融资的期限多为3个月至半年，所以一季度新增票据将集中在三季度到期，可置换为万亿元以上的信贷。

由于上半年信贷增长迅猛，在拉动经济增长的同时，也产生了一些负面影响，所以优化信贷结构将成为银行业下半年的工作重点。郭田勇表示，伴随着信贷资金的大量投放，一部分银行贷款实际上并没有投入到实体经济当中，而是流入了股市以及部分热门区域的房地产市场。当前监管部门应该主要聚焦于经济结构的调整和优化，促使银行信贷重新恢复到适度增长的轨道，并努力引导信贷资金流向符合经济结构调整和扩大内需要求的行业和产业上来。

而对于银行本身，郭田勇认为，下半年优化信贷结构的重点之一就是中小企业信贷。金融危机的背景下，由于生产订单数量急剧下降，再加上长期以来融资难的局面得不到有效改善，中小企业急需资金解困。但是由于我国金融体系固有的缺陷再加上对于风险的考虑，上半年银行业的信贷资金流向中小企业的部分十分有限。

收银上半年工作总结篇2

信贷上半年工作总结范文一

上半年上半年年工作结束了一半了，在过去的半年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对我自己这半年的工作可以打满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。

大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，来到已拿回那个工作后我被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我认真努力的工作，积极的熟悉我的工作业务，我终于平稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。在20xx上半年，我的工作个任总结：

一、各项工作目标完成情况

1、经营效益明显增强。

全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元，较上年增加0万元，增长0%;实现净利润0万元，社社盈余。实现净利润xx万元,同比增加xx万元，增长了xx%;所有者权益达xx万元，其中，实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。

2、各项存款稳步增长。

年中各项存款余额突破10亿元大关，达到xx0万元,较年初增加xx0万元,增长xx%，完成上级分配任务的xx%;存款月均余额达xx万元，完成分配计划的xx%。

3、信贷支农力度强劲，贷款结构平缓合理。

半年累计投放贷款xx万元, 较年初增长了xx%，各项贷款年末余额xx万元,较年初增加xx万元，增长xx%。其中农业贷款余额xx万元，占各项贷款余额的xx%。年末存贷占比为xx%。

4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额xx万元,占各项贷款余额的xx%,较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元，占比xx%，关注类贷款xx万元，占比xx%，不良贷款xx万元，占比xx%。其中次级类贷款xx万元，占比xx%，可疑类贷款xx万元，占比xx%，损失类贷款xx 万元，占比xx%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降xx万元，占比下降xx个百分点。(不含央行票据置换部分)

二、主要工作措施

(一)加强信贷综合管理，不断提高经营管理水平。

1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。

贷款五级分类工作，是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确，标准界定清楚，划分类别靠实的工作要求。

2、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。

在信贷工作中，严格执行贷款“三查”制度、贷款集体审批及回访制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经验型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷款资料规范化，数据的真实性关卡的审查，从而确保了新增贷款质量。年内共审批贷款0笔，金额0万元，杜绝打回上报贷款0笔，金额0万元。同时加大到期贷款收回率的监管力度，定期预警，有效防止了不良贷款的前清后增的现象;

3、加大大额贷款序时检查频率。

按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题及时纠正与整改，半年共检查大额贷款0笔，金额0万元，发出预警整改通知0个社，涉及金额0 万元。

4、狠抓信贷队伍建设。

督促学习，以“信贷通报，以案说教，法规教育”为题材，半年组织信贷员学习培训班2期，从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过半年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。

5、强化主任责任意识，提高全辖管贷水平，依法规范信贷管理。

今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促发展的效果，推动了管理发展的动力。

6、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。

3月份，首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，半年重点支持脱水行业贷款0家，投放金额xx万元，延续了产业链条，壮大了企业发展后劲。

(二)广拓储源求发展

半年来，始终坚持“高点定位，攻坚克难，以城补乡，调剂余缺，平衡总量”的组织资金原则，按照“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路，积极落实攻坚措施，动员广大职工做一家一户的工作，继续实施“531”计划。深入开展“每天入20个农户，收千元储蓄”活动。同时结合信用等级复评做好引存工作，提升服务质量，保证储蓄存款快速增长。截止20xx上半年上半年年12月末，全辖储蓄存款余额为 万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元。其中，活期存款xx万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元;定期存款xx万元，比20xx上半年上半年年末增长xx万元。

(三)倾力支农创双赢

1、支持地方建设，全力支持非公经济快速发展。半年累计发放非公经济贷款0万元。其中：基础设施建设贷款 万元，为0个个体经商户发放贷款 万元，促其规模壮大，快速发展。通过延伸信贷服务触角，有效拓宽了信贷领域，也为我区经济发展和农民收入的提高做出了应有的贡献。

2、转变支农理念，开展好支农专题活动。

半年来，认真开展农户小额信贷活动，以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体，努力破解农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效，我们提出了“实、细、稳、好”四个要求，即牢固树立立足农村、服务三农的理念，坚定支农方向不动摇;在工作中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格详细);坚持稳健发展原则，杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准，向支农贷款要效益，有效解决了农民生产生活的所需资金，受到了农户的普遍欢迎与好评。

3、在做好小额信贷工作的同时，针对我区部分乡镇的特色农业，适时调整贷款投向。

20xx上半年年累计发放制种业贷款xx万元，同比增投xx万元，养殖业贷款xx万元，同比增投xx万元;

20xx上半年年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上，抢抓机遇，奋发进取，审慎经营和稳健发展的重要半年。半年来，业务股坚持以改革、发展、稳定为大局, 认真学习贯彻落实我区农村信用社工作会议精神,树立科学的发展观, 坚定服务“三农”办社宗旨和方向，牢固树立支农保稳定促发展的思想，突出风险防范, 强化监督，力促管理,不断提高支农服务水平，有效发挥了信贷服务杠杆作用，较好地完成了年初确定的经营目标，取得了可喜的经营业绩。

我想说既然我参加了银行信贷员工作，那么我就应该做好，从小我养成的习惯便是如此，做事要认真，不达到成功的彼岸，就不要放手，只要认真努力了，就不会后悔，不会担心自己被现实所击倒。

也许我这一生就会在信贷员工作上做一辈子，运气好的话，我也许可以升级，做一名银行的管理者，如果工作不好，那我也没有什么怨言，我会平衡好自己的心态，知足长乐，这才是为人之道。我相信只要我认真努力工作，我就会为银行的发展做出自己的贡献!

信贷上半年工作总结范文二

半年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面

一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。

要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。

信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。

二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。

根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。

通过半年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到1xx%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5xx0元左右，可以说集体个人的双赢。

三是明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。

每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。

非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。

对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。

四是对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。

保持信贷人员队伍的相对稳定，使他们有足够的时间熟悉各种情况，并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道，倾听他们的意见和建议。

五是对信贷人员的工作过程进行控制。

重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化，完善借款合同的各项要素，使之合法合规，杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢，除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外，信用社更分别针对不同的情况进行专门学习，通过培训，有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同，以及对信用社的忠诚，增强他们的信心。

分类激励，优胜劣汰。对信贷人员的激励，不搞“一刀切”，而是针对实际情况，制定出相应的激励办法，营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的，实行末位淘汰制，调离信贷岗位。

六是严把贷款投向关：放贷不滥。

要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此，我将经营方向定位为：立足“三农”，服务城乡，充当杠杆，实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。

七是严把制度执行关。

在实际工作当中，严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次，次次都形成纪录。通过贷后回访，使自身对全社的贷款情况了如指掌，并适时提前收回有风险贷款。

信贷上半年工作总结范文三

我是支行的信贷员，调查贷款客户达150位，成功放款30笔，发放贷款达7xx万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。

我认为有以下几点体会：

面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从20xx年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。

由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。

回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。

辛劳踏出丰收路开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的银行信贷员。

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收银上半年工作总结篇3

本是表外资产的银行理财突遭监管约束，央行打算将表外理财纳入MPA监管框架。一时间，不显山露水的银行理财直面市场的审视。数据显示，上半年银行理财产品余额26.28万亿元，同比增长12%，年末规模或突破30万亿元大关。目前，相对于100多万亿元贷款余额，理财占贷款的比重已达26%。

随着近年来利率市场化的不断推进，中国资金来源端需求发生了深刻的变化。存款利率的不断走低使得居民不再满足于较低的银行存款利率，转而依据自身风险偏好产生了个性化的投资诉求。为迎合资金来源端的需求和中国金融业发展的客观趋势，银行等金融机构广泛开展相比于传统存贷款业务要求更少资本消耗的银行理财业务。

自2004年光大银行发行第一只理财产品以来，在过去的几年中，理财规模经历了迅猛的发展：银行理财产品余额从2010年年末的2.8万亿元增长到2016年年中的26.28万亿元，2010-2015年的五年间同比增长率均在40%以上。截至2016年6月底，理财资金账面余额较年初增加2.78万亿元，增长11.83%，年末规模突破30万亿元几无悬念。

银行理财产品存续规模相较于存款规模不断上升，已成为金融体系中重要的资金来源。根据中信建投的统计，16家上市银行2015年年末理财余额总计17.8万亿元，占全国426家银行业金融机构2015年年底23.5万元存续理财资金账面余额的75.7%。2016年半年报中有15家银行披露了理财产品存续余额，总计18.5万亿元，若将华夏银行（中报未披露理财余额）的理财资金规模按照年初值计算，则16家上市银行占全部银行业机构理财账面余额的72.3%。

截至2016年6月，工商银行理财产品余额居同业第一。上半年理财业务规模绝对数额和相对增幅较大的分别是：建设银行理财余额增加3304亿元，增长20.4%；民生银行理财余额增加2761亿元，增长26.1%；平安银行理财余额增加2172亿元，增长29.3%。工商银行、农业银行、中国银行、兴业银行4家银行理财产品存续规模有所收缩。

在收入贡献方面，半数银行2015年理财收入占营业收入的比重达到了5%以上。大多数上市银行的理财资金余额占比都高于行业平均水平，光大银行、兴业银行、招商银行更是接近存款总额的一半。由此可见，银行理财已经在商业银行经营中占据了重要地位。

收益率普遍走低

2016年8月，新成立的银行业理财登记托管中心接替中债登了《中国银行业理财市场报告（2016上半年）》，对2016上半年银行业理财市场新趋势进行了详尽的分析和总结。

从规模上看，尽管增速仍在两位数以上，但银行理财存续规模总量大幅放缓。在2010-2015年间，银行理财产品存续金额的增速始终保持在40%以上，而2016年上半年存续规模增速明显放缓，较2016年年初增加2.78万亿元，增幅为11.83%，若保持这一增速，全年增速将达到25.06%。

截至2016年6月底，封闭式理财（包括净值型和非净值型）产品占比57.15%，在按照运作模式划分的产品中占比最大，增幅为13.96%。而开放式净值产品增长最快，尤其是在2015年，开放式净值产品经历了快速的增长，年内增速高达144.64%；在2015年高速增长的基础上，2016年上半年仍增长16.06%。

从客户来源看，一般个人客户仍为银行理财产品最大的资金来源，机构客户占比近30%，上半年各类投资者理财产品占比基本保持稳定。2016年6月，一般个人客户理财产品余额12.71亿元，占比48.36%；机构客户为第二大资金来源，占比29.26%；银行同业占比15.30%；私人银行占比7.08%。各项占比与2015年相比变化不大，一般个人客户、机构客户微降，私人银行微升，银行同业理财产品余额占比上升2.53%。

自2015年3月股份制银行理财产品资金余额首次超过国有大型银行，股份制银行始终占据市场的主体地位。截至2016年6月底，股份制银行发行的理财产品余额10.89万亿元，国有大型银行9万亿元。在增速方面，国有大行增速明显放缓，上半年增幅为3.81%；股份制银行增幅为9.89%；城商行、农商行增速异军突起，分别为21.82%和58.24%。

从投资资产方向来看，债券及货币市场工具是理财产品配置的主要资产，上半年债券及货币市场工具占比大幅提升，非标准化债权类资产占比回升。债券及货币市场工具、现金及银行存款、非标准化债权类资产在2014年、2015年、2016年上半年三者加总分别占理财产品投资余额的91.2%、89.1%和90.3%。

在债券结构上，利率债配置比例不断增加，信用债以高评级为主体。2016年年中，利率债占理财投资资产余额的6.92%，信用债占28.96%。截至2016年6月底，理财资金投向实体经济的规模增加，余额为16.03万亿元，占理财资金投资各类资产余额的60.74%，与2015年年末相比，该占比继续下行。

上半年，理财产品的收益率普遍走低。在兑付客户收益方面，近年来，收益率由高到低依次为封闭式净值型产品、封闭式非净值型产品、开放式非净值型产品，而私人银行类产品高于一般个人类产品，银行同业类产品则高于机构专属类产品。而在2016上半年银行业理财市场报告中，只有一般个人类的封闭式净值型产品加权平均兑付客户的年化收益率比2015年提升，其余收益率均较2015年的水平走低。

收益率下行的原因主要有二，其一，中国整体的债务将逐步下降，从而需要管理的资产规模也将逐步减少；其二，高收益流动性较高的资产相对缺乏，且短期内难以改变，资产荒将持续；此外，银行主动收缩理财发行规模、理财表外业务风险增加、对非标监管趋严等原因也不可忽视。

城商行理财产品收益率较高。就不同类型银行业金融机构理财产品的收益率来看，封闭式非净值产品收益率由高到低依次为城商行、农村金融机构、国有大型银行、股份制银行；封闭式净值型产品收益率由高到低依次为城商行、国有大型银行、股份制银行>农村金融机构、外资行；开放式净值型产品收益率由高到低依次为国有大型银行、农商行、股份制银行、城商行、外资行。

理财业务陷困境

无论从产品数量还是资产规模来看，近年来资管市场风起云涌，各机构的资产规模均大幅提升，给目前体量最大的银行理财带来较大的竞争压力。在去杠杆、去通道，监管引领机构回归资产管理本源的趋势下，面对主动管理能力较强的券商、基金等资管机构，银行资管面临转型，需要开发自身独特的竞争力方能立于不败之地。

相对于100万亿元的贷款余额，目前银行理财与贷款的比重为26%，银行主动管理的客户资产规模已十分巨大，而主动管理资金规模越高，则越不利于风险把控。

根据中信建投统计的2015年年末和2016年年中，16家上市银行的理财业务余额和贷款总额情况，若以截至2016年6月底，15家银行（华夏银行未公布）加总的理财业务余额和贷款总额计算，整体的“理财与贷款比率”为29.02%；若以各银行的理财业务余额作为权重进行加权平均，则理财-贷款比率的加权平均数为42.65%。纵向对比，这两个比率2015年年末分别为29.33%和42.60%，变化不大。国有大型银行“理财-贷款比率”较低，大多数低于上市银行平均水平，股份制银行和城商行中则有7家银行的理财规模达到了贷款总额的50%以上。

存贷款业务作为商业银行的传统业务，各银行在多年间经历了丰富的实践过程，形成了贷前、贷时和贷后的全流程管理体系，具备完整的前中后台管理部门。信贷的经营管理往往要经过贷款受理与调查、授信审查与审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等多个环节。相比于庞大的理财产品规模，理财业务事业部制创设不久，专业人员远少于信贷业务相关人员，主动管理资金规模已经非常高，这不利于银行对理财资金投向的风险把控。

银行理财产品按照收益表现方式的不同，可以分为预期收益率型理财产品和净值型理财产品。在过去两年银行发售的各种理财产品中，平均预期年化收益率均下降明显。就2016年6月份的数据来看，城商行理财产品的预期收益率最高，股份制银行、外资银行、农商行次之，国有商业银行最低。

由于低迷的宏观经济状况、央行宽松的货币政策环境，加之信用风险频发，致使大量的资金面临优质资产难觅的资产荒现状。

而银行以往相较于其他金融机构的优势在于对信贷资产的辨别能力上，对于其他投资方式投研和交易能力有限，在大量资金追逐少量优质资产时居于劣势。2015年，银行理财业务价差收益在70个BP左右，2016年原本预计价差收益在50个BP；若监管新规正式出台，则预计价差收益降为40个BP左右，降低20%。

由于金融产品具有收益性、流动性和安全性的特征，在资产荒的背景下，企业乃至社会的投资回报率不断走低，在同等流动性和安全性的条件下，以往的收益很难保持。因此，若要提高银行理财产品的收益，需要放松对流动性和安全性的要求。然而，最近几个月监管部门多项监管法规，推动理财产品去杠杆和去通道。

2016年7月，证监会并实施了被称为升级版资管“八条底线”的《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，该规定严格控制了券商资管、基金专户、基金子公司、期货公司、私募证券投资基金等机关机构发行结构化产品的杠杆风险，要求股票类和混合类结构化资产管理杠杆不得超过1倍；固定收益类结构化资产管理计划的杠杆倍数不得超过3倍，其他类结构化资产管理计划的杠杆倍数不得超过2倍。尽管安排了新老划断的过渡期，但是未来银行以优先资金投放的委外投资必将受到冲击。

在银监会2016年3月公布的《进一步加强信托公司风险监管工作的意见》（58号文）中，规定结构化股票信托产品的优先、劣后配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，对于固定收益类等结构化产品的杠杆比例则未做明确规定。银行理财资金中的该部分需求将向对于结构化产品杠杆比例规定更为宽松的信托转移，这将导致信托通道费上涨，挤压盈利空间。

监管新规更严格

近期备受关注的是正处于内部论证和征求意见阶段的银行理财新规，其对银行理财产品做了进一步规范，监管重点在三个方面：分类管理、禁止发行理财产品、非标投资不得对接资管计划。新规若实施，则非标、权益资产的投资范围进一步受限。上述新规还将商业银行可以从事的理财业务分为基础类和综合类理财业务，划分门槛主要是50亿元的资本净额和3年的基础类理财业务开展经验，对于可以投资于非标和权益类资产的综合类理财业务进行了准入限制。

根据中信建投对Wind列示的98家银行的资本净额进行统计分析显示，16家上市银行和3家待上市的银行资本净额都远高于50亿元的分界线。在列示的20家农商行中，有5家的资本净额处于50亿元以下。监管新规对于理财业务的分类将对大部分农商行和少部分城商行产生较大的影响，对国有大行和股份制银行的影响较小。

按照公开的统计数据，2015年年末投向非标准化债权类资产和权益类资产的资金余额分别占存续的全部理财资金的15.73%和7.84%；2015年年末，城商行和农商行占理财产品资金余额的比例分别是13.06%和1.23%。因此，我们可以通过2015年年末的数据来测算监管新规一旦实施对于银行理财业务的影响，该测算主要依据以下逻辑进行推断：1.假定绝大多数农商行不能同时满足资本净额50亿元以及从事3年理财业务的条件。2.假定有三分之一的城商行无法满足前述条件。3.假定城商行、农商行投资非标和权益类资产的比例与银行业整体比例相同（实际上可能更为激进），据此计算，受到影响的非标投资和权益类投资分别在3000亿元和1500亿元左右。

此次理财新规中使用了“特定目的载体”的概念，并规定非标理财只能对接信托。信托在银监会一系列监管的限制下，对银行理财投资非标进行风险隔离。在2013年银监会颁布的《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（8号文）中，规定理财资金投向非标资产不得超过理财总额的35%，亦不得超过银行总资产的4%。此次理财新规第三十八条非标债券投资要求中延续了此项要求。银监会此举意在降低监管难度，防范金融风险。对非标理财通道的限制，将使非标投资改道信托计划，信托通道费将上升，使得对应业务成本增加。

近期，银监会正在研究对表外业务计提风险资本的消息一石激起千层浪。据悉，银行表外理财投资于非标资产和非上市公司股权，将分别按照20%和50%的信用转换系数转换为表内的信用风险，然后以100%的风险权重计算风险加权资产。此举与正在征求意见的理财新规相配合，旨在以对表外理财计提风险资本的方式进一步限制非标和权益类投资。银监会希望通过对表外业务风险资本的计提引导资产回表，从而提高资本充足率的准确性。

2014年、2015年，权益类投资分别占理财产品投资余额的6.24%和7.84%，2016年6月底的理财市场报告中虽然没有具体给出权益类投资的占比，但是与公募基金、私募基金、金融衍生品、产业投资基金、另类资产等加总占比为9.68%。由于在存续规模上合计占比始终保持在62%以上的一般个人客户和银行同业客户理财产品不允许投资非上市公司股权，据此估计在现实情况下投资非上市公司股权的资金占理财投资余额的比例近似于零。为了保证表外业务计提风险资本对资本充足率影响测算的稳健性，中信建投还计算了在极端情况下投资非上市公司股权占比达到5%的情境下资本充足率降低的情况，以得到影响的极大值情况。

收银上半年工作总结篇4

一般来说，总结是对自身社会实践进行回顾的产物，它以自身工作实践为材料，银行上半年工作总结怎么写比较好呢?下面是小编给大家带来的2021银行上半年工作总结例文5篇，以供大家参考，我们共同阅读吧!

银行上半年工作总结例文(一)转眼一年时间已过半，回顾过去半年中的工作，有进步也有不足，从中也学到了许多知识。现对上半年工作总结如下：

一、与时俱进，不断增强个人政治修养

我遵纪守法，为人正直。通过学习，使我对国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨。学习也使我认识到：工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。作为银行基层一线的一名普通员工在工作中要充分发挥主人翁精神，在日常工作中从一点一滴做起。

二、立足本岗位，努力学习来提高服务质量

由于我是一名前台员工，所以在客户中树立起单位的良好形象就显得尤为关键。通过银行的前台工作，使我逐渐积累出了一套怎样提高日常服务质量的经验：坚持原则，严格按照_银行制定的各项规章制度执行，做到不违规操作，遇到客户提出的不合理要求，不办理有损银行利益的业务;遇到客户着急的业务，从不拖延;当客户前来询问业务时，能够认真细致不厌其烦的耐心讲解，作到“急客户之所急，想客户之所想”，真正做到以客户为上帝。

这样热情、周到的服务使越来越多的企业与我行建立的良好的关系。另外，过去半年的工作，我看到了自己的进步，同时也看到了不足之处。所以我利用业余时间，多学习一些知识，提高自身的科学理论水平，上半年我通过了银行从业人员资格认证的基础知识考试。平时也常利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识。在今后的工作中，要把业务理论知识更充分的应用到实际工作当中去，进一步提高自己的业务水平。

三、工作积极主动，团结同志，互相帮助

作为一名普通员工，我在日常工作中始终抱着一个信念，那就是“今天工作不努力，明天就要努力找工作”。上半年，我从_调回_银行，虽然有心理准备，但每天大负荷，使我每天回到家都感到十分疲惫。尽管如此，我在工作中，还是时刻严格要求自己，认真完成领导交给的各项工作。

下半年，我将在做好本职工作的同时，要从本单位的利益出发，吸纳更多的存款，为_银行的效益能够迈上更高一级台阶贡献自己的微薄之力。

银行上半年工作总结例文(二)本人进入_银行至今已半年多的时间了。在这段学习和工作的日子里，我收获颇多。在此我将本人上半年的工作总结如下：

一、工作学习情况

作为新入职的员工，尽快的学习业务知识、提高操作能力尤为重要。在本行的培训课程中，我深入了解了_银行的发展状况、机构构成等企业文化;在业务和技能培训中我努力锻炼自己的动手操作能力，勤学勤练，掌握了综合知识、运营知识及前台的具体操作规范，并熟练掌握点钞、翻打传票等技能。

在不断的学习和工作中，我与行内的同事相处融洽，建立了良好的伙伴关系。在行内组织的新员工_拓展训练中，增强了自己的团队意识，并被评为本组最佳队员。实习期间我积极向老柜员学习储蓄前台的操作，并顺利通过了分行组织的新员工上岗考试，成为_支行这个大家庭中的一员。

工作中与同事互相帮助，遇到不熟悉的业务会积极向同事们学习，并认真记录下来;在柜台操作过程中严格按照对私柜台操作规程的要求进行操作，在业务办理过程中做到“唱收唱付”，做好举手服务、微笑服务、来有迎声、走有送声;始终把客户的满意放在第一位，对于客户的问题尽最大努力给出一个令客户满意的答复;结账后，与同事交换检查票子，及时发现错误并改正，减少差错;下班后，对自己一天所接触到的新业务进行复习，并学习一些我行特色业务，丰富自己的金融知识。

二、存在不足

进入_银行以来，面对新的环境与工作，我一直在积极主动地去适应，但是刚刚开始接触银行业务，在很多方面我还存在不足。首先，柜台操作不够熟练，还不能在办理业务中完全做到得心应手。其次，对本行金融产品和业务知识还不够熟悉，为客户提供咨询服务的准备不足。另外，从业时间太短，金融知识相对缺乏。

通过不断的学习相信自己能够在短期内成为一名优秀的储蓄柜员，全面的掌握储蓄柜台知识，技能上也要更熟练，不断加快自己办业务的速度，使自己的业务量不断提升;加强自己在理财、金融、个贷、对公等方面理论的学习，为自己的进一步的工作奠定扎实的基础;和同事之间建立更默契的配合，把_支行的发展作为大家共同的目标。相信通过自己的努力，我能够成为_支行最优秀的员工之一。

三、下一步努力方向

今天的不足，是今后工作中完善自我的努力方向，我要坚持磨练自己，加强操作技能练习，熟练掌握前台各类业务操作方法;深入学习金融知识和行内业务规范，尽快提高自身能力;增强团队意识，互帮互助，与同事友好相处;认真负责，勤奋工作。

回顾过去，我深深的感谢给予我指导、帮助甚至批评的人，是他们让我在错误中吸取教训，不断成长。未来我将以昂扬的斗志和积极的态度去面对工作中的挑战，尽职尽责，为自己进一步的发展奠定扎实的基础，为_银行的辉煌做出更大的贡献。

银行上半年工作总结例文(三)今年上半年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的半年，这半年对我的职业生涯的塑造意义重大。我在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。现将上半年工作情况总结如下：

一、思想与工作

我能够更加积极主动地学习银行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

二、技能方面

我个人也能够积极投入，训练自己，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的_银行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为_银行事业发出一份光，一份热。对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打与熟练的同事相比还有一定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我知道，作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

在日常的工作生活中，我能够及时地融入到_银行这个大家庭中，积极面对工作，与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。

三、服务方面

银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的_银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达!

银行上半年工作总结例文(四)上半年的银行工作已经结束了，是时候对自己的工作进行一个总结了。

一、不断加强学习，提高自身素质

时代的发展已使银行业由一个最平稳的行业变成一个变化最为迅速，最富挑战性的行业，学习对于银行业人员来说，比以往任何时侯更为重要，更为迫切。现在我们金融行业的竞争日益激烈，金融产品不断创新，业务品种日益丰富，非凡是随着网上银行，电话银行，手机银行等电子化产品的推出，我们只有自己首先学习把握这些产品的基本特点，会使用它，才能向其他客户营销，而这些并不是只简单地学些操作规程就会的，还要懂些相关的微机操作知识等。这些都需要我们不断地加强学习，自觉地克服那种认为把握一定的会计操作技能就是合格人员的片面熟悉。只有学习，开阔视野，才能跟得上业务发展的需要。

而我们青年员工思维活跃，接受新生事物快，理解能力强，更应加强学习，不仅要加强自己的专业理论学习和相关业务技术的学习，提高自己的业务技能，还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习，使我行的业务在最大限度控制风险的前提下得到快速发展。独木不成林，在与同事合作中，我们不仅做好自己份内事，还要帮助其他同事一同干好工作，尤其在业务交流上，主动向同事们介绍自己工作中的好方法，悉心帮助业务不太熟练的同志提高操作技能，帮助他们共同提高业务水平，提高我们整体的服务质量。我们青年员工不仅要自己学习，还要带动其他同志一起学，形成良好的学习氛围，不断提高自身素质，成为遵守制度精通业务的骨干，成为领导信任同志信服的技术型人才。

二、立足本职岗位，具有无私奉献精神

敬业爱岗是我们每个人应具备的最基本的职业道德操守，但做为青年人，有时好高骛远，总埋怨自己所从事的工作有多么琐碎，与自己的远大理想简直是天壤之别，其实天下大事无不是由小事堆积而成，不积小流，无以成江海也说明了这个道理，只要理清这个熟悉，我们就应该在工作中从一点一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重担，爱岗敬业，不计较个人名利，个人得失，无私奉献。

工作中碰到困难，不要气馁推诿，要虚心向老同志请教，积极寻求解决问题的办法，问题解决后要及时总结经验，改进工作方法，避免重蹈覆辙。做为青年人，我们有更旺盛的精力投入到工作，对新业务也有更强的接收能力，我们要发挥自己的优势，把握新业务新技能后要向其他同志讲解，使大家都尽快把握以促进业务的更快发展。

三、树立‘行兴我荣，行衰我耻‘的思想，开拓进取，不断创新当前

_已先后成功上市，工行也在积极做上市前的筹备工作，在这种背景下，关于_银行改革的话题受到广泛关注，尽管人们的关注合情合理，但一些不准确的报道，也给农业银行的改革增添了一些不必要的压力，影响了_行的品牌形象。虽然_行历史包袱重，不良资产占比高，机构网点多，改革要比其它三家国有商业银行复杂困难，做为_行的青年员工，我们要坚定_行改革的信心，牢固树立’行兴我荣行衰我耻’的思想，用自己的良好的言行服务塑造_行良好的的形象，打造_行一流的品牌。为了_行健康强大的发展，我们青年员工要开拓进取，不断创新。

做为前台部门的一名普通员工，我们不仅要为客户服好务，还要深入了解客户的需求，还需要什么样的产品，然后将此信息反鐀给后台科技部门，便于其研究开发新产品彧整合现有产品，提高产品功能的丰富性，便利性从而提高全行的综合竞争力，做为年轻的一名治理者，我们要组织协调现有的劳动资源，实现劳动最优化，效率最大化，为领导献计献策，时刻以_行的发展为已任，开拓进取，不断创新。

银行上半年工作总结例文(五)这半年来自己的变化是非常大的，做银行柜员工作我也感觉明显的提高，这方面我愿意去做好，现在我也一点点的在积累经验，做好这份工作是非常不容易的，我希望能够得到上级的认可，有些事情还是应该做的细心，在银行柜员部门工作，这也是对自己能力一个不错的证明，我也是非常感激能够在这样的一个环境下面，做的更加的好，我清楚的意识到了有些事情还是需要落实好的，对于工作我非常的重视，上半年来我一直都在认真的思考这些，我渴望能够得到一个好的发展，在工作当中落实好相关的规定，提高业务水平，提高银行柜员业绩，这是我一直都在维持的东西。

根据这半年来的经历，也确实让我感觉自己成长了一大步，上半年我也跑了很多业务，在这样的环境下面确实是有了非常多的提高，我需要让这种状态持续下去，我真的是越来越感觉到有压力了，我现在我渴望让自己有持续的一个提高，上半年跑的业务比较多，我确实是感觉到了在业务上面我是比较努力的，我认为作为一名银行柜员就应该要有这方面的精神，半年来我我也积累了一定的客户，这让我感觉真的是非常的好，同时也是比较轻松的，我会让自己继续持续下去，做好工作，通过这样的方式才可以积累到更多的经验，我经常都会用自己最大的能力去推销产品，不是说自己的能够做的有多么的好，至少要给自己的一个满意的交待，不会让别人感觉到有什么压力。

在上半年的工作当中我确实也是积累了一定的知识，在这方面确实也是感觉非常的好，我希望能够得到大家的认可，在这方面，我认为还是需要让自己得到一个锻炼，我来到银行柜员部门的时间也不是非常的久，但是在这里我认识了很多同事，大家对我的帮助很多，让我感觉到了非常的舒适，感觉非常的好，我也希望在部门工作的更加的认真，对于自己的本职工作还是应该去做好的，有些事情是应该主动一点，我也一定会继续保持下去，我可以让自己去慢慢的适应好这些，上半年虽然要过去了，可是这段时间的所有经历都是非常的不错，是一种宝贵的工作经验，对自己能力最好的一个证明，或许现在这样的感觉不会太明显，但是以后也一定会逐步的去完善好，做一名的优秀的银行柜员工作人员。

收银上半年工作总结篇5

8月底，又逢上市公司中期报告纷纷出笼的季节。

在宏观形势尚不明朗、加息升值攘扰不息之际，中国建设银行（香港交易所代码：0939）、交通银行（香港交易所代码：3328）、中国银行（香港交易所代码：3988）等三家国有银行公布的成绩单，尤为引人注目。

不惟如此。这也是上市未久的建行和中行的第一份未经审计的半年报，两家银行因此都颇为重视，均在香港举办了隆重的中报会和媒体专访，董事长、行长亲临现场回答媒体和投资者的疑问。

中报当天，建行收盘3.38港元（8月24日），中行报收3.38港元(8月30日)，股价稳定；交行收盘5.13港元（8月22日），略有上扬。中行A股（上海交易所代码：601988）股价则持续了上市以来的颓势小幅微跌，收盘3.28元，成交清淡。

阳光与阴影

综观三家银行的报表，尽管利润各有浮动，但均与市场的预期相去不远。总体而言，海内外对三者面临的宏观经济周期的风险、外汇风险、风险控制方面，仍存在不同程度的担心。

根据中报，建行上半年利润为323.23亿元，比去年同期低51亿元。对此，建行表示，主要是由于税收优惠的解除所致。但专家分析，净息差缩小、成本收入比上升、更高的拨备覆盖率等，都是造成建行利润下降的原因所在。

建行首席财务官庞秀生也证实了这一判断：上半年由于金融市场的流动性过剩，建行等大型银行都在货币市场作了大量贴现，使得货币收益率降低。这是造成净息差普遍缩小的根本原因。今年下半年这一局面有望改善。

建行中报的亮点在于零售业务，同比增幅高达76％。这主要归功于财富管理的收入、结算收入和去年下半年开始收取的小额账户收入。这使得建行的中间业务收入比去年同期增长38％，占总收入的比重从6.6％提升到8.56％。这一数据，已经超过了原本领先的中行（7.39％），亦高于交行的同期数字6.42％。

中报前夕，建行以H股的身份入选了恒生指数，但以排名第三的庞大市值，只占了2.19％的权重，这显示市场对建行这样的市场新贵尚不十分信任。从表面看，上半年建行的不良贷款从3.84％降低到3.51％，准备金覆盖率从66.8％提高到了71.4％。这一业绩的背后，是建行明显快于同业的贷款发放速度，相应地，其资产质量能否保证仍有待考验。

此外，受宏观调控和监管当局的要求，外界预计建行下半年新增贷款的空间有限，因而可能会影响全年业绩。对此，建行有关高管对《财经》记者解释说，下半年建行将在贷款上作结构性调整，如根据市场情况压缩票据贴现业务和房地产贷款；但在建行优势领域如基本建设贷款和个人住房质押贷款方面，不会因此而缩减。换言之，建行下半年的贷款增长不可能太低。

相比之下，中行的贷款增长没有建行那么突。中行、工行是上半年贷款增幅达到宏观调控要求的仅有的两家国有银行。中行副行长华庆山表示，其上半年贷款增幅为7.6％（其中内地增幅9.6％），下半年的增幅亦当如是。中行的零售贷款和按揭业务的增长较缓，分别为22％和17％，这还是在中银香港有关业务大幅增长合并下的总体数字。

另外，中行和建行的表外信用证业务都增长显著（分别为22％和17％），这被业界认为是可能影响业绩的负面因素。

至于交通银行，在录得60亿元人民币利润的同时，其中间业务手续费收入同期增长也达到了47％，超过以往30％的速度。交行有关部门透露，目前所有分行中，除了东三省，都有盈利。

在人民币升值压力下，外汇资金管理是市场关注的焦点，亦是建行2005年年报中因表述不清引发市场争议的话题。此番建行在中报中披露，其美元净敞口为52亿美元，占净资产的比重从去年IPO后的20％降低为13％，外汇汇兑损失仅为24.2亿元；其中10.19亿元用于和汇金公司达成的期权安排，10.27亿元为外汇交易中的掉期费用，只有3.3亿元来自于外汇交易和敞口。

这令美林证券的分析师颇为吃惊：在此之前，他们均估计这一损失应占到税前利润的7％－10％左右。

中行由于外汇资金业务庞大，声称上半年有35亿元的汇兑损失；另因美国加息、债券价格下降因素，导致10亿元的利率损失。中行副行长朱民称，中行还有27亿元汇价差异的收入、23亿元其他外汇产品的收入，加总起来，整个外汇业务有15亿元左右的净收入。

目前中行的净外汇敞口190亿美元，基本达到了IPO时承诺的目标：今年以内将外汇敞口降至150亿－200亿美元。

竞争加剧

早在启动综合改革、财务重组的时候，国有银行之间的暗战就已经开始。上市之后，这一竞争态势更加显露无疑。“中国的银行业不是竞争太多，而是竞争不够，所以才有很多坏毛病。”在中报会上，建行董事长郭树清就如是表示。

与怀抱“金娃娃”（中银香港）的中国银行甚至交通银行相比，资产规模四倍于交行的建行的海外业务，一直被认为乏善可陈，仅有五家海外分行。8月24日，建行在公布2006年中报的同时，宣布了以97.1亿港元收购美洲银行亚洲有限公司（下称美银亚洲）的消息。

美银亚洲在香港和澳门有17家机构，在香港24家持牌银行中排名第17位，总资产460亿港元，不良贷款0.02％。建行的收购价，相当于美银亚洲2005年末净资产的1.32倍。这个价格被业内认为较合理，并归功于建行和美洲银行之间的长期战略合作关系。

建行原香港分行和美银亚洲合并后，将成为香港第九大商业银行，占据2.3％的贷款市场份额，低于工银亚洲；但领先于交行香港分行，后者的市场份额为1.6％。并购消息宣布当天，建行、美洲银行的股价都没有大的波动。来自高盛的分析报告认为，不必预期此次并购会马上给建行带来重大收益，因为以美银亚洲当前的贷款规模和税前利润计，仅占整个建行的1.2％左右而已。

建行的海外并购表明，几家国有银行目前在零售银行领域的竞争已接近白热化。这也是当时交行行长张建国突然调任建行行长时，市场一片哗然的原因所在。

交行日前向《财经》记者称，该行已经调整了总行层面零售业务板块的组织架构。交行与汇丰一起发行的双币信用卡已经发到108万张，交行方面自称卡均消费额、活卡率、带息本金率等指标都处于较好水平。

较之建行和中行，上半年交行的票据业务、小企业贷款增长比较快。交行票据融资业务余额为人民币1177亿元，比上年末增加569亿元，增幅93.42％，远高于建行上半年18％的增长速度。交行授信管理部负责人称，这是因为企业需求比较旺盛，而交行过去票据业务开展得比较保守，从去年底就提出要加大票据业务。今年上半年，交行沈阳分行曝出2亿元票据诈骗案，交行为此增加了拨备，并严控对东三省的信贷管理。

中行一直强调国际业务是其竞争优势，不过基本上是中银香港一枝独秀。中报显示，中银香港的增长格外抢眼：拨备前收入增长了34％，资产管理收入增加了101％，成本收入比只有28％，不良贷款继续降低至1.09％。

今年初，中银香港宣布要开始内地扩张，在上海设立了中国业务总部，在上海、深圳都设有分行。行长李礼辉接受采访时称，不担心中银香港的内地策略冲击中行的业务：“它争夺的是中国市场份额，而不一定是中行的。”

国有商业银行对成本收入比的控制，也是业内极为关注的话题。建行2006年中期的成本收入比为45％，高于去年底的42％。建行管理层承认，员工工资及福利水平要低于中行和交行，称其人均工资性支出（包括工资、各种保险和福利）为8.8万元，中行是10.8万元，交行是9.3万元。

郭树清透露，去年下半年以来，建行对员工福利的提高幅度高达33％。建行有关人士表示，将把建行的成本收入比控制到目前水平，不希望再有很大下降。

激励迷途

与业务改革相配套，目前上市的三家银行的股权激励计划也相继推出，但进展和特点各有不同。

交行早在去年6月上市，11月18日就率先公布了股票增值权方案。交行授出股票增值权的股票总数为750万股，每股股票增值权的行权价格为2.50港元，授予对象为当年6月23日在职的银行总行高管人员，即一位行长、六位执行副行长、纪律检查委员会书记、首席财务官等十人。股票增值权须在五年后才能全部行使完。

按照交行自己的计算，以交行的股票五年内上涨1港元计算，这批股票增值权的总价值为750万港元，分享此次股票增值权的高层人数为十人，平均每人75万港元――不过，这是五年的收入总和。

时间刚过去一年，交行现在的股价已经涨了两港元多，相应的激励也水涨船高，这本来是个令人兴奋的好消息。原交行行长张建国调任建行行长后，当前交行行长人选仍未有下文。按照市场惯例，张本人的增值权计划应在调任前行权完毕。不过和此前实施激励机制的境外大型上市公司相仿，交行的增值权计划并未真正落实到个人。

交行企业文化部有关人士在接受《财经》记者核实时说，交行的激励计划本为香港上市需要而做，虽已通过，至今尚无人兑现，如何兑现目前亦无具体说法。至于原行长张建国能否兑现股票增值权，交行目前还没有研究，估计要经董事会讨论。

中行行长李礼辉在中报会上没有透露关于股权激励的更多进展，只是表示，股权激励计划已经得到了董事会和股东大会的批准，现在正在制订具体的方案，“可以确定是针对高管层的，具体方案还要得到有关机构的批准。”至于针对员工的激励，中行更着重于综合性的激励计划，诸如改进薪酬方式和绩效管理体系，“但是目前没有具体的可以对外披露的方案。”

建行中报亦未透露股权激励计划的具体进展，“建行正在探索高管的股票增值权计划和员工持股计划”。

在招股书中，建设银行曾明确提出了股票增值权、雇员股份政策两种激励机制。其中，股票增值权计划合格参与者，包括董事、监事、管理层以及董事会指定的其他员工。这些合格参与者将获授股票增值权，并且自批授日期起第三周年当日开始，每年最多可行使25％。合格参与者可收取等于授予日期建行H股收市价与行使日期前一年建行H股平均市价的差额的款项。这一方案在当时还有待有关部门的批准，有关内容也需要细化。

《财经》记者对建行采访获知，建行的股权激励是全员的持股计划先行，高管的增值权计划还未进入具体方案的制订。

据《财经》记者了解，建行的全员持股计划的内容主要包括：在全行范围内达到一定标准的员工可以出资购买建行股票，员工比例在不同业绩的分行会有所不同，对员工亦按照不同业绩表现来确定购买额度。每年建行会设立一个购买股票的时间段，由员工出资统一交由一个特定机构去香港购买建行股票；此后员工可根据市场表现，在一定时间内通知该机构卖出获利。

收银上半年工作总结篇6

那么，在这种情况下，如何投资中国的银行股呢？哪只股票未来值得关注呢？

主题：抵御行业风险能力

2007年9月6日，央行提高存款准备金率0.5个百分点至12.5%，这是本年第七次提高存款准备金率，而今年央行已经四次提高存贷款基准利率，管理层收紧货币流动性的倾向已相当明显，全年信贷规模增长将会压缩到15%左右，对信贷资产收益将产生较大的影响，而加速上半年利润增长的营业费用、所得税率、拨备支出等指标下降不具有持续性，或者空间不大。

在这种情况下，我们判断，下半年整个银行业业绩增速将会慢于上半年。但是，信贷规模增长放缓与利差持续收窄将是一个长期过程，银行业绩增速下降短期内不会明显地表现出来，而将会是一个长周期的反映。

基于上述原因，我们认为，在今后的货币政策调整中，国有银行由于资产规模大、存贷比低、资本金充裕等，未来信贷规模释放与利差调节的弹性更大，其抵御行业风险的能力也更强，紧缩环境下，大行价值凸显，稳健增长优势呈现。

此外，无法复制的渠道优势和强大的综合金融平台赋予国有银行中间业务发展的先发优势和后发潜力，大行中间业务收入占比相对较高，规模较大，对未来利润的影响和推动也较大。

因此，在投资思路和个股推荐上，我们看好经济持续快速增长、人民币升值背景下银行业的长期向好趋势。也就是说，银行股无疑应是长期关注的投资主线与重点配制的投资品种。但短期内，我们的观点是谨慎乐观，而不是盲目乐观；操作策略上，是长线持续看好，短期内调整持仓品种。

综上所述，我们认为由于目前相对较低的估值水平，我们强烈推荐工商银行，建议关注交通银行。

首荐工行为哪般？

工商银行具有强烈的规模效应，存贷比低而资本充足率高，流动性相对充裕，在紧缩性宏观调控下，抵御行业风险的能力较强，强大的综合金融平台和庞大的机构网络，给予中间业务发展巨大的空间，中间业务收入占比较高，并保持平稳增长，在银行全面转型过程具有无法复制的先发优势和规模优势。

工商银行规模增长平稳，资产结构优化，应对行业风险的能力较强，上半年公司规模持续扩张，2007年中期公司总资产较年初增长10.55%，贷款余额较年初增长7.83%。

目前工商银行正在加大力度发展收益较高的个人贷款和小企业贷款，同时压缩票据贴现占比，贷款结构进一步优化，与年初相比，个人贷款余额增长14.24%，占比提升了0.96个百分点，小企业贷款余额占比上升了1个百分点，票据贴现占比下降了2.6个百分点，上半年个人贷款和小企业贷款占新增贷款的46.50%；同时，工行负债结构调整效果明显，受益于第三方存管业务迅速开展等因素，付息成本较低的公司存款增速大于个人存款增速，同时活期存款比例进一步提升至52%。

由于公司具有充裕的流动性和良好的资产结构，预计下半年工行的信贷业务受紧缩性货币政策的实际影响较小，贷款增长仍将保持平稳态势，信贷结构优化趋势持续可期。

受益于较优的资产结构，加息对存贷利差和净息差影响为正受益于积极的资产结构优化措施，在加息周期中，工行的存款付息率上升有限，而贷款收益率和债券收益率明显提升，与去年全年水平相比，存贷利差提升0.35个百分点到4.12%，净息差提升0.25个百分点到2.65%，提升幅度在居于同业领先；非重组类债券平均期限1.78年，收益率上升0.43个百分点至3.27%，较好实现了收益和风险的平衡。此外，作为中国最大的银行，工行的网络优势和综合金融平台支持其中间业务快速增长。工行具有庞大的分支机构网络，同时拥有实际控股的基金公司和投资银行，强大的综合金融平台有力地支持了公司中间业务的快速发展。

上半年实现中间业务收入148.68亿元，同比增长89%，在营业收入中占比自去年同期的9.19%提升至12.76%，已成为利润增长的重要实际推动力量。其中，理财业务和资产托管业务较去年同期分别增长310.46%、118.24%，成为拉动中间业务快速增长的主要因素，此外银行卡业务和电子银行业务也实现了50%以上的增长。再者，工行资产质量持续优化，成本控制效果释放上半年公司核销不良贷款36亿元，不良贷款率下降至3.29%，拨备覆盖率上升81.25%，预计公司将保持现行的不良贷款清收和核销政策，未来不良贷款率将继续稳步下降。

由于受益于资产结构调整和成本费用的有效控制，上半年公司的成本收入较去年全年水平下降5.2个百分点到31.10%，成为推动利润增长的重要因素之一，预计今年全年成本收入比也将低于去年。

除了上述原因，工行信息技术业内领先，在网络渠道上具有绝对优势，公司具有一流的信息技术系统，保障日常超大规模的数据安全运行，在电子渠道、产品开发、业务支持、风险管理等方面起到了关键作用。凭借领先的信息技术，公司渠道网络优势进一步强化，电子银行发展迅速，电子银行交易额占全行业务总量比例自年初上升了3.4个百分点到33.5%，网络分层优化，客户管理能力进一步加强，通过财富管理中心、贵宾理财中心、个人理财中心、金融便利店以及原有的分支行网点服务不同客户的不同层次需求。

总之，我们看好工行由于特有的渠道优势和规模效应等因素给公司带来的长期稳健增长和抵御行业风险的能力，预计2007年、2008年、2009年EPS分别为0.22元/股、0.31元/股、0.40元/股，BVPS分别为1.60元、1.88元、2.23元，我们认为，按照2008年每股净资产，公司的合理动态市净率范围为4.6X-5.0X，估值区间为8.6元-9.4元，维持“强烈推荐”的长期投资评级。

为何要关注交行？

交通银行兼具国有银行和股份制银行的特点，既有稳健成长的规模优势，又有积极转型的特点，我们看好它的流动性和资产规模优势给公司带来的抵御行业风险能力，以及综合金融平台下的业务转型增长潜力。

首先，交行规模优势和稳健增长并重。

近年来，交行在原有规模基础上，实现了资产、贷款、存款的全面增长，2006年贷款规模为9262亿元，占银行业全部贷款余额的3.89%，存款规模达到14136亿元，占银行业全部存款余额的4.06%。近三年资产和贷款年复合增长率分别为22.6%、19.9%，均超过银行业（包括未上市商业银行）平均水平。交行的资产质量逐年优化，

2006年不良贷款率为2.01%，位于行业较优水平，拨备覆盖率达到115%，基本达到了管理层风险管理的预期效果。

其次，交行的净利差在国有银行中居于较优水平。在紧缩性宏观经济环境下，交行三年来净利差和净息差明显上升，2006年净息差为2.71%，领先与其他国有银行，体现出较强的盈利能力。

第三，一个国际化的综合金融平台正在交行初具规模。

截至2006年12月31日，交行分销网络包括分布于全国143个城市的91家分行、2304家支行及232家营业网点外，还在境外6处设有分行或代表处，另外提供电话银行、网上银行、手机银行作为网点的补充，基本实现了多渠道全国覆盖，并延伸至境外。交行通过参股控股方式，介入基金、信托、证券、保险、贸易等业务领域，旗下的交银施罗德基金管理公司和中国银联在业内具有较高的影响力。

此外，交行以产品创新为契机，大力推动中小企业及零售银行业务的转型。

针对不同客户群的需要，交行在公司银行和零售银行领域各自拥有一系列品牌和产品，尤其是近年来，公司在中小企业和零售银行业务领域进行了积极的产品创新，实施向高收益资产转型的发展战略。

如中小企业贷款的“交银展业通”以“生产经营一站通”“贸易融资一站通”“工程建设一站通”和“结算理财一站通”四个产品系列，满足小企业不同发展阶段的融资需求。

再者，交行还借助战略投资者汇丰银行在零售银行业务上技术和管理经验，在较短的时间内，搭建了较全面的零售业务平台，构建了储蓄类、个人贷款类、银行卡类、个人理财类、外汇交易类、人民币交易类、贸易服务类7条产品线，涉及21种具体业务，22个大类产品，94个细项产品。

2004年8月，交行引入汇丰银行作为境外战略投资者，汇丰银行持股19.90%，成为仅次于财政部的第二大股东，双方在沟通机制、公司治理、技术支持和协作、业务合作等方面，开展了一系列的深入和全方位的合作。2006年，交行零售银行业务收入占比为11.52%，近三年的复合年增长率为45.2%，其中个人贷款在贷款总额和总收入占比逐年上升，2006年分别为13.6%和11.52%。

收银上半年工作总结篇7

一、实习目的

会计是实践性很强的学科,作为未来社会的会计专业人员，应该培养较强的会计工作的实际操作能力。在经过两年半的专业学习掌握大量理论知识的前提下,将理论联系于实践，加深对工作流程和工作内容的了解，提高运用会计基本技能的水平，达到学以致用的目的，争取做到既锻炼了自己的实际操作水平，又培养了分析解决实际问题的能力，认识自身的优势和不足。同时了解社会，接触实际，学会为人处事和沟通，为成功走上工作岗位做好准备。因此，作为一名会计专业的学生，我怀着一种美好的憧憬，于xx年2月开始了相关的专业实习。

二、实习单位及岗位简介

我的实习单位是xxx有限公司，成立于xx年11月，是一家乡镇综合性私营企业，旗下有清华家电城、欢乐买超市、紫罗兰家纺等分支。

公司财务部设有一个会计(薛姨)，一个会计助理(梅姐)和一个出纳。我的实习岗位是出纳，负责欢乐买超市，日常实务操作主要涉及日常现金的收付管理、前台收银柜的零钱兑换、工资的支付、往来业务的核算，包括以经济业务的发生为基础填制凭证,登记账簿，填写银行电汇单,记录银行对账单，编制出纳报告等。实习单位以半手工、半电算化方式进行会计核算的，采用的是科脉*启谋商业管理软件和速达财务软件。

三、实习内容及过程

第一次真正意义上的实习，心情既兴奋又紧张：兴奋的是我终于走出校园真正接触并处理真实的经济业务;紧张的则是初入岗位，自己会做不好。

上班的第一天，在会计的监督下，前任出纳和我做了交接工作。我将移交事项(主要就是库存现金、银行存款、出纳凭证、日记账、收款收据、印章)逐笔登记在移交清册上，然后逐项点清，最后三方签字盖章。随后，前任出纳又将保险柜的钥匙及工作台、室的钥匙交给我，并教我使用保险柜。在基本掌握之后，我立即更改保险柜密码。之后，梅姐教我使用单位的财务软件。首先修改了口令，然后才正式开始学习。虽然不是我在校期间学习的用友、金蝶软件，但处理起来大同小异，当初基本功学的很扎实，所以没多长时间就上手了。

接下来的几天，薛姨安排我浏览公司以前的凭证，并观察梅姐工作，了解工作的大致内容和过程。因为在校做过大量的练习，基础打得很好，所以根本就不愿意细看。也许正是因为这种自负的心态，才会在以后工作中出现问题：超市为购买裤子的顾客提供免费免裤脚的服务，开凭证时我不是不会，只是不知该记哪个会计科目。只好硬着头皮去问，薛姨虽然没说什么，但自己总要有觉悟。于是我又把以前的凭证拿出来，仔仔细细的看了一遍，熟悉企业账户的设置及使用，对于特殊的明细还专门做了记录，如进场费、摊位费等的归属;“营业外支出”账户在不同时期明细的使用等。

收银上半年工作总结篇8

上半年，城西支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，城西支行各项经营业绩稳步增长，截止月末，支行各项存款余额万元，较年初增加万元；各项贷款余额万元，较年初增加万元，存贷比例；不良贷款余额万元，较年初下降万元；办理银行承兑汇票金额万元；办理贴现金额万元；利息收入万元，半年实现利润万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。

在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，原创：对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

⒈上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

⒉上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入万元，超过去年全年收息水平，实现利润万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

⒈上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

⒉上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、下半年工作思路

⒈立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。

下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

⒉做好企业信用等级评定工作，原创：为信贷决策提供科学依据。

认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

⒊总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。

上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。