农信社应建立“大数据”思维

大数据时代，农信社应运用大数据发展思维，争取发言权，抢占市场竞争的制高点

近年来，大数据技术以及由此衍生的大数据金融日益受到金融业的广泛关注。农信社面对的客户多、类型层次多而且客户缺乏有效的传统信用信息，大数据技术的运用可以有效促进农信社的业务发展。在大数据时代背景下，农信社应建立大数据发展思维，以应对未来的发展和挑战，主动拥抱大数据，争取在大数据时代拥有农信发言权，抢占市场竞争的制高点。

“顶层设计”思维：提升数据整合能力

农信社六十多年的实践证明，顶层设计关系到农信社发展方向、发展速度。近年来农信社能够取得如此骄人的成绩，除了农信人的团结拼搏之外，更重要的是“小法人、大系统”的制度设计，让农信社充分享受到制度红利，从而激发出强劲的发展活力。

在大数据时代，农信系统在制度上要提升面对大数据时代的核心能力――数据整合的能力。农信社具有网点多、分布广的优势，每个网点都是一个数据采集点，可以发挥“小网点，大平台”的优势。在省联社的领导下，建设“大数据分析运用中心”，负责管理全省农信系统的数据分析、挖掘，全面整合农信系统内部的客户有效信息，如将农信系统的信贷系统、小额便民支付点、反洗钱、决策支持等统一到一个系统平台。同时，还可以整合数据链条上的其他外部数据，最终实现多网合一的完美整合，发挥各个系统的联动效应。

“智库建设”思维：发挥建言献策作用

作为一家现代金融机构，农信社要充分发挥各方力量，致力于建设一个立足服务“三农”、专注民生、助推小微企业的农信智库。在大数据挖掘方面，与地方高校乃至全国知名高校合作，发挥高校研究人员的研究成果，让科研成果转化为社会生产力；与卓越的IT企业或优秀的同行业金融机构协同发展，发挥各自的比较优势，相互借力，通过优势互补、强强联合，实现合作共赢，如与百度、京东等线上企业合作；在农信社内部招募和培养精通数据管理和分析的高级人才，在农信社内部形成一支专门从事数据分析的智力团队。目前福建农信系统就拥有一批学历结构合理、专业多元化的高素质人才队伍，这些人才是发展不可缺少的要素。

“数据挖掘”思维：主动寻找商机需求

通过对客户的数据收集，形成一个涵盖客户消费习惯、地域、行业等的数据库。例如，一个客户在A地方使用信用卡消费B产品时，系统提示呼叫中心在下一次的电话交流中推荐A地方的相关产品或者其他地方的B产品，同时有关B产品的营销推送信息就会发给这位客户。如果恰巧这位顾客进入到一个银行网点办理业务，柜台服务人员就会抓住这个机会向他详细讲解B产品的金融产品。

“风险管理”思维：提高客户的信任度

在大数据时代，网络安全是金融机构的最大挑战，在数据挖掘过程中必然会涉及到一些客户的隐私。数据挖掘作为一门新兴技术，它的应用环境和相关纠纷在法律上还没有明确的规范。相信随着数据挖掘技术逐渐推广，隐私问题必将引起社会和相关部门重视。因此，农信社将客户基本信息和交易数据导入到数据仓库时，应及时将含有客户隐私的信息进行处理，比如客户的姓名、身份证号码、家庭地址、工作单位等，数据管理员在数据导入时，应对客户进行匿名处理。这样既能保证挖掘工作的顺利进行，也保护了客户的隐私。因此，农信系统只有着力提高自身的风险管理能力，才能真正提升客户的信任度。

“技术创新”思维：发挥科技的支撑力

创新能力是衡量一家企业是否优秀的关键因素，也是推动企业发展最重要的动力源泉。由于历史原因，农信社的创新能力远远落后于国有银行、股份制商业银行，尤其在科技、电子银行等方面，目前仍然存在巨大的差距。未来的银行是IT企业，今后的银行是电子银行。农信社作为农村金融的主力军，作为以打造现代金融企业为发展目标的金融机构，在大数据时代更加需要注重科技投入，重视科技创新，时刻保持“以技术创新引领改革发展”的战略意识，坚定不移地推进转型创新之路，依靠创新驱动来赢得未来。