国际工程保险浅析

【摘 要】国际工程合理投保是规避风险的一种有效手段。工程一切险是主险，其中的附加险第三方责任险是否投保则需要根据实际情况进行决策。本文通过国外实际工程的操作结合FIDIC条件，为类似项目的投保提供了参考。

【关键词】国际工程保险；工程一切险；第三方责任险；FIDIC条件

在苏里南近10年的国际工程承包的实践证明，合理投保是有效规避和转移工程施工过程中各种风险的有效手段。也是衡量国际工程承包企业经营管理水平高低的一个重要标志。本文重点对第三方责任险进行分析。

一、什么情况下需要办理工程保险

(1)合同明确要求承包商办理保险，特别是在工程量清单中包括保险费用项时。如合同要求承包商办理工程保险，在合同特殊条款和附件中会就具体险种、保额、保期或其它要求进一步明确。(2)工程项目风险较大。大部分工程项目合同没有要求承包商必须投保，所以承包商一般不主动投保，但如果工程项目风险较大，工程保险是转移风险的有效手段。(3)业主集中办理保险。有时业主同时管理很多工程项目，业主集中办理保险，但承包商遭到损失时可以根据保险条款索赔。(4)国家法律强制保险。一般机动车辆险和员工的社会保险等。

二、国际工程中常见险别及有关费率

1、工程一切险：对于施工建造中，工程本身或建筑机械设备及材料的意外毁损或灭失、以及对第三者人身伤害和财产损害所应承担的赔偿责任由保险人承担。也就是为永久工程、临时工程和设备以及运至施工工地用于永久工程的材料和设备所投的保险。保险期限从开工令下发或者人员设备材料进场之日起，先发生者为起始日期，以合同完工时间或者临时验收时截止，以先发生时间为截止日期。我公司苏里南东西路工期费率约为0.45%，含第三方责任险在内。目前苏里南三期项目并没有对此进行投保。

2、施工机具和设备险：该险是一切险的附加险，对承包商施工用的工程机械承保。结合苏里南工程实际及业主要求，也可投工期险费率根据工期长短有所变化。例如苏里南三期项目是按照年度险投保，东西路根据保单是按照工期险进行投保，费率约设备重置价格的1%。

3、第三方责任险：该险也是一切险的附加险，对所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失进行承保。每次事故赔偿限额和最低保险金额在工程合同中有明确规定。苏里南东西路项目特殊条款明确规定了最低事故保险金额为200万美元，也就是每次事故最大赔付额，事故发生次数不限，但是未规定免赔额。东西路项目的保单中规定每次事故免赔额为20000美元，偏高。

4、雇主责任险：对雇员在受雇期间因工作遭受意外而致受伤、死亡或患有与业务有关的职业性疾病情况下获取医疗费、工伤休假期间的工资及必要的诉讼费用等承保。人身伤害险是主险，可以选择附加医疗费险和诉讼费险。保险受益人是承包商。苏里南三期项目中方所有人员是在国内投保该险种，监理人员在苏里南当地投保该险种。

5、机动车辆险：为具有公共牌照的机动车辆进行投保，包括办公用车、运输车辆和拖车等，标的包括机动车本身和第三者责任险。苏里南三期项目及东西路项目均已投保该险种-为年度险。

三、苏里南三期项目合同相关规定

1、合同通用条款第8.8规定：承包商必须保证他已经给自己，自己的雇员及分包商的伤害和损失作了足够的保险。

2、合同通用条款第8.10规定：承包商必须保障政府免于由于承包商及其分包商或者他的雇员的责任产生的与此有关的索赔，诉讼及所有相关费用。政府有责任协调解决承包商在施工中根据施工需要必须使用的上述道路或领地等设施而遇到的问题。

3、合同专用条款第210.1-4规定：

210.1承包商应对以下项目进行投保

a、工程施工期间的第三方责任险；（准备投保）b、运输损害险；（已保）c、政府和监理人员的事故险。承包商应为政府3人、监理12人投保事故险。（已保，实际英文版本未限定人数，目前超过40人）d、承包商人员的意外伤害险（已保）e、人员事故险（指的是管理人员-已保）f、承包商的海洋运输货物保险（已含在发运费里）

承保的保险公司应由承包方选择，达到业主要求。

210.2 保险期限：保险期限应从拟定开工之日开始至竣工之日止。（从合同看竣工含保修期）

210.3 承包商在开工之前将保单及收据及时提交给业主，如果承包商未能做到及时提交，则业主无须发出通知，有权自行投保并支付保险金，此款将从承包商应得款项中扣除。

210.4 保险费的支付：保险费包干使用，在月进度款中支付。每月的支付保险费将按照当月进度款占合同总金额的比例进行计算，直至合同中规定的保险费总额。

四、FIDIC条件相关规定

总的来说FIDIC-1999版目前对上述保险均有要求：

1、FIDIC第18.2主要是对工程一切险（含设备险在内）的规定；2、FIDIC第18.3主要是对第三方责任险的规定；3、FIDIC第18.4主要是对人员险（含业主人员）的规定；需要着重指出的是：18.1中对于目前三期项目未进行第三方责任险的投保这种情况的说法：

如果保险方未能按合同要求办理保险并使之保持有效，或未能按本款要求提供令另一方满意的证明和保险单的副本，则另一方可以（按他自己的决定且不影响任何其他权利或补救的情况下）为此类违约相关的险别办理保险并支付应交的保险费。保险方应向另一方支付此类保险费的款额，同时合同价格应做相应的调整。（这与三期项目专用条款规定一致）

本条规定不限制合同的其余条款或其他文件所规定的承包商或雇主的义务、职责或责任。任何未保险或未能从承保人处收回的款额，应由承包商和（或）雇主根据上述义务、职责或责任相应负担。但是，如果保险方未能按合同要求办理保险并使之保持有效（且该保险是可以办理的），并且另一方没有批准将其作为一项工作的删减，也没有为此类违约相关的险别办理保险，则任何通过此类保险本可收回的款项应由保险方支付给另一方。一方向另一方进行的支付必须遵循第2.5款【雇主的索赔】或第20.1款【承包商的索赔】（如适用）的规定。

五、分析小结

到目前我公司已自行支付由于自己施工原因造成的第三方人身和财产损害所造成的损失（包括EBS及TELESUR、SWM管线的损坏赔偿），符合了双方合同通用条款第8.10条，是否可以理解为业主默认我方可以不保第三方责任险？这需要与建设部及监理商谈此事。

我公司如果在征得业主及监理同意不必须对此进行保险的话，则可以自己根据需要决定是否保险。

但是，如果业主及监理坚决要求对剩余工作投第三方责任险，则必须注意以下几点：

1、将市内外分开，因为市内风险高于市外。2、保修期与施工期分开。保修期风险也降低。以上两项保险经纪人已提到。3、同时要对其免赔金额的界定进行商定。免赔金额太高没有意义，很低的话保费会相应提高。4、同时也要对事故最高赔偿额进行界定，也就是每次事故最低保险额。这个额度越高，保险费率也就越高。

参考文献

[1]《国际工程保险的运作模式》

[2]《国际公司怎样做好工程保险》