银行融资产品PK

【前言】银行融资产品PK由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。民生银行――商贷通 涵盖贷款融资等一揽子金融服务的“商贷通”业务是民生银行专为解决中小商户融资难问题而开发的，旨在帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。该业务的主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资...

银行纷纷出台中小企业融资的金融服务项目，能否开创中小企业融资新时代，让我们拭目以待！

面对日益增长的市场需求以及政府对中小企业的扶持政策，各家银行纷纷推出各种专门针对中小企业融资的金融服务项目。

建设银行――供应链融资

建设银行积极完善小企业业务相关的配套机制，并于2009年3月成立了专门负责全行小企业金融业务服务工作的小企业金融服务部，目前已经形成“速贷通”网络银行等品牌，推出了“联贷联保”等数十个新产品，深受小企业欢迎。所谓的供应链融资，是建设银行为助推中小企业业务发展而推出的系列金融产品，包括应收账款融资、国内保理等10大服务产品。

案例：深圳某大型制造企业的包装胶带供货商A公司由于产品质量过硬，制造企业一直希望扩大对A公司胶带的采购量。A公司资金仅能满足制造企业的部分需求，建行深圳分行为其设计了基于该制造企业的供应链融资―应收账款融资业务，由建行买断A公司对该制造企业的应收账款，给A公司贷款。该业务在为A公司扩大产能的同时，也使制造企业增加了对A公司的采购量，同时又促成了两家企业对产品商业折扣的谈判。

民生银行――商贷通

涵盖贷款融资等一揽子金融服务的“商贷通”业务是民生银行专为解决中小商户融资难问题而开发的，旨在帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。该业务的主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，从原来的15天缩短到现在的短短7天时间。

案例：赵女士在服装行业有10年从业经验，业务发展较快，资金高峰时需要贷款300万元，根据生意的周期，一年内她有春节、春秋换季和“十・一”长假共计4次这样的资金需求。办理商贷通后，通过随贷随还循环额度有效地运用资金，减少不必要的资金占用时间，降低了贷款的财务支出。全年365天，她却只在最需要资金的4个月使用贷款资金，她现在一年的贷款成本是5.35万元，节约利息12.17万元。

招商银行――点金成长计划

包括“创业之道”等5个金融服务解决方案的“点金成长计划”是招商银行根据中小企业不同发展阶段的生产经营特点和金融需求、重点提供的一系列个性化的金融服务产品及组合。该计划为处于创业阶段的企业提供账户及结算等服务，为处于经营阶段的企业提供项目承建金融等服务，为处于进取阶段企业提供国际结算及资信调查等服务，为处于成熟阶段的企业提供集团先进管理方案设计融等服务，为处于卓越阶段的企业提供员工福利计划等服务。

案例：金先生决定和几个朋友成立一家从事电子产品的生产和销售的企业，招商银行为他设计了从注册登记到税收结算，以及产品创业之道系列解决方案，为其联系当地的担保公司为其担保在银行取得了100万元的贷款，还建议金先生把自己存放在银行暂时不用的100万元资金以个人名义向公司发放年利率5%的委托贷款，既解决了公司的需求，又为金先生取得了比银行存款高一倍的收益。

浦发银行――成长型企业金融服务方案

浦发银行为使中小客户可以像世界500强企业那样得到贵宾式的金融服务，精心打造成长型企业金融服务方案，该方案先期推出企业生产经营过程的金融服务方案、企业扩大再生产过程的金融服务方案、企业经营升级过程的金融服务方案等三大“助推器”系列金融服务方案。其中中小企业金融新品包括财务智多星、动产融资速、供应链融资、票据融资流等。

案例：经营着一家体育用品经销公司的方小姐随着公司业务的不断发展，她希望银行可以为其提供资金支持，但是融资可抵押物不足。在综合考虑了各项融资业务之后，方小姐用公司自用写字楼作为抵押向浦发银行申请办理了组合授信通业务，取得了抵押物评估价值两倍的融资额度，满足了公司扩大再生产的资金需求。同时，组合授信通业务具有多种融资业务品种和多样的担保方式，还可以在选择强担保类担保方式的基础上，分层自主选择其他类型担保方式办理融资业务和归还融资。

北京银行――“小巨人”中小企业成长融资方案

北京银行设立了小企业中心为小企业服务，推出了“小巨人”中小企业成长融资方案系列特色金融服务产品，针对不同类型的中小企业，及时解决不同发展阶段的种种资金问题，并获得“最佳中小企业融资方案”奖项。包含4大系列、34种丰富的融资产品的“小巨人”中小企业融资方案以客户需求为导向，全面解决处于各种阶段中小企业的融资需求。

案例：北京中关村创业园一家IT公司的总经理万先生的公司是具有一定规模的中小企。近年来万先生的个人资产有了很大程度的增长，但绝大部分充当了企业扩大再生产的启动资金。由于公司及个人的良好信用记录，万先生到北京银行办理了“助业桥”理财业务，申请了个人商品房按揭贷款和个人车位按揭贷款，并获得了在一定期限内可循环使用贷款的个人授信。

华夏银行――融资共赢链

“融资共赢链”是华夏银行2008年推出的供应链金融服务品牌，根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的最适合企业运营的专属金融服务方案。它包括七条融资链：即帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。帮助企业链通上下游企业和未来业务，拓宽企业的融资渠道，有效满足企业的融资需求。

案例：C公司是江苏省苏州市一家从事进出口的批发企业，经过多年的发展，业务扩展迅速，与东南亚、日本、美国、西欧等国家和地区的许多公司都有业务往来。但由于受到金融危机的影响，国外许多公司的资金吃紧，纷纷向A公司申请延迟支付货款，导致A公司的货款回笼受到影响，资金周转出现困难。就在企业为融资一筹莫展时，华夏银行苏州分行的客户经理为其定制了应收账款融资业务。通过这一业务，由华夏银行买断A公司在国外采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权，及时为其提供了250万元流动资金贷款，解决了企业的燃眉之急。