中产阶级如何不被吞没?

中产阶级应当始终遵循“稳中求进”的投资风格，配置稳健类理财品种占总资产的比例应当不低于70%。

曾有调查，中国内地中产阶级的平均月收入为45000元，吓坏了一群“拖中产阶级后腿”的白领。中产阶级最大的特征是收入稳定、未来可以预期，既不用像创业者一样需要自己承担风险，又比一般的工薪阶级收入高得多。现在，中产阶级正逐渐成为中国经济发展的中坚力量，一方面要拉动消费，创造GDP;另一方面却是受政策影响变动最大的一群人，不得不背上沉重的负债。中产阶级人数也是日益增多，似乎长期处于“登上人生巅峰”和“一夜回到解放前”之间，那么如何才能保证自己不被时代吞没呢？

中产阶级在国内的现状

在金融界，中产阶级的划分有不同标准，或按照收入，或按照职业。如果按照收入划分，中国拥有1000万资产以上的中产阶级只占总人口的5%，且大多集中在中心城市;若按照职业划分，相同职业也会有不同的收入，较难确定。较为统一的是，人们认为中产阶级满足以下几个条件：拥有安稳生活需求的资产（因所处环境不同而异），完全满足基本生活用品消费需求并具有一定奢侈品消费能力，有较强文化及精神领域需求，既没有巨大的财富也没有低收入阶层的福利保障，对安稳的现状有烈的依赖感。一般来说，中产阶级决定了一个国家的稳定程度。

中国中产阶级人数到底有多少？据《福布斯》的报道称，2013年～2014年中国个人可投资资产在60万～600万元人民币的“中产阶级”人数达到1197万人，其中有60%的人在30岁～50岁之间。不少专家预测，按照现在的发展态势，中国在未来20年内中产阶级的人数可能会超过总人数的40%。

中产阶级为何最易受影响？

中产阶级处在整个社会的中间阶层，承上启下，既对更好的生活有追求，同时又对价格的变化非常敏感。他们有着比富裕阶级和贫困阶级都矛盾的一面。一方面，他们往往具有专业知识和特长，对依靠个人努力取得成功的公平竞争制度非常向往，会积极参与新社会和新制度的建设;另一方面，由于一般中产阶级的人大多从小就很努力，会更加珍惜来之不易的一切，相比其他人更加追求安稳，不会倾向于大刀阔斧的改变举措。

概括起来，中产阶级努力且随遇而安，往往最容易适应社会的变化，但是也很容易“被坑”。现阶段，中产阶级是最容易负债的群体。比如在近期的投资理财中，中产阶级是散户的主要人群。高净值人群往往会选择安全性更高的信托类理财计划、视野更开阔的海外投资理财产品，或者是更能够直接参与的私募股权投资，而这类投资品种的门槛往往很高，鲜为人知。中产阶级往往有着十万到七八十万不等的投资资金，如果本着分散投资的原则，中产阶级往往会选择门槛不高，而又较为火热的股票、黄金类投资品种，这类品种往往风险较高，虽然最初是为了博取额外收益，但是谁会最后“接棒”却很难说。

另外，房地产红利政策其实最终刺激的人群也只能是中产阶级。因为高净值阶级大多选择“全额付清”而不需要“还房贷”，也过了需要“改善生活”的阶段，唯有中产阶级既有一定的购买力会选择配置“改善性住房”，又会因为资金不够雄厚而必须分期交房贷。这样一来，利率风险、通缩风险、失业风险、房地产降价风险就不可避免地都落在了中产阶级身上，一旦出现什么引发社会联动效应的变化，中产阶级的生活很容易被打乱。

中产阶级投资应遵循“稳中求进”

中产阶级应当始终遵循“稳中求进”的投资风格。国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师认为，中产阶级配置稳健类理财品种占总资产的比例应当不低于70%。美国证券法有一个定义，叫“合格投资人”，法律上认为，合格投资人的定义是一个人扣除房产后的净资产需要达到100万美元，也就是说，只有符合这个条件，才可以断定一个投资者具有成熟的判断能力，可参与风险性投资， 这个可以给国内投资者作个参考。

固定收益类产品还是应当占中国私人可投资资中产阶级稳健理财配置的大头。如银行理财产品是比较典型的稳健类理财方式，其年化收益率在4%左右，而且今后的银行业竞争更加市场化，很可能收益率会进一步被抬高。做好保本设置是为了给剩下的高风险投资设立更厚的安全垫。 中产阶级家庭还是需要尽早考虑配置整个家庭的“生命周期型”理财产品，也就是为了完成每个阶段的任务而未雨绸缪。中产阶级家庭收入不低，可以追求更高层次的生活享受，但也没有高到不需要节俭，因此如果不加节制、大手大脚，很容易造成生活质量大起大落。为了保证生活质量不会有太大变动，还是应当早点给自己和家人做好规划，至少社保要交足，孩子的教育专项基金要专门拨出来，专门的应急储备金也需要额外建立。

如何缓解中产阶级危机？

如果要配置房产，每月还的房贷尽量不要超过家庭收入的三分之一，且尽量选择一些有升值空间的房产。节俭购房也是为了预防接下来会到来的潜在危机。

另外，还可以巧妙地通过理财来缓解还各类贷款的压力。比如每月配置收益固定的理财产品，能够给房贷补贴近4000元，如果背负的房贷不高，几乎就不用另外用月收入支付了。除此之外，还应当时时关注政策动向，遇到折扣申请折扣，遇到加息就申请加薪。

艺多不压身，尤其在经济出现危机的时候，多一项技能可以大大提高渡过危机的概率。最好是夫妻两个都具备独立生存的赚钱能力，万一生活重心转换，全家的经济大权也可以平稳交接。

中产阶级危机其实并不可怕，可怕的是毫无防备，所以建议各位中产阶级，一颗红心，多种准备，随时应对这个世界的形势变化