要理财!先建立理财档案

现代人的理财活动日益多样化,由此也造成了证件多、信用卡多、资料多的现象。仅凭大脑记忆理财信息,难免会挂一漏万,而且这些信息如果管理不好,会带来许多麻烦。

有些储户的银行存单和其他有价证券被盗或丢失后,由于无法提供账号、金额、存款日期等有关资料,最终无法到有关金融机构挂失。有些股民在股票买进卖出时不记账,在有关上市公司多次送配股后,连自己也搞不清账上究竟还有多少股票,以至于错失了高价位抛出盈利的良机。还有些粗心大意的人,虽然参加了家庭财产或人身意外伤害等保险,但是等到遭遇意外损失或人身意外伤害时,却无法找到保险凭单,因而难以获得有关保险公司的理赔。因此,设立家庭理财档案可谓势在必行。

整理家庭理财档案,可以及时将家庭理财有关资料记录在册或登记入库,不仅日常取用方便,减少因管理不善造成的损失,还能够维护自身合法权益,避免不必要的纠纷。同时,它可以加强家庭的有计划消费,每年家中添置了什么用品,淘汰了什么大件,看看家庭理财档案,便可以心中有数,不至于盲目消费。

家庭的收支档案:针对家庭的收入和支出而建,记录重大经济收支状况。其目的是为家庭消费计划提供一些必要的客观依据,便于找到日常家庭消费中不易发现的盲点和误区。在家庭收支档案中要设立收支明细表,收入部分设收入时间、来源、金额等栏目,支出部分设支出时间、事由、单位、数量、单价、金额、余额等栏目。每一笔家庭收支都应有详细的记录,这样既能够做到量入为出,甚至每月略有结余,避免家庭经济赤字,又可以将账目前后对比,养成家庭成员勤俭持家的好习惯。

贵重物品发票档案:它包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦遇到质量事故,购物发票是讨回公道、维护自身合法权益的重要保证。同样,在保修期内,保修卡是商品的保修凭证。

家庭金融档案:一是各类银行存款和记账式有价证券(如债券、国库券)的存单姓名、账号、所存金额和存款日期以及取款密码等资料。如果存单丢失或被盗,可根据家庭金融档案进行查证,及时挂失、办理有关手续;二是股票买卖情况的记录;三是各类保险的凭据;四是个人之间相互借款的凭据(收据、合伙契约、协议书等);五是各种金融信息资料,如信用卡使用的知识、股票炒作技巧、如何进行综合投资、家庭收藏增值的途径等资料的内容剪辑等。

珍贵物品类档案:包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画、稀有藏品以及有特殊纪念意义的珍贵物品。所收藏的物品要按照种类、名称、作者、制成年代、产地、购买地点及价格等进行详细记录。

家庭成员证件档案:包括家庭成员的户口簿、身份证、结婚证书、离婚证书、独生子女证、(子女)出生医院证明书、健康证、保险证、职工证、毕业证书、学生证、岗位培训证、从业资格证书、聘任证书、荣誉证书、专业技术职称资格证书、职务任命书,土地使用证、房产证等。

对于分类后的材料,可分装入袋,并标明项目,存放于抽屉内,贴上标签。有条件的家庭最好配备一个专门的档案柜或保险柜收装。

随着计算机和信息网络技术在金融领域的广泛应用,电子文件作为一种新的信息载体已经进入档案管理范围。有电脑的家庭,可以发挥这一优势,将个人家庭金融档案存入电脑,建立一个总要目,以便随时检索。另外,对于非常重要的家庭理财档案资料,还可以复制备份或利用银行的保管箱加以保存,以防止遗失或被盗。

责编/宿淇