外资入股对银行绩效的影响研究

摘 要：外资银行入股中资银行后给中资银行的绩效势必会带来一些影响，通过分析工商银行的绩效变化，结论显示，外资入股对银行绩效影响基本上是正面的，这为中资银行引入境外战略投资者提供了理论依据。

关键词：外资银行；中资银行；绩效

我国 金融 业在2006年全面对外开放，境外金融机构纷纷进驻

将银行的利息收入与非利息收入进行对比分析，可以看到，工商银行收入结构发生了变化，利息收入比重不断下降，而非利息收入比重不断增加。

工商银行2007年净利差和净利息收益率分别为2.67%和2.80%，比2006年分别上升35个基点和39个基点。2007年全年该行实现营业收入2560亿元，其中利息净收入2245亿元，非利息收入315.64亿元，净手续费及佣金收入达到创纪录的344亿元，比2006年增长110.4%，过去五年复合增长率达57.2%，占营业收入的比重达到13.4%，较上年提高4.4个百分点。非利息收入由2005年的8.43%增加到了2007年的12.3%，增长46%。这说明外资参股后，银行的业务更加丰富化，利润来源更加合理、更加稳定。

从利润率来看，2007年工行实现税后利润823亿元，同比增长64.9%，平均总资产回报率比2006年提高了31个基点，达到1.02%，加权平均权益回报率比2006年提高了86个基点，达到16.23%。

（二）外资入股对中资银行成本效率的影响分析

工行的成本总体上在不断下降，表明其成本控制效果不断增强，成本占收入的比重不断下降，由2005年40.71%的下降到2007年的35.02%。

（三）外资银行入股对中资银行管理效率的影响

根据财务数据，我们可以看到，工行资本充足率在外资入股后达到了国家要求的8%。虽然工商银行由于国家注资剥离不良资产对其资本充足率的提高非常重要，但外资的注入也成为一种重要的来源。

三、结论

（一）外资入股对中资银行成本收益的影响

外资入股后中资银行盈利性相对提高，虽然这并非说明这完全是外资入股的影响，但确实表明外资入股对于中资银行业务范围的夸大，服务项目的多元化，利润来源的多样化和稳定性起到了一定作业。同时，中资银行的成本控制能力明显高于外资入股前，这说明较强的成本控制能力是外资参股银行盈利性较强的一个主要原因，引入外资股权对于银行改善公司治理、加强风险控制起到了积极作用。

（二）外资入股对中资银行不良贷款率的影响

2007年底我国整体上银行不良资产比率与往年相比有了很大改善。通过标准普尔的一项调查发现，2004年至今，除了2005年上半年整个