新形势下非法集资犯罪的特点、成因及打防对策

近年来，受国家宏观经济调控、货币政策收紧、银行放贷门槛较高等因素影响，全国各地非法集资犯罪持续高发、逐年上升，牵扯受害群众较多，涉案金额巨大，并且少数犯罪嫌疑人已卷款潜逃，严重扰乱了市场经济秩序，影响了社会稳定。公安机关如何从源头预防打击犯罪，保护群众合法权益，是摆在公安机关面前的难题，笔者从非法集资犯罪特点、成因入手，浅谈新形势下对非法集资犯罪的打防对策，供大家参考。

一、非法集资的定义及运行模式

非法集资，是指单位或者个人没有按照法定程序经中国人民银行的批准，以发行股票、、债券、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物和其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。在《刑法》上，非法集资适用的主要罪名有：（1）擅自发行股票、公司、企业债券罪； （2）集资诈骗罪；（3）非法吸收公众存款罪。

从近年来，公安机关侦办的非法集资案件来看，犯罪嫌疑人进行非法集资犯罪的运行模式主要有以下几种：

（一）投资经营商铺类。犯罪分子通过“天上掉馅饼”的谎言，以投资商铺、展位、公寓式酒店经营权等为名，利用产权转让再返祖的形式，承诺低风险、零赔率、高回报，骗取群众进行投资。

（二）入股合作分红类。犯罪分子以合作经营、投资入股、入股分红或连锁加盟为名，以办理超市会员卡做为投资模式，鼓吹所谓的“消费资本化理论”，即消费者通过消费就能变成经营者，同时许以高利回报，从事非法吸收公众存款犯罪。

（三）购买内部股票类。犯罪分子通过伪造入股证明和交纳股金收据的手段，出售所谓公司内部职工股、原始股、发行证券等，擅自公开或者变相进行发行股票、非法证券，诈骗群众投资款。

（四）种植养殖开发类。犯罪分子打着“联合开发、利益共享”的幌子，借种植、养殖和开发庄园的名义，从事非法集资犯罪活动。

（五）高收益低风险类。犯罪分子以在银行等单位有特殊关系，手中有“高收益、低风险暴利项目”为诱饵，诸如可以买到“高扣点”的银行承兑汇票等项目，抓住部分群众急于一夜暴富的心理，大肆吸收民间资金，从事非法集资犯罪活动。

（六）发展会员提成类。犯罪分子以发展会员、上下网络、业务提成为主要运行模式，采取传销或秘密串联的形式进行非法集资。

（七）办理会员优惠类。犯罪分子开设美容、足疗等服务店面，以办理会员卡、优惠卡、储值卡等方式可以享受几次免费美容、足疗等服务的方式，非法集资顾客预存款。

（八）空壳公司诈骗类。犯罪分子事先注册一个资本金巨大的空壳公司，利用注册的“空壳公司” 为其另一家公司作担保，诱骗群众集资。

二、非法集资案件的特点

（一）非法集资欺骗性强，渗透很广。非法集资主体多为合法的公司或企业，往往依托合法注册的经营实体和经营项目，通过发行证券、投资理财、创业投资、黄金期货交易、分时度假、发展会员、商品销售与返租、回购与转让等五花八门的形式，广泛渗透到农业、林业、房地产、商贸、建筑、高科技、金融、食品加工、旅游、医疗卫生和教育等行业，并以高于金融机构几倍甚至几十倍的利率来诱骗公众参与集资活动，欺骗性很强。

（二）非法集资波及范围广，金额巨大。许多涉嫌非法集资的犯罪嫌疑人不仅在公司注册地集资，还通过在异地设立分理处、代办处或分公司、子公司的方式，跨区域流窜作案，以此来掩盖其犯罪行为，逃避打击，且涉案金额巨大，涉及人数众多。

（三）中介机构涉案增多，风险显现。一些担保公司、房地产中介公司、投资咨询公司等中介机构以高息为诱饵，非法吸收公众存款，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，潜藏着巨大的风险，个别地方已有所显现。

（四）网络平台非法集资，危害升级。犯罪分子利用网络平台、新兴金融行业实施非法集资违法犯罪活动，较传统集资犯罪覆盖面更广，影响地域范围更大，更具欺骗性和隐蔽性。如“e租宝”案件就是互联网金融 P2P网络借贷模式，以推销金融理财产品为名目，高额回报为诱饵，大量吸纳社会不特定公众存款，短短几个月的时间涉案金额数亿元。此类公司大都通过网络进行宣传并吸收公众存款，传播速度与传统模式相比速度更快、范围更广、涉案人员更多、涉案金额更大，社会危害性更强。

（五）危害后果严重，处置困难。犯罪嫌疑人往往将先期获得的犯罪收益用于犯罪活动的再继续。至案发时，部分甚至大部分被骗资金已被耗费于犯罪活动中，犯罪嫌疑人也早已负债累累，资不抵债、甚至携款潜逃，即使尽力追缴犯罪所得，也难以弥补被害人的损失。受害人因经济损失巨大，在盲目无助的情况下，极易受到他人煽动，常常串联群体上访，情绪激烈，给政府施加压力，严重影响社会稳定。

三、非法集资案件多发的原因

（一）投资渠道少，社会空余资金多。对于普通百姓来说，最普遍的投资选择毋庸置疑是银行存款，但因近年来银行存款利率大幅降低，加之物价上涨幅度较大，导致银行存款不赚反亏，广大人民群众亟需高收益的投资方式。

（二）融资渠道少，资金需求量大。我国的银行等金融机构较少。而且，银行体系由国有银行为主导，贷款流向主要是国企。而资金需求欲更强的中小企业，因为贷款审批流程复杂、标准严格等，很难从银行贷到款，苦于经营需要，渴望更加方便快捷的融资方式。T如p2p平台借款、社会借款等方式。

（三）不法分子掌握“机遇”，钻空套钱。通过侦办涉案P2P公司发现，许多所谓的投资理财咨询公司老板，原本是社会上“专业”的放贷人，仅仅是利用P2P平台进行私下融资套钱，私设“资金池”，或者根本没有建立P2P平台，仅仅是以P2P平台为借口，穿上合法的“外衣”，为其融资套钱提供方便。

（四）群众法律意识差，极易上当受骗。不少被害人年龄较大，受教育程度较低，听到有相关投资信息，不掌握法律常识，不进行深入了解，盲目进行投资，导致上当受骗，血本无归。如茅台酒诈骗案，犯罪嫌疑人宣称投资人购买一万元茅台系列白酒，获得价值一万元酒产品同时每月可获500元红利，一年可以获取红利6000元。简单说就是，购买一万元酒，白拿6000元红利。细想，世上哪有这样“天上掉馅饼”的好事，只要多留一个心眼，多问几个为什么，就不会陷入被骗漩涡。

四、非法集资犯罪的打防对策及建议

非法集资犯罪，要坚持以“打早、打小、打出头”的理念，以情报指导侦查为导向，建立完善打击非法集资犯罪情报研判机构，做到及时沟通，早发现、早预防，真正实现露头就打，将非法集资犯罪遏制在萌芽之中。

（一）建立完善的非法集资预防处置机制。打击非法集资必须坚持“政府主导、属地管理、依法查处、及时果断、协作配合、积极稳妥”的工作方针，共同做好工作。一是要建立健全非法集资犯罪联席会议机制，整合行政执法和司法资源，形成打击合力，实现对非法集资犯罪各部门齐抓获管和部门联动。二是要建立情报信息共享机制，公安、工商、税务、银监等部门，加强信息沟通和日常联络，积极扩展情报信息来源渠道，完善案件线索移交协作机制。三是落实各业务部门的分工协作机制，明确政府及公安、工商、税务、银监、检察院、法院等部门工作职责，落实分工，相互协作、相到配合。

（二）强化非法集资宣传，创新宣传新机制。充分利用报刊、电视、广播、网络媒体，以案说法，全方位、多角度地进行风险提示，明确非法集资同正常投资、融资活动的区别，揭露非法集资犯罪的作案手法和特点，提高认知能力，增强公众的风险意识和辨别能力，增强公众的法律意识，自觉远离和抵制非法集资，尤其是针对老年人等重点受害群体，深入社区、街道、老人活动中心等公共场所，加强传统宣传工作，设置宣传栏，派发宣传单张，开展专题讲座，弥补新型媒体宣传工作的不足，扩大宣传覆盖面。

（三）加强风险排查，构建非法集资预警机制。一要建立定期摸排研判会商机制。非法集资风险处在不断发展的动态过程中，各级公安机关要建立定期摸排、研判、会商机制，及时更新台账、系统内的涉嫌非法集资的单位、个人信息，组织公安机关“处非”成员单位定期碰头研究非法集资新形势、新动态，确保情报信息工作高效灵敏。二要建立“立线侦查”机制。由于涉及地方稳定，非法集资案件性质特殊，立案尤其需要慎重，但同时确保对犯罪嫌疑人的行踪及时掌控、避免其“跑路失联”也十分重要。要学习借鉴沿海先进省份经验，由省厅研究出台相关工作意见，对搜集到的可能涉嫌非法集资犯罪的重大情报线索，通过网下审批方式先行立线侦查，及时启动技术侦查手段、边控措施，实现有效预警管控。三要建立重大风险双线报送机制。各级公安机关“处非”办在对本地非法集资风险摸排、研判基础上形成的专项报告，以及实时发现的非法集资重大线索等情况，在以专报形式报告当地党委、政府的同时，必须向上一公安机关“处非”办同时报送。对因信息报送不及时，导致“处非”工作不力、造成重大影响或严重后果的，要坚决追究相关责任人的责任。

（四）完善合成作战，构建非法集资打击机制。一要建立公安机关内部多警联动常态机制。面对当前非法集资的严峻形势，公安机关要做好应对大要案件相继爆发、规模接连不断的充分准备。要摒弃经侦部门单独作战的局面，推行情报导侦、合成作战、整体作战，形成多警种、部门共同参与、多侦联动的模式，整合各警种资源，形成打击合力。办案方面，对于规模较大的非法集资案件，要抽调专人组成厅、局领导带队的专案组，参加党委、政府牵头的处置工作专班；对于规模较小的案件，要明确经侦民警牵头负责的机制。维稳方面，要积极推行“分而化之、就地吸附、分类处置”维稳策略，强化派出所属地吸附能力，充分发挥派出所善于疏导化解矛盾的优势，让群众牢牢吸附在各派出所和社区组织，做到“矛盾不上交、人员不聚集、危害不扩散”。二要形成政府职能部门协作常态机制。要在省“打非”办统一组织下，建立完善与检察院、法院和政府金融办、人民银行、银监、工商部门以及商业银行等金融机构等部门情况通报、案件移送、重大案件联合督办、信息数据交流共享等一系列协作机制，开辟查询、冻结绿色通道。要清晰划分职责分工，积极推动党委政府明确工商、商务、工信、住建、农业、金融、人民银行、银监、证监、保监及其他相关部门对行业的指导、监管职责，以及对非法集资活动的发现和处置职责。公安机关要切实厘清维稳处置工作职责，通过政府协调，积极与银行、法院等部门沟通，迅速采取资产冻结措施，依托法院扣押财产，防止企业资产转移，配合相关部门全力做好财产处置工作，推动建立财产处置工作地方政府负责、公安机关配合的机制。

（五）妥善稳控处置，完善涉稳群体稳控机制。一是案发后及时成立维稳工作小组，指定专人负责稳控工作，由专人负责接待出资人，答复出资人的疑问，慎重对出资人关心的问题进行表态，及时疏导舒缓出资人的情绪，掌握出资人的思想动态，做好出资人的思想工作，落实稳控措施。二是密切关注网络舆情动态，对重大案件实行不间断的网络舆情监测，对造谣煸动性言论，要及时封堵删除，落实落地管控措施，在不泄露侦查秘密的前提下，及时批露案件的侦破进展，澄清事实，消除误解，引导舆论。同时，要适时在侦非法集资案件的统一宣传口径，及时打消受害群众的疑虑和找政府“资产重组”、“买单”以挽回损失等幻想，确保社会稳定。三是要掌握重点人员的动态，对组织、串联煽动闹事的重点人员要做到底数清、情况明，做好稳控工作。