浅谈农村经济及农村金融共赢有效措施

在建设社会主义新农村，全面实现小康的进程中，农村金融对于农村经济的推动作用显得尤为重要，农村金融也在农村经济的稳步发展中同步发展。农村经济孕育了农村金融，而农村金融又反作用于农村经济。如何实现农村金融与农村经济的良性互动和共同发展，是“三农”的一个重大课题。

一、实现双赢需要高质量的金融经营管理和金融服务

农村金融肩负着“调整农村产业结构，促进农村经济发展，实现农业增产，农民增收”的重任。农村金融机构的经营管理与金融服务，不仅关系到农村经济的发展，也对自身的生存与发展有着能动的影响。

1．有正确的市场定位，参与市场竞争。我国是社会主义市场经济体制，农村金融机构参与竞争是无可避免的，能否在竞争中处于有利地位，关键在于准确的市场定位。虽然农业自然风险和市场风险程度较高，不确定因素多，但国家对它实行了比较系统的保护措施，故以它为基础的农村金融业也相对稳定。农村金融机构根植于农村，为农村提供金融服务，拥有最基础的农业资产，与农村经济的发展息息相通。正因如此，农村金融机构能否以服务“三农”为市场定位至关重要，直接影响到自身的业务发展。

2．要有优质的金融产品和良好的金融服务。农村金融机构要不断拓宽业务领域，创新业务品种。首先，在风险可控的前提下，把小额信用贷款延伸到流通、消费领域。大力推广发放小额商户贷款、商户联保贷款和门面抵押贷款等业务;积极稳妥地开展小企业信用贷款、联保贷款业务，开展票据承兑和贴现，实现信贷业务的多元化。其次，全力拓展中间业务，开发和开办、租赁、保管、担保、个人理财等金融产品，满足城乡客户多层次、多元化的金融服务需求。最后，加快科技服务平台建设，促进办公自动化。建设电子银行，提升自动服务手段;开通网上银行，加快网银业务发展。

3．员工队伍要有良好的社会形象。一是要加强员工的礼仪修养培育，礼貌待客，文明服务。二是要有明确的职业规范和考核评价标准，严格程序，提高效率，便于内部管理，便于顾客监督和评价。三是树立廉正的职业形象，态度上对客户一视同仁;办理业务热心周到，与贷户交往廉洁奉公，严于律己，两袖清风。四是打造先进的金融企业文化，转变员工观念，提升队伍的品位和品质，增强核心竞争力。通过各种行之有效的措施，提高员工队伍的道德素质，树立良好的社会形象。

二、实现双赢需要良好的社会信用环境

良好的信用环境，是金融生存与发展的土壤与根基，也是促进经济健康发展的基本依托。但部分地方机构和农村金融机构的借款人信用观念淡漠，不仅产生了恶劣的社会影响，也挫伤了农村金融机构支持“三农”的热情和积极性。因此，要实现农村经济与农村金融的“双赢”，必须打造健康和谐的信用环境。

第一，在农村广泛开展创建“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”活动。农村金融机构与当地政府联合制定有关实施方案，制订评定细则;对辖区内农户、行政村、乡镇实行量化考核评分，根据得分档次设立优秀、良好、信用三个信用等级。将其信用等级与信贷服务挂钩，信用户可获得农村金融机构提供的信用贷款，并实行“贷款优先、利率优惠”，信用等级越高，享受的优惠越多。对未进入信用等级的户、村、乡镇按照农村金融机构的贷款实行抵押、担保等现有规定执行，不予发放信用贷款，执行规定利率。

第二、广泛宣传，营造守信光荣的社会氛围。一要在农村大造信用文化舆论声势，宣传信用文化理念、传统和典型人物、事迹，让信用文化深入人心;二要大力弘扬讲诚实、守信用的优良传统，对获得信用等级的个人、集体，要公开给予荣誉。同时，充分利用电视、广播等宣传媒体，宣传创建“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”活动的意义和成果，鼓舞人心，激励群众。

第三，建立信用工作机制。首先，要将信用建设列入党委、政府日常工作范畴和工作考核指标系列，从根本上提高信用建设的地位。其次，对于当地需要的重大项目贷款，金融机构在执行正常的贷款调查制度外，可以与地方政府联合进行贷款可行性听证，并向社会公示，接受监督和检验。其三，地方党政机关要做到不干预金融机构的具体工作，保证金融机构工作的独立性，并督促企业自觉接受金融机构的贷款管理。其四，金融机构对恶意违约逃债的企业或个人，要坚决实施信贷制裁。

三、实现双赢需要科学的发展战略

发展是一个永恒的话题，农村经济和农村金融要取得持续长久的发展，以长远的战略思维谋划发展，打破制约发展的瓶颈。

首先，对于农村金融机构来讲:一是站位要高，目光要远。支持“三农”要有战略眼光，金融业务要具有前瞻性。对于农村经济的发展趋势、走向有清醒的认识，准确地把握发展规律。在支持农村经济时，要注重当前效益，更要着眼于发展，对暂时经营困难，但发展前景好的企业或项目予以支持，切忌急功近利，因小失大。二是业务经营要以取得“双效益”为目标。既追求自身经济效益，也追求社会效益，是农村金融机构市场定位和社会责任的有机统一。自身经济效益是增强发展后劲的硬实力;社会效益则为农村金融机构的发展创造了良好的社会信用环境，是发展后劲的软实力，它也在间接地创造经济效益。只有如此兼顾，实现两个效益的有机统一，农村金融机构才能从根本上赢得农村市场。

其次，对于地方政府部门来讲:在谋划地方经济发展的思路时，应注重三点:一是经济发展思路应具有历史的延续性。地方政府在研究发展思路时，要站在当地经济发展的大局，立足实际，着眼长远发展，制定具有历史价值的发展战略。二是经济发展要因地制宜，与时俱进。在贯彻经济发展战略的前提下，本地区的经济发展模式应根据不同区域的实际情况，突出重点，各具特色。在不同发展阶段，根据自然条件的变化和社会状况的变化，适时调整思路，采取有效对策，保持经济发展的活力。三是地方政府在组织领导经济工作中，要务实求真，努力减少或杜绝经济建设中的“形象工程”。要根据本地实际，抓好宏观规划，做好微观指导。加强政策引导，落实权益保障，调动一切积极因素，合力推进经济发展。

农村经济体制改革的不断深化，为农村经济的繁荣和农村金融的发展创造了历史性的机遇;科学发展观为农村经济和农村金融的共同发展指明了方向，提供了思想武器。只要抓住机遇，把握规律，农村经济与农村金融双赢的局面很快就会实现。